新常態(tài)下，居民財(cái)富增值如何跑贏GDP？

今年以來(lái)，在供給側(cè)改革持續(xù)推進(jìn)、穩(wěn)健貨幣政策和積極財(cái)政政策的“雙引擎”下，國(guó)民經(jīng)濟(jì)保持了穩(wěn)中有進(jìn)的良好的發(fā)展態(tài)勢(shì)。據(jù)不久前國(guó)家統(tǒng)計(jì)局公布的數(shù)據(jù)，2017年上半年居民人均可支配收入為12932元，同比增長(zhǎng)7.3%，高出國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值增速0.4個(gè)百分點(diǎn)、人均國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值增速0.9個(gè)百分點(diǎn)。

國(guó)內(nèi)消費(fèi)升級(jí)步伐不斷加快，意味著人們可掌控的財(cái)富也在不斷增長(zhǎng)，如何將手中財(cái)富保值升值避免資產(chǎn)泡沫，正成為全社會(huì)關(guān)注的焦點(diǎn)。

被動(dòng)接受通脹VS主動(dòng)擁抱新金融

眼下，如果有人問(wèn)你，在現(xiàn)有的金融產(chǎn)品中選擇一項(xiàng)普適度較高的投資方式，預(yù)期回報(bào)率不低于多少才算有效？相信很多人給出的答案是：跑贏CPI（居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)）。

CPI反映的是物價(jià)變化，也是常見(jiàn)的衡量通脹的一大指標(biāo)，一般認(rèn)為，流通中貨幣的增加量減去國(guó)內(nèi)生產(chǎn)增長(zhǎng)量，多出來(lái)的那部分就是通貨膨脹的量，也就是說(shuō)：

通貨膨脹率=M2（廣義貨幣供應(yīng)量）增長(zhǎng)率-GDP（國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值）增長(zhǎng)率

根據(jù)央行2017年初公布的經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)報(bào)告顯示，2016年末M2余額為155.01萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)11.3%，2016年全年GDP增速為6.7%，按照這組數(shù)據(jù)核算，那么通貨膨脹率為M2增速-GDP增速=4.6%。

但事實(shí)上，要保障財(cái)富不貶值，僅僅考慮到通脹和CPI是不行的，由于CPI統(tǒng)計(jì)口徑的問(wèn)題，CPI并不能代表整個(gè)社會(huì)所有資產(chǎn)的價(jià)格指數(shù)。正如如此，我們?cè)谕顿Y渠道的選擇上，還要考慮到政府不定期的加息、縮表等政策。

換句話，如果想要保證資產(chǎn)不縮水的最低限度，理財(cái)產(chǎn)品的投資回報(bào)率起碼要在4.6%的基礎(chǔ)上再+1%左右，也就是5.6%左右。從目前市場(chǎng)中主流理財(cái)產(chǎn)品來(lái)看：

銀行定期存管和大部分銀行的理財(cái)產(chǎn)品，表現(xiàn)得均比較穩(wěn)健，但投資門檻的設(shè)定較高、投資收益率基本處于3.5%-5%這一區(qū)間；

國(guó)債的預(yù)期收益雖然較銀行定期高出一些，但國(guó)債投資周期過(guò)長(zhǎng)、且產(chǎn)品容量有限，從靈活性角度來(lái)講，無(wú)法兼顧收益和流動(dòng)性；

貨幣基金產(chǎn)品，隨時(shí)可以保證資金的流動(dòng)性，但4%上下的預(yù)期收益率最終依然跑不贏通脹。

對(duì)于普通用戶而言，與其被動(dòng)接受通脹，不如主動(dòng)擁抱一些創(chuàng)新型理財(cái)模式跑贏通脹?；ヂ?lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)某霈F(xiàn)，為人們提供了一種新的投資渠道：互聯(lián)網(wǎng)介質(zhì)下，金融產(chǎn)品信息的不對(duì)稱和人們被壓抑理財(cái)需求得到了全面釋放。

新的投資模式激活了市場(chǎng)中新的投資觀念，越來(lái)越多投資者開(kāi)始將目光轉(zhuǎn)向以真融寶為代表的互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理平臺(tái)，這種定位于一站式智能資產(chǎn)配置的互金平臺(tái)，通過(guò)不斷迭代升級(jí)的科技能力將優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)和民間資金高效匹配，獲得了市場(chǎng)的認(rèn)可和青睞。

踐行國(guó)家金融改革 規(guī)范創(chuàng)新是關(guān)鍵

縱觀行業(yè)的發(fā)展路徑，在經(jīng)歷了一年多監(jiān)管政策密集落地后，整個(gè)互金行業(yè)已向規(guī)范健康的道路上快速并軌，小額、分散、優(yōu)質(zhì)則是最佳的體現(xiàn)方式。以真融寶為例：

在資產(chǎn)獲取上，通過(guò)牽手垂直行業(yè)來(lái)挖掘依存實(shí)體經(jīng)濟(jì)的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，將服務(wù)對(duì)象真正聚焦于傳統(tǒng)金融業(yè)服務(wù)暫時(shí)法晚覆蓋到的長(zhǎng)尾客群，利用互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)降低金融服務(wù)成本，使細(xì)分市場(chǎng)中存在真實(shí)資金需求的長(zhǎng)尾客群能夠獲得高效、便捷的金融服務(wù)，詮釋互金行業(yè)“普惠”的核心價(jià)值；

在服務(wù)資金端方面，真融寶嚴(yán)格遵循監(jiān)管政策的指引，積極貫徹“穿透式”原則實(shí)現(xiàn)平臺(tái)業(yè)務(wù)的全流程監(jiān)控，在平臺(tái)上線的資產(chǎn)項(xiàng)目進(jìn)行充分的信息披露，確保投資用戶資金賬戶和個(gè)人信息的安全；

在風(fēng)控管理方面，平臺(tái)專業(yè)風(fēng)控團(tuán)隊(duì)自主研發(fā)的風(fēng)控體系，確保了用戶資金投向的真實(shí)性和安全性，平臺(tái)自創(chuàng)立三年多來(lái)，堅(jiān)決杜絕踩踏資金池、自融自保、虛假標(biāo)的等監(jiān)管紅線。

作為行業(yè)中為數(shù)不多的千億平臺(tái)之一，真融寶始終將“用戶體驗(yàn)”視為經(jīng)營(yíng)理念，同時(shí)積極進(jìn)行合規(guī)化建設(shè)：從對(duì)優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)項(xiàng)目的挖掘到為用戶提供多元化智能財(cái)富管理服務(wù)，從接入更多信披渠道到資金存管系統(tǒng)的調(diào)試上線，真融寶走過(guò)的每一步都召顯著其擁抱監(jiān)管的堅(jiān)定。

從真融寶窺見(jiàn)整個(gè)行業(yè)，在政府監(jiān)管+行業(yè)自律共同助推下，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)南到y(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)將得到有效控制，深度洗牌后的各互金平臺(tái)也將在合規(guī)框架內(nèi)不斷探索金融服務(wù)的創(chuàng)新模式，堅(jiān)持與中國(guó)金融改革的深化和新舊動(dòng)能的轉(zhuǎn)化進(jìn)程保持同步，踐行國(guó)家普惠事業(yè)的推進(jìn)。

在當(dāng)前消費(fèi)結(jié)構(gòu)升級(jí)轉(zhuǎn)型的大環(huán)境下，消費(fèi)者已不再單一聚焦于商品價(jià)格，而是包含功能、場(chǎng)景、服務(wù)等維度在內(nèi)的綜合參考標(biāo)準(zhǔn)。在這股以大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等技術(shù)創(chuàng)新為代表的嶄新時(shí)代，把握產(chǎn)能升級(jí)趨勢(shì)來(lái)滿足并結(jié)合供給側(cè)改革需求，無(wú)疑是各行各業(yè)價(jià)值洼地的新出口。

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