中國互金協(xié)會正在做這些大事

2017年3月25日，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會（互金協(xié)會）在北京召開第一屆理事會第二次會議。

會議聽取并審議通過了協(xié)會2016年工作報告和2017年工作計劃，會議還審議并通過了協(xié)會團體標準管理辦法、會員管理辦法實施細則、擬發(fā)展入會單位名單、副會長、常務(wù)理事、理事和監(jiān)事單位擬增補及更換名單等重要事項，聽取了協(xié)會統(tǒng)計分析專業(yè)委員會、懲戒委員會、申訴（反不正當競爭）委員會和區(qū)塊鏈研究工作組的工作報告。

互金協(xié)會正在做這些大事

互金咖從知情人士處獨家獲悉，此前，按照互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作要求，切實履行行業(yè)統(tǒng)計制度、編制行業(yè)統(tǒng)計數(shù)據(jù)職責，互金協(xié)會研究制定了《互聯(lián)網(wǎng)金融統(tǒng)計制度》，并開發(fā)完成了互聯(lián)網(wǎng)金融統(tǒng)計監(jiān)測系統(tǒng)（一期）。

對此，為解決統(tǒng)計來源和質(zhì)量問題，切實提高統(tǒng)計精度，互金協(xié)會正在著手啟動統(tǒng)計監(jiān)測系統(tǒng)二期建設(shè)工作。

截至目前，協(xié)會已初步建立了互聯(lián)網(wǎng)金融風險監(jiān)測系統(tǒng)。據(jù)介紹，協(xié)會制定了P2P等網(wǎng)貸行業(yè)異常平臺風險監(jiān)測預警判別規(guī)則，開發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融風險預警模型。根據(jù)判別規(guī)則篩查形成異常平臺名錄，報送國家相關(guān)監(jiān)管部門與地方金融監(jiān)管部門。

同時，協(xié)會還建立了統(tǒng)計監(jiān)測風險監(jiān)測預警機制，通過采取重點抽樣和行業(yè)普查的方式，在較短時間內(nèi)實現(xiàn)了行業(yè)統(tǒng)計的從無到有，統(tǒng)計數(shù)據(jù)質(zhì)量不斷提高。定期發(fā)布“P2P等網(wǎng)貸行業(yè)風險監(jiān)測預警季度報告”和“P2P等網(wǎng)貸行業(yè)發(fā)展指數(shù)報告”，范圍覆蓋中央和地方金融監(jiān)管部門。

此外，結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)金融信息披露標準，協(xié)會正規(guī)劃建設(shè)全國集中的互聯(lián)網(wǎng)金融信息披露平臺，增強行業(yè)透明度。

互金咖了解到，協(xié)會去年還上線互聯(lián)網(wǎng)金融信用信息共享平臺，首批接入了螞蟻金服、陸金所、京東金融等17家大型互聯(lián)網(wǎng)金融平臺。

截至2017年2月底，信用信息共享平臺收錄自然人客戶共計約729萬，個人債權(quán)融資類業(yè)務(wù)紀錄1783條。應(yīng)部分會員機構(gòu)踴躍申請，目前協(xié)會正在開展第二批接入工作。

據(jù)前述知情人士稱，協(xié)會提出了2017年十大工作思路，分別為：

1.繼續(xù)做好互聯(lián)網(wǎng)風險專項整治的配合支持工作

2.不斷完善行業(yè)自律管理體系

3.有效提升會員管理和服務(wù)水平

4.加快推動行業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)

5.深入開展互聯(lián)網(wǎng)金融標準化工作

6.切實加強互聯(lián)網(wǎng)金融教育培訓工作

7.持續(xù)開展互聯(lián)網(wǎng)金融理論與實務(wù)研究

8.進一步加強對外交流合作

9.加強協(xié)會內(nèi)部管理

10.繼續(xù)加強黨建工作

舉報平臺4個月收線索2202條

值得一提的是，作為風險專項整治工作領(lǐng)導小組成員，協(xié)會認真按照國務(wù)院統(tǒng)一布署，迅速建設(shè)并上線用于采集互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)違法違規(guī)行為信息的舉報平臺，建立舉報信息協(xié)同處理機制，定期統(tǒng)計和分析舉報信息。

最新統(tǒng)計數(shù)據(jù)表明，該舉報平臺從去年10月13日正式上線至2017年2月16日的4個月左右時間里，該平臺共收到舉報信息及線索2202條，已審核并轉(zhuǎn)發(fā)舉報信息1690條，相關(guān)監(jiān)管部門已簽收1172條，切實發(fā)揮了及時掌握違規(guī)線索、監(jiān)測風險暴露苗頭和促進社會監(jiān)督的作用。

截至目前，平臺舉報對象分別包括提供互聯(lián)網(wǎng)支付、網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售、互聯(lián)網(wǎng)保險、互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費金融等各類互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的傳統(tǒng)金融機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)。

舉報范圍為互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)的違法、違規(guī)行為，原則上不受理已由行政機關(guān)、司法機關(guān)、仲裁機構(gòu)處理的案件，具體包括網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)保險、互聯(lián)網(wǎng)支付、跨界類以及互聯(lián)網(wǎng)基金銷售、互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費金融。

其中，網(wǎng)絡(luò)借貸舉報范圍如下：

1.設(shè)立資金池——直接或間接接受、歸集出借人的資金。

2.自身或關(guān)聯(lián)方融資——利用本機構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)平臺為自身或具有關(guān)聯(lián)關(guān)系的借款人融資。

3.提供擔?！脚_自身向出借人提供擔?；蛘叱兄Z保本保息。

4.大規(guī)模線下營銷——除信用信息采集、核實、貸后跟蹤、抵質(zhì)押管理等業(yè)務(wù)外，從事大規(guī)模線下營銷。

5.誤導性虛假宣傳——開展虛假宣傳和誤導性宣傳，未揭示投資風險或揭示不充分。

6.虛構(gòu)借款人及標的

7.發(fā)放貸款——發(fā)放貸款，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。

8.期限拆分——將融資項目的期限進行拆分。

9.發(fā)售銀行理財和券商資管等產(chǎn)品

10.違規(guī)債權(quán)轉(zhuǎn)讓

11.參與高風險證券市場融資

12.利用類HOMS等系統(tǒng)從事股票市場場外配資行為

13.從事股權(quán)眾籌或?qū)嵨锉娀I

14.其他違法違規(guī)行為

跨界類舉報范圍如下：

1.具有資產(chǎn)管理相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì)，將線下私募發(fā)行的金融產(chǎn)品通過線上向非特定公眾銷售，或者向特定對象銷售但突破法定人數(shù)限制。

2.具有資產(chǎn)管理相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì)，通過多類資產(chǎn)管理產(chǎn)品嵌套開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，規(guī)避監(jiān)管要求。

3.具有資產(chǎn)管理相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì)，未嚴格執(zhí)行投資者適當性標準——向不具備風險識別能力的投資者推介產(chǎn)品，或未充分采取技術(shù)手段識別客戶身份。

4.具有資產(chǎn)管理相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì)，無資金托管——未采取資金托管等方式保障投資者資金安全，侵占、挪用投資者資金。

5.誤導性虛假宣傳——開展虛假宣傳和誤導性宣傳，未揭示投資風險或揭示不充分。

6.持牌金融機構(gòu)委托無代銷業(yè)務(wù)資質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)代銷金融產(chǎn)品。

7.未取得資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)資質(zhì)，通過互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開辦資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)。

8.未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)，跨界互聯(lián)網(wǎng)金融活動——未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)，跨界互聯(lián)網(wǎng)金融活動（不含P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌、互聯(lián)網(wǎng)保險、第三方支付、資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)）。

9.具有多項金融資質(zhì)、綜合經(jīng)營特征明顯的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，各業(yè)務(wù)板塊之間未建立防火墻制度、未遵循禁止關(guān)聯(lián)交易和利益輸送等方面的監(jiān)管規(guī)定，賬戶管理混亂，客戶資金保障措施不到位。

10.其他違法違規(guī)行為。

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