被監(jiān)管約談 多家消費金融和現(xiàn)金貸籌備接入銀行存管

清流消費金融了解到，多家消費金融和現(xiàn)金貸平臺正在與恒豐銀行洽談資金存管事宜。

浦發(fā)銀行(600000,股吧)資金存管業(yè)務(wù)負責(zé)人向清流表示，目前有數(shù)家消金平臺與銀行業(yè)接觸，希望洽談存管業(yè)務(wù)?！耙恍┹^為強勢的資金方，會對消金平臺提出資金存管的要求，以保障資金安全?！?/P>

該負責(zé)人還透露，在沒有明確的監(jiān)管規(guī)定的情況下，部分現(xiàn)金貸和消金平臺做資金存管業(yè)務(wù)，主要出于幾個原因：

一是強勢資金方對其投資平臺的要求，比如銀行作為資金方，往往希望對其合作的現(xiàn)金貸或消金平臺進行資金流向監(jiān)管。

二是一些現(xiàn)金貸或消金平臺較敏感，認為在整個行業(yè)監(jiān)管加強的趨勢下，對接銀行進行資金存管將成為新趨勢。如果提前做好資金存管，一旦監(jiān)管層強制性要求其進行資金存管，這些平臺也不至于陷入被動處境，減弱面對銀行的議價能力。

三是主動做資金存管的現(xiàn)金貸或消金平臺也希望通過完善其業(yè)務(wù)模式、加強合規(guī)性，增加其股東、投資人對平臺的信心，有利于業(yè)務(wù)開展。

但也有一種不同的觀點認為，目前資金存管業(yè)務(wù)對于現(xiàn)金貸或消費金融平臺來說還沒有必要，從資金方的角度出發(fā)，比起對資金流向的監(jiān)管，資金方往往更注重借款人的還款能力。

此外，在監(jiān)管層尚無強制性要求的情況下，資金存管的成本問題也是很多現(xiàn)金貸和消費金融平臺還未有所動作的原因之一。

清流消費金融預(yù)測，隨著資產(chǎn)端企業(yè)的存管展開，以及銀行業(yè)在實際存管業(yè)務(wù)中，對資產(chǎn)端企業(yè)相關(guān)數(shù)據(jù)的深入了解，或許雙方在資金方面的合作也能得到進一步延展。

監(jiān)管信號出現(xiàn)，個別存管銀行啟動系統(tǒng)開發(fā)

最近有消息稱，已經(jīng)有地方監(jiān)管部門約談了某消費金融平臺，要求其進行資金存管。

一位業(yè)內(nèi)人士表示，現(xiàn)金貸和消金平臺上線資金存管系統(tǒng)之后，便于監(jiān)管層對企業(yè)資金流向、平臺真實費率等信息進行把控，也順應(yīng)消費金融行業(yè)的合規(guī)化發(fā)展。從約談事件中可以看出，監(jiān)管層要求現(xiàn)金貸和消金平臺做資金存管的信號已經(jīng)出現(xiàn)了。

現(xiàn)金貸、消費金融平臺和P2P網(wǎng)貸平臺有著本質(zhì)上的區(qū)別，從資金來源、銷售模式等方面均有不同，并不能直接照搬P2P網(wǎng)貸平臺的資金存管模式，而是需要開發(fā)適用于現(xiàn)金貸和消費金融平臺的新模式。

據(jù)清流消費金融不完全統(tǒng)計，目前布局資金存管業(yè)務(wù)的銀行已有41家，而大部分銀行仍聚焦在P2P平臺，僅恒豐銀行等個別銀行涉足消費金融、現(xiàn)金貸領(lǐng)域。

兩種模式：直接存管和嵌入式存管

今年2月，銀監(jiān)會正式發(fā)布《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》后，不少銀行開始積極涉足網(wǎng)貸存管業(yè)務(wù)。

從資金存管模式上看，目前主要分為兩種：

一是平臺與銀行直接對接上線資金存管系統(tǒng)，由銀行提供賬戶的開立與銷戶、資金保管、資金清算、賬務(wù)核對、信息披露等服務(wù)；二是嵌入式存管，例如由第三方支付公司撮合平臺與其合作銀行進行資金存管，同時為接入平臺的資金存管做部分準備工作。

資金存管的費用方面，一般由接入費用、年費、存管費用以及支付過程中產(chǎn)生的手續(xù)費等幾方面費用構(gòu)成，根據(jù)平臺的體量、存管時間以及對接的不同銀行等因素收費標準各有不同。

據(jù)相關(guān)人員透露，一般來說，資金存管首次接入費用在10-20萬元不等，年費在20-100萬元之間，而存管費則視年貸款規(guī)模而定，一般年貸款額在30億元及以上的，存管費在0.02%左右。若一家年貸款總額300億元的P2P平臺接入存管，則每年需支付的存管費用大概為600萬元左右。

但在實際情況中，不同銀行收費差別較大，具體費用需與銀行商談確認，大多數(shù)銀行暫時也未針對現(xiàn)金貸、消費金融平臺做出專門的價格標準。

值得注意的是，如果由第三方支付公司撮合資金存管，那么一些第三方支付公司則會綁定參與存管業(yè)務(wù)中的支付流程。

“連連支付與部分銀行的資金存管業(yè)務(wù)合作中，有獨家支付綁定要求，但連連支付不對接入的平臺直接收費，而是由銀行向其收費?！边B連支付的相關(guān)負責(zé)人介紹。

也有一些第三方支付公司的撮合服務(wù)不要求綁定支付，“寶付對資金存管業(yè)務(wù)無硬性支付綁定要求，接入平臺可以選擇通過銀行做支付業(yè)務(wù)，也可以選擇通過寶付。同時，寶付會向接入的平臺收取一定的接入費用和服務(wù)費等，由銀行收取存管費?！睂毟吨Ц兜南嚓P(guān)負責(zé)人介紹。

附41家布局資金存管業(yè)務(wù)的銀行名單：

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