互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治或延期一年 北上廣深進(jìn)展不一

據(jù)財(cái)新6月12日?qǐng)?bào)道，原定于今年3月底完成的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作，將自今年6月起延期一年左右；在今年6月底各地金融局或金融辦完成分類處置后，還留有12個(gè)月供整改類平臺(tái)繼續(xù)向合規(guī)轉(zhuǎn)型，2018年6月作為最后的期限接受監(jiān)管驗(yàn)收。

《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》（下稱《方案》）最早于2016年4月中旬就已印發(fā)到各地政府及相關(guān)機(jī)構(gòu)并開(kāi)始實(shí)施，為期一年，原計(jì)劃至2017年3月底前完成。主要目標(biāo)是集中力量對(duì)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、第三方支付、通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域廣告等重點(diǎn)領(lǐng)域進(jìn)行整治。 ?

統(tǒng)觀《方案》和《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)暫行管理辦法》（下稱《辦法》），資金存管都是二者嚴(yán)格要求的內(nèi)容之一，互金整治方案的P2P網(wǎng)貸部分，要求網(wǎng)貸平臺(tái)“嚴(yán)格落實(shí)客戶資金第三方存管要求，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為資金存管機(jī)構(gòu)，保護(hù)客戶資金安全，不得挪用或占用客戶資金。”資金存管則是《辦法》要求的合規(guī)內(nèi)容之一。不過(guò)，當(dāng)下資金存管的進(jìn)展并不理想，零壹數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示，截至5月底，距離網(wǎng)貸整改期限不到3個(gè)月時(shí)間，全國(guó)1463家正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)僅有227家上線銀行資金存管，占比僅15.5%。

北上廣深整改進(jìn)展不一

互金整治延遲驗(yàn)收，在實(shí)施行動(dòng)中已見(jiàn)端倪。

在原定的3月底完成整改驗(yàn)收近兩個(gè)月后，深圳市于今年5月底針對(duì)部分企業(yè)下發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融專項(xiàng)整治現(xiàn)場(chǎng)檢查調(diào)查表和事實(shí)認(rèn)定及整改要求。

北京方面，自今年2月中、下旬開(kāi)始，北京金融監(jiān)管部門陸續(xù)對(duì)北京地區(qū)網(wǎng)貸平臺(tái)發(fā)出《事實(shí)認(rèn)定整改通知書》，在4月底的北京網(wǎng)貸協(xié)會(huì)的一次工作會(huì)議上，北京市金融工作局副巡視員沈鴻表示，P2P網(wǎng)貸整改的平臺(tái)備案的啟動(dòng)時(shí)間，有可能延后一段時(shí)間。

5月31日，南方都市報(bào)消息稱“廣州網(wǎng)貸整改通知書將于近期下發(fā)”，監(jiān)管相關(guān)人士指出了廣州前期網(wǎng)貸檢查中發(fā)現(xiàn)的七大類30多個(gè)問(wèn)題，并提出了15項(xiàng)具體整改標(biāo)準(zhǔn)。監(jiān)管人士指出各平臺(tái)需在8月30日提交整改報(bào)告，但并未對(duì)整改給出最終期限。

作為整改的重要內(nèi)容之一，上海地區(qū)6月1日發(fā)布的《上海市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)管理實(shí)施辦法（征求意見(jiàn)稿）》要求網(wǎng)貸平臺(tái)在辦法發(fā)布后6個(gè)月內(nèi)完成資金存管，這意味著，其資金存管期限至少延遲至2018年1月以后。

互金整改與網(wǎng)貸管理辦法時(shí)間點(diǎn)如何安排？

此外，值得注意的是互金整改和網(wǎng)貸監(jiān)管辦法如何配套。銀監(jiān)會(huì)等部門制定的專項(xiàng)整治工作包括四個(gè)階段：摸底排查、清理整頓、督查和評(píng)估、驗(yàn)收和總結(jié)。北京地區(qū)互金整改流程分為“發(fā)放整改通知書、平臺(tái)整改、驗(yàn)收、驗(yàn)收結(jié)果公示、平臺(tái)申請(qǐng)備案公示、備案、備案結(jié)果公示”。

網(wǎng)貸管理辦法方面，據(jù)銀監(jiān)會(huì)2016年11月發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理指引》要求，網(wǎng)貸平臺(tái)在完成備案登記之后，持地方金融監(jiān)管部門出具的備案登記證明，與銀行簽訂資金存管協(xié)議。上海地區(qū)網(wǎng)貸管理辦法征求意見(jiàn)稿也延續(xù)了這一思路，要求網(wǎng)貸平臺(tái)取得備案登記后，應(yīng)當(dāng)在6個(gè)月內(nèi)完成資金存管。

從實(shí)際情況來(lái)看，許多平臺(tái)的自己存管已經(jīng)走在了備案登記之前，從2014年開(kāi)始，到今年5月底，已有228家平臺(tái)上線資金存管。

如果互金整改延期屬實(shí)，最值得關(guān)注的是整改延期至2018年6月，與《辦法》12個(gè)月整改期限如何配套，《方案》和《辦法》均對(duì)資金存管、信息披露、合格投資人制度提出了要求。由于二者期限不一，在時(shí)間結(jié)點(diǎn)上如何安排，還需進(jìn)一步明確。

北京網(wǎng)貸協(xié)會(huì)合規(guī)委員會(huì)成員、華城律師事務(wù)所合伙人律師張宇鋒告訴零壹財(cái)經(jīng)，互金整改期限延長(zhǎng)，或有幾大原因：一是互金整改涉及監(jiān)管部門眾多，如銀監(jiān)部門、網(wǎng)信部門、工商等部門的銜接，由于互聯(lián)網(wǎng)金融是新出現(xiàn)的行業(yè)，涉及各部門對(duì)行業(yè)、平臺(tái)模式的認(rèn)知和學(xué)習(xí)、合作，這導(dǎo)致立法和監(jiān)管政策的滯后性；二是第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)入緩慢，許多市場(chǎng)服務(wù)機(jī)構(gòu)如存管銀行此前觀望了很長(zhǎng)一段時(shí)間才進(jìn)入，當(dāng)下不少大的銀行仍在觀望中。第三是平臺(tái)本身很多平臺(tái)存量消化需要時(shí)間。此外，由于新的業(yè)態(tài)、新的風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)，使得監(jiān)管也出現(xiàn)了增量，如4月10日，銀監(jiān)會(huì)將“現(xiàn)金貸”的納入互金專項(xiàng)整治，周期相應(yīng)延長(zhǎng)。?

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