后互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代蝴蝶效應(yīng)頻現(xiàn)，金融科技漸成風(fēng)暴之眼

文\孟永輝

1963年，美國(guó)氣象學(xué)家愛德華-洛倫茲曾經(jīng)在論文中有過這樣一段表述：一個(gè)氣象學(xué)家提及，如果這個(gè)理論被證明正確，一只海鷗振動(dòng)翅膀足以永遠(yuǎn)改變天氣變化。后來，愛德華-洛倫茲對(duì)這個(gè)理論進(jìn)行了更加完備的表述：一只南美亞馬遜河流域熱帶雨林中的蝴蝶偶爾振動(dòng)幾下翅膀，可以在兩周以后引起德克薩斯州的一場(chǎng)龍卷風(fēng)。

這就是我們通常所說的“蝴蝶效應(yīng)”。

如今，“蝴蝶效應(yīng)”正在互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)當(dāng)中上演。在電商轉(zhuǎn)型至新零售過程中振動(dòng)的幾下翅膀已經(jīng)開始引起了外部行業(yè)的一場(chǎng)颶風(fēng)。這場(chǎng)颶風(fēng)正在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域之中上演。我們都知道，在馬云提出新零售概念后，以BAT為代表的互聯(lián)網(wǎng)巨頭開啟了擁抱新技術(shù)，尋求新變化的過程。

在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，這場(chǎng)深刻的變革正在從互聯(lián)網(wǎng)金融轉(zhuǎn)型至金融科技的大背景下上演。很多人會(huì)將互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的轉(zhuǎn)型升級(jí)看作是國(guó)家政策監(jiān)管的原因所致。其實(shí)，更深層次的原因在于互聯(lián)網(wǎng)作為一種外部技術(shù)對(duì)于金融行業(yè)的改造已經(jīng)基本告一段落，金融行業(yè)亟待需要新技術(shù)來破解當(dāng)下互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域當(dāng)中的諸多痛點(diǎn)和難題。

互聯(lián)網(wǎng)效力減弱，金融行業(yè)需要新力量加持

互聯(lián)網(wǎng)對(duì)于人們生活方式改變的日益加深幾乎讓我們生活中的每一個(gè)環(huán)節(jié)都發(fā)生了根本性的變化，線上生活成為當(dāng)下人們最主要的生活方式。金融行業(yè)作為一個(gè)與人們生活息息相關(guān)的領(lǐng)域，無論是從金融產(chǎn)品還是從由金融產(chǎn)品延伸出來的流程和環(huán)節(jié)上都開始時(shí)從線下轉(zhuǎn)移到線上。由互聯(lián)網(wǎng)金融的繁榮所營(yíng)造的一個(gè)金融行業(yè)發(fā)展的百家爭(zhēng)鳴的時(shí)代已經(jīng)形成，無論是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，還是互聯(lián)網(wǎng)巨頭抑或是互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)平臺(tái)都在推動(dòng)著這場(chǎng)大潮的洶涌而至。

一個(gè)以新的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新模式所引爆的金融行業(yè)的百花絢爛的春天已經(jīng)到來。以傳統(tǒng)銀行為代表的金融機(jī)構(gòu)通過將自身業(yè)務(wù)不斷互聯(lián)網(wǎng)化來減少人工運(yùn)營(yíng)的低效；以BAT為代表的互聯(lián)網(wǎng)巨頭通過平臺(tái)自身上擁有的龐大流量不斷將金融橋接到互聯(lián)網(wǎng)上來讓用戶更加便捷地獲取金融服務(wù)和產(chǎn)品，并完善自身的業(yè)務(wù)生態(tài)；以京東眾籌、聚米眾籌、蘇寧眾籌為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)平臺(tái)通過在各自專業(yè)領(lǐng)域的深耕，不斷強(qiáng)化著金融與人們生活的聯(lián)系，通過“小而美”的方式，不斷強(qiáng)化著他們?cè)诨ヂ?lián)網(wǎng)金融大背景下的話語權(quán)。

正所謂繁榮之下同樣有落寞，互聯(lián)網(wǎng)作為一種外部力量并不能持續(xù)給金融行業(yè)的發(fā)展帶來力量。隨著互聯(lián)網(wǎng)紅利的結(jié)束，互聯(lián)網(wǎng)金融開始從百花爛漫的春天，進(jìn)入生機(jī)勃勃的夏天，隨后進(jìn)入寒風(fēng)蕭瑟的秋天。等到由政策監(jiān)管引發(fā)的一場(chǎng)深秋的冷雨過后，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展正式進(jìn)入寒冷的冬季。冬季的來臨意味著死亡，互聯(lián)網(wǎng)金融的參與者們開始進(jìn)入到毫無生機(jī)的寒冬，一場(chǎng)深度調(diào)整依然開啟。

互聯(lián)網(wǎng)效力的減弱告訴人們，金融行業(yè)的發(fā)展需要借助新的力量加持才能持續(xù)向前，僅僅只是改變金融產(chǎn)品和服務(wù)的獲取方式，而不對(duì)金融本質(zhì)進(jìn)行改變的做法已經(jīng)無法起到真正實(shí)質(zhì)性的效果。

互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域的“蝴蝶效應(yīng)”讓互聯(lián)網(wǎng)金融能夠感受到外部行業(yè)的變化，并真正開始一場(chǎng)席卷整個(gè)行業(yè)的“颶風(fēng)”。以互聯(lián)網(wǎng)巨頭為肇始的通過加持新技術(shù)來推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的大變革正在不斷來臨，大數(shù)據(jù)、智能科技、云計(jì)算技術(shù)正在成為新的金融行業(yè)推動(dòng)力量，并持續(xù)金融行業(yè)的發(fā)展帶來影響，從而讓金融行業(yè)開始從互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代向金融科技時(shí)代邁進(jìn)。

蝴蝶效應(yīng)明顯，金融科技大時(shí)代正成為“風(fēng)暴眼”

正如愛德華-洛倫茲所說的那樣，一只在南美洲亞馬遜河流域熱帶雨林中的蝴蝶，偶爾扇動(dòng)幾下翅膀，可以在兩周以后引起德克薩斯州的一場(chǎng)龍卷風(fēng)。當(dāng)下以“新”為主導(dǎo)的后互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的發(fā)展模式同樣將會(huì)引爆金融科技時(shí)代的來臨，并成就金融行業(yè)發(fā)展的大時(shí)代。

金融科技時(shí)代與外部行業(yè)將產(chǎn)生無縫對(duì)接，從而成就金融行業(yè)的終極本質(zhì)。金融的本質(zhì)是什么？這是決定金融行業(yè)能否走得長(zhǎng)遠(yuǎn)的關(guān)鍵所在。如果我們僅僅只是將金融看作投資牟利的手段，而忽略了金融的支撐作用，勢(shì)必會(huì)讓金融行業(yè)的發(fā)展陷入到越來越窄的發(fā)展困境之中。

隨著以新技術(shù)、新模式、新思維為為代表的“新”發(fā)展時(shí)代的來臨，以新零售、新商業(yè)為代表的新時(shí)代正在成為后互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代發(fā)展的主要特征。在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的慘烈競(jìng)爭(zhēng)下存活下來的企業(yè)開始了一場(chǎng)擁抱新技術(shù)的自我革命，這場(chǎng)自我革新更像是一種對(duì)于自我發(fā)展模式的重新審視，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)加持的原有行業(yè)操作方式的改變，由此帶來的是對(duì)于用戶需求不斷升級(jí)的回饋。

當(dāng)越來越多的行業(yè)開始選擇這種自我革新，金融行業(yè)便會(huì)順利成章地開始一場(chǎng)全新的革命，以確保它能夠更好地實(shí)現(xiàn)金融行業(yè)的終極本質(zhì)。外部行業(yè)這場(chǎng)“新”浪潮的完成，最終讓金融科技能夠與它們實(shí)現(xiàn)完美對(duì)接，通過資金、工具等方式更好地實(shí)現(xiàn)金融行業(yè)推動(dòng)行業(yè)發(fā)展的終極奧義。

人們生活的科技化，最終讓金融科技真正成為生活的一部分。人們生活的科技化而非互聯(lián)網(wǎng)化日益成為一種潮流和趨勢(shì)，從某種意義上來講，人們生活的互聯(lián)網(wǎng)化是人們生活的科技化的必經(jīng)之路。人們生活的互聯(lián)網(wǎng)化為人們生活的科技化做了非常堅(jiān)實(shí)的鋪墊，隨著人們生活的科技化的完成，金融科技將會(huì)真正成為人們科技化生活的一個(gè)有機(jī)組成部分。

根據(jù)凱文-凱利的預(yù)測(cè)，未來金融將會(huì)演變成為一種生活方式。而金融演變成為一種生活方式的必要條件就是人們生活的科技化，隨著諸多行業(yè)與科技產(chǎn)生越來越多的聯(lián)系，未來我們的吃穿住用行都將會(huì)被科技化。在這種大背景下，金融的科技化能夠成為完善我們生活生態(tài)鏈條的關(guān)鍵一環(huán)，最終使我們的生活科技化成為一個(gè)有機(jī)整體。

后互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的本質(zhì)性蛻變明顯，金融科技將改變金融行業(yè)本質(zhì)。互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)僅僅只是通過去中間化的方式來提升傳統(tǒng)行業(yè)的運(yùn)行效率，對(duì)于行業(yè)本身來講并未產(chǎn)生太多改變，更沒有從行業(yè)本質(zhì)上做出顛覆性創(chuàng)新。金融行業(yè)同樣如此。

后互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的來臨讓越來越多的互聯(lián)網(wǎng)從業(yè)者發(fā)現(xiàn)單純地建立一個(gè)平臺(tái)已經(jīng)無法起到實(shí)質(zhì)性的作用，只有深度介入到行業(yè)當(dāng)中，實(shí)際參與到行業(yè)運(yùn)營(yíng)過程當(dāng)中才能給行業(yè)發(fā)展帶來本質(zhì)性的改變。互聯(lián)網(wǎng)金融同樣如此。按照正常邏輯，只需要給項(xiàng)目提供資金即可，并不會(huì)深度介入到項(xiàng)目過程中，但是卻出現(xiàn)了項(xiàng)目風(fēng)控等諸多方面的原因。當(dāng)下，越來越多的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)開始深度介入到項(xiàng)目運(yùn)作過程當(dāng)中。比如，聚米眾籌不僅借助眾籌的方式為項(xiàng)目方提供資金服務(wù)，而且深度參與到項(xiàng)目實(shí)際運(yùn)作過程當(dāng)中，以此讓金融運(yùn)行更加安全。

金融科技時(shí)代的來臨除了深度介入之外，還加入到了更多新工具、新模式，這種方式不僅能夠優(yōu)化互聯(lián)網(wǎng)金融的諸多痛點(diǎn)和矛盾，而且能夠讓金融與科技的結(jié)合更加緊密，從某種程度上來講金融已經(jīng)演變成為一種全新的科技形式，再加上人們生活的科技化，金融行業(yè)的本質(zhì)已經(jīng)從單純地投資理財(cái)變成了以生活為圓心的更加多元化的概念。

蝴蝶效應(yīng)在互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域同樣存在。當(dāng)外部行業(yè)不斷開始擁抱新技術(shù)，不斷開始進(jìn)行新變革，金融行業(yè)的發(fā)展同樣開啟了一個(gè)進(jìn)退維谷的發(fā)展階段。在這個(gè)大背景下，金融科技理所當(dāng)然地成為未來的發(fā)展風(fēng)口，可能很多人會(huì)認(rèn)為這種趨勢(shì)的發(fā)展是金融行業(yè)的發(fā)展使然。孰不知，新零售才是扇動(dòng)起這場(chǎng)風(fēng)暴的茂密的互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)叢林里的那只“蝴蝶”。

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