消費(fèi)金融今年規(guī)模有望達(dá)2萬億 高息產(chǎn)品難再出現(xiàn)

在插上互聯(lián)網(wǎng)的翅膀以后，國(guó)內(nèi)消費(fèi)金融市場(chǎng)快速擴(kuò)大，并有望在今年邁過萬億市場(chǎng)規(guī)模。然而不良資產(chǎn)攀升、欺詐、暴力催收風(fēng)險(xiǎn)頻現(xiàn)，也引來監(jiān)管的頻頻出手。在嚴(yán)監(jiān)管的背景之下，互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融市場(chǎng)未來將如何發(fā)展？

5月17日，蘇寧金融研究院發(fā)布的《2017年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融發(fā)展報(bào)告及展望》（下稱報(bào)告）認(rèn)為，消費(fèi)金融遇到了消費(fèi)升級(jí)之下的時(shí)代機(jī)遇。在政策環(huán)境方面，2017年政府工作報(bào)告提出，要進(jìn)一步釋放國(guó)內(nèi)需求潛力，促進(jìn)消費(fèi)升級(jí)政策持續(xù)出臺(tái)。在經(jīng)濟(jì)環(huán)境方面，2016年人均GDP5.4萬元，約合8800美元，超過國(guó)際上認(rèn)可的消費(fèi)結(jié)構(gòu)變化拐點(diǎn)。在技術(shù)環(huán)境方面，互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融發(fā)展有力促進(jìn)了局面消費(fèi)升級(jí)加速。

報(bào)告數(shù)據(jù)顯示，2016年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融市場(chǎng)交易規(guī)模約為8695.1億元，增長(zhǎng)269%。并預(yù)計(jì)2017年和2018年，交易規(guī)模將達(dá)到19877億元和38680億元。

在交易規(guī)?？焖偕蠞q的同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融市場(chǎng)提供主體快速擴(kuò)容。

報(bào)告指出，目前互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融提供商包括，22家持牌消費(fèi)金融公司、近200多家專業(yè)分期公司、2500家左右P2P公司。覆蓋場(chǎng)景包括網(wǎng)購(gòu)、校園、租房、汽車、旅游、裝修、教育、醫(yī)療、農(nóng)業(yè)、白領(lǐng)、藍(lán)領(lǐng)等。

伴隨規(guī)模的過度上漲，市場(chǎng)亂象頻發(fā)。2016年以來，校園貸引起的“裸條”、自殺等事件頗受市場(chǎng)關(guān)注。報(bào)告指出，消費(fèi)金融業(yè)務(wù)過快地向次級(jí)客群拓展，導(dǎo)致不良資產(chǎn)率不斷攀升，此勢(shì)頭若不加以遏制，會(huì)釀成系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。部分創(chuàng)業(yè)企業(yè)采用傳統(tǒng)高利貸的經(jīng)營(yíng)模式，畸高利率、放松審核、暴力催收，這些企業(yè)若不加以清理，會(huì)成為害群之馬，危害行業(yè)整體的發(fā)展。

與此同時(shí)，針對(duì)消費(fèi)金融的亂象，監(jiān)管層也正在不斷的提高監(jiān)管要求。

從2016年4月份開始，銀監(jiān)會(huì)、教育部等多次下發(fā)通知，針對(duì)校園貸出現(xiàn)的亂象，提出了“停、轉(zhuǎn)、整、教、引”五字方針，并且集中要求將畸高利率和費(fèi)率、高不良、暴力催收等亂象進(jìn)行清理。

報(bào)告認(rèn)為，就整個(gè)行業(yè)來看，目前消費(fèi)金融的滲透率仍然較低，市場(chǎng)只是剛剛起步而已，監(jiān)管的出手整頓更多的是揪出了搗亂分子，對(duì)整個(gè)行業(yè)而言，快速地發(fā)展依然是主格調(diào)。

在嚴(yán)監(jiān)管的背景之下，互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融市場(chǎng)未來將如何發(fā)展？報(bào)告認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融市場(chǎng)已經(jīng)經(jīng)歷了長(zhǎng)尾客戶群覆蓋及客戶風(fēng)險(xiǎn)可計(jì)量階段，未來將迎來市場(chǎng)分類巨頭企業(yè)收割市場(chǎng)的階段。

此外，報(bào)告指出，隨著政策風(fēng)險(xiǎn)大增、客戶知識(shí)普及以及巨頭客群下沉，此前出現(xiàn)的高息消費(fèi)金融產(chǎn)品將難再出現(xiàn)。

同時(shí)，隨著更多科技手段的使用，消費(fèi)金融創(chuàng)業(yè)型企業(yè)出現(xiàn)分化，分別向科技驅(qū)動(dòng)和客群下沉兩個(gè)方向發(fā)展。而科技驅(qū)動(dòng)也帶來了更多為消費(fèi)金融提供服務(wù)的三方企業(yè)獲得大量機(jī)會(huì)。

報(bào)告認(rèn)為，消費(fèi)金融輔助性行業(yè)崛起，特別是專注特定領(lǐng)域的小而美的大數(shù)據(jù)服務(wù)。同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融欺詐風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)，大數(shù)據(jù)有著廣泛市場(chǎng)空間。

生成海報(bào)

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