日前，湖南互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)星火錢包與徽商銀行正式簽訂銀行存管協(xié)議，并且雙方正在開展銀行存管系統(tǒng)對接工作，預(yù)計將于今年6月底上線。
據(jù)了解，截止5月30日，在湖南正常運(yùn)營的35家互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)中，除了星火錢包，另有看看錢包、蜂投網(wǎng)、利聚網(wǎng)、58車貸、介貸網(wǎng)、芒果金融、三分貸等共8家互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)已宣布與銀行簽訂銀行存管協(xié)議。
2016年8月24日，銀監(jiān)會、公安部、工信部、互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室四部委聯(lián)合發(fā)布了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》（以下簡稱《暫行辦法》），《暫行辦法》規(guī)定網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)落實(shí)銀行存管，給出了12個月的整改時間。
2017年2月22日銀監(jiān)會發(fā)布文件《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于印發(fā)網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引的通知》（以下簡稱《存管指引》），明確了網(wǎng)貸平臺的存管形式和存管條件，給出了6個月的過渡期。
兩個監(jiān)管政策的截止時間在今年8月底形成了重合，可以說，8月底將是網(wǎng)貸平臺的監(jiān)管大限。作為平臺是否合規(guī)經(jīng)營的重要評判指標(biāo)，因?yàn)殚T檻較高，銀行資金存管被私下喻為行業(yè)的“隱形牌照”，那些達(dá)不到要求的平臺將會被迫退出或轉(zhuǎn)型，整個行業(yè)都將面臨著新的洗牌。
資金存管的基本原理是通過存管系統(tǒng)將平臺的自有資金和借款人、投資人的資金安全隔絕。銀行存管系統(tǒng)的上線使得用戶在平臺上的資金，得到全流程的監(jiān)管并且與平臺的銀行賬戶實(shí)現(xiàn)隔離，用戶的資金安全得到極大的提升，杜絕了平臺在整個業(yè)務(wù)過程中能觸碰和支配用戶資金的可能，從根本上避免了平臺資金池、自融或者“跑路”的可能。
數(shù)據(jù)調(diào)查顯示，銀行對平臺實(shí)繳資本和高級管理人員的情況最為重視，對此有要求的占比達(dá)60%，其次是運(yùn)營時間，占比50%，注冊資本、信息披露和風(fēng)險管理（含保證金、風(fēng)險準(zhǔn)備金要求）占比40%，背景及交易額占比30%。此外，對財務(wù)、風(fēng)險事件、IT技術(shù)、標(biāo)的利率、客戶量、平臺人員、壞賬率、經(jīng)營地、實(shí)體門店、成立時間、分散度、持續(xù)性、業(yè)務(wù)真實(shí)性等也有不同程度的要求。
據(jù)觀察，業(yè)內(nèi)五大主流評級，如星火評級、網(wǎng)貸之家評級、網(wǎng)貸天眼評級、融360評級、多賺評級上排名靠前的平臺大多都完成了銀行存管，各家評級也把平臺的合規(guī)性作為重要的評級指標(biāo)。除了合規(guī)性，主流評級機(jī)構(gòu)例如星火評級、網(wǎng)貸之家評級也會對平臺進(jìn)行線下實(shí)地調(diào)研，著重考察其資產(chǎn)質(zhì)量和風(fēng)控流程，并發(fā)布專業(yè)的調(diào)研報告。
在大浪淘沙的現(xiàn)階段，投資者盡量選擇完成銀行存管，獲得外部風(fēng)投融資，管理團(tuán)隊優(yōu)良，風(fēng)險控制較好的平臺。如果時間精力以及專業(yè)性不夠，也可以借助行業(yè)內(nèi)專業(yè)的網(wǎng)貸評級選擇靠譜平臺。
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