監(jiān)管“風(fēng)暴”強(qiáng)勁 銀監(jiān)會(huì)再發(fā)文制定網(wǎng)貸平臺(tái)信息披露指引

和訊網(wǎng)消息 12日，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于切實(shí)彌補(bǔ)監(jiān)管短板提升監(jiān)管效能的通知》（下稱《通知》），強(qiáng)調(diào)對近年來所暴露出的銀行業(yè)監(jiān)管制度和實(shí)踐中存在的缺陷，要切實(shí)彌補(bǔ)監(jiān)管短板，以提升監(jiān)管效能。并且，銀監(jiān)會(huì)羅列出了26項(xiàng)彌補(bǔ)銀行業(yè)監(jiān)管制度短板的工作項(xiàng)目，其中就包括《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)信息披露指引》。

關(guān)于網(wǎng)貸的監(jiān)管，自2015年7月與人民銀行等十部委下發(fā)《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》以來，銀監(jiān)會(huì)先后陸續(xù)下發(fā)了2016年8月的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》、2016年11月的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介備案登記管理指引》、2017年2月的《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》、以及兩天前下發(fā)的《中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于切實(shí)彌補(bǔ)監(jiān)管短板提升監(jiān)管效能的通知》，足以證明，一方面監(jiān)管層肯定了網(wǎng)貸的地位和意義，同時(shí)，針對網(wǎng)貸發(fā)展過程中暴露的風(fēng)險(xiǎn)和存在問題，監(jiān)管層及時(shí)出臺(tái)相關(guān)政策進(jìn)行整改，以促進(jìn)網(wǎng)貸合規(guī)化發(fā)展。

珠寶貸總裁李敬姿表示，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展初期，由于一般顯性門檻不高以及監(jiān)管的缺失，魚龍混雜，甚至產(chǎn)生劣幣驅(qū)逐良幣的現(xiàn)象。而今伴隨行業(yè)監(jiān)管的逐步落地，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)加速洗牌，馬太效應(yīng)逐步顯現(xiàn)。與此同時(shí)，伴隨金融秩序的整頓規(guī)范，互金行業(yè)也逐步健全內(nèi)控制度及投資者保護(hù)機(jī)制。

網(wǎng)貸天眼深圳分公司總經(jīng)理陳京坡表示，監(jiān)管首先是給行業(yè)正名，讓眾多網(wǎng)貸平臺(tái)有了一個(gè)方向，不再是“提心吊膽”做業(yè)務(wù)，是從保護(hù)行業(yè)健康穩(wěn)定持續(xù)發(fā)展的角度出發(fā)的。監(jiān)管伴隨行業(yè)從無到有的過程，而從業(yè)者需要做的則是向監(jiān)管合規(guī)靠攏。

另外，對于銀監(jiān)會(huì)密集發(fā)文對網(wǎng)貸進(jìn)行監(jiān)管，陳京坡認(rèn)為，金融監(jiān)管是在國家“三去一降一補(bǔ)”的方針政策下，一行三會(huì)近期都在收緊風(fēng)險(xiǎn)敞口，金融行業(yè)整體都在去杠桿的過程中。而現(xiàn)階段網(wǎng)貸行業(yè)是處在高速發(fā)展的成長期，監(jiān)管始終是按照前期節(jié)奏來執(zhí)行的。而按照監(jiān)管要求，最主要落實(shí)的有幾個(gè)點(diǎn)：比如平臺(tái)資產(chǎn)端的個(gè)人在同一平臺(tái)借款余額不超過20萬、不同平臺(tái)的借款總余額不超過100萬，企業(yè)在同一平臺(tái)的借款總余額不超過100萬、在不同平臺(tái)的借款總余額不超過500萬的限額整改，銀行存管，金融辦的備案。

當(dāng)下，隨著監(jiān)管越來越強(qiáng)勁，整改力度逐步加大，網(wǎng)貸行業(yè)的整改也取得了明顯的效果。大浪淘沙后，有的平臺(tái)選擇轉(zhuǎn)型，有的平臺(tái)選擇退出，而部分平臺(tái)在強(qiáng)監(jiān)管考驗(yàn)下沉淀下來，繼續(xù)發(fā)展。

根據(jù)網(wǎng)貸之家數(shù)據(jù)，截至2017年3月底，P2P網(wǎng)貸行業(yè)累計(jì)停業(yè)及問題平臺(tái)達(dá)3607家，正常運(yùn)營平臺(tái)數(shù)量為2281家，淘汰率高達(dá)61.26%。而據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，歷史累計(jì)有超過40家P2P網(wǎng)貸平臺(tái)進(jìn)行了業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，轉(zhuǎn)型的方向主要有投資理財(cái)業(yè)務(wù)、純資產(chǎn)端業(yè)務(wù)、眾籌、咨詢服務(wù)業(yè)務(wù)等。而存活下來的平臺(tái)盡管已經(jīng)具備一定的生存能力，但是依然有很多平臺(tái)存在信息披露不充分，甚至信息披露“避重就輕”等問題，誤導(dǎo)投資者的情況多有發(fā)生。

網(wǎng)貸研究機(jī)構(gòu)多米網(wǎng)創(chuàng)始人陳雄表示，監(jiān)管部門給網(wǎng)貸平臺(tái)的定位是“信息中介”，而平臺(tái)的信息披露特別關(guān)鍵，因?yàn)橥顿Y人需要以此做出投資決策。但是目前來看，網(wǎng)貸平臺(tái)所披露的信息往往避重就輕。

首先，在平臺(tái)層面，很少披露逾期率、不良率、壞賬率等核心信息，有個(gè)別披露的也沒有公布其計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)，投資人無法據(jù)此衡量平臺(tái)的風(fēng)控能力。

第二，在項(xiàng)目層面，借款人的核心信息往往以“保護(hù)隱私”的名義被隱去，這種情況下，投資人根據(jù)有限的信息做出投資決策，萬一出現(xiàn)問題，網(wǎng)貸平臺(tái)有可能需要承擔(dān)責(zé)任。而隨著小額業(yè)務(wù)逐漸占據(jù)主流，借款人信息披露方面也越來越到位，之前主要是很多大企業(yè)借款人對于信息披露很排斥。

同時(shí)，融金寶CEO陳喜堅(jiān)也表示，信息披露一直是網(wǎng)貸監(jiān)管過程中反復(fù)提及的問題，也是一直存在的短板。去年11月互金協(xié)會(huì)出臺(tái)的P2P信息披露標(biāo)準(zhǔn)雖嚴(yán)格，但對于廣大網(wǎng)貸平臺(tái)卻無強(qiáng)制執(zhí)行的權(quán)利。而這次銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)的《通知》，強(qiáng)化信息披露作為制定的總體思路之一，對于明確金融產(chǎn)品的信息披露標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范起到積極作用。

陳雄認(rèn)為，關(guān)于信息披露方面，如果監(jiān)管不到位，不能統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，很容易出現(xiàn)劣幣驅(qū)逐良幣的現(xiàn)象。因?yàn)?，有些平臺(tái)對于預(yù)期、不良、壞賬的界定比較嚴(yán)格，并真實(shí)披露，數(shù)據(jù)會(huì)相對難看；有些平臺(tái)界定很松，披露出來的數(shù)據(jù)就會(huì)好看很多。這樣一來，投資人就會(huì)被誤導(dǎo)，產(chǎn)生誤判。

針對以上網(wǎng)貸平臺(tái)存在的信息披露不充分等問題，以及讓投資人更好地判斷風(fēng)險(xiǎn)，基于對投資人對消費(fèi)者的權(quán)益保護(hù)，根據(jù)《通知》，銀監(jiān)會(huì)強(qiáng)調(diào)要“強(qiáng)化信息披露監(jiān)管”，不僅要提高風(fēng)險(xiǎn)信息披露標(biāo)準(zhǔn)，還要提高金融產(chǎn)品信息披露水平。

《通知》顯示，要強(qiáng)化公司治理信息披露，定期披露股權(quán)結(jié)構(gòu)及其變化情況，主要股東及實(shí)際控制人，董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高管人員變動(dòng)等信息。要強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)信息的披露，及時(shí)披露各類授信業(yè)務(wù)和產(chǎn)品的不良資產(chǎn)規(guī)模及分布、處置方式及效果等信息......發(fā)生重大案件、重大風(fēng)險(xiǎn)事件、重大處罰等事項(xiàng)的，要及時(shí)披露相關(guān)信息。

另外，從消費(fèi)者角度，《通知》強(qiáng)調(diào)要以消費(fèi)者是否能充分理解產(chǎn)品作為信息披露充分性的衡量標(biāo)準(zhǔn)，真實(shí)準(zhǔn)確、完整及時(shí)地披露信息，不得隱瞞風(fēng)險(xiǎn)，不得誤導(dǎo)消費(fèi)者。

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