文|網(wǎng)貸天眼 微言
4月12日訊，投資人向網(wǎng)貸天眼爆料稱，從4月1日起，宣稱國資控股的湖南P2P平臺“益金寶”提現(xiàn)不到賬。平臺客服解釋稱，原因是公司U盾損壞。
然而，截止到4月7日，“益金寶”的U盾遲遲沒有修好。投資人還發(fā)現(xiàn)，該平臺不僅不能提現(xiàn)，連客服電話也打不通了。反應(yīng)過來的大批投資人立即奔赴湖南，并在益陽市財政局門口拉起條幅討要投資款。
財政局曲線入股P2P平臺
工商資料顯示，益金寶成立于2016年11月23日，注冊資本為5000萬人民幣，法人為胡施昊。益金寶官網(wǎng)信息顯示，截至目前，平臺注冊用戶1500余人，累計成交量4800余萬元。公司有三個股東，分別是湖南三劃信息科技有限公司、湖南順泰鎢業(yè)股份有限公司、湖南天格住房置業(yè)擔(dān)保有限公司。
公開信息顯示，湖南順泰鎢業(yè)股份有限公司2016年初掛牌新三板，代碼為836222，總市值13億，2016年該公司凈利潤僅800萬左右。這就是益金寶宣傳的所謂上市公司背景。此外，益金寶在對外宣傳中還使用“國資系”招牌，天眼查網(wǎng)站顯示，益金寶的三家股東中，湖南天格住房置業(yè)擔(dān)保有限公司的實際控制人是益陽市財政局下屬子公司，從下方股權(quán)結(jié)構(gòu)圖中可以看出，益陽市財政局曲線持有益金寶平臺近21.5%的股份。
從上面的股東關(guān)系圖中可以看出，益陽市中小企業(yè)信用擔(dān)保有限公司是益金寶的大股東。但是，益金寶平臺上大量項目的第三方擔(dān)保公司竟然也是益陽市中小企業(yè)信用擔(dān)保有限公司。
去年銀監(jiān)會發(fā)布的網(wǎng)貸中介機構(gòu)監(jiān)管暫行辦法規(guī)定，網(wǎng)貸平臺不得直接或變相向出借人提供擔(dān)?；蛘叱兄Z保本保息。顯然，益金寶自擔(dān)保的行為違反了上述監(jiān)管條文。
母親公司為兒子平臺提供擔(dān)保
更有意思的是，上述股權(quán)關(guān)系網(wǎng)中的關(guān)鍵人物施偉春，不僅是益陽市中小企業(yè)信用擔(dān)保有限公司的大股東和法人代表，而且也是益金寶的大股東湖南天格住房置業(yè)擔(dān)保有限公司的執(zhí)行董事和法人代表。施偉春總計持有益金寶平臺29.12% 的股份，是該平臺的實際控制人。
公開信息顯示，施偉春是益陽市資陽區(qū)工商聯(lián)副會長，益陽市工商聯(lián)常務(wù)理事，益陽市印刷協(xié)會副會長，曾任益陽市第五屆、第六屆人大代表。
4月5日，部分投資者奔赴益陽市財政局討要投資款。當(dāng)天傍晚，益陽市財政局在官方網(wǎng)站連續(xù)發(fā)布兩份通報，通報指出，益陽市財源建設(shè)投資有限公司(簡稱“市財源投”)在益陽市中小企業(yè)信用擔(dān)保有限公司中占股32.39%，同時強調(diào)稱，“根據(jù)市財源投、市中小擔(dān)簽署的協(xié)議約定，市中小擔(dān)的經(jīng)營風(fēng)險和法律責(zé)任由市中小擔(dān)依法獨立承擔(dān)。”
此外，通報還對外界傳言的湖南益金寶網(wǎng)絡(luò)科技有限公司法人胡施昊系益陽市中小企業(yè)信用擔(dān)保有限公司董事長施偉春兒子一事予以確認(rèn)，并聲稱“目前市中小擔(dān)法人代表、董事長施偉春因個人原因不能正常履行董事長職責(zé)，公司已采取應(yīng)急措施。”
據(jù)投資人現(xiàn)場反饋，益陽市中小企業(yè)信用擔(dān)保有限公司門口貼出了兩張公告：一張公告張貼于4月7日，公告稱，由于公司股東施偉春因個人原因不能正常履職，經(jīng)公司股東會決定，公司成立臨時機構(gòu)，接管公司管理權(quán)，負(fù)責(zé)處理公司日常事務(wù)，并對公司進(jìn)行清理整頓。在其期間，暫停公司相關(guān)業(yè)務(wù)辦理。
另一張簽署日期為4月8日的公告稱，公司臨時管理機構(gòu)委托益陽市審計局對公司經(jīng)營和財務(wù)狀況進(jìn)行審計。
記者多次撥打了公告中的辦公室電話，均是長時間響鈴無人接聽的狀態(tài)。
益金寶平臺逾期發(fā)生后，曾有投資人找到益陽市財政局討要說法，隨后有投資人在網(wǎng)上上傳了一段與益金寶財政局主任的對話錄音
錄音為一段兩人的對話，當(dāng)?shù)刎斦洲k公室蔡主任在錄音中表示，“昨晚，局里領(lǐng)導(dǎo)，黨組開會討論，高度重視，并不是不管，而是討論如何解決問題。”
當(dāng)投資人問道“那你們是認(rèn)這筆賬嘛?”蔡主任答道“這個問題是不能回答的，但是這個問題如何化解，政府可以來協(xié)調(diào)。”
當(dāng)投資人問到“多長時間可以解決”時，蔡主任回答說，“我不是主管，要跟主管匯報一下”。
一家三口編織完美融資鏈
網(wǎng)貸天眼注意到，在網(wǎng)站公告一欄顯示，益金寶是在今年1月17日上線試運營，從上線到爆雷，益金寶只存活了3個多月。在試運營期內(nèi)該平臺推出了一系列活動。細(xì)算下來，活動利率高達(dá)年化33%。
在投資項目中，記者看到有兩種項目：一種是體驗標(biāo)，一種是企業(yè)標(biāo)，令人生疑的是，體驗標(biāo)只審核借款人身份證，企業(yè)標(biāo)僅審核身份證和營業(yè)執(zhí)照。
風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)如此松懈，是對借款人的絕對信任還是另有貓膩呢?記者隨機選取了兩個標(biāo)的進(jìn)行核查。
一個項目名稱為“YQB-YYZXD-10004820170327-10049-1-2益企寶”，借款金額為50萬。根據(jù)益金寶對項目的描述，我們發(fā)現(xiàn)該項目的借款方是湖南天格環(huán)?？萍脊煞萦邢薰?，該公司股東中有兩個熟悉的名字：施偉春和胡施昊。第三位股東是胡衛(wèi)民，而據(jù)投資人爆料，胡衛(wèi)民是施偉春的老公。也就是說，湖南天格環(huán)?？萍脊煞萦邢薰就耆鞘﹤ゴ阂患胰诘墓?。這可真是一個P2P行業(yè)的夢幻組合：兒子負(fù)責(zé)在P2P平臺尋找資金方，女主人掌控的擔(dān)保公司為借款提供擔(dān)保服務(wù)，一家三口的公司則編造項目到平臺借款。
一個項目名稱“YQB-YYZXD-10004620170322-10046-2-1益企寶”借款金額同樣為50萬。該借款企業(yè)疑似是湖南天嘉新能源發(fā)展有限公司該公司唯一的對外投資公司是湖南國保所資產(chǎn)管理有限公司，而這個公司的股東中也有益陽市中小企業(yè)信用擔(dān)保有限公司。
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