對話羅中恒如何布局：平安“外腦”怎樣“保新”

這次有點(diǎn)不同，這次的“外腦”頗為特別——但契合中國平安轉(zhuǎn)型“全球領(lǐng)先個(gè)人金融生活服務(wù)商”之價(jià)值訴求。

中國平安創(chuàng)始人馬明哲笑了，評價(jià)前花旗全球零售銀行總裁JonathanLarsen(中文名：羅中恒)是“一位非常難得的在金融和科技領(lǐng)域都同時(shí)有全球洞察和資深管理經(jīng)驗(yàn)的領(lǐng)導(dǎo)者?！?/p>

樂見平安諸多資源與整合優(yōu)勢的羅中恒也笑了，直言平安的“創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)渴望”、及其自身內(nèi)在資質(zhì)、企業(yè)文化與管理團(tuán)隊(duì)，包括平安創(chuàng)始人馬明哲的全球商業(yè)標(biāo)桿特質(zhì)“吸引”了他。

不知是否巧合，中國平安宣布羅中恒擔(dān)任首席創(chuàng)新執(zhí)行官的這天剛好是“五四”青年節(jié)。而“創(chuàng)新官”本身也是平安于2011年創(chuàng)設(shè)、旨在讓組織機(jī)體時(shí)時(shí)“保新”、投資布局未來的一種組織設(shè)計(jì)創(chuàng)新。

羅中恒接過馬明哲伸出來的橄欖枝，成為平安第三任首席創(chuàng)新執(zhí)行官的同時(shí)，還兼任初期規(guī)模為10億美元的平安全球領(lǐng)航基金董事長兼CEO。這個(gè)幾乎為他量身訂制的職位被賦予助推“平安創(chuàng)新科技深度布局”的使命。

這可以從平安的公開信息中看出端倪：加入平安后，羅中恒主要負(fù)責(zé)將全球領(lǐng)先的金融科技、健康科技技術(shù)引進(jìn)中國，構(gòu)建領(lǐng)先的業(yè)務(wù)創(chuàng)新平臺(tái)和先進(jìn)的商業(yè)模式，培養(yǎng)金融、健康領(lǐng)域的技術(shù)市場化發(fā)展、產(chǎn)業(yè)化應(yīng)用。

而從羅中恒的時(shí)間安排中，也不難洞悉平安首席創(chuàng)新官之內(nèi)涵與外延的含金量。

“BAse在香港，需要花一大部分時(shí)間在中國內(nèi)地，因?yàn)槠桨泊蟛糠值臉I(yè)務(wù)在內(nèi)地。我們在全球領(lǐng)航基金做的每一件事情需要和平安集團(tuán)的業(yè)務(wù)聯(lián)系起來，所以我要往返內(nèi)地，不停地與總部對話?！绷_中恒告訴經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)。他說，另一方面，創(chuàng)新又是全球的，需要和大部分人溝通，包括在英國、歐洲、美國、以色列、澳大利亞的一些聯(lián)系人——需要保證和全球的創(chuàng)新中心都保持聯(lián)系。時(shí)間主要花在這兩方面上。

曾在花旗銀行工作18年，成功主導(dǎo)花旗的數(shù)字化銀行轉(zhuǎn)型、建立花旗金融科技，有著國際金融零售行業(yè)經(jīng)驗(yàn)的羅中恒坦言，加入平安的首要工作是成立基金，確保其架構(gòu)、資源、與市場接軌及投資目標(biāo)都是正確的。能夠?yàn)楣驹趦?nèi)地業(yè)務(wù)帶來價(jià)值，最終為客戶帶來更多價(jià)值。

盡管“創(chuàng)新官”一職不易量化，但不難描述。比如，羅中恒將肩負(fù)推動(dòng)平安科技應(yīng)用和重大業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新的重任;為整個(gè)集團(tuán)探索與實(shí)踐國際前沿創(chuàng)新理念及技術(shù)。

平安從出生開始，就像一頭渾身長滿觸角的動(dòng)物，貼有“創(chuàng)新與科技”、“三外”國際化戰(zhàn)略等標(biāo)簽，這些標(biāo)簽從不同維度刷新平安的即視存在感。假以佐證的是各類數(shù)據(jù)與資源，尤其是制度與文化，它們的稀缺性幾乎讓羅中恒“一見傾心”，使之在很短的時(shí)間內(nèi)決定加盟平安。

現(xiàn)在，你可以想像，一位將步入“而立之年”的青年，是如何讓“狼與羊”共生、多元文化共存、組織機(jī)制時(shí)時(shí)“保鮮”、“保新”的?用好“外腦”或是平安“三十年磨一劍”走到今天的生存法則之一。

所謂“狼”暗指平安的互聯(lián)網(wǎng)金融，“羊”則為平安的傳統(tǒng)金融。平安目前185名高管中有82名空降兵，涵蓋美國、加拿大、新加坡、韓國等國的外藉人才，平安自身培養(yǎng)的干部則有103人。這些人有機(jī)組成了平安多元與包容的文化。

瞧，創(chuàng)設(shè)于1988年，近30年持續(xù)高速增長，主業(yè)穩(wěn)健，創(chuàng)新不斷的平安交出這樣的答卷：截至2016年末，平安的個(gè)人客戶數(shù)達(dá)到1.31億，較2016年初增長20.1%;客均合同數(shù)達(dá)到2.21個(gè);客均利潤從人民幣289.07元增至人民幣311.51元。數(shù)據(jù)的背后是，平安踐行近三十年的綜合金融戰(zhàn)略，即“一個(gè)客戶，多個(gè)產(chǎn)品，一站式服務(wù)”。而戰(zhàn)略的左邊是科技與創(chuàng)新，右邊是文化與機(jī)制。“左右”互動(dòng)作用下，平安長成了今天的模樣：5.8萬億總資產(chǎn)、合并財(cái)務(wù)報(bào)表后下屬子公司超過80家的全牌照金融集團(tuán)等等。這樣的組織機(jī)體看起來很龐大，但似乎也不失“靈動(dòng)”，因?yàn)橥怏w布滿創(chuàng)新觸角;而現(xiàn)在又有了“全球領(lǐng)航基金”在前方“巡邏與導(dǎo)航”……

大數(shù)據(jù)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的今天，由科技創(chuàng)新推動(dòng)產(chǎn)業(yè)的當(dāng)下，“金融科技與醫(yī)療健康(愛基,凈值,資訊)”領(lǐng)域乃全球頂尖科技的集聚地，像摩根大通和高盛等都在向金融科技企業(yè)轉(zhuǎn)型。科技創(chuàng)新嗅覺一向靈敏的平安也在行動(dòng)。

按照羅中恒的表述，全球領(lǐng)航基金的運(yùn)行機(jī)制、投資規(guī)則等還在醞釀之中。但平安創(chuàng)新趨動(dòng)增長的雛形日漸清晰——即聚焦“金融科技與健康科技”。

而從上世紀(jì)九十年代初開始，平安就一直瞄準(zhǔn)國際同行的先進(jìn)模式，大膽實(shí)施“拿來主義”，制定了“三外”的國際化戰(zhàn)略，即以資本國際化為契機(jī)，以聘請海外人才為核心，建立符合國際標(biāo)準(zhǔn)的商業(yè)企業(yè)運(yùn)作模式及經(jīng)營機(jī)制?！啊狻瘒H化戰(zhàn)略令中國平安成為一家獨(dú)一無二的創(chuàng)新企業(yè)——亦因此有能力開創(chuàng)新業(yè)務(wù)，像陸金所及平安好醫(yī)生便是好例子?！绷_中恒說。

倘若剖析平安近年來在“金融科技和大健康(愛基,凈值,資訊)領(lǐng)域”的表現(xiàn)，也許能發(fā)現(xiàn)平安在創(chuàng)新科技領(lǐng)域的布局邏輯。而羅中恒的加盟又將怎樣影響平安?這位首席創(chuàng)新執(zhí)行官如何為平安生態(tài)“保新”與“刷新”?

對話羅中恒如何布局

經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)：作為平安80多位“外腦”中的一員，同時(shí)，您也是平安的第三任首席創(chuàng)新執(zhí)行，如何看平安的企業(yè)文化與人才團(tuán)隊(duì)?是什么原因最終讓您接受了平安的橄欖枝?

羅中恒：平安從第一天起，已是一家極具創(chuàng)新力的企業(yè)。它不僅是首家引入海外股東的中國金融機(jī)構(gòu)，同時(shí)還通過引進(jìn)大量國外人才，借鑒國際管理機(jī)制，以達(dá)到國際級水平。這是平安進(jìn)化為大型金融集團(tuán)的重要因素。與此同時(shí)，平安有超過50%的高級管理團(tuán)隊(duì)人員來自境外，能吸收全球頂尖機(jī)構(gòu)運(yùn)作的資訊。公司對于參考國際管理系統(tǒng)持相當(dāng)開放態(tài)度，包括人力資源管理及績效評估等。

另外，平安不僅擁有創(chuàng)新科技能力，公司目前有超過兩萬名科技開發(fā)人員，并持續(xù)發(fā)展新技術(shù)，包括區(qū)塊鏈、人工智能及移動(dòng)金融。綜合考慮這些因素，能在這時(shí)加入平安，我覺得很興奮。

經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)：你如何看目前平安在金融科技及醫(yī)療科技的發(fā)展，以及公司在該領(lǐng)域的優(yōu)勢?

羅中恒：在中國的金融科技領(lǐng)域，甚至國際的部分領(lǐng)域，平安已是領(lǐng)先者，但我們內(nèi)部認(rèn)為目前只是剛起步。目前科技正改變整個(gè)行業(yè)，改變我們?nèi)绾闻c客戶互動(dòng)以及提供服務(wù)。

優(yōu)勢而言，平安有兩萬名科技開發(fā)人員，而且有渠道去介入我們需要的任何技術(shù)。針對一個(gè)具體的問題，平安可以迅速整合所有的資源，并提供解決方案。換言之，平安具備龐大的技術(shù)團(tuán)隊(duì)，能使對的想法用對的方式執(zhí)行，此強(qiáng)勢組合，會(huì)使平安在未來繼續(xù)成為科技領(lǐng)域的領(lǐng)導(dǎo)者。

就在不久前，我在英國倫敦與多家金融科技企業(yè)及投資人會(huì)面，希望能將新想法帶到平安并在中國及其他市場應(yīng)用。相信這些與國際間頗具創(chuàng)意的人士會(huì)面，并將新科技、平臺(tái)及業(yè)務(wù)模式引入平安等，都能為平安帶來龐大機(jī)遇。

經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)：你主導(dǎo)了花旗銀行的數(shù)字化銀行轉(zhuǎn)型，并建立了花旗金融科技。那么，將如何推動(dòng)平安金融科技和健康科技的布局?有何規(guī)劃目標(biāo)?將會(huì)把花旗的經(jīng)驗(yàn)用到平安上來嗎?

羅中恒：新的工作崗位上，當(dāng)然會(huì)運(yùn)用我在花旗銀行的職業(yè)經(jīng)驗(yàn)。我加入平安的首要目標(biāo)就是建立全球領(lǐng)航基金，確保其架構(gòu)、資源、與市場接軌及投資目標(biāo)都是正確的，通過基金接觸到世界級領(lǐng)先的創(chuàng)新技術(shù)。最重要的一項(xiàng)工作就是我們投資的公司能夠?yàn)槠桨苍趦?nèi)地業(yè)務(wù)帶來價(jià)值，提升競爭力，最終為客戶帶來更多價(jià)值。這其中的目標(biāo)，有短期，有中期，甚至有些是長期的。通過建立基金，我們會(huì)去尋找并明確健康以及金融科技領(lǐng)域的投資機(jī)會(huì)。

此過程中，對我來說，主要關(guān)注兩件事情：最初的6-9個(gè)月時(shí)間內(nèi)，會(huì)從建立基金開始，明確基金的投資需求，明確投資目標(biāo)，建立基金的投資機(jī)制。當(dāng)整支基金搭建起來之后，會(huì)從整個(gè)集團(tuán)的角度，從更廣闊地角度來地審視哪些是可以幫助提升集團(tuán)的創(chuàng)新投資機(jī)會(huì)。

領(lǐng)航怎么“玩”？

經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)：領(lǐng)航基金選擇投資標(biāo)的標(biāo)準(zhǔn)是什么?

羅中恒：首先，前沿金融與大健康科技市場有很多投資機(jī)會(huì)，光是互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，就有5000多家創(chuàng)業(yè)公司，這還不包括區(qū)塊鏈。我們不可能和這5000多家公司逐一聯(lián)系。在初始階段，會(huì)與相關(guān)細(xì)分領(lǐng)域領(lǐng)先的基金合作投資，可能會(huì)直接投資某家公司，但更多會(huì)通過合作基金來進(jìn)行投資。初始目標(biāo)投資1，000至3，000萬美元，標(biāo)的是其發(fā)展已有一套營運(yùn)模式并已開展運(yùn)作和盈利的企業(yè)，這塊會(huì)占全球領(lǐng)航基金投資的大部分。還有少量的一部分資金會(huì)投資規(guī)模較大的企業(yè)，目標(biāo)投資3，000萬至1億美元，因?yàn)轭愃破髽I(yè)的增長速度正在加快需要補(bǔ)血。最后，在上述框架之外，可能會(huì)有一些比較特殊的投資機(jī)會(huì)。

我們還對此類型的投資機(jī)會(huì)感興趣。如突破性概念的項(xiàng)目，包括新業(yè)務(wù)模式、能創(chuàng)造價(jià)值及能與平安現(xiàn)有業(yè)務(wù)建立聯(lián)系。當(dāng)然，需要確保這支基金合規(guī)，每個(gè)投資項(xiàng)目都是獨(dú)一無二的，而且能有戰(zhàn)略價(jià)值，這點(diǎn)我們會(huì)看得比投資經(jīng)濟(jì)回報(bào)更重要?；鸬膽?zhàn)略價(jià)值體現(xiàn)在三個(gè)方面——幫助他們(投資對象)將業(yè)務(wù)帶到中國市場;將技術(shù)嵌入現(xiàn)有業(yè)務(wù)生態(tài);擴(kuò)展他們的產(chǎn)品市場覆蓋。通過基金，我們有多種方式可幫助那些與平安合作的企業(yè)來中國發(fā)展市場。

與此同時(shí)，運(yùn)用我們20000多名技術(shù)開發(fā)人員，平安同樣有多種方式來幫助初創(chuàng)公司，這包括提供技術(shù)發(fā)展支持，幫助這些企業(yè)更快地進(jìn)入市場，或者研發(fā)APP，構(gòu)建他們的產(chǎn)品生態(tài)系統(tǒng)。我認(rèn)為這是領(lǐng)航基金很獨(dú)特的一面，而這是其他基金很難做到的。最后，利用整合諸多投資資源，也許會(huì)有機(jī)會(huì)讓平安可以向全球擴(kuò)張，當(dāng)然它會(huì)用合規(guī)而且很聚焦的方式。

經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)：領(lǐng)航基金的退出機(jī)制呢?

羅中恒：應(yīng)該是彈性策略及視情況而定?，F(xiàn)實(shí)是，多數(shù)成功的金融科技及醫(yī)療科技企業(yè)，一般需要五至七年達(dá)至收支平衡，再用五年擴(kuò)大規(guī)模。如果看全球成功的技術(shù)公司，會(huì)發(fā)現(xiàn)它們不可能一步就水到渠成，要成為行業(yè)翹楚，可能要花10年甚至更多的時(shí)間。我們選擇退出的機(jī)制，每個(gè)投資案例都會(huì)不一樣。一方面要要看退出的機(jī)會(huì)，另一方面要考慮平安是否可以償還投資利息(returnin-terests)，以及是否有持續(xù)合作機(jī)會(huì)。如果可持續(xù)合作，我們會(huì)更傾向保留投資繼續(xù)雙方的合作。

經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)：全球領(lǐng)航基金的發(fā)展目標(biāo)是什么?5-10年的規(guī)劃呢?

羅中恒：基金的初始規(guī)模是10億美元。其實(shí)，我們并不是特別著急，沒有一個(gè)固定的投資時(shí)間節(jié)點(diǎn)與目標(biāo)框架。但重要的是，要有投資規(guī)則和戰(zhàn)略規(guī)則，要看我們能夠怎樣合理地利用這筆資金，好的投資機(jī)會(huì)什么時(shí)候會(huì)到，需要?jiǎng)佑枚嗌儋Y金以達(dá)到我們想要的戰(zhàn)略優(yōu)勢。

另外，也要看未來我們是否引入其他的合作伙伴，但尚無定論。比如，其他合作伙伴是否有興趣加入平安，相信某個(gè)時(shí)點(diǎn)上，會(huì)有感興趣的合作伙伴。對平安而言，要考慮的是，合作伙伴是否有所幫助，這是我們未來要決定的。

經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)：基金選擇合作伙伴的條件是?

羅中恒：他們必須非常優(yōu)秀，專注于金融科技和醫(yī)療科技初創(chuàng)企業(yè)的投資，而且必須是領(lǐng)域的領(lǐng)導(dǎo)者。

經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)：接下來，可能引進(jìn)什么樣的金融科技和醫(yī)療科技公司到平安來?

羅中恒：我不能提及某家具體的公司，我們看中的投資機(jī)會(huì)也會(huì)隨時(shí)間變化。最重要的是，它們是否可以給平安帶來戰(zhàn)略優(yōu)勢，能否幫助我們現(xiàn)有的業(yè)務(wù)?能否幫助平安的商業(yè)模式轉(zhuǎn)型?能否加速平安產(chǎn)品的數(shù)字化渠道傳播?能否幫助公司進(jìn)入新業(yè)務(wù)并成為平安整個(gè)生態(tài)系統(tǒng)協(xié)同的一部分?能否強(qiáng)化平安的領(lǐng)先地位等等……這些都是我們要考慮的因素。這其中，最重要的就是給平安帶來戰(zhàn)略價(jià)值。

經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)：什么是新的商業(yè)模式?又將怎樣構(gòu)建新平臺(tái)和新的商業(yè)模式呢?

羅中恒：以P2P為例，5-10年以前，當(dāng)陸金所剛建立的時(shí)候，它就是一個(gè)新的商業(yè)模式，它變革了市場上消費(fèi)金融的傳統(tǒng)和模式。而且陸金所現(xiàn)在來看，運(yùn)營的非常成功。我們的好醫(yī)生也是一個(gè)全新的商業(yè)模式。目前來看，平安已經(jīng)有幾個(gè)非常成功的商業(yè)模式。

事實(shí)上，你不可能在真空創(chuàng)新，你必須和商業(yè)領(lǐng)袖合作。正如，我們會(huì)和平安子公司CEO持續(xù)討論新的商業(yè)想法，去看這些投資機(jī)會(huì)是否適合我們，以及我們要如何實(shí)現(xiàn)目標(biāo)。執(zhí)行力是關(guān)鍵，如果我們不去執(zhí)行，即便有好的商業(yè)想法也是枉然。而平安過往的業(yè)績讓我對此很有信心，因?yàn)槠桨埠苌瞄L將好的想法付諸行動(dòng)。

“他山之石”

經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)：具體來看，你在花旗的從業(yè)履歷和金融零售行業(yè)的經(jīng)驗(yàn)如何運(yùn)用到平安的實(shí)際工作當(dāng)中?

羅中恒：我在金融行業(yè)從業(yè)的30年中，多數(shù)時(shí)間專注在零售業(yè)務(wù)。對平安來說，其未來就是消費(fèi)者的未來。很有意思的是，平安將全方位的金融服務(wù)帶給每一位顧客，并聚焦投放零售客戶，以及如何將產(chǎn)品在客戶間的滲透率最大化，這些將會(huì)對整體策略提供最大的支持。相信我們在這方面會(huì)做得越來越好。就此，平安已是領(lǐng)軍者了。我們將會(huì)持續(xù)了解客戶，繼續(xù)研發(fā)推送服務(wù)的科技，分析客戶數(shù)據(jù)等，從客戶身上了解如何為他們提供服務(wù)，可帶來的最大商機(jī)。這其中，盡管服務(wù)好客戶說來簡單，但事實(shí)并非如此。因?yàn)?，如果我們能很好地服?wù)客戶，客戶也會(huì)依靠平安來滿足他們的金融需求。反之，他們就會(huì)去尋找其他的金融服務(wù)商。

經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)：能舉個(gè)例子嗎，如何將花旗的經(jīng)驗(yàn)運(yùn)用到平安當(dāng)中?

羅中恒：有很多例子。相似業(yè)務(wù)中，不同的機(jī)構(gòu)有很多相同的地方。首先是品牌效應(yīng)。比如，你會(huì)向你的朋友和親人推薦平安嗎?我們在花旗銀行的時(shí)候也會(huì)問同樣的問題。這是一個(gè)很tough的指標(biāo)。對于多數(shù)競爭者來說，尤其是在銀行業(yè)和保險(xiǎn)行業(yè)，客戶會(huì)說，服務(wù)還ok，但并不特別。而企業(yè)非常在意自己的服務(wù)是否與眾不同，他們希望其客戶說——服務(wù)如此棒，我想把它推薦給我的親人朋友。對平安來說，這是一個(gè)核心的度量標(biāo)準(zhǔn)，就像在花旗銀行一樣。

沿著這個(gè)思路往下走，你就會(huì)想，要做什么才能讓你的客戶推薦你。這就要求你換位思考——怎么做才能獨(dú)特地吸引客戶?很關(guān)鍵的兩個(gè)因素是提供簡單快捷的服務(wù)體驗(yàn)，并將簽署產(chǎn)品服務(wù)時(shí)的文件工作以及行政環(huán)節(jié)最小化。平安和花旗在這方面都做得很好。

經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)：那么你在推進(jìn)平安旗下的零售轉(zhuǎn)型業(yè)務(wù)方面可能會(huì)遇到什么問題，以及怎樣解決?

羅中恒：花旗是一家全球化公司，我不認(rèn)為這兩者有什么本質(zhì)不同。盡管主營業(yè)務(wù)不一樣，平安的主營是保險(xiǎn)。這帶來新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。對中國市場來說，機(jī)遇比發(fā)達(dá)國家多。中國在很多方面都展示了技術(shù)的跳躍式發(fā)展。比如支付行業(yè)的基礎(chǔ)設(shè)施在10年前還很落后，現(xiàn)在是全球最先進(jìn)的數(shù)字支付市場以及移動(dòng)手機(jī)支付市場。沒有任何一個(gè)國家移動(dòng)手機(jī)支付市場的滲透率有中國這么高。這是其中的一個(gè)例子，中國市場可以成為全球的領(lǐng)軍者。平安已經(jīng)展示了在技術(shù)創(chuàng)新和運(yùn)用的優(yōu)勢，這只是剛開始。

可能的困難是，首先，你必須引領(lǐng)你的消費(fèi)者，給他們指出一條路，這是你達(dá)到目的最簡單方式。但是改變消費(fèi)者的習(xí)慣是一個(gè)挑戰(zhàn);其次，不一樣市場的監(jiān)管規(guī)則也不太一樣，對市場的規(guī)則有充分預(yù)期也很重要;還有就是大機(jī)構(gòu)內(nèi)部機(jī)制的挑戰(zhàn)。平安是一個(gè)大機(jī)構(gòu)，有318，000員工，120萬代理人，管理規(guī)模龐大的員工團(tuán)隊(duì)，當(dāng)引進(jìn)一些重要的變化時(shí)要保證大家共同努力，這也牽扯到一個(gè)文化認(rèn)同的問題。但我看到的是，平安很擅長管理文化上的變化，相信內(nèi)部的挑戰(zhàn)對平安來說不會(huì)是大問題。

趨勢與風(fēng)險(xiǎn)

經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)：你認(rèn)為中國是互聯(lián)網(wǎng)金融的領(lǐng)軍者嗎?

羅中恒：在特定領(lǐng)域是的，比如支付行業(yè)，是領(lǐng)軍者。

經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)：你怎樣看待中國互聯(lián)網(wǎng)(愛基,凈值,資訊)金融消費(fèi)有哪些新的趨勢?

羅中恒：我看到的趨勢是，利用移動(dòng)設(shè)備，基本上就可以滿足自己的絕大部分需求，去享受銀行服務(wù)，去購買金融產(chǎn)品，去申請貸款，去支付等。中國在這方面很獨(dú)特，這些移動(dòng)設(shè)備滲透率很高。我記得10年前，中國還是現(xiàn)金社會(huì)，現(xiàn)在不是了?，F(xiàn)金在整個(gè)經(jīng)濟(jì)的很多方面已經(jīng)開始消失了，全球沒有哪個(gè)國家像中國這樣如此大規(guī)?？焖俚爻苿?dòng)端發(fā)展。

經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)：不過，中國互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)是什么?如何處理這些風(fēng)險(xiǎn)?

羅中恒：互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融(國際的說法是數(shù)字金融digitalfinance)的確會(huì)帶來新的挑戰(zhàn)。它會(huì)帶來集中的風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)橹挥心敲磶准曳?wù)商可以提供服務(wù)。其次，他們帶來信息安全的風(fēng)險(xiǎn)，在信息安全方面要求持續(xù)的投入和研發(fā)，正如所有的金融機(jī)構(gòu)在數(shù)字安全方面都投入很大。再次，關(guān)于客戶隱私的風(fēng)險(xiǎn)，這是全球熱點(diǎn)話題，確保我們尊重客戶給我們的信息，并且恰當(dāng)?shù)厥褂眠@些信息。這是我能想到的三大風(fēng)險(xiǎn)。

經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)：最后，你認(rèn)為金融機(jī)構(gòu)如何應(yīng)對目前中國加強(qiáng)監(jiān)管的環(huán)境?

羅中恒：這個(gè)問題可寬泛回答。自從2007-08年金融危機(jī)之后，世界范圍內(nèi)的金融監(jiān)管力度迅速增強(qiáng)，我認(rèn)為世界上所有的銀行和金融機(jī)構(gòu)都不得不應(yīng)對各種監(jiān)管要求，從資本和信用的指引條例，到在反洗錢等領(lǐng)域?qū)τ谙M(fèi)者保護(hù)規(guī)定的限制。在這些方面，很多政府都制定了非常審慎且重要的規(guī)定，可能涉及企業(yè)的跨境投資和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，也可能是一些適用于國內(nèi)的法規(guī)。例如亞洲很多國家都限制消費(fèi)信用過度擴(kuò)張，因?yàn)檎畵?dān)憂膨脹的消費(fèi)信用和債務(wù)負(fù)擔(dān)過重，為區(qū)域穩(wěn)定帶來挑戰(zhàn)。

所以，中國現(xiàn)在做的符合世界金融趨勢。只不過在具體規(guī)定上可能不一樣，大部分都是為中國量身定制的。總體上，金融機(jī)構(gòu)需要遵守更加嚴(yán)格的資本指標(biāo)要求，從而控制信用風(fēng)險(xiǎn)，并且緊緊圍繞客戶的需求和利益，以客戶利益至上，保護(hù)客戶權(quán)益，我認(rèn)為還包含對客戶的深入了解。換言之，弄清楚交易對象，找到財(cái)富的根源，知曉交易的本質(zhì)是什么。在上述條件下，金融機(jī)構(gòu)可以做得很好。那些資本充足率高，運(yùn)營在適當(dāng)?shù)男庞靡?guī)模上的企業(yè)、在投資等方面合規(guī)的企業(yè)就不會(huì)有什么大問題。

我認(rèn)為企業(yè)審慎運(yùn)行的第二點(diǎn)就是善于利用科技走在前列，這就是平安集團(tuán)的過人之處?？萍颊诮o整個(gè)金融服務(wù)體系帶來顛覆性的改變，中國正處在這場改革的最前沿，她擁有革命性的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，重新定義了支付，基金管理，物流等各個(gè)方面。

相信善用科技的企業(yè)，例如平安，能更佳地應(yīng)對與過去不同的經(jīng)營環(huán)境。金融機(jī)構(gòu)可透過科技重新定義支付、資金管理、授信及如何提供資產(chǎn)管理服務(wù)。同時(shí)亦可降低成本結(jié)構(gòu)及為客戶提供更大價(jià)值的服務(wù)。另一方面，亦可用科技更有效地管理風(fēng)險(xiǎn)。

總之，世界上幾乎所有的市場都無一例外面臨更加嚴(yán)苛的監(jiān)管。當(dāng)然，我們看到中國的改變有其獨(dú)特之處，只有那些在運(yùn)營中更加專業(yè)，更加審慎，更加注重科技投入的企業(yè)，才能夠笑到最后。

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