“含水量”很高的6億元數(shù)據(jù)暴露了騰訊金融的短板

3月24日訊，如果以財(cái)付通作為騰訊進(jìn)軍金融業(yè)的起點(diǎn)，如今，騰訊金融業(yè)務(wù)已走到了第十個(gè)年頭。相比螞蟻金服大金融平臺(tái)的戰(zhàn)略布局、京東金融全面開花的激進(jìn)擴(kuò)張，盡管騰訊金融的江湖地位無法被忽視，但是其產(chǎn)品創(chuàng)新和業(yè)務(wù)布局的速度明顯弱一些。

與具備電商基因的阿里和京東不同，基于社交起家的騰訊在開展金融業(yè)務(wù)時(shí)，幾乎唯一的優(yōu)勢(shì)就是入口。龐大的QQ用戶和微信用戶成為構(gòu)筑騰訊金融版圖的基石，騰訊金融業(yè)務(wù)也一直圍繞著如何滿足這些既有客戶的金融需求服務(wù)，看上去野心不大。

但這不妨礙許多傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)試圖搶占騰訊的入口資源，也無法隱藏騰訊接入各類應(yīng)用場(chǎng)景和生態(tài)體系背后的金融布局規(guī)劃。包括支付、借貸、理財(cái)、基金、保險(xiǎn)、證券等多個(gè)金融領(lǐng)域，騰訊都已有涉獵。

騰訊的金融業(yè)務(wù)有崛起的可能?

3月22日，騰訊控股公布了其2016年財(cái)報(bào)。其中一項(xiàng)數(shù)據(jù)引發(fā)了不少投資人的關(guān)注：12月日均支付交易筆數(shù)超過6億。這是騰訊首次公布此類數(shù)據(jù)。

在此次的騰訊財(cái)報(bào)中，關(guān)于支付的描述是這樣的：這6億次都是與線下消費(fèi)相關(guān)的。只有到最后談及微信紅包的部分，才讓你隱隱意識(shí)到這塊的數(shù)據(jù)可能包含了紅包的支付數(shù)據(jù)——后者顯然是一塊可以拉高數(shù)據(jù)，但是對(duì)于支付業(yè)務(wù)沒有太大實(shí)際意義。

于2016年12月，我們移動(dòng)支付的月活躍賬戶及日均支付交易筆數(shù)均超過6億。我們的支付相關(guān)服務(wù)為廣泛的線下消費(fèi)場(chǎng)景( 如出租車預(yù)訂、便利店、餐廳及超市)提供快捷無縫的體驗(yàn)。我們通過與代理商合作及簡(jiǎn)化商戶接入流程來提高商戶滲透率。我們的商業(yè)支付交易量增長(zhǎng)迅速，從大型在線商戶快速擴(kuò)展到各類線下商戶。我們穩(wěn)固的支付基礎(chǔ)架構(gòu)在支付安全、服務(wù)可靠性及交易速度方面不斷提升，使得我們?cè)?strong>春節(jié)期間穩(wěn)定地處理了每秒76萬個(gè)的紅包峰值。

而從騰訊總裁劉熾平的回答來看：交易量的排名基本上是社交支付(包括紅包)、線上支付及線下支付，我們發(fā)現(xiàn)這也是公司利用兩大支付平臺(tái)的長(zhǎng)期形式，它們都充分利用了紅包這種形式，讓用戶可以獲得獨(dú)特的體驗(yàn)，獲得高頻率使用體驗(yàn)。只要能做好這一點(diǎn)，公司就能向線下服務(wù)商提供商業(yè)交易。

這個(gè)回答，當(dāng)然可以看重后面的那句務(wù)虛強(qiáng)調(diào)紅包價(jià)值的表示，但是更應(yīng)該關(guān)注的是無法收取支付手續(xù)費(fèi)的社交支付還是在微信支付占比第一位——這意味著至少占據(jù)了6億次的1/3以上。

從支付業(yè)務(wù)來說，僅僅公布次數(shù)，其實(shí)也是一件讓人有點(diǎn)覺得“不給力”的事情。

要知道，支付行業(yè)，是按照支付規(guī)模收取手續(xù)費(fèi)的，所以規(guī)模比次數(shù)是更核心的交易數(shù)據(jù)。比如你看全球支付巨頭Visa的季度報(bào)告展示中，就是先報(bào)告交易規(guī)模，其實(shí)才是交易次數(shù)和發(fā)卡量。

騰訊金融一直在等待機(jī)會(huì)

2014年，在海南博鰲的全球合作伙伴大會(huì)上，騰訊征信浮出水面;

2015年，在重慶，理財(cái)通宣布形成2000萬用戶、資金保有量千億的規(guī)模。

2016年，福州騰訊全球合作伙伴大會(huì)上，騰訊金融云業(yè)務(wù)成為主角，由騰訊FiT業(yè)務(wù)線和騰訊云一同推進(jìn)的金融云，是主推對(duì)象。

相比市場(chǎng)上很多激進(jìn)的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，騰訊金融業(yè)務(wù)近年工作一直是在做底層，包括征信、證券、支付通道等。作為一家互聯(lián)網(wǎng)公司，騰訊對(duì)金融業(yè)務(wù)需要一個(gè)個(gè)展開探索和積累人員儲(chǔ)備。

建設(shè)好底層前提下，才有機(jī)會(huì)參與到大的博弈中。比如在移動(dòng)支付戰(zhàn)爭(zhēng)中，正是財(cái)付通在支付通道技術(shù)方面的積累，保證了微信支付穩(wěn)定可靠，才有了后來微信紅包的出現(xiàn)。

同樣，對(duì)于金融云業(yè)務(wù)來說，正是騰訊云在IAAS端完成了底層建設(shè)，騰訊FiT業(yè)務(wù)線完成了支付通道、征信等SAAS級(jí)服務(wù)，才能夠出現(xiàn)騰訊金融云這個(gè)有競(jìng)爭(zhēng)力的產(chǎn)品。

騰訊金融業(yè)務(wù)是個(gè)典型的“機(jī)會(huì)主義者”，而中國(guó)金融市場(chǎng)在今天釋放的都是“大機(jī)會(huì)”。

騰訊上個(gè)捕捉到的大機(jī)會(huì)在移動(dòng)支付市場(chǎng)，進(jìn)入到移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代后，結(jié)算體系釋放出的機(jī)會(huì)被騰訊和阿里捕捉到，實(shí)現(xiàn)騰訊在金融支付市場(chǎng)的后來居上。而百度則由于在PC時(shí)代就未能建設(shè)好支付底層，縱然后期投重金在糯米、優(yōu)步上也未能挽回局面。

騰訊金融業(yè)務(wù)線已經(jīng)很長(zhǎng)。包括理財(cái)通、微信支付、QQ錢包、通訊充值與彩票、騰訊風(fēng)控及即將發(fā)布的騰訊信用、微證券等，算上騰訊在外圍布局的微眾銀行等，大家都在等待機(jī)會(huì)。

從支付切入到金融到底有沒有可能?

螞蟻金服從支付寶到余額寶的前例證明，這的確有可能。但是這個(gè)案例之天時(shí)地利人和的稀缺，堪比微信紅包的崛起一樣，都是傳奇，但復(fù)制難度極大。

畢竟，支付更多只是一個(gè)日常開支便利和安全的“小”問題，而金融則是牽涉到個(gè)人大筆資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)與收益的“大”問題，這是兩個(gè)完全不同維度的問題——即使是余額寶大獲成功的螞蟻金服，其實(shí)在切入基金代銷業(yè)務(wù)時(shí)，也在對(duì)投資者教育的問題上，不得不面對(duì)艱難而緩慢的推進(jìn)過程。

一個(gè)公司對(duì)于某一塊業(yè)務(wù)的決心，從其產(chǎn)品的布局上市可以看得出端倪的。騰訊，或者說微信上的設(shè)計(jì)，金融業(yè)務(wù)總是不受重視的感覺。最明顯的就是此前的黃金紅包，要說不重視，馬化騰都站臺(tái)了，但是要說重視，連微信聊天的紅包發(fā)送界面里面接口都不給一個(gè)，關(guān)注微信號(hào)再發(fā)送的流程，也是過于復(fù)雜了點(diǎn)——2月14日的那波發(fā)布聲勢(shì)之后，也見不到存在感了。

至于說入口位置還算不錯(cuò)很早就布局最近廣告也不少的理財(cái)通，在產(chǎn)品線上布局依然是少量有限產(chǎn)品的路數(shù)，包括基金也是如此——當(dāng)然你可以認(rèn)為這是一種精品化的路數(shù)，但在我們看來是有些可惜，這樣等于將大量基金公司宣傳推廣用戶普及的成果給白白浪費(fèi)。

騰訊做金融的短板，或許馬化騰早已清楚。因此，騰訊高管團(tuán)隊(duì)在任何一個(gè)場(chǎng)合都強(qiáng)調(diào)“連接”的概念。

按照馬化騰的說法，騰訊不適合做太復(fù)雜、太深入的東西，希望投資、支持外面的一些團(tuán)隊(duì)去做，而不是全部在自己體系內(nèi)做。

“不做大而全的金融業(yè)務(wù)，而是有選擇地做符合騰訊自身定位和核心能力的服務(wù)。”——這才是騰訊對(duì)自己清醒的認(rèn)識(shí)。

生成海報(bào)

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