深圳下發(fā)整改要求 現(xiàn)場(chǎng)嚴(yán)查資金流向

據(jù)知情人士26日透露，深圳市已針對(duì)部分企業(yè)下發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融專項(xiàng)整治現(xiàn)場(chǎng)檢查調(diào)查表和事實(shí)認(rèn)定及整改要求。這是繼北京、廣州、杭州下發(fā)整改意見后又一個(gè)下發(fā)整改要求的互金大市。

從相關(guān)渠道獲得的獨(dú)家資料顯示，深圳的本次現(xiàn)場(chǎng)檢查和整改要求資料非常詳細(xì)和全面。具體包含下列文件：

一、附件1.《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)基本情況調(diào)查表》

二、附件2.《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)產(chǎn)品及運(yùn)營(yíng)情況調(diào)查表》

三、附件3-1.《網(wǎng)絡(luò)借貸中介機(jī)構(gòu)社會(huì)貢獻(xiàn)及創(chuàng)新發(fā)展情況表》

四、附件3-2.《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)問(wèn)題調(diào)查表》

五、附件4.《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介摸底排查匯總表》

六、附件5.填報(bào)說(shuō)明

七、附件6：排查信息登記表(市金融辦)

八、互聯(lián)網(wǎng)金融公司現(xiàn)場(chǎng)檢查-模板

九、事實(shí)認(rèn)定及整改要求表

十、現(xiàn)場(chǎng)檢查文件清單

調(diào)查表涉及網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)基本情況、產(chǎn)品及運(yùn)營(yíng)情況、社會(huì)貢獻(xiàn)及創(chuàng)新發(fā)展情況、網(wǎng)絡(luò)借貸中介機(jī)構(gòu)存在的主要問(wèn)題四大方面。其中，網(wǎng)絡(luò)借貸中介機(jī)構(gòu)存在的主要問(wèn)題除了包括8.24辦法中的十三條紅線，還包括借貸是否集中度過(guò)高、是否存在債權(quán)轉(zhuǎn)讓、類資產(chǎn)證券化等業(yè)務(wù)。

社會(huì)貢獻(xiàn)度被納入檢查指標(biāo)

匯總表包括專項(xiàng)整治摸底排查階段匯總、社會(huì)貢獻(xiàn)及創(chuàng)新發(fā)展情況匯總、網(wǎng)絡(luò)借貸中介機(jī)構(gòu)存在的主要問(wèn)題匯總。

據(jù)悉，網(wǎng)絡(luò)借貸中介機(jī)構(gòu)社會(huì)貢獻(xiàn)及創(chuàng)新發(fā)展情況調(diào)查是深圳市金融辦的首創(chuàng)。主要核查其支持小微企業(yè)貸款總余額、支持三農(nóng)貸款總余額、支持國(guó)家重點(diǎn)扶持領(lǐng)域貸款總余額、第三方存管總余額、投資者保護(hù)措施、信息技術(shù)創(chuàng)新措施、其他經(jīng)營(yíng)創(chuàng)新舉措。

對(duì)于每個(gè)要填寫的表格，深圳市金融辦還提供詳細(xì)的填報(bào)說(shuō)明，寫明了具體的要求和指標(biāo)解釋，對(duì)于監(jiān)管機(jī)構(gòu)的核查方式還提供了可供具體執(zhí)行的建議。如是否存在平臺(tái)自融或變相自融，其建議檢查方式為1.要求企業(yè)提供交易臺(tái)賬，通過(guò)篩查借款人集中度、核查借款人名稱、標(biāo)注與平臺(tái)關(guān)聯(lián)關(guān)系等方式予以判斷，2.要求企業(yè)提供***，根據(jù)資金流向判斷資金實(shí)際使用人。

平臺(tái)排查信息登記表包括公司情況、賬戶開立情況和支付接口、產(chǎn)品和合規(guī)，涉及的內(nèi)容非常詳細(xì)。其中還明確提到不良是指逾期90天(含)以上的融資本金余額。

現(xiàn)場(chǎng)檢查嚴(yán)查資金流向

現(xiàn)場(chǎng)檢查文件清單包括自查情況、公司基本情況、業(yè)務(wù)情況、內(nèi)控情況、其他情況等五大維度。

深圳市金融辦明確要求企業(yè)根據(jù)《互聯(lián)網(wǎng)金融公司現(xiàn)場(chǎng)檢查-模板》撰寫自查報(bào)告，提供了自查報(bào)告的框架以及詳細(xì)的示例?，F(xiàn)場(chǎng)調(diào)查范圍及主要內(nèi)容包括：

1、客戶資金與自有資金是否分賬管理;

2、客戶資金是否落實(shí)第三方存管要求;

3、是否定期與第三方金融/非金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)賬;

4、借貸雙方資金是否直接劃轉(zhuǎn)，是否需要先通過(guò)第三方賬戶歸集再劃轉(zhuǎn);

5、中間資金賬戶或第三方賬戶是否缺乏監(jiān)管，即平臺(tái)擁有資金調(diào)配權(quán);

6、出借人投資資金是否對(duì)應(yīng)明確的借款人或借款項(xiàng)目;

7、借貸合同指向的借款人是否與實(shí)際的資金去向一致;

8、平臺(tái)記錄借款人的借款金額、利率與期限與借款合同是否存在差異;

9、平臺(tái)是否設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)保證金，是否真實(shí)到位，有無(wú)挪用;

10、平臺(tái)是否發(fā)行金融理財(cái)產(chǎn)品，即沒(méi)有明確資產(chǎn)標(biāo)的資金歸集;

11、是否挪用或占用客戶備付金;

12、是否進(jìn)行自融自保;

13、是否存在自然人借貸余額上限超過(guò)人民幣20萬(wàn)元、法人或其他組織借貸余額上限超過(guò)人民幣100萬(wàn)元;

14、存量借款合同是否設(shè)定了適當(dāng)?shù)膿?dān)保。本次樣本針對(duì)的是2017年3月20日，依然存續(xù)的合同、協(xié)議以及交易。

整改要求涉及八大類148項(xiàng)。包括公司基本情況、應(yīng)盡未盡義務(wù)、違反十三項(xiàng)禁令、違反風(fēng)險(xiǎn)管理要求、違反科技信息系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)范、出借人與借款人保護(hù)、信息披露、其他風(fēng)險(xiǎn)提示。

上述文件的下發(fā)意味著深圳已經(jīng)進(jìn)入對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)全面現(xiàn)場(chǎng)核查的關(guān)鍵階段，深圳各平臺(tái)應(yīng)該陸續(xù)會(huì)收到上述文件，同時(shí)各平臺(tái)也應(yīng)當(dāng)做好接受深圳相關(guān)監(jiān)管單位現(xiàn)場(chǎng)檢查的準(zhǔn)備。

附：深圳市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治現(xiàn)場(chǎng)檢查（框架）

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