掃黑辦《意見》出臺，套路貸的末路？

全國掃黑辦9日在京首次舉行新聞發(fā)布會，發(fā)布最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部聯(lián)合印發(fā)的《關(guān)于辦理惡勢力刑事案件若干問題的意見》《關(guān)于辦理“套路貸”刑事案件若干問題的意見》《關(guān)于辦理黑惡勢力刑事案件中財產(chǎn)處置若干問題的意見》《關(guān)于辦理實(shí)施“軟暴力”的刑事案件若干問題的意見》等4個意見。

我們四個意見的構(gòu)成了打黑除惡的法網(wǎng)，這里我們重點(diǎn)講講套路貸。

去年，中國銀行保險監(jiān)督管理委員會等四部門聯(lián)合下發(fā)通知，四部門下發(fā)的《關(guān)于規(guī)范民間借貸行為　維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序有關(guān)事項的通知》指出了“套路貸”的危害，并明確規(guī)定，未經(jīng)有權(quán)機(jī)關(guān)依法批準(zhǔn)，任何單位和個人不得設(shè)立從事或者主要從事發(fā)放貸款業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或以發(fā)放貸款為日常業(yè)務(wù)活動。

多地公安機(jī)關(guān)開始嚴(yán)厲打擊“套路貸”，抓獲大量涉案人員。在浙江，僅杭州一地，就抓獲涉黑“套路貸”涉案人員３００余名；在山西，運(yùn)城市公安局一次收網(wǎng)行動就打掉２６家涉嫌“套路貸”的“車貸”“網(wǎng)貸”“信用貸”公司；在江蘇，南京、無錫公安相繼披露系列涉黑“套路貸”案，涉案金額從數(shù)百萬元到數(shù)千萬元不等。

各地司法機(jī)關(guān)也出臺多個相關(guān)法律文件：

1.《最高人民法院關(guān)于依法妥善審理民間借貸案件的通知》（法〔2018〕215號）

2.《中國銀行保險監(jiān)督管理委員會、公安部、國家市場監(jiān)督管理總局、中國人民銀行關(guān)于規(guī)范民間借貸行為維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序有關(guān)事項的通知》（銀保監(jiān)發(fā)〔2018〕10號）

3.《重慶市高級人民法院、重慶市人民檢察院、重慶市公安局關(guān)于辦理“套路貸”犯罪案件法律適用問題的會議紀(jì)要》（ 渝高法【2018】136號）

4.《浙江省高級人民法院、浙江省人民檢察院、浙江省公安廳關(guān)于印發(fā)＜關(guān)于辦理“套路貸”刑事案件的指導(dǎo)意見＞的通知》（浙公通字[2018]25號）

5.《杭州市中級法院、杭州市檢察院、杭州市公安局關(guān)于辦理“套路貸”刑事案件若干問題的工作實(shí)施意見》（杭公法[2018]17號）

6.《上海市高級人民法院、上海市人民檢察院、上海市公安局關(guān)于本市辦理“套路貸”刑事案件的工作意見》（滬公通[2017]71號）

7.《上海高院詳解“套路貸”誘發(fā)其他犯罪挑戰(zhàn)司法權(quán)威》（2017.08.30）

8.《最高人民檢察院關(guān)于充分發(fā)揮檢察職能為打好“三大攻堅戰(zhàn)”提供司法保障的意見》（2018.06.27）

9.《最高檢：嚴(yán)懲校園貸、套路貸等嚴(yán)治金融內(nèi)幕交易》（2018.06.25）

10.最高法“套路貸”借貸案件裁判意見

然而，套路貸卻依然屢禁不止，套路貸”在全國范圍內(nèi)亂象頻現(xiàn)?！疤茁焚J”以“低息”“無抵押”“快速辦”為誘餌，欺詐受害者簽署陰陽合同、空白合同，為其設(shè)置高昂的違約責(zé)任；采取先把借款轉(zhuǎn)給受害人再由其轉(zhuǎn)至犯罪分子所控賬戶等方式，虛構(gòu)民事證據(jù)鏈；通過敲詐勒索、非法拘禁、電話轟炸等非法手段，強(qiáng)迫對方償還“債務(wù)”，濫用司法牟取非法暴利。受害者有的并未實(shí)際拿到借款或僅拿到小額款項，卻背負(fù)了巨額債務(wù)，終生難以償還；有的老人受“以房養(yǎng)老”套路貸欺詐，喪失了余生最后的倚仗……“套路貸”社會危害性極大，已成為危害公共安全和社會和諧穩(wěn)定，嚴(yán)重影響金融市場秩序和司法權(quán)威公正的重大隱患風(fēng)險。

《意見》列舉了“套路貸”的常見犯罪手法和步驟。

第一步，制造民間借貸假象。犯罪嫌疑人、被告人往往以“小額貸款公司”“投資公司”“咨詢公司”“擔(dān)保公司”“網(wǎng)絡(luò)借貸平臺”等名義對外宣傳，以低息、無抵押、無擔(dān)保、快速放款等為誘餌吸引被害人借款，繼而以“保證金”“行規(guī)”等虛假理由誘使被害人基于錯誤認(rèn)識簽訂金額虛高的“借貸”協(xié)議或相關(guān)協(xié)議。有的犯罪嫌疑人、被告人還會以被害人先前借貸違約等理由，迫使對方簽訂金額虛高的“借貸”協(xié)議或相關(guān)協(xié)議。

第二步，制造資金走賬流水等虛假給付事實(shí)。犯罪嫌疑人、被告人按照虛高的“借貸”協(xié)議金額將資金轉(zhuǎn)入被害人賬戶，制造已將全部借款交付被害人的銀行流水痕跡，隨后便采取各種手段將其中全部或者部分資金收回，被害人實(shí)際上并未取得或者完全取得“借貸”協(xié)議、銀行流水上顯示的錢款。

隨后，故意制造違約或者肆意認(rèn)定違約。犯罪嫌疑人、被告人往往會以設(shè)置違約陷阱、制造還款障礙等方式，故意造成被害人違約，或者通過肆意認(rèn)定違約，強(qiáng)行要求被害人償還虛假債務(wù)。

緊接著，犯罪嫌疑人、被告人會惡意壘高借欺金額。當(dāng)被害人無力償還時，有的犯罪嫌疑人、被告人會安排其所屬公司或者指定的關(guān)聯(lián)公司、關(guān)聯(lián)人員為被害人償還“借款”，繼而與被害人簽訂金額更大的虛高“借貸”協(xié)議或相關(guān)協(xié)議，通過這種“轉(zhuǎn)單平賬”“以貸還貸”的方式不斷壘高“債務(wù)”。

最后便是危及到被害人的軟硬兼施“索債”。在被害人未償還虛高“借款”的情況下，犯罪嫌疑人、被告人借助訴訟、仲裁、公證或者采用暴力、威脅以及其他手段向被害人或者被害人的特定關(guān)系人索取“債務(wù)”。

《意見》要求，要準(zhǔn)確把握“套路貸”與民間借貸的區(qū)別?！兑庖姟分赋觯耖g借貸的出借人是為了到期按照協(xié)議約定的內(nèi)容收回本金并獲取利息，不具有非法占有他人財物的目的，也不會在簽訂、履行借貸協(xié)議過程中實(shí)施虛增借貸金額、制造虛假給付痕跡、恐意制造違約、肆意認(rèn)定違約、毀匿還款證據(jù)等行為，這與“套路貸”存在本質(zhì)區(qū)別。

同時，《意見》要求在認(rèn)定“套路貸”犯罪數(shù)額時，也應(yīng)當(dāng)與民間借貸相區(qū)別，從整體上予以否定性評價，“虛高債務(wù)”和以“利息”“保證金”“中介費(fèi)”“服務(wù)費(fèi)”“違約金”等名目被犯罪嫌疑人、被告人非法占有的財物，均應(yīng)計入犯罪數(shù)額。犯罪嫌疑人、被告人實(shí)際給付被害人的本金數(shù)額，不計入犯罪數(shù)額。

另外，由于“套路貸”犯罪案件經(jīng)常涉及多個地點(diǎn)，《意見》依法明確了“套路貸”刑事案件管轄范圍?！兑庖姟分赋觯疤茁焚J”犯罪案件一般由犯罪地公安機(jī)關(guān)偵查，如果由犯罪嫌疑人居住地公安機(jī)關(guān)立案偵查更為適宜的，可以由犯罪嫌疑人居住地公安機(jī)關(guān)立案偵查。犯罪地包括犯罪行為發(fā)生地和犯罪結(jié)果發(fā)生地。其他地方公安機(jī)關(guān)對于公民扭送、報案、控告、舉報或者犯罪嫌疑人自首的“套路貸”犯罪案件，都應(yīng)當(dāng)立即受理，經(jīng)審查認(rèn)為有犯罪事實(shí)的，移送有管轄權(quán)的公安機(jī)關(guān)處理。

相信《意見》的出臺會在短期內(nèi)給套路貸在司法上予以嚴(yán)懲，但是我認(rèn)為套路貸不僅僅是個司法問題，其背后與金融改革的大背景密不可分，如何解決中小企業(yè)融資難，如何讓民間資本參與金融行業(yè)，如何更好的服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，如何規(guī)范的影子銀行，這都是我們必須要面對的更大的挑戰(zhàn)。

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