為什么說(shuō)區(qū)塊鏈技術(shù)是一把無(wú)比鋒利的互聯(lián)網(wǎng)金融“手術(shù)刀”？

原標(biāo)題：區(qū)塊鏈技術(shù)：無(wú)比鋒利的互聯(lián)網(wǎng)金融“手術(shù)刀”

文\孟永輝

區(qū)塊鏈技術(shù)無(wú)疑是當(dāng)下中國(guó)市場(chǎng)最火爆的新技術(shù)，盡管它的母體——數(shù)字貨幣遭遇了政策層面的監(jiān)管，但是有關(guān)區(qū)塊鏈技術(shù)本身的優(yōu)勢(shì)讓人們看到了它對(duì)于傳統(tǒng)行業(yè)，特別是互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)具備的巨大的改造作用。這既是一種偶然，也是一種必然。

偶然的是，區(qū)塊鏈技術(shù)竟然在其數(shù)字貨幣遭受全世界質(zhì)疑的情況下有了“逆生長(zhǎng)”；必然的是，互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的落幕讓人們不得不開(kāi)始尋找新的發(fā)展突破口以維系后來(lái)的發(fā)展。在互聯(lián)網(wǎng)的平臺(tái)模式下遭遇諸多痛點(diǎn)和難題的人們開(kāi)始思考：有沒(méi)有一種可能性讓人們繞過(guò)平臺(tái)依然能夠獲得比現(xiàn)在還要優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。

區(qū)塊鏈的去中心化與人們的這種訴求不謀而合。于是，基于區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用開(kāi)始衍生出“區(qū)塊鏈+”的概念，并開(kāi)始對(duì)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的事物進(jìn)行改變，通過(guò)區(qū)塊鏈技術(shù)來(lái)優(yōu)化互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的行業(yè)被資本和市場(chǎng)中的許多人都認(rèn)為是一個(gè)即將到來(lái)的風(fēng)口?；ヂ?lián)網(wǎng)金融作為一個(gè)誕生在“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代，并且進(jìn)化得并不特別完美的存在，順理成章地也成為區(qū)塊鏈技術(shù)改造的對(duì)象。

不可否認(rèn)的是，互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的來(lái)臨的的確確讓金融行業(yè)的運(yùn)行效率得到了極大提升，人們參與金融活動(dòng)的門(mén)檻開(kāi)始降低，獲取金融產(chǎn)品的渠道開(kāi)始趨向多元化。在這個(gè)過(guò)程當(dāng)中，互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域也出現(xiàn)了類(lèi)似眾籌、網(wǎng)絡(luò)信貸、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)等新的金融產(chǎn)品類(lèi)型。除了以BAT為代表的互聯(lián)網(wǎng)巨頭公司參與到互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域之外，還誕生了類(lèi)似京東眾籌、聚米眾籌、蘇寧眾籌這樣特點(diǎn)鮮明的互聯(lián)網(wǎng)金融公司。

盡管如此，互聯(lián)網(wǎng)金融過(guò)度的去中間化、風(fēng)控措施的缺失依然導(dǎo)致了P2P平臺(tái)跑路、校園信貸、野蠻催收等一系列問(wèn)題的出現(xiàn)。于是，互聯(lián)網(wǎng)金融開(kāi)始調(diào)整與更新，并遭受到了政策層面的監(jiān)管。以BAT為代表的互聯(lián)網(wǎng)公司開(kāi)始將目光轉(zhuǎn)移到新技術(shù)領(lǐng)域，他們?cè)噲D通過(guò)新技術(shù)在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的應(yīng)用找到破解互聯(lián)網(wǎng)金融亂象的方式和方法。區(qū)塊鏈技術(shù)便是眾多新技術(shù)當(dāng)中的一個(gè)。

區(qū)塊鏈技術(shù)改造互聯(lián)網(wǎng)金融具有先天的優(yōu)勢(shì)

正如前文所講，區(qū)塊鏈技術(shù)的母體是數(shù)字貨幣，而數(shù)字貨幣從某種意義上來(lái)講可以歸為互聯(lián)網(wǎng)金融的一種。通過(guò)誕生與互聯(lián)網(wǎng)金融內(nèi)部的技術(shù)來(lái)改造自身，頗有一種自我更新的味道。憑借著區(qū)塊鏈技術(shù)與互聯(lián)網(wǎng)金融的這種天然聯(lián)系，我們也能夠?qū)ヂ?lián)網(wǎng)金融進(jìn)行更加徹底的改造。

除了區(qū)塊鏈的誕生與互聯(lián)網(wǎng)金融有著某大的聯(lián)系之外，當(dāng)下互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)的問(wèn)題與區(qū)塊鏈技術(shù)的特征有著某種互補(bǔ)的關(guān)系。我們都知道，互聯(lián)網(wǎng)金融之所以會(huì)出現(xiàn)問(wèn)題在很大程度上是由于風(fēng)控的缺失所導(dǎo)致的。區(qū)塊鏈技術(shù)的信任機(jī)制和不可篡改的特點(diǎn)都能夠來(lái)彌補(bǔ)互聯(lián)網(wǎng)金融在風(fēng)控方面的缺失，讓互聯(lián)網(wǎng)金融真正變成一個(gè)安全透明的存在。

通過(guò)人與人之間的認(rèn)證，我們能夠?qū)崿F(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融項(xiàng)目在多種維度下的風(fēng)控。項(xiàng)目方發(fā)布了一個(gè)項(xiàng)目，與這個(gè)項(xiàng)目相關(guān)的人便會(huì)形成一個(gè)區(qū)塊，一旦這個(gè)區(qū)塊當(dāng)中有人對(duì)這個(gè)區(qū)塊不信任，那么這個(gè)項(xiàng)目的風(fēng)控就會(huì)出現(xiàn)問(wèn)題，項(xiàng)目便會(huì)沒(méi)有機(jī)會(huì)上線，從而將劣質(zhì)項(xiàng)目扼殺在了萌芽狀態(tài)。另外，由于區(qū)塊鏈技術(shù)的不可篡改的特征，項(xiàng)目方便沒(méi)有了私自改變項(xiàng)目目的的可能性，而一旦進(jìn)行了篡改，投資者也會(huì)馬上察覺(jué)，這樣互聯(lián)網(wǎng)金融方面出現(xiàn)的風(fēng)控問(wèn)題便會(huì)得到解決。

因此，無(wú)論是從區(qū)塊鏈技術(shù)的誕生還是從區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用上都與互聯(lián)網(wǎng)金融有著天然的聯(lián)系，借助區(qū)塊鏈技術(shù)來(lái)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行調(diào)整和優(yōu)化也成為未來(lái)區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用的重要領(lǐng)域。隨著區(qū)塊鏈技術(shù)的不斷落地，特別是其與互聯(lián)網(wǎng)金融融合案例的不斷增多，未來(lái)區(qū)塊鏈技術(shù)將會(huì)為互聯(lián)網(wǎng)金融帶來(lái)更多改變。

區(qū)塊鏈技術(shù)將會(huì)給互聯(lián)網(wǎng)金融帶來(lái)哪些改變？

很多資本大佬都將區(qū)塊鏈技術(shù)看作是下一個(gè)發(fā)展風(fēng)口，并預(yù)言區(qū)塊鏈技術(shù)將會(huì)顛覆互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的商業(yè)模式。既然區(qū)塊鏈技術(shù)與互聯(lián)網(wǎng)金融有著天然聯(lián)系，那么，區(qū)塊鏈技術(shù)將會(huì)給互聯(lián)網(wǎng)金融帶來(lái)哪些改變呢？

區(qū)塊鏈技術(shù)將改變互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)控模式。無(wú)論基于大數(shù)據(jù)風(fēng)控還是基于智能科技的風(fēng)控，這種風(fēng)控的方式都是基于外部技術(shù)來(lái)對(duì)金融產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)控的。這種風(fēng)控方式盡管比傳統(tǒng)風(fēng)控方式的效率更高、維度更廣，但是從大數(shù)據(jù)、智能科技到金融之間依然隔了很多流程和環(huán)節(jié)。這就必然會(huì)造成風(fēng)控環(huán)節(jié)與金融運(yùn)行之間依然存在著脫節(jié)。

通過(guò)區(qū)塊鏈技術(shù)獨(dú)特的信任機(jī)制，我們能夠建立一個(gè)基于金融項(xiàng)目本身的衍生于項(xiàng)目?jī)?nèi)部的全新的風(fēng)控體系。借助這種風(fēng)控體系，我們能夠?qū)鹑陧?xiàng)目進(jìn)行更加直接、更加有生機(jī)的風(fēng)控。無(wú)論是傳統(tǒng)金融行業(yè)的風(fēng)控模式，還是互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的風(fēng)口模式都是一種被動(dòng)的風(fēng)控，而基于區(qū)塊鏈技術(shù)的風(fēng)控模式更像是一種主動(dòng)的風(fēng)控，這種風(fēng)控模式更加到位，更加直接，更加能夠保證金融行業(yè)的健康運(yùn)行。

另外，互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的風(fēng)控?zé)o法貫穿到項(xiàng)目運(yùn)行的每一個(gè)環(huán)節(jié)，當(dāng)風(fēng)控在某個(gè)環(huán)節(jié)消失之后，這個(gè)環(huán)節(jié)的運(yùn)行便會(huì)有出現(xiàn)風(fēng)控問(wèn)題的風(fēng)險(xiǎn)。而區(qū)塊鏈技術(shù)則能夠?qū)L(fēng)控貫穿到項(xiàng)目運(yùn)行的每一個(gè)環(huán)節(jié)，真正實(shí)現(xiàn)風(fēng)控的全流程、多角度。

區(qū)塊鏈技術(shù)將讓互聯(lián)網(wǎng)金融的運(yùn)行更高效。互聯(lián)網(wǎng)金融盡管在某種程度上提升了金融行業(yè)的運(yùn)行效率，但是當(dāng)金融產(chǎn)品過(guò)多出現(xiàn)的時(shí)候，金融產(chǎn)品與投資者對(duì)接的效率還是下降。區(qū)塊鏈時(shí)代的來(lái)臨讓互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的概念逐漸模糊，用戶與金融產(chǎn)品或項(xiàng)目之間的對(duì)接開(kāi)始出現(xiàn)去中心化的趨勢(shì)，即用戶與金融產(chǎn)品或項(xiàng)目之間能夠?qū)崿F(xiàn)無(wú)縫對(duì)接，去除中間環(huán)節(jié)。

隨著區(qū)塊鏈技術(shù)在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的落地，項(xiàng)目方可以獨(dú)立地發(fā)布項(xiàng)目，用戶直接可以看到項(xiàng)目并對(duì)心儀的項(xiàng)目進(jìn)行投資。這種簡(jiǎn)單、直接、去中心化的金融行業(yè)運(yùn)行模式將會(huì)讓金融行業(yè)的發(fā)展帶入到更加高效的發(fā)展階段，從而將互聯(lián)網(wǎng)金融的內(nèi)在邏輯和運(yùn)行模式進(jìn)行更加徹底地優(yōu)化。

區(qū)塊鏈技術(shù)將會(huì)讓互聯(lián)網(wǎng)金融的運(yùn)行更加安全。傳統(tǒng)金融和互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代，金融行業(yè)的信息披露和流向基本上是一個(gè)結(jié)果性的概念，即投資者并不了解自己所投資項(xiàng)目的資金流向。區(qū)塊鏈時(shí)代的來(lái)臨讓項(xiàng)目的資金流向更加明晰，即投資者知道所投項(xiàng)目的每一筆資金流向，項(xiàng)目的運(yùn)行也更加安全。

這種方式完全能夠借助區(qū)塊鏈的分布式記賬技術(shù)來(lái)實(shí)現(xiàn)。隨著區(qū)塊鏈技術(shù)與互聯(lián)網(wǎng)金融的逐步融合，互聯(lián)網(wǎng)金融的項(xiàng)目方和投資者兩方都將會(huì)發(fā)生根本性的改變，從而將會(huì)讓互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展帶入到更加安全和穩(wěn)健的發(fā)展時(shí)期。

區(qū)塊鏈時(shí)代的來(lái)臨讓我們看到了改造互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)痛點(diǎn)和難題的曙光，作為一個(gè)與區(qū)塊鏈技術(shù)有著內(nèi)在聯(lián)系的行業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)金融將會(huì)與其產(chǎn)生更加深度的融合與聯(lián)系。在區(qū)塊鏈技術(shù)成為風(fēng)口的同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融或許能找到昏暗天空下的一抹亮色。

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