匯豐人壽背靠大樹難“乘涼”，銀行系唯一虧損成新掌門難題

作者：丹青

來源：GPLP(ID:gplpcn)

日前，銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)公告顯示，已經(jīng)核準(zhǔn)Bryce Leslie Johns先生自2018年11月1日起出任匯豐人壽保險(xiǎn)有限公司董事長(zhǎng)。原董事長(zhǎng)Ian Moore因退休于2018年8月1日起不再擔(dān)任董事長(zhǎng)。

高管頻頻變動(dòng)，新掌門寄以厚望

自2017年開始，該公司人事就變動(dòng)不斷。2017年1月份，因業(yè)績(jī)承壓，匯豐人壽原總經(jīng)理高志熙被調(diào)回香港。同樣來自匯豐集團(tuán)的雷浩然出任匯豐人壽臨時(shí)負(fù)責(zé)人，并于2017年9月26日正式任匯豐人壽總經(jīng)理。雷浩然曾于2013年時(shí)出任匯豐人壽財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人，目前也是匯豐人壽的法人代表。

據(jù)GPLP君了解，最近一年多來，除了董事長(zhǎng)、總經(jīng)理外，匯豐人壽其他高管也在頻頻更換，在董事及監(jiān)事中有6位高管是自2017年11月之后更換。

2017年11月中旬肖鷹出任匯豐人壽副董事長(zhǎng)，2018年3月王佩劍于正式出任匯豐人壽財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人和財(cái)會(huì)部門負(fù)責(zé)人，全面負(fù)責(zé)公司財(cái)務(wù)工作。2018年5月加入的董事鄧子平則在2007年至2010年擔(dān)任過該公司總精算師，2011年曾就職于香港恒生保險(xiǎn)行政總裁。另外匯豐人壽的多家分公司總經(jīng)理也在不斷變動(dòng)。

新任董事長(zhǎng)Bryce Johns來自于匯豐人壽外方股東匯豐集團(tuán)，現(xiàn)擔(dān)任匯豐集團(tuán)全球保險(xiǎn)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人。在加入?yún)R豐集團(tuán)之前，Bryce Johns曾在花旗銀行、宏利保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)任職，負(fù)責(zé)保險(xiǎn)精算、投資、產(chǎn)品等相關(guān)業(yè)務(wù)，具有二十年的財(cái)富管理和保險(xiǎn)經(jīng)驗(yàn)。由于Bryce Johns在匯豐集團(tuán)負(fù)責(zé)全球保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，他的到來也將讓匯豐人壽寄予厚望。

背靠大樹難“乘涼”，2018年再度虧損

銀保系險(xiǎn)企一直為業(yè)內(nèi)關(guān)注重點(diǎn)，早前，有母行渠道作為展業(yè)支撐，銀保系險(xiǎn)企背靠“大樹”，業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)快速發(fā)展。但是銀保渠道占比高，也意味著險(xiǎn)企渠道結(jié)構(gòu)過度依賴母行，銀保系險(xiǎn)企缺乏開拓動(dòng)力，長(zhǎng)此下去，會(huì)有‘坐吃山空’的風(fēng)險(xiǎn)。

2016年年報(bào)，匯豐人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入中，銀行兼業(yè)代理達(dá)8.22億元，占比高達(dá)96.4%，個(gè)人代理和員工直銷僅為0.15億元和0.14億元。

2017年年報(bào)，匯豐人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入中，銀行兼業(yè)代理達(dá)11.57億元，占比高達(dá)97.7%，個(gè)人代理和員工直銷僅為0.15億元和0.12億元。

作為匯豐銀行旗下的匯豐人壽，依賴銀保渠道的情況非常明顯，而且對(duì)銀保渠道的依賴有加重趨勢(shì)。

當(dāng)銀保渠道給銀行貢獻(xiàn)的手續(xù)費(fèi)及傭金收入增幅，遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于代理保險(xiǎn)的規(guī)模增幅。市場(chǎng)主體不斷增多，匯豐人壽又多集中于銀保渠道，必然導(dǎo)致銷售成本的上升，這是造成凈利潤(rùn)下滑的重要原因之一。另外匯豐銀行的網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量有限，在銀保渠道上的競(jìng)爭(zhēng)并不是十分占優(yōu)勢(shì)。自己的個(gè)人代理和員工直銷渠道也難以發(fā)展起來，抵抗政策風(fēng)險(xiǎn)的能力十分有限。

2018年5月末，銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于防范銀行保險(xiǎn)渠道產(chǎn)品銷售誤導(dǎo)的風(fēng)險(xiǎn)通知》?！锻ㄖ返南掳l(fā)，一方面加強(qiáng)了對(duì)保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員的監(jiān)管，包括依法合規(guī)履行合同內(nèi)容說明、免責(zé)條款提示等義務(wù)，以便產(chǎn)生糾紛后查明事實(shí)，但另一方面，無疑加大了銀行渠道保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售難度。

2018年的匯豐人壽保費(fèi)和凈利潤(rùn)表現(xiàn)都不如人意，GPLP君查閱數(shù)據(jù)顯示，匯豐人壽前三季度原保險(xiǎn)保費(fèi)收入為12.2億元，在8家銀行系壽險(xiǎn)公司中，排名墊底。

此外，匯豐人壽也是8家銀行系壽險(xiǎn)公司中三季度唯一虧損的險(xiǎn)企。2018年前三季度，匯豐人壽凈利潤(rùn)分別虧損1491萬元、5834萬元、2319萬元，合計(jì)已虧損9444萬元。此前匯豐人壽在2014、2015、2017年凈利潤(rùn)皆為盈利狀態(tài)，僅2016年虧損1.6億元。

基于銀行是股東的特點(diǎn)，匯豐人壽一定程度上，處于不完全的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，或也導(dǎo)致其能力提升、創(chuàng)新稍受抑制，出現(xiàn)了背靠大樹難“乘涼”的情況。

GPLP君認(rèn)為，在“保險(xiǎn)姓?！钡闹餍上?，偏向銷售短期理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品的銀保系險(xiǎn)企轉(zhuǎn)型會(huì)面對(duì)更多的阻力和挑戰(zhàn)。匯豐人壽應(yīng)該逐步獨(dú)立起來，歷練出核心競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。被寄以厚望的新掌門到任，希望能帶領(lǐng)匯豐人壽走的更遠(yuǎn)。

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