揭校園貸巨額詐騙:涉案大學(xué)生出手闊綽有專職司機(jī)

文|網(wǎng)貸天眼

4月14日訊，雖然相隔千里、素不相識(shí)，山西太原的馬艷飛和湖北武漢的鄭禹，卻種下同樣的種子、獲得同樣的果實(shí)：現(xiàn)在，這兩名大學(xué)生都因涉嫌巨額詐騙失去人身自由。

他們一度是學(xué)校里的風(fēng)云人物。馬艷飛是山西工商學(xué)院的明星學(xué)生、創(chuàng)業(yè)能手，享受專車和專職司機(jī)，動(dòng)輒做“六位數(shù)”的生意。鄭禹在他所在的武漢傳媒學(xué)院(原華中師范大學(xué)武漢傳媒學(xué)院)以出手闊綽著稱。

他們的財(cái)富來源，幾乎一模一樣。

太原市龍城刑警隊(duì)偵辦馬艷飛案的民警許寧介紹，2015年3月至次年1月，馬艷飛以刷業(yè)績、代購等理由，誘騙大學(xué)生在分期貸款網(wǎng)站為其購買手機(jī)，稱由其還清貸款并付給好處費(fèi)，在全省各大院校進(jìn)行詐騙，案件共涉及593名學(xué)生、948部手機(jī)。以立案時(shí)尚未還清的本金計(jì)算，涉案金額達(dá)453.4萬余元。手機(jī)被低價(jià)出售套現(xiàn)，而還款的承諾則大都落空。

武漢傳媒學(xué)院校內(nèi)的貸款小廣告

幾乎在同一時(shí)間，2015年4月至9月間，鄭禹以相同的方式在武漢傳媒學(xué)院、武漢鐵路職業(yè)技術(shù)學(xué)院等5所院校實(shí)施詐騙。

2016年7月，鄭禹被判處有期徒刑3年，判決中涉及受害者29人共34部手機(jī)，涉案金額22萬余元。

一些受害者相信，他的犯罪事實(shí)未能得到徹查。受害者提供的一份登記表顯示，此案可能涉及兩百多人。

這一數(shù)字暫時(shí)無法核實(shí)。據(jù)武漢市江夏區(qū)人民檢察院和公安分局相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，實(shí)際涉案人數(shù)確實(shí)遠(yuǎn)超29人。

這兩個(gè)年輕人“掘金”的步伐，跟上了網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)在校園里擴(kuò)張的節(jié)奏。過去3年里，互聯(lián)網(wǎng)金融在中國成為熱點(diǎn)。市場(chǎng)規(guī)模不斷膨脹，利用網(wǎng)貸平臺(tái)詐騙的案件也開始出現(xiàn)。

2016年3月，河南大學(xué)生鄭德幸利用同學(xué)的身份信息，在網(wǎng)貸平臺(tái)上套取60余萬元參與賭博，輸光后跳樓自殺。同年9月，長春破獲的一起詐取大學(xué)生身份信息、利用網(wǎng)貸平臺(tái)套現(xiàn)的案件，上百名大學(xué)生被發(fā)展為“黑中介”，涉案人員遍及12個(gè)省份。近3年來，類似案件不勝枚舉。

犯罪者付出了自由乃至生命的代價(jià)，也為信賴他們的朋友，帶來了長久的痛苦。

受害者至今承受著巨額債務(wù)和五花八門的催債手段。還有更多懵懂無知的年輕人仍在跳入這片沒有規(guī)則、只有欲望與欺騙的黑暗叢林。

鏈條

馬艷飛用不到一年時(shí)間就搭建了財(cái)富體系。“馬艷飛是分期公司刷單的老板”，傳言往往需經(jīng)三至四層介紹人之口，才能到達(dá)最底層的受害者耳中。

山西工商學(xué)院大四學(xué)生趙云龍(化名)距離金字塔頂已相當(dāng)近，和馬艷飛間只隔一人。

2015年4月，他的舍友聶某在寢室里說，認(rèn)識(shí)了一位有錢人，叫馬艷飛，做著很多項(xiàng)生意，可以帶大家賺錢。

賺錢的一種方式，是用身份證、銀行卡、手機(jī)號(hào)碼等信息，在分期消費(fèi)平臺(tái)上購買手機(jī)。手機(jī)交給馬艷飛，他會(huì)償還全部貸款，并給予一定的好處費(fèi)。

聶某以兄弟情面哀求舍友，并一再希望介紹更多人一起“賺錢”。大部分舍友接受了，趙云龍一口氣在8家平臺(tái)為馬艷飛分期購買了蘋果手機(jī)。

騙局起步非常完美。舍友中有的介紹本校同學(xué)，有的尋找太原其他高校的朋友，還有人通過老鄉(xiāng)延伸到山西運(yùn)城、忻州的高校?？绯鞘械尿_局從這間宿舍蔓延開來。

與此同時(shí)，900多公里以外的武漢，“人人分期”的校園代理鄭禹，也忙著搭建依附于分期平臺(tái)的“創(chuàng)業(yè)”團(tuán)隊(duì)。

他的商業(yè)模式是，從“人人分期”平臺(tái)上，利用學(xué)生身份分期購買蘋果手機(jī)，轉(zhuǎn)賣給手機(jī)店，供社會(huì)上的消費(fèi)者分期購買。

韓曉(化名)是武漢傳媒學(xué)院學(xué)生，也是鄭禹團(tuán)隊(duì)中最核心的成員。據(jù)她介紹，團(tuán)隊(duì)的核心成員有10人。

鄭禹邀請(qǐng)她加入時(shí)，將利潤來源說得清清楚楚：學(xué)生分期購買手機(jī)的月息約為50元至70元，但是“社會(huì)上的人”分期購買同樣的手機(jī)，每月要交178元。他們賺的正是這100多元的差價(jià)。

錢讓這兩個(gè)年輕人的計(jì)劃滾雪球式壯大。

部分校園貸虛假宣傳：宣稱月息0.99%，實(shí)際年息達(dá)40%。視覺中國供圖

趙云龍承認(rèn)，辦一部手機(jī)，馬艷飛給他600元好處費(fèi)，他把其中300元分給兩位下線，每位下線再抽出點(diǎn)錢，分給最底層的學(xué)生。許寧警官說，大部分學(xué)生都受此利誘。

類似手法在校園分期網(wǎng)貸詐騙中屢見不鮮。長春那起涉及12個(gè)省份的重大詐騙案中，學(xué)生每獲取朋友的身份信息完成一單貸款，就能拿到500～1000元的獎(jiǎng)勵(lì)，特別“優(yōu)秀”的介紹人甚至得到轎車。

“這就像是傳銷模式進(jìn)了大學(xué)!”許寧直言。

和傳銷相似，校園分期詐騙極度看重“人頭”。馬艷飛案中的絕大多數(shù)介紹人，都是從最底層被發(fā)展起來，再以此為核心，開展新一輪幾何擴(kuò)張。

鄭禹案的一名受害者記得，韓曉那時(shí)見到朋友就會(huì)提到這事。有的學(xué)生一再推脫，甚至刻意躲著韓曉。但是到最后，他們抵不住“人情綁架”。

信任和友情展現(xiàn)了力量。武漢鐵路職院的一名學(xué)生還記得，加入之前心慌得不行?？煽吹叫⌒〉暮瀱螆?chǎng)地?cái)D滿了熟人，懷疑立刻就消失了。

很多底層學(xué)生一分錢好處都沒拿到。他們免費(fèi)幫拉人頭，出于朋友間的“仗義”。

包裝自己也是增強(qiáng)信任的重要一環(huán)。比馬艷飛低了兩個(gè)年級(jí)的夏英凱(化名)對(duì)馬的印象很好，“每天早出晚歸，黑黑瘦瘦的，看著就老實(shí)”。

夏英凱曾聽學(xué)校創(chuàng)業(yè)孵化園區(qū)的指導(dǎo)老師對(duì)馬艷飛說，“好好干，將來我們多推薦些學(xué)生去你公司實(shí)習(xí)”。

馬艷飛還曾派“專職司機(jī)”將夏英凱載到所謂的公司考察。司機(jī)不?？滟?ldquo;馬老板年輕有為”，“還給我交五險(xiǎn)一金”。

“公司”開在一間公寓里，坐著七八名員工，一人一臺(tái)電腦。營業(yè)執(zhí)照顯示，馬艷飛名下的山西正鑫坤商貿(mào)有限公司成立于2015年7月30日，注冊(cè)資本300萬元，經(jīng)營范圍從電子產(chǎn)品到日用百貨、洗滌用品共16種。

執(zhí)照存在的最大意義，就是打消學(xué)生的疑慮。

許寧說，目前的偵查結(jié)果顯示，馬艷飛手下所有介紹人都被其蒙蔽了。

發(fā)財(cái)夢(mèng)破滅時(shí)，趙云龍名下有兩萬多元分期欠款，還幫下線墊了7000多元。窟窿是他之后一年打工才填上的。

推手

許多受害學(xué)生懷疑，網(wǎng)貸平臺(tái)的部分員工可能參與詐騙，或知情不報(bào)。

2015年6月，夏英凱在“分期樂”“愛學(xué)貸”(現(xiàn)更名為“愛又米”)“人人分期”三家平臺(tái)以自己的身份，為馬艷飛購買手機(jī)。

他說，除了確認(rèn)學(xué)生身份信息、購買商品種類以及家庭電話外，簽合同不需要太多審核。唯一跟財(cái)務(wù)掛鉤的生活費(fèi)選項(xiàng)，“填每月1萬(元)也沒人查”。

“分期樂”公關(guān)部人士辯稱，學(xué)生們收取了馬艷飛的好處費(fèi)，很可能在“是否自愿購買”等關(guān)鍵問題上欺瞞簽單人員。這和警方得到的馬艷飛口供吻合，“會(huì)提前告訴學(xué)生怎么應(yīng)付”。

夏英凱說，為馬艷飛購買手機(jī)后，自己被其發(fā)展成“愛學(xué)貸”的簽單員。他發(fā)現(xiàn)，在分期平臺(tái)的“大區(qū)經(jīng)理”“校園經(jīng)理”“校園代理”“簽單員”這一業(yè)務(wù)體系里，馬艷飛也比自己資歷更老。

許寧證實(shí)，馬艷飛曾擔(dān)任“人人分期”的校園代理。“人人分期”可以和線下實(shí)體手機(jī)店合作，馬艷飛便利用身份，和彼時(shí)認(rèn)識(shí)的某手機(jī)店老板合伙套現(xiàn)，省去了倒賣手機(jī)的步驟。這也使得“人人分期”成為馬艷飛詐騙案中受害大學(xué)生人數(shù)最多的平臺(tái)。

“愛學(xué)貸”官方工作人員也確證，馬艷飛曾被該公司聘為“愛創(chuàng)人”，即校園代理級(jí)別。

夏英凱感覺，和每簽一單只能拿到72元錢的自己相比，馬艷飛地位超然。令他印象深刻的是，馬艷飛和“愛學(xué)貸”太原地區(qū)的某城市經(jīng)理關(guān)系熟稔，經(jīng)常在朋友圈發(fā)布和后者的合影或聊天截圖，還屢次在同學(xué)面前與其通話，討論“今天能出幾單”。

和夏英凱同時(shí)成為簽單員的另一位同學(xué)堅(jiān)信，馬艷飛真有門路。正常情況下，簽單員每天能做一兩單蘋果手機(jī)就“很夸張”，可馬艷飛往往把十幾個(gè)同學(xué)叫到一間教室，集體簽合同。“一個(gè)簽單員在短時(shí)間內(nèi)做十幾臺(tái)蘋果手機(jī)，絕對(duì)異常。”

事后，馬艷飛不止一次地在他們面前炫耀：“你們只管簽單，風(fēng)控我都讓經(jīng)理壓著了。”

在受害學(xué)生們看來，這種環(huán)境大大推進(jìn)了詐騙活動(dòng)的進(jìn)展，更讓他們?cè)鰪?qiáng)了“自信”。

“愛學(xué)貸”公司給出了幾乎截然不同的說法。其工作人員表示，學(xué)生們反映的該城市經(jīng)理不但沒有問題，還在案發(fā)后積極協(xié)助警察調(diào)查，為公司善后。目前因業(yè)績優(yōu)秀，已升職為省區(qū)經(jīng)理。

“愛學(xué)貸”回應(yīng)稱，該經(jīng)理的確曾招募馬艷飛作為校園代理。但于2015年2月就發(fā)現(xiàn)其行為不端，及時(shí)開除。至于當(dāng)時(shí)的校園體系，在一定程度上被馬艷飛利用，但基本是馬艷飛利用個(gè)人人脈，與部分校園代理和簽單員達(dá)成的交易，“平臺(tái)也是此事的受害者”。

“馬艷飛案，校園貸平臺(tái)有著不可推卸的責(zé)任。”東北財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)教授范立夫認(rèn)為，校園貸款平臺(tái)有信息披露義務(wù)，除向?qū)W生提示潛在風(fēng)險(xiǎn)，還必須對(duì)借款學(xué)生的資格條件、還款能力、借款用途、在其他機(jī)構(gòu)的貸款信息、第二還款人或擔(dān)保人還款能力等信息進(jìn)行嚴(yán)格審查。

武漢的情況如出一轍。在短期集中銷售大量手機(jī)后，為了應(yīng)對(duì)“人人分期”公司可能的電話調(diào)查，一名白姓工作人員也曾教韓曉一定要回答“買手機(jī)是為了自己使用”。韓曉與夏英凱一樣，沒經(jīng)歷過什么“嚴(yán)格審核”。

武漢市江夏區(qū)人民檢察院檢察官徐敏證實(shí)了鄭禹系“人人分期”校園代理的身份。起初，鄭禹還使用“優(yōu)分期”和“人人分期”兩個(gè)平臺(tái)套貨。但韓曉介紹，由于“優(yōu)分期審核比較麻煩”，他們轉(zhuǎn)而全部使用能快速完成審核、下單的“人人分期”。“整個(gè)下單過程不超過10分鐘。”

在其他地區(qū)，利用漏洞的大有人在。據(jù)報(bào)道，2015年10月起不到5個(gè)月時(shí)間，內(nèi)蒙古女孩張一丹就利用類似的手段，在內(nèi)蒙、遼寧兩省詐騙1200余名學(xué)生上千萬元。她在審訊中表示，快速擴(kuò)張的首要訣竅，就是“挖掘各大分期平臺(tái)的授信經(jīng)理做自己的中介”。

2016年4月13日，教育部辦公廳、銀監(jiān)會(huì)辦公廳聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于加強(qiáng)校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)防范和教育引導(dǎo)工作的通知》。其中強(qiáng)調(diào)，要對(duì)“借款人資格審查失職失當(dāng)?shù)刃袨榧訌?qiáng)監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)提示”。

上海、重慶、深圳、廣州等多地監(jiān)管部門隨后發(fā)出通知，要求進(jìn)一步規(guī)范校園網(wǎng)貸市場(chǎng)，并列出多項(xiàng)負(fù)面清單。

同年8月，銀監(jiān)會(huì)對(duì)校園網(wǎng)貸整治再次提出五字方針“停、移、整、教、引”，其中“停”針對(duì)暴利催收等違法違規(guī)行為，“移”指違法違規(guī)行為要移交相應(yīng)部門，“整”是對(duì)校園“網(wǎng)貸”業(yè)務(wù)進(jìn)行整改，“教”和“引”則涉及大學(xué)生教育。

“趣分期”官方表示，從2016年開始，已不再經(jīng)營大學(xué)生市場(chǎng)。短短數(shù)月，活躍在校園內(nèi)的線下地推團(tuán)隊(duì)大量消失。

坍塌

在此之前，馬艷飛和鄭禹還是過上了一段“好日子”。

許寧透露，除了少部分用于消費(fèi)，馬艷飛的大部分資金，都放進(jìn)了股票市場(chǎng)和民間借貸領(lǐng)域。2015年股市暴跌，才導(dǎo)致他騙局的資金鏈“意外”斷裂。

和苦心經(jīng)營著整個(gè)體系的馬艷飛相比，鄭禹明明有著更靠譜的“商業(yè)模式”，卻把自己弄成了整個(gè)鏈條上最不穩(wěn)定的因子。

他抽的煙從三四十元一包的利群變成了百元的“1916黃鶴樓”，“成袋成袋地買”，代步工具也從摩托車變成了改裝后價(jià)值幾十萬元的豐田銳志。

鉑金鏈子，最新款的手機(jī)，價(jià)值數(shù)千元的手表，讓鄭禹的好朋友最印象深刻的是，“別人分煙論根，他一盒一盒分”。百元一包的黃鶴樓，常常被鄭禹隨手扔進(jìn)朋友的懷里。

“那一陣子，他和他身邊的一些人都不把錢當(dāng)成錢了。”鄭禹團(tuán)隊(duì)的一名成員說。

沒有人知道，鄭禹的底氣來自于低價(jià)變賣手機(jī)。也沒人能說清，他是何時(shí)放棄了正經(jīng)的“創(chuàng)業(yè)”，選擇了一條險(xiǎn)徑。

事后調(diào)查發(fā)現(xiàn)，鄭禹以單價(jià)5000多元、低于市場(chǎng)價(jià)的價(jià)位賣出了未開封的蘋果手機(jī)，但這部手機(jī)的“成本”高達(dá)七八千元。根據(jù)還款期數(shù)的不同，“人人分期”會(huì)從中收取累計(jì)幾百至上千元不等的服務(wù)費(fèi)。這意味著做得越多，欠得越多。

多位與鄭禹認(rèn)識(shí)的受害者說，鄭禹對(duì)朋友“非常大方”。有人反映，鄭禹送過改裝摩托車給朋友。當(dāng)事情敗露后，找上了鄭禹家門的受害者驚訝地發(fā)現(xiàn)，他家的房子老而破敗，他與他們想象中的“闊少”形象相去甚遠(yuǎn)。

2015年暑假來臨時(shí)，鄭禹已經(jīng)無力償還新一期款項(xiàng)了。在韓曉等人的追問下，他終于承認(rèn)，自己將手機(jī)一次性低價(jià)賣了。聽到這話的韓曉，眼淚“唰”地流了下來。

武漢的騙局已然破產(chǎn)，太原馬艷飛案的端倪才剛出現(xiàn)。

2015年10月，很多學(xué)生開始發(fā)現(xiàn)，一向還款很及時(shí)的馬艷飛出現(xiàn)了超期滯納金。

11月，情況更加嚴(yán)重。馬艷飛找到趙云龍等人，稱自己“資金鏈緊張”，希望大家能借他點(diǎn)錢，或者幫他給下線先墊上。

雖然馬艷飛還是一臉輕松，可趙云龍當(dāng)場(chǎng)就蒙了。

付款不再及時(shí)給金字塔帶來了結(jié)構(gòu)性的崩塌?？只?、憤怒、猜疑從下而上傳輸，壓力匯集到了金字塔的上層。

一名級(jí)別比趙云龍還要高的介紹人在社交平臺(tái)上記錄了當(dāng)時(shí)的絕望：“假如有一天我出事了，記住，我是被逼死的。”

夏英凱成了最后一批知曉情況的人。12月的最后幾天，他身上已經(jīng)不剩1分錢，還背上了好幾張借條，所有錢都被拿來墊付下線同學(xué)們的分期款了。

他唯一能做的，是每天給消失得無影無蹤的馬艷飛打100多個(gè)電話，跑遍整個(gè)太原找尋他的蹤影，天黑了蹲在馬路牙子上大哭一場(chǎng)，想想“怎么和父母斷絕關(guān)系，不讓他們背上債務(wù)”。

12月31日，馬艷飛的行蹤被發(fā)現(xiàn)。人們將他堵在了公司。在這里，他最后一次發(fā)揮了“職業(yè)素養(yǎng)”。追債者揪著他的衣領(lǐng)，他也笑瞇瞇的，示意大家不要著急。人們蜂擁而上，讓他寫借條、立字據(jù)。他統(tǒng)統(tǒng)答應(yīng)。

韓曉等人也是在武漢市的一家公司里找到了鄭禹。“他那時(shí)像受了驚的小老鼠，在發(fā)抖。”至此，馬艷飛與鄭禹的命運(yùn)走到了同一方向，均被警方拘留。

金字塔坍塌了。留下一地的債務(wù)。

韓曉曾經(jīng)最親密的朋友已與她反目。夏英凱也受到昔日好友的威脅。有人旁敲側(cè)擊，說本校的另外一名介紹人已經(jīng)被下線們打斷了三根肋骨。

今年開春，一位斷交許久的朋友在微信里發(fā)來信息，讓夏英凱還錢，說“當(dāng)初是被你強(qiáng)迫買的”。

夏英凱急了，對(duì)方還說有證據(jù)。質(zhì)問有什么證據(jù)，對(duì)面又嘲諷，“心里有鬼吧，急什么急?”

“你是不是把我逼死就好了?!”

對(duì)面回了一句：“對(duì)啊，人死債銷。你死了這事兒就結(jié)了，真便宜你。”

過了半分鐘，對(duì)方把這句話撤回了。

狼藉

無論在太原還是武漢，很多受害學(xué)生都覺得，“沒人管我們了”。

趙云龍一度想等案子判決，再考慮賠償?shù)氖??？?ldquo;趣分期”當(dāng)時(shí)每天50元的滯納金讓他怕了。

金融搜索平臺(tái)融360發(fā)布的《2016年上半年大學(xué)生消費(fèi)分期調(diào)查報(bào)告》顯示，截至2016年4月，78%的大學(xué)生分期購物平臺(tái)分期費(fèi)率含混不清，48%的逾期費(fèi)率模糊。在明確逾期費(fèi)率的平臺(tái)中，58%的滯納金達(dá)日息1%。

“高額的滯納金根本不合理。”范立夫教授直言，校園貸平臺(tái)違規(guī)收取滯納金、手續(xù)費(fèi)，使學(xué)生面對(duì)數(shù)額巨大的欠款。此時(shí)，單純對(duì)征信的考量可能已無法激起學(xué)生的還款欲望，為了規(guī)避自身風(fēng)險(xiǎn)，校園貸平臺(tái)就可能祭出違規(guī)甚至暴力催收的手段。

2016年春夏兩季，在山西工商學(xué)院，打著“趣分期”旗號(hào)的催債人員拿著學(xué)生照片堵在宿舍樓的門口，和過往同學(xué)一一確認(rèn)，“你認(rèn)不認(rèn)識(shí)照片里的人?”

“趣分期”對(duì)此表示，這并非該公司工作人員。接到用戶投訴被騙電話，該公司會(huì)讓用戶提供立案證明，一經(jīng)核實(shí)，會(huì)第一時(shí)間將用戶添加至白名單，停止一切催收。

夏英凱收到過發(fā)件人為“北京律師事務(wù)所”的“律師通告函”，稱因“涉嫌詐騙分期樂公司貸款”，要求他于2017年3月9日前往“北京市人民法院”(北京并無此法院——記者注)出庭，如不到場(chǎng)，將“當(dāng)庭宣判三至五年有期徒刑”，并列入“全國A級(jí)通緝令”。

“分期樂”公司對(duì)記者強(qiáng)調(diào)，不會(huì)向用戶發(fā)出不合乎法律規(guī)范的律師函。

4月10日晚間，“分期樂”向中國青年報(bào)·中青在線記者通報(bào)，即日起，將暫停對(duì)馬艷飛案所有涉案大學(xué)生的一切催收手段。隨著案件進(jìn)展，不排除對(duì)這部分受害學(xué)生進(jìn)行逾期費(fèi)減免。

“愛學(xué)貸”也表示，馬艷飛案的涉案學(xué)生，只要主動(dòng)申請(qǐng)、說明情況，公司將采取費(fèi)率減免，只收本金的還款方式。“愛學(xué)貸”工作人員持有的態(tài)度是，在本案中，受騙大學(xué)生缺乏法律意識(shí)、保護(hù)意識(shí)，“愛學(xué)貸”的平臺(tái)、人脈也確實(shí)被犯罪分子利用。作為正規(guī)公司，“愛學(xué)貸”愿與學(xué)生在互相理解的情形下解決問題。

截至發(fā)稿，太原馬艷飛案和武漢鄭禹案牽涉人數(shù)最多的“人人分期”表示：“我們拒絕接受此類采訪。”

北京青少年法律援助與研究中心律師魏艷麗長期處理此類案件。她感到，迄今唯一專門規(guī)范網(wǎng)貸的由銀監(jiān)會(huì)、工業(yè)和信息化部、公安部、國家網(wǎng)信辦制定的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》，距離真正落地還有相當(dāng)長的距離。

由她代理的相關(guān)案件，在向銀監(jiān)會(huì)、金融管理局投訴時(shí)會(huì)沒有回應(yīng)，去公安機(jī)關(guān)報(bào)案時(shí)，公安機(jī)關(guān)判定這屬于民事糾紛，不予立案。拿不到公安機(jī)關(guān)的不予立案通知書，又無法在檢察院立案。

在武漢，原價(jià)6788元的手機(jī)滾動(dòng)成了3萬多元的債務(wù)，催款電話也讓很多受害學(xué)生感到不安。他們想不通，自己為什么不是法院判決書上那29位受害者中的一員。

派出所曾以“做筆錄做晚了”等各種原因解釋他們的疑問，但很多受害者表示，自己多次到派出所要求做筆錄，常常一等就是一下午。即便做了筆錄，名單上也沒有自己的名字。

太原的許寧警官親身感受了此類案件的繁雜。為了查清馬艷飛案，他所在的龍城刑警隊(duì)先后兩次向市檢察院和省高檢申請(qǐng)延長偵查。在160多天的時(shí)間里，僅馬艷飛，許寧就審訊了30多次。最終，紙質(zhì)和電子版案卷合計(jì)200多冊(cè)，往檢察院運(yùn)送需要3輛車。復(fù)雜的案情也使得馬艷飛案至今未能開庭。

今年3月30日，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)宣布成立網(wǎng)絡(luò)借貸專業(yè)委員會(huì)。該委員會(huì)將制定網(wǎng)絡(luò)借貸自律管理規(guī)則、經(jīng)營細(xì)則和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，開展自律管理及檢查，維護(hù)市場(chǎng)秩序等多項(xiàng)工作。

范立夫擔(dān)憂地表示，校園貸領(lǐng)域已陷入兩難境地。一些平臺(tái)退出，另一方面，不合規(guī)的平臺(tái)仍然存在，亂象依舊頻發(fā)，行業(yè)被“妖魔化”。

他認(rèn)為，校園貸作為普惠金融的一部分，能滿足即期支付能力不足學(xué)生的消費(fèi)需求。如果平臺(tái)能夠按照監(jiān)管政策合規(guī)經(jīng)營，那么校園貸并非完全是負(fù)面的。

一位互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)者認(rèn)為，此類事件通常是：學(xué)生里的品行惡劣者來騙貸，而許多學(xué)生貪圖小利，信用意識(shí)淡薄，被同學(xué)誘騙貸款。在處理中，如果不分青紅皂白，以同情代替道理，由企業(yè)買單，那信用社會(huì)、契約精神無從談起。校園需求宜疏不宜堵，如果正規(guī)企業(yè)不再為需要幫助的年輕人服務(wù)，那這部分空白將被高利貸和逃脫監(jiān)管者所占領(lǐng)，劣幣驅(qū)逐良幣。

現(xiàn)在，諸如“武漢大學(xué)生貸款分期”的小廣告還在鄭禹的母校俯拾即是。它們聲稱“是學(xué)生來就放款”，“不看征信，不打父母電話”，“推薦一名大學(xué)生，可獲500～5000元獎(jiǎng)勵(lì)，能者多勞”。

電線桿、垃圾桶和馬路邊依舊充斥著貸款小廣告。在這些花花綠綠的紙片背后，網(wǎng)貸的叢林中依舊上演著狩獵的劇情。

武漢的一名放款人得意地在微信朋友圈曬出大量與大學(xué)生的轉(zhuǎn)賬截圖，也警告式地發(fā)出幾張催債圖片。圖片說明是：“按時(shí)還錢啥事沒有，不講誠信的，我讓你連年都過不好!”

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