科技賦能信用卡行業(yè) 依靠生態(tài)系統(tǒng) 51信用卡逆勢增長82%

原標題：科技賦能信用卡行業(yè) 依靠生態(tài)系統(tǒng) 51信用卡逆勢增長82%

作者：王海倫

來源：GPLP犀牛財經(jīng)（ID:gplpcn）

受益于信用卡科技的爆發(fā)，2018年的51信用卡迎來了開門紅。

2019年3月26日，51信用卡（2051.HK）發(fā)布2018年度業(yè)績報告顯示，2018年，51信用卡2018年營收達28.12億元，連續(xù)三年保持同比上漲趨勢。其中，信用卡科技服務板塊發(fā)展迅速，收入同比上漲82.1%，公司業(yè)務結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。

51信用卡到底是如何用科技服務信用卡，并且借助信用卡科技逆勢高增長的？

信用卡科技的引領者

作為信用卡科技的引領者，51信用卡一直用數(shù)字和科技在引領行業(yè)的發(fā)展。

據(jù)其財報顯示，2018年度通過51信用卡管家償還信用卡及其他賬單還款交易金額為1872億元人民幣，同比增幅71.6%；截至2018年底，平臺累計管理信用卡張數(shù)上漲到1.23億張。

這跟51信用卡多年在信用卡領域的耕耘及對科技的投入有關。

自2012年起，憑借信用卡賬單管理服務，51信用卡管家崛起，在不斷延展產(chǎn)品功能和用戶服務的基礎之上，逐漸形成了集個人信用管理、信用卡科技服務和線上借貸撮合等有機聯(lián)結(jié)的業(yè)務生態(tài)系統(tǒng)，生態(tài)內(nèi)各業(yè)務板塊互相協(xié)同，用多元化、一站式的服務服務信用卡用戶。

在51信用卡的平臺之上，除了信用卡賬單管理之外，51信用卡還通過在線還款、在線辦卡、其他負債管理、精準營銷等產(chǎn)品體系擴張和用戶服務效率的提升，截至2018年底，51信用卡管家注冊用戶數(shù)達到7590萬，繼續(xù)保持同比增長趨勢，漲幅超過22%。

“用戶除了在我們這里管理帳單，還可以在我們這里直接完成信用卡還款交易，這樣就構(gòu)成了一個信用卡管理的完整的閉環(huán)，受到用戶歡迎，信用卡的還款交易量在2018年也達到了1872億，相比2017年有一個71.6%的增幅，這體現(xiàn)了用戶對于我們平臺的粘性，他們已經(jīng)很習慣的把他們的信用卡在我們這里去管理，這樣的話我們可以有更好的機會去服務他們，當他們有其他的金融需求的時候去滿足他們的需求。所以這是我們用戶粘性不斷增長的非常重要的指標?！?1信用卡的董事會秘書兼副總裁魏建鵬表示說。

事實果真如此，51信用卡的服務贏得了信用卡用戶的認可。

2018年，51信用卡管理信用卡的數(shù)量從2017年的1.06億增加了到2018年的1.23億，年度增長15.7%。

與此同時，據(jù)其財報顯示，51信用卡2018年營收達28.12億元，連續(xù)三年保持同比上漲趨勢，尤其是信用卡科技服務板塊更是發(fā)展迅速，收入同比上漲82.1%，公司業(yè)務結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。

加大科技投入 51信用卡持續(xù)高增長的關鍵：獨特的生態(tài)體系

在科技日新月異，逐步競爭激烈的當下，51信用卡能否保持此前的優(yōu)勢持續(xù)高增長？

這值得商榷。

在模式方面，GPLP犀牛財經(jīng)根據(jù)其公開財報顯示，51信用卡已經(jīng)形成了其獨特的生態(tài)體系。

“在我們的生態(tài)體系里面，用戶首先從信用卡帳單管理等服務入手，并積累信用度。在這個基礎上當用戶有其他的金融服務的需求，比如說有的用戶會有辦理新的信用卡的需求，我們可以給他去推薦他會喜歡的一些權(quán)益或者是額度的一些信用卡，除此之外，我們還跟中國的一些區(qū)域性的城商銀行達成了聯(lián)名信用卡的合作模式，在這個合作模式里面我們不僅給銀行的信用卡發(fā)卡提供流量，我們還給他們提供更具科技屬性的服務，使得他們不僅能夠觸達更多的用戶，而且能從這些高質(zhì)量的用戶的后續(xù)的信貸分期等等一些交易中能夠獲益，這樣的話我們跟銀行能夠達到雙贏的結(jié)局，而且能夠和銀行獲得利益的分成，使得我們的合作模式對我們來說收益更大化?！蔽航i表示說。

也就是說，依靠此前的用戶粘性，51信用卡已經(jīng)延申出了其他科技公司不可替代的模式，那就是直接對接用戶需求，然而用戶、51信用卡及銀行多贏，最終實現(xiàn)公司受益的最大化。

顯然，對于用戶進行信用度的評價，并不是其他公司能夠輕易做到的事情。

而對于保持自己的競爭優(yōu)勢，對于科技的投入，51信用卡也毫不手軟，將在2019年進一步加大科技研發(fā)投入，促使科技能力轉(zhuǎn)化為科技服務收入能力。

據(jù)51信用卡財報透露，2018年度技術團隊自主研發(fā)并上線的“費馬”全生命周期營銷解決方案和“光錐”風控大數(shù)據(jù)AI解決方案，在降低獲客成本、提高精準營銷效率、優(yōu)化產(chǎn)品體驗、提高風控水平等方面成效顯著。

“2018年51信用卡還通過自主研發(fā)搞出了光錐風控，它的核心的功能就是可以提升我們風控的效率，光錐風控引擎具備訂單級別快照的時間分片、離線實時數(shù)據(jù)源統(tǒng)一、統(tǒng)一變量開發(fā)引擎、模型一站式解決方案及實時回溯仿真決策的核心能力，光錐的大數(shù)據(jù)解決方案可以使得我們在短短的半個月之內(nèi)就可以完成比較復雜的風控模型從變量開發(fā)到上線的全過程。在此基礎上我們還運用了機器學習、知識圖譜等前沿技術，降低傳統(tǒng)風控模型樣本有偏的負面影響，結(jié)合傳統(tǒng)的評分卡模型進行封裝校準，在高水準風險識別能力上保障風控模型的解釋性和穩(wěn)定性，實現(xiàn)全局最優(yōu)變現(xiàn)。未來，51信用卡將繼續(xù)加深與金融機構(gòu)的合作，通過科技連接他們與用戶，并將持續(xù)擴大用戶基礎，提升用戶體驗，加強用戶粘性，為數(shù)千萬用戶提供更多選擇及更優(yōu)質(zhì)的服務?！蔽航i表示說。

2019年的51信用卡，我們拭目以待。

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