4月21日，在北京市網(wǎng)貸行業(yè)協(xié)會會長工作會議上，北京市金融工作局副巡視員沈鴻披露了北京地區(qū)網(wǎng)貸行業(yè)整改最新動態(tài)。他表示，北京市將于5月公布網(wǎng)貸平臺整改驗收辦法，并啟動驗收工作，現(xiàn)存平臺需要重點解決五大問題：資金存管、風險準備金、線下門店、集合標、引入機構(gòu)資金。
合格一家，公示一家
自今年2月中、下旬開始，北京金融監(jiān)管部門陸續(xù)對北京地區(qū)網(wǎng)貸平臺發(fā)出《事實認定整改通知書》，涉及8方面148條，截至目前已下發(fā)380余份。沈鴻表示，在北京發(fā)展的機構(gòu)，不管是否叫做“P2P”或“網(wǎng)貸”，只要在網(wǎng)上從事相關業(yè)務，都要納入監(jiān)管。
按照要求，網(wǎng)貸平臺收到事實認定整改通知書后，須在15個自然日內(nèi)提交整改計劃，后續(xù)每隔15日上報整改進度。當企業(yè)自認為整改完畢，應向?qū)ｍ椪无k公室提交整改報告和驗收申請，通過監(jiān)管部門驗收后才能申請備案。
沈鴻在會上透露了"驗收備案"的基本原則：高標準、嚴要求、可操作。北京網(wǎng)貸整改驗收辦法根據(jù)一個“辦法”三個“指引”制定，即《網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務活動管理暫行辦法》(下稱《暫行辦法》)和《網(wǎng)絡借貸資金存管業(yè)務指引》、《網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)備案登記管理指引》、《網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)信息披露指引》。
“驗收過程中，重質(zhì)量，不唯數(shù)量，不論出身，不論大小，不設批次，合格一家、公示一家?！鄙蝤櫛硎?，網(wǎng)貸平臺在貸款限額、資金存管等硬性要求上須合規(guī)，對于一些存量問題，監(jiān)管層也會給一定時間去消化。
《暫行辦法》將整改的時間截點設置在今年8月24日，距今僅120天。按照監(jiān)管要求，屆時未能完成備案登記的機構(gòu)，或?qū)⒈灰罄^續(xù)整改或者予以取締。
沈鴻表示，網(wǎng)貸平臺備案的啟動時間，有可能延后一段時間，但驗收時間不會延后。金融局將及時公示進展，按照“發(fā)放整改通知書、平臺整改、驗收、驗收結(jié)果公示、平臺申請備案公示、備案、備案結(jié)果公示”的流程進行。其中共有三次公示，最大限度做到信息公開透明。
五大重點問題
針對網(wǎng)貸發(fā)展過程中的存量問題，沈鴻表示，已經(jīng)存續(xù)的平臺，要重點解決以下五大問題：資金存管、風險準備金、線下門店、集合標、引入機構(gòu)資金，并給出了基本的解決路徑。
資金存管方面：在京的網(wǎng)貸機構(gòu)，原則上只能選擇北京本地銀行或在北京設有分支機構(gòu)的銀行進行資金存管。由于具備網(wǎng)貸資金存管的銀行并不多，在備案之前，在京網(wǎng)貸機構(gòu)也可以找外省市銀行進行存管，不影響整改驗收。
風險準備金方面：網(wǎng)貸平臺可以設置“風險緩釋金”，但不能叫“風險準備金”或“風險備付金”。"風險緩釋金"應該從平臺盈利中提取，而不是從交易額中劃出來，且不能對外宣傳以強調(diào)"平臺安全"。
線下門店方面：存量門店必須逐漸減少，未來嚴禁設立線下門店，“尤其是做推廣宣傳的門店、以采集信息及貸后跟蹤為名義的門店，都將禁止”。金融局會給平臺一定的時間用于削減門店，不會要求一步到位;第一步，要求單家網(wǎng)貸平臺的線下門店壓縮到100家以內(nèi)，在經(jīng)濟較發(fā)達的省市，每個省市不要超過5家門店;第二步，根據(jù)各家平臺的實際情況制訂具體辦法。
集合標方面：網(wǎng)貸平臺上“多對多”的集合標必須禁止。雖然監(jiān)管不要求一步到位，但網(wǎng)貸平臺須拿出整改辦法--怎么減，在備案之前要達到什么標準，如何保證實現(xiàn)。整改之后，決不允許出現(xiàn)新的集合標。
對于網(wǎng)貸平臺引入持牌機構(gòu)資金：不要在P2P平臺上做，因為不符合《暫行辦法》的要求。按照穿透監(jiān)管原則，銀監(jiān)會要規(guī)范持牌機構(gòu)的行為，監(jiān)管的對象是銀行。
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