BAT喚醒產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)春潮，金融行業(yè)即將開啟新蝶變

原標題：BAT喚醒產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)春潮，金融行業(yè)即將開啟新蝶變

同互聯(lián)網(wǎng)時代僅僅只是搭建一個平臺不同的是，當下金融與科技的融合開始更加關(guān)注內(nèi)在的邏輯。我們看到很多的傳統(tǒng)金融機構(gòu)開始向外部的技術(shù)服務公司購買技術(shù)，以需求好的發(fā)展。這個趨勢同樣造就了以技術(shù)賦能為主打的諸多新賦能平臺的出現(xiàn)。BAT自不必說，對于很多的中小型創(chuàng)業(yè)公司來說，他們同樣希望給傳統(tǒng)金融機構(gòu)提供產(chǎn)品和技術(shù)來實現(xiàn)他們的再度進化和蛻變。

無論是阿里籌建達摩院，還是馬化騰有關(guān)產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的說法，我們都可以明顯地感覺到行業(yè)的發(fā)展已經(jīng)從以C端用戶為主轉(zhuǎn)移到了以B端用戶為主。在流量基本上被大型的互聯(lián)網(wǎng)平臺瓜分殆盡之后，如何賦能B端行業(yè)，讓它們更好地服務于C端用戶成為當下行業(yè)發(fā)展的主流，甚至被很多人認為是后互聯(lián)網(wǎng)時代的下一個發(fā)展方向。

金融行業(yè)同樣如此?；ヂ?lián)網(wǎng)金融時代的來臨僅僅只是改變了金融產(chǎn)品與用戶對接的渠道，讓他們更好地投資和理財，其實質(zhì)并未真正改變金融行業(yè)本身。這個問題同樣導致了后來的諸多互聯(lián)網(wǎng)金融亂象的出現(xiàn)，這是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的必然。僅僅只是輸送和獲取用戶，不改變金融行業(yè)本身，必然會出現(xiàn)B端服務與C端用戶不對等的現(xiàn)象發(fā)生。破解這一問題的根本原因就在于當C端用戶的需求增加，B端企業(yè)如何緊跟變化，提供他們真正需要的產(chǎn)品和服務。

賦能B端機構(gòu)成為金融行業(yè)的新主題

金融機構(gòu)正在用陳舊的金融產(chǎn)品和服務來供應給已經(jīng)被互聯(lián)網(wǎng)深度改變的用戶，這是當下互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的現(xiàn)實。如果僅僅只是改變金融機構(gòu)與用戶的對接效率，并且將過去幾百年以來建構(gòu)的金融體系進行重新建構(gòu)的話，金融行業(yè)或許會在當前的黑暗里摸索更長的時間。想要破解這一尷尬局面的根本在于如何賦能B端機構(gòu)，讓B端機構(gòu)提供C端用戶真正需要的產(chǎn)品和服務，從而理順供求之間的不對等關(guān)系。C端用戶的改造已經(jīng)足夠深刻，因此，B端行業(yè)的賦能便成為未來一段時間的主題。

BAT參與其中，技術(shù)賦能成為主流。我們看到，處于頭部的BAT開始調(diào)整組織架構(gòu)和行業(yè)布局，試圖通過強化對B端用戶的深度賦能來改變當下的行業(yè)現(xiàn)狀。無論是阿里的新零售，還是百度的AI主打，其實他們都是在試圖通過新的技術(shù)賦能來推動傳統(tǒng)行業(yè)的變革。金融領(lǐng)域同樣如此。

互聯(lián)網(wǎng)時代僅僅只是破解了金融行業(yè)獲取用戶的難題，但是本身并未發(fā)生改變。當用戶的流量紅利難以支撐金融行業(yè)再度前行的時候，改造自身，激發(fā)用戶端更大的潛能成為未來一段時間金融行業(yè)必然要面對的主要問題。于是，我們看到了大數(shù)據(jù)、云計算和智能科技開始出現(xiàn)在金融行業(yè)的相關(guān)流程和環(huán)節(jié)里，通過改變金融行業(yè)本身，實現(xiàn)行業(yè)新的發(fā)展，并且滿足已經(jīng)被顯著提升了的用戶需求，成為未來一段時間的發(fā)展主題。

同互聯(lián)網(wǎng)時代以搭建平臺、實現(xiàn)更好地撮合不同，這個階段金融行業(yè)與科技的結(jié)合更加看重的是技術(shù)對金融行業(yè)傳統(tǒng)流程和環(huán)節(jié)的改造上。大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等新技術(shù)被應用在了金融行業(yè)的具體環(huán)節(jié)當中，并且改變了傳統(tǒng)時代以“人”為主體的結(jié)構(gòu)。用人工智能代替?zhèn)鹘y(tǒng)人工客服不僅提升了效率，還優(yōu)化的用戶體驗；用大數(shù)據(jù)代替?zhèn)鹘y(tǒng)人工為主的盡調(diào)、風控等環(huán)節(jié)，不僅大大提升了金融行業(yè)的效率，還讓金融行業(yè)的安全性有了進一步提升……在以BAT為代表的頭部科技公司的引領(lǐng)下，在諸多以賦能為主要發(fā)展方向的小b企業(yè)的助推下，金融行業(yè)正在經(jīng)歷一場由流量賦能向技術(shù)賦能的深度轉(zhuǎn)變。

金融功能被深度挖掘，金融觸角不斷延伸。無論是在傳統(tǒng)金融時代還是在互聯(lián)網(wǎng)金融時代，金融行業(yè)的主要功能基本上是以投資、理財、保險為主的，這些功能即使到了互聯(lián)網(wǎng)時代依然沒有根本轉(zhuǎn)變。人們只是通過互聯(lián)網(wǎng)的手段更加方便快捷地獲得金融產(chǎn)品和服務而已，其實質(zhì)并未真正改變金融行業(yè)本身。

這種僅僅借助互聯(lián)網(wǎng)的方式將用戶源源不斷地聚集在一起的做法，最終的結(jié)果就是當它所提供的無法滿足C端用戶需求的時候，金融行業(yè)的發(fā)展便會出現(xiàn)問題。當下我們正在經(jīng)歷的平臺爆雷與跑路、政策層面的監(jiān)管都是這個問題的集中體現(xiàn)。解決這一問題的根本原因就在于要把金融行業(yè)提供的與用戶真正需要的實現(xiàn)完美對等，減少供給與需求上的差距，最終完成金融行業(yè)的再度進化。

如果以傳統(tǒng)的金融功能和屬性來實現(xiàn)對用戶不斷積聚增長的需求的供應，必然會出現(xiàn)無法完美對接的情況，金融行業(yè)必須深度挖掘新的功能，讓金融行業(yè)的觸角不斷延伸，才能告別金融行業(yè)當下出現(xiàn)的亂象。用互聯(lián)網(wǎng)等傳統(tǒng)工具顯然無法起到這種功能和作用，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展史已經(jīng)清清楚楚地為我們證明了這一點。借助比互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)更加新穎和先進的技術(shù)，才能真正激發(fā)起金融行業(yè)的生機與活力。這便是我們現(xiàn)在都在加持的賦能B端的大背景。

另外，我們還要將金融的功能進一步延伸，不僅僅只是讓它們的功能僅僅停留在投資、理財?shù)膶用嫔?，更重要的是要將金融行業(yè)的功能與我們的生活密切相連，以潛移默化的方式來將金融真正融入到我們的生活里，最終實現(xiàn)金融再進化。

在以搭建平臺、建構(gòu)體系為主旋律的互聯(lián)網(wǎng)時代，金融行業(yè)的發(fā)展與其他行業(yè)并無兩樣，這也注定了它必然要經(jīng)歷下一個階段的進化。告別以獲取流量為主的C端時代，進入到以深度改造行業(yè)為主的B端時代，金融行業(yè)的主題正在發(fā)生變化。從本質(zhì)上看，這是金融行業(yè)實現(xiàn)供給與需求對等的必然，同樣是金融行業(yè)進入到深度發(fā)展時代的標志。

賦能B端的產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時代，金融行業(yè)將如何蛻變？

在賦能B端日益成為行業(yè)發(fā)展主流的當下，金融行業(yè)正在經(jīng)歷一場前所未有的大變革。很多人會簡單地以互聯(lián)網(wǎng)的思維和邏輯來看待產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時代的金融行業(yè)，并且簡單地認為即使到了B端賦能時代依然會形成類似于互聯(lián)網(wǎng)時代的一個又一個的中心。這既是一種投機取巧，又是一種沒有摸透金融行業(yè)發(fā)展規(guī)律的行為。在深度賦能B端的產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時代，金融行業(yè)的蛻變并非與新技術(shù)進行融合這么簡單，它還有更多新的改變將會發(fā)生。

金融行業(yè)的運作機制將更完善，效率更高。雖然互聯(lián)網(wǎng)金融減少了用戶與金融產(chǎn)品之間的對接效率，但是同樣讓金融行業(yè)出現(xiàn)了很多問題。其中，金融行業(yè)的運行速度更不上用戶的需求速度是最大的痛點。正是由于這個問題的存在，我們看到聚集了海量用戶的互金平臺開始用并不完備的金融產(chǎn)品和服務提供給用戶，雖然在短時間內(nèi)滿足了用戶需求，但是由于他們提供的金融產(chǎn)品和服務缺少相應的元素和因子，最終讓它的運行處于半正常甚至不正常的狀態(tài)，并且導致了平臺爆雷、跑路等諸多亂象。

進入到B端賦能時代后，以人為主體的傳統(tǒng)金融運作體系逐漸被以大數(shù)據(jù)、人工智能為代表的金融運作體系所取代。由于這些新技術(shù)能夠在很短時間內(nèi)完成金融相關(guān)地工作，最終讓金融行業(yè)遭遇到的類似互金時代的問題的幾率大幅度降低。無論是從金融機制還是從金融運營速度上，金融行業(yè)都將發(fā)生根本蛻變，由此一個基于新元素建構(gòu)起來的金融體系開始更安全、更高效地運行起來。

金融將不再是傳統(tǒng)意義上的金融，它的角色和功能都將改變，并且與人們的生活更加深度地聯(lián)系在一起。直到現(xiàn)在，對于普通用戶來講，投資和理財依然是金融行業(yè)的基本功能。如果金融行業(yè)的功能和作用僅僅局限于此，非但無法真正改變當下金融行業(yè)的現(xiàn)狀，甚至還將在用戶需求發(fā)生深度調(diào)整的今天被市場淘汰。

因此，我們不能還用百年以前的金融功能和屬性來滿足新生代的用戶需求，找到有關(guān)金融行業(yè)更多的發(fā)展可能性，發(fā)掘出金融行業(yè)更多的功能，才能在滿足用戶需求的基礎(chǔ)上不斷拓展發(fā)展道路。隨著金融行業(yè)與外部行業(yè)聯(lián)系的日漸緊密，金融不再只有投資和理財這么簡單，它更多地將呈現(xiàn)社交、零售等方面的功能。

只有不斷強化金融行業(yè)在這些方面的功能，才能讓金融行業(yè)的發(fā)展路子更寬，金融行業(yè)與外部行業(yè)的聯(lián)系更多，用戶通過金融獲得不再僅僅只是收益，而是一種生活方式，一次全新體驗。金融生活化不僅減少了金融行業(yè)自身的風險，而且能夠把用戶融入進了自己建構(gòu)的體系里，并且讓金融行業(yè)變成了一個不再是單一行業(yè)的存在，而是一個能夠與諸多行業(yè)產(chǎn)生多元化聯(lián)系的新物種。人們對金融行業(yè)的感受不再是老氣橫秋、封閉孤立，而是變得更加朝氣蓬勃、新穎別致。

金融行業(yè)的外在具象的表現(xiàn)不再是傳統(tǒng)意義上的貨幣、股票等形式，而是會變成數(shù)據(jù)、技術(shù)和社群等形式。提到金融，我們首先想到的是以貨幣、股票為代表的傳統(tǒng)金融類型，盡管這些類型與人們的生活依然有很多的聯(lián)系，但是隨著無貨幣時代以及支付數(shù)字化時代的來臨，金融行業(yè)的這些傳統(tǒng)意義上的表現(xiàn)形式正在被數(shù)據(jù)化和技術(shù)化。數(shù)字貨幣的出現(xiàn)正是在這個背景下誕生的，隨著技術(shù)的逐漸完備，金融行業(yè)的外在表現(xiàn)形式將會發(fā)生更多新變化。

隨著金融生活化時代的來臨，金融行業(yè)的表現(xiàn)形式將會變得更具生活化，更富數(shù)據(jù)性，傳統(tǒng)比較具象的表現(xiàn)形式將會被以數(shù)字、數(shù)據(jù)為代表的相對虛擬的表現(xiàn)形式。金融表現(xiàn)形式的改變不僅將改變金融行業(yè)的運作邏輯，還將真正把金融從一個相對封閉的行業(yè)，變成一個相對開放的行業(yè)，并且真正實現(xiàn)與更多的發(fā)展可能性。

金融行業(yè)的驅(qū)動力和盈利方式將會被深度改變，金融行業(yè)與用戶之間的關(guān)系將被重塑。傳統(tǒng)金融的盈利方式是通過投資的方式來實現(xiàn)的，并不會介入到具體的流程里。進入到B端賦能的時代，金融行業(yè)的盈利模式將不再僅僅只是收取中介費和服務費這么簡單，而是會以數(shù)據(jù)獲取、服務提供等其他虛擬的方式來實現(xiàn)。

此外，金融行業(yè)不再僅僅只是單純的供給者，它同樣是一個獲取者，從用戶端獲取數(shù)據(jù)和數(shù)字等資源。對于用戶來講，他們也不再是獲得者的角色，同時他們也提供給金融行業(yè)以數(shù)據(jù)和數(shù)字?；谶@種邏輯，金融行業(yè)傳統(tǒng)的供求關(guān)系將會被重塑，用戶和金融機構(gòu)之間不再僅僅只是供給和需求的關(guān)系，而是變成了彼此依存，角色不斷產(chǎn)生互換的關(guān)系。

互聯(lián)網(wǎng)紅利的逐漸減退讓C端用戶在行業(yè)發(fā)展過程當中吸引力逐漸下降，人們開始關(guān)注B端行業(yè)到底是不是能夠提供給C端用戶真正需要的產(chǎn)品和服務。在這種情況下，我們看到無論是以BAT為代表的頭部科技公司，還是新入局的產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的創(chuàng)業(yè)者們都在將發(fā)展的目光聚焦在了行業(yè)發(fā)展上面。

在這個大趨勢和大背景下，金融行業(yè)再度進化同樣開啟?；ヂ?lián)網(wǎng)式的平臺邏輯對于金融行業(yè)的促進作用漸漸失去了原有的魔力，人們開始借助新的技術(shù)來實現(xiàn)對金融行業(yè)的再度改造。同互聯(lián)網(wǎng)時代僅僅只是搭建平臺不同的是，金融行業(yè)的再度進化開始更加關(guān)注行業(yè)內(nèi)在邏輯的重塑與改變上，這其實是與產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展邏輯有著異曲同工之妙。隨著產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時代發(fā)展的逐步深入，金融行業(yè)的發(fā)展將會開啟一個全新的階段，它激蕩人心，同樣激蕩著這個本就已經(jīng)動蕩的行業(yè)。

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