文丨證券時報網(wǎng)
4月12日訊,近年來,隨著金融市場發(fā)展,銀行業(yè)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、風(fēng)險特征出現(xiàn)了新變化,暴露出銀行業(yè)監(jiān)管制度和實踐中存在一些缺陷。為進一步提升監(jiān)管有效性,防范化解金融風(fēng)險,促進銀行業(yè)安全穩(wěn)健運行,銀監(jiān)會布關(guān)于切實彌補監(jiān)管短板提升監(jiān)管效能的通知。
通知要求提高非現(xiàn)場監(jiān)管能力。各級監(jiān)管部門應(yīng)積極深入運用非現(xiàn)場信息系統(tǒng)、銀行風(fēng)險早期預(yù)警系統(tǒng)功能,加強深度分析,及時捕捉風(fēng)險苗頭,準確定位業(yè)務(wù)擴張激進、風(fēng)險指標偏離度大的異常機構(gòu)作為監(jiān)管重點。充分利用客戶風(fēng)險統(tǒng)計系統(tǒng),有效識別多頭融資、過度擔保、債務(wù)率高的高風(fēng)險客戶,及時提示風(fēng)險,督促銀行業(yè)金融機構(gòu)壓降風(fēng)險敞口。切實加強市場分析,密切關(guān)注匯市、股市、債市、房地產(chǎn)市場變化和風(fēng)險傳導(dǎo),有效防控投資等相關(guān)業(yè)務(wù)風(fēng)險。通知如下:
一、強化監(jiān)管制度建設(shè)
(一)補齊監(jiān)管制度短板。借鑒國際監(jiān)管標準,結(jié)合我國銀行業(yè)實際風(fēng)險狀況,深入排查監(jiān)管制度漏洞,盡快彌補監(jiān)管制度短板。一是堅持問題導(dǎo)向,針對銀行業(yè)目前存在的突出風(fēng)險,補充完善股東管理、交叉金融產(chǎn)品、理財業(yè)務(wù)等監(jiān)管制度。二是堅持急用先行,對需求迫切、短期效果明顯的,要盡早啟動,盡早印發(fā),盡快取得實效。三是堅持協(xié)調(diào)配套,強化規(guī)制之間的銜接配合,壓縮監(jiān)管套利空間。
(二)完善監(jiān)管實施細則。各級監(jiān)管部門要按照職責分工,系統(tǒng)梳理市場準入、非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、監(jiān)管處罰、信息披露等方面的操作規(guī)程,細化監(jiān)管要求,提高監(jiān)管效率和透明度,持續(xù)開展效果評估,不斷查漏補缺。
(三)健全內(nèi)部管理制度。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)全面對標監(jiān)管制度,排查內(nèi)部管理制度的空白和漏洞,逐項增補完善,及時將各類監(jiān)管要求轉(zhuǎn)化為公司治理、業(yè)務(wù)經(jīng)營和風(fēng)險控制的政策、流程和方法,確保各項監(jiān)管制度落地實施。
二、強化風(fēng)險源頭遏制
(一)加強股東準入監(jiān)管。研究制定統(tǒng)一的銀行業(yè)金融機構(gòu)股東管理規(guī)則,明確銀行業(yè)金融機構(gòu)股東資格、參控股機構(gòu)數(shù)量等監(jiān)管要求。各級監(jiān)管部門應(yīng)強化準入監(jiān)管,穿透識別實際控制人、最終受益所有權(quán)人,并審查其資質(zhì);加強關(guān)聯(lián)關(guān)系審查,防止通過委托他人代持股權(quán)、關(guān)聯(lián)方與一致行動人聯(lián)合持股等方式規(guī)避股東資格審查的行為;加強資金來源審查,確保入股資金為投資人自有資金,來源合法合規(guī)。
(二)加強股東行為監(jiān)管。各級監(jiān)管部門應(yīng)充分利用事前審查、事中核查、事后追查等手段,強化對股東行為的持續(xù)監(jiān)管。規(guī)范銀行業(yè)金融機構(gòu)股權(quán)轉(zhuǎn)讓行為,將通過一二級市場、境內(nèi)外市場開展的股權(quán)轉(zhuǎn)讓統(tǒng)一納入審查范圍;從嚴監(jiān)管控股股東及實際控制人行為,確保其依法合規(guī)行使控制權(quán),嚴禁不正當干預(yù)經(jīng)營決策,嚴禁通過關(guān)聯(lián)交易獲取不正當利益。對嚴重違規(guī)的股東,要依法責令其轉(zhuǎn)讓股權(quán)或限制其股東權(quán)利。
(三)加強股權(quán)管理。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)建立健全股權(quán)管理制度,全面梳理主要股東及關(guān)聯(lián)方情況,掌握其重大變化,對超過規(guī)定比例的股權(quán)轉(zhuǎn)讓應(yīng)及時報監(jiān)管部門審查或備案,及時披露主要股東的股權(quán)質(zhì)押融資信息;探索實施股權(quán)集中托管,提高股權(quán)管理規(guī)范性;嚴格關(guān)聯(lián)交易管理,強化對股東授信的風(fēng)險審查,防止套取銀行資金。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)要求主要股東就合法行使權(quán)利、合規(guī)轉(zhuǎn)讓股權(quán)等出具承諾。
三、強化非現(xiàn)場和現(xiàn)場監(jiān)管
(一)提高非現(xiàn)場監(jiān)管能力。各級監(jiān)管部門應(yīng)積極深入運用非現(xiàn)場信息系統(tǒng)、銀行風(fēng)險早期預(yù)警系統(tǒng)功能,加強深度分析,及時捕捉風(fēng)險苗頭,準確定位業(yè)務(wù)擴張激進、風(fēng)險指標偏離度大的異常機構(gòu)作為監(jiān)管重點。充分利用客戶風(fēng)險統(tǒng)計系統(tǒng),有效識別多頭融資、過度擔保、債務(wù)率高的高風(fēng)險客戶,及時提示風(fēng)險,督促銀行業(yè)金融機構(gòu)壓降風(fēng)險敞口。切實加強市場分析,密切關(guān)注匯市、股市、債市、房地產(chǎn)市場變化和風(fēng)險傳導(dǎo),有效防控投資等相關(guān)業(yè)務(wù)風(fēng)險。
(二)提升現(xiàn)場檢查針對性。各銀監(jiān)局要精確制導(dǎo)、鎖定高風(fēng)險銀行業(yè)金融機構(gòu)開展現(xiàn)場檢查。加大信用風(fēng)險現(xiàn)場檢查力度,核實資產(chǎn)質(zhì)量,嚴肅查處不如實反映不良資產(chǎn)的行為。對于同業(yè)融資依存度高、同業(yè)存單增速快的銀行業(yè)金融機構(gòu),要重點檢查期限錯配情況及流動性管理有效性。對于同業(yè)投資業(yè)務(wù)占比高的機構(gòu),要重點檢查是否落實穿透管理、是否充足計提撥備和資本。對于理財業(yè)務(wù)規(guī)模較大的機構(gòu),要重點檢查“三單”要求落實情況、對消費者信息披露和風(fēng)險提示的充分性。
(三)加強現(xiàn)場和非現(xiàn)場協(xié)同。各級監(jiān)管部門要加強非現(xiàn)場與現(xiàn)場檢查工作的協(xié)調(diào)配合,利用非現(xiàn)場監(jiān)測分析成果,準確鎖定檢查目標;借助現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn),豐富非現(xiàn)場分析的維度。主動加強與其他監(jiān)管機構(gòu)的協(xié)調(diào)配合,實施協(xié)同監(jiān)管、聯(lián)動檢查、聯(lián)合查處,切實防止監(jiān)管套利。
四、強化信息披露監(jiān)管
(一)提高風(fēng)險信息披露標準。銀行業(yè)金融機構(gòu)要不斷擴展風(fēng)險信息披露范圍,提高信息披露內(nèi)容的詳細程度。要強化公司治理信息披露,定期披露股權(quán)結(jié)構(gòu)及其變化情況,主要股東及實際控制人,董事會、監(jiān)事會、高管人員變動等信息。要強化風(fēng)險信息的披露,及時披露各類授信業(yè)務(wù)和產(chǎn)品的不良資產(chǎn)規(guī)模及分布、處置方式及效果等信息。同業(yè)融資占比高的銀行業(yè)金融機構(gòu),要披露期限匹配和流動性風(fēng)險信息。同業(yè)投資業(yè)務(wù)占比高的機構(gòu),應(yīng)披露投資產(chǎn)品的類型、基礎(chǔ)資產(chǎn)性質(zhì)等信息。發(fā)生重大案件、重大風(fēng)險事件、重大處罰等事項的,要及時披露相關(guān)信息。
(二)提高金融產(chǎn)品信息披露水平。銀行業(yè)金融機構(gòu)要建立規(guī)范的金融產(chǎn)品信息披露制度,嚴格區(qū)分公募與私募、批發(fā)與零售、自營與代客等業(yè)務(wù)類型,明確信息披露標準和規(guī)范。要以消費者是否能充分理解產(chǎn)品作為信息披露充分性的衡量標準,真實準確、完整及時地披露信息,不得隱瞞風(fēng)險,不得誤導(dǎo)消費者。
五、強化監(jiān)管處罰
(一)規(guī)范監(jiān)管處罰工作機制。進一步完善監(jiān)管處罰規(guī)則和流程,提高處罰工作的規(guī)范性和時效性。要強化非現(xiàn)場監(jiān)管的監(jiān)管處罰權(quán),對非現(xiàn)場監(jiān)測中發(fā)現(xiàn)的不安全、不審慎的經(jīng)營行為以及監(jiān)管指標不達標情況依法進行處罰。要持續(xù)完善監(jiān)管執(zhí)法手冊,明確各類違法違規(guī)行為的處罰依據(jù)和尺度,提升監(jiān)管處罰的公平性和一致性。
(二)切實加大監(jiān)管處罰力度。各級監(jiān)管部門要充分運用監(jiān)管措施、行政處罰等監(jiān)管權(quán)力,提高違規(guī)成本,增強監(jiān)管威懾力。一是堅持糾罰并重,對存在重大風(fēng)險隱患或故意規(guī)避監(jiān)管的行為,應(yīng)及時叫停相關(guān)業(yè)務(wù),要求限期整改,并視情形實施行政處罰。二是堅持罰沒并舉,對有違法所得的,均應(yīng)依法沒收違法所得,并處罰款;對提供虛假資料、隱瞞重要事實、屢查屢犯的,要從重處罰、頂格處罰。三是堅持機構(gòu)人員“雙罰制”,除處罰機構(gòu)外,還應(yīng)處罰相關(guān)責任人。
(三)切實提升監(jiān)管處罰透明度。各級監(jiān)管部門要按照行政信息公開“雙公示”要求,在規(guī)定時間內(nèi)向社會公眾公布重大監(jiān)管處罰信息。要完善從業(yè)人員“灰名單”制度,對責任人的處罰結(jié)果進行通報,強化震懾效應(yīng)。
六、強化責任追究
(一)嚴肅銀行業(yè)金融機構(gòu)責任追究。銀行業(yè)金融機構(gòu)要細化各業(yè)務(wù)條線、分支機構(gòu)、業(yè)務(wù)崗位的職責,明確盡職要求和失職責任,建立規(guī)范化、流程化的責任追究體系,做到盡職免責、失職追責。要指定專門部門對監(jiān)管部門通報、內(nèi)部檢查發(fā)現(xiàn)或其他形式暴露的問題開展調(diào)查,依據(jù)崗位職責進行責任認定,依據(jù)履職盡責情況進行責任追究。要增強責任追究的獨立性和權(quán)威性,對掩蓋失職瀆職行為、包庇責任人的,應(yīng)嚴肅處理。要對業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)實行雙線問責,在問責直接責任人的同時,也要對管理不盡職、履職不到位的管理人員進行問責。
(二)加強監(jiān)管行為再監(jiān)督。各級監(jiān)管部門應(yīng)切實加強監(jiān)管人員履職行為監(jiān)督管理。對因故意或過失不履行或不正確履行職責的,應(yīng)進行責任追究。對存在應(yīng)當行政處罰而不予行政處罰、應(yīng)當移送而未移送、協(xié)助調(diào)查不盡職、嚴重違反行政處罰程序、擅自改變處罰決定的種類和幅度的,應(yīng)給予行政處分。
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