“三會”連開大罰單，金融業(yè)掀起強監(jiān)管風暴

文丨經(jīng)濟參考報

4月13日訊，最近，一場治亂象、防風險的監(jiān)管風暴正在金融業(yè)掀起。今年一季度，我國金融監(jiān)管部門對違規(guī)機構(gòu)的處罰金額已達數(shù)十億元。處罰力度加大、處罰節(jié)奏加快，我國金融監(jiān)管正全面升級。

“三會”開出重拳罰單

銀監(jiān)會：一季度開出485件行政處罰

今年一季度，銀監(jiān)會系統(tǒng)作出行政處罰485件，罰沒金額合計1.9億元;處罰責任人員197名，其中，取消19人的高管任職資格，禁止11人從事銀行業(yè)工作。

近一周之內(nèi)，銀監(jiān)會已頻頻祭出大招，不少市場人士也將這些密集出臺的政策文件視為郭樹清履新銀監(jiān)會主席之后所釋放出的“強監(jiān)管”信號。而縱觀這些文件，都突出了銀監(jiān)會引導資金脫虛入實、防控金融風險的意圖。

4月7日，銀監(jiān)會發(fā)布4號文《關(guān)于提升銀行業(yè)服務實體經(jīng)濟質(zhì)效的指導意見》，提出24項政策措施，要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照風險可控、商業(yè)可持續(xù)原則。

4月10日，銀監(jiān)會發(fā)布的6號文《關(guān)于銀行業(yè)風險防控工作的指導意見》更是直接點名了銀行業(yè)風險防控的十大重點領域。這十大領域既包括信用風險、流動性風險、房地產(chǎn)領域風險、地方政府債務違約風險等傳統(tǒng)領域風險，又包括債券波動風險、交叉金融產(chǎn)品風險、互聯(lián)網(wǎng)金融風險、外部沖擊風險等非傳統(tǒng)領域風險，還有諸如信息科技風險等其他風險。

4月12日，銀監(jiān)會發(fā)布7號文《關(guān)于切實彌補監(jiān)管短板提升監(jiān)管效能的通知》。

除了上述三個文件之外，銀監(jiān)會日前還發(fā)布《關(guān)于開展銀行業(yè)“違法、違規(guī)、違章”行為專項治理工作的通知》(45號文)和《關(guān)于開展銀行業(yè)“監(jiān)管套利、空轉(zhuǎn)套利、關(guān)聯(lián)套利”專項治理的通知》(46號文)以及《關(guān)于開展銀行業(yè)“不當創(chuàng)新、不當交易、不當激勵、不當收費”專項治理工作的通知》(53號文)。上述三個文件都要求銀行對其存在的一些違規(guī)行為進行自查和形成自查報告。

證監(jiān)會：開出34.7億“史上最大罰單”

證監(jiān)會在一季度作出29項行政處罰決定，共計罰沒金額約49億元。3月30日，中國證監(jiān)會正式公布對鮮言操縱“多倫股份”一案做出行政處罰，同時開出逾34億元的罰金，這也是證監(jiān)會開出的“史上最大罰單”。具體來看，證監(jiān)會決定對鮮言操縱“多倫股份”行為，沒收違法所得5.78億元，并處以28.92億元罰款，同時終身禁入證券市場。另外，一些只有違法行為、沒有違法所得的所謂“悲催”違法者也受到了懲罰。

保監(jiān)會：對不守規(guī)矩者嚴字當頭

保監(jiān)會對“不守規(guī)矩”保險公司采取的處罰措施也體現(xiàn)出嚴字當頭的監(jiān)管導向。2月24日、2月25日，保監(jiān)會連續(xù)兩天分別對前海人壽、恒大人壽的相關(guān)責任人做出禁止進入保險業(yè)10年和5年的行政處罰。

重拳罰單背后：金融亂象和潛在風險

這些重拳罰單的背后，正是近年來不斷積累的金融亂象以及不可忽視的潛在風險，不僅損害金融消費者和投資者權(quán)益，也引發(fā)資金脫實向虛和資產(chǎn)泡沫，已經(jīng)到了不得不管的時候。

在證券領域，內(nèi)幕交易、市場操縱、“老鼠倉”、清倉式減持等行為，嚴重危害了中小投資者的權(quán)益。專家表示，目前資本市場亂象的操縱手段更加隱蔽，不僅增加了調(diào)查取證的難度，市場破壞力也隨之升級。違法者誘使投資者把真金白銀扔進他們設好的陷阱，嚴重打擊了投資者對證券市場的信心。

在保險領域，個別保險資金激進投資，從寶萬之爭到集中舉牌，不僅擾亂了資本市場秩序，也偏離了為廣大消費者提供保險保障的主業(yè)，被稱為市場的“妖精”“害人精”。

“去杠桿”和“防風險”將貫穿始終

監(jiān)管部門頻頻出招也許只是一個開始，業(yè)內(nèi)人士預計，今年將是金融市場加強監(jiān)管和整頓的一年，“去杠桿”和“防風險”將是貫穿始終的一個主題。

銀監(jiān)會主席助理楊家才日前用五句話概括了今年銀監(jiān)會的重點工作：高度重視金融服務、防范風險、強協(xié)調(diào)、補短板、治亂象。楊家才表示，今年將是金融行業(yè)“強監(jiān)管”的一年，也是強化監(jiān)管問責的一年。

證監(jiān)會表示，除了通過現(xiàn)場檢查、專項核查、市場監(jiān)察、輿情監(jiān)測、投訴舉報等多渠道盯緊各類線索的同時，還通過大數(shù)據(jù)建模，把分散的線索化零為整，為各種違法者布下“天羅地網(wǎng)”。

保監(jiān)會表示，將重點圍繞公司治理、保險產(chǎn)品和資金運用三個關(guān)鍵領域處置潛在風險點，強化關(guān)聯(lián)交易監(jiān)管、股權(quán)監(jiān)管以及資本真實性監(jiān)管，嚴厲打擊保險資金短期炒作等行為。

在多個部門協(xié)調(diào)監(jiān)管方面，一行三會官員日前均確認了資管業(yè)務整體監(jiān)管框架的統(tǒng)一設計正在緊鑼密鼓地進行。銀監(jiān)會主席郭樹清此前在發(fā)布會上表示，未來的統(tǒng)一監(jiān)管將立足于基本標準，而各個行業(yè)和機構(gòu)可以在此基礎上進一步提高資管產(chǎn)品的透明度，使影子銀行去掉“影子”。

業(yè)內(nèi)人士表示，長期來看，監(jiān)管收緊將遏制套利，約束資金空轉(zhuǎn)，有利于金融行業(yè)長期健康發(fā)展。

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