馬上金融成立四周年 九大能力鑄造行業(yè)領(lǐng)先公司

原標(biāo)題：馬上金融成立四周年九大能力鑄造行業(yè)領(lǐng)先公司

6月21日，由馬上消費金融股份公司舉辦的“2019年馬上數(shù)字金融合作伙伴大會”在重慶舉行。

大會主題為“共享 共生 共創(chuàng) 共贏”，會上邀請了來自包括行業(yè)協(xié)會、媒體、股東、高校、銀行、信托、支付、互聯(lián)網(wǎng)等不同領(lǐng)域的馬上金融合作伙伴代表，從科技、風(fēng)控、人工智能等多個角度，共同探討在開放共享的時代主旋律下，如何更好的合作共建數(shù)字金融新生態(tài)，同時共同見證了馬上金融成立四周年以來取得的發(fā)展與成績，以及與各位合作伙伴一路攜手同行的合作歷程。

會上，馬上金融首席財務(wù)官及首席運營官郭劍霓、中國金融學(xué)會副秘書長楊再平進行了致辭。度小滿金融CEO朱光、國投泰康信托總經(jīng)理傅強、中誠信征信董事長兼總經(jīng)理岳志崗作為馬上金融的合作伙伴代表進行了主題演講；馬上金融CFO郭劍霓、 CTO蔣寧、首席風(fēng)控科學(xué)家林亞臣代表主辦方進行了主題發(fā)言。

馬上金融首席數(shù)據(jù)決策科學(xué)家董騮煥博士主持了圓桌對話，亞洲金融合作協(xié)會副秘書長王國平、工商銀行總行銀行卡中心消費信貸處副處長朱宏、翼支付副總裁陳義文、外貿(mào)信托總裁助理王曉麗以及360金融首席營銷官戴菁莪多位大咖圍繞“智能決策在多領(lǐng)域場景的應(yīng)用”進行了探討。

九大能力鍛造行業(yè)領(lǐng)先公司

近年來，消費金融行業(yè)呈現(xiàn)爆發(fā)式增長。在強監(jiān)管的背景下，持牌消費金融公司迎來難得的發(fā)展機遇。

過去四年中，馬上消費金融逐漸成為行業(yè)的領(lǐng)頭羊。2018年，馬上消費金融的總資產(chǎn)為402.62億元，凈資產(chǎn)55.87億元，營業(yè)收入82.39億元，凈利潤8.01億元，其總資產(chǎn)以及盈利能力均躋身行業(yè)前三。

馬上金融首席財務(wù)官及首席運營官郭劍霓

馬上金融首席財務(wù)官郭劍霓作為主辦方代表發(fā)言，她認(rèn)為過去4年，馬上消費金融公司擁有的九大能力令公司成長為一家有能力的公司，分別為服務(wù)普惠大眾能力、合規(guī)經(jīng)營能力、科技驅(qū)動能力、多元化的融資能力、全方位的獲客能力、數(shù)據(jù)決策風(fēng)控能力、消費者權(quán)益保護能力、資產(chǎn)管理能力以及組織協(xié)同能力。

其一，普惠大眾能力。馬上消費金融注冊用戶數(shù)已經(jīng)實現(xiàn)了6500萬，累計發(fā)放的貸款接近2200億，其中60%的客戶是沒有信用卡，30%的客戶沒有征信，累計為超過500萬的用戶建立了信用記錄，解決了銀行不能覆蓋普通百姓金融服務(wù)的需求，踐行了銀保監(jiān)會對消費金融公司的普惠金融責(zé)任。

其二，合規(guī)經(jīng)營能力。作為持牌金融機構(gòu)，馬上消費金融非常重視合規(guī)經(jīng)營，合規(guī)部門擁有一票否決權(quán)，累計頒布了200多部相關(guān)制度，打造合規(guī)文化體系。再三加強合規(guī)不是經(jīng)營障礙，可以創(chuàng)造財務(wù)價值的合規(guī)理念。

其三，科技引領(lǐng)驅(qū)動能力。公司能夠快速發(fā)展，在于堅持打造核心科技能力，迄今為止已獲得了177項專利，1個省部級實驗室，1個博士后流動工作站，2項銀監(jiān)會信息科技一類成果獎，600個核心系統(tǒng)，組建了1000+研發(fā)團隊，并且在人工智能、機器學(xué)習(xí)方面已經(jīng)有落地經(jīng)驗。

其四，多元化的融資能力。對于消費金融公司來說，資本金是影響公司發(fā)展壯大的一個重要因素，盡管不能像股東吸收股東存款，但是高達40億元的注冊資本（內(nèi)資消費金融公司最大的注冊資本）、和超過400家銀行合作、線上拆借靈活適配，6大股東存款有力支持等方面，保證了馬上消費金融的融資能力。

其五，全方位的獲客能力。馬上消費金融秉持自營加開放平臺，共實現(xiàn)了7大自由入口，與19萬+商戶合作，180家線上渠道場景進行連接。

其六，數(shù)據(jù)決策風(fēng)控能力。消費金融業(yè)務(wù)的核心是風(fēng)控，數(shù)據(jù)決策風(fēng)控能力是業(yè)績實現(xiàn)的核心能力。擁有龐大的用戶數(shù)據(jù)和豐富的經(jīng)營數(shù)據(jù)，馬上消費金融打造了自主、靈活、穩(wěn)定的風(fēng)控決策系統(tǒng)，可以實現(xiàn)實施有效的高能決策。

其七，消費者權(quán)益保護能力。對于消費金融公司來說，如何服務(wù)龐大的客戶群體是重中之重。目前公司實現(xiàn)了100%自主客服、97%的接通率、93%的智能客服分流率，99%的解決率。

其八，資產(chǎn)管理能力。作為熱門話題，馬上金融也已經(jīng)具備了領(lǐng)先的能力，譬如可以自主可控，通過多遠(yuǎn)智能的技術(shù)進行人文催收，降低對客戶的影響。

最后，組織協(xié)同能力。目前公司擁有市場化的管理團隊、合理的公司治理結(jié)構(gòu)以及統(tǒng)一的人才價值觀，這是公司能夠迅速發(fā)展的關(guān)鍵。

當(dāng)然，馬上金融的發(fā)展與成績離不開廣大合作伙伴的信任與支持，最后郭劍霓表示希望未來與合作伙伴能夠“不忘過往，不畏將來，共創(chuàng)更高價值”。

聚焦兩大領(lǐng)域創(chuàng)新，加速開放平臺建設(shè)

與傳統(tǒng)金融模式不同，消費金融面向的是互聯(lián)網(wǎng)和更廣泛的普羅大眾，不可能像傳統(tǒng)銀行一樣利用物理網(wǎng)點進行業(yè)務(wù)擴張。消費金融要有一個高效率、低成本的運營體系，就必須思考如何運用科技手段，提升用戶體驗和運營效率。

此次會議上，馬上消費金融CTO蔣寧就人工智能如何推動金融科技快速創(chuàng)新進行了演講。他表示，今年馬上消費金融的科技布局將聚焦在金融科技和零售科技兩個領(lǐng)域，同時持續(xù)加大云平臺、人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈以及生物識別等5大領(lǐng)域技術(shù)的創(chuàng)新。

馬上金融CTO蔣寧發(fā)表主題演講

金融科技和零售科技并重，在金融科技方面，公司將繼續(xù)加強云平臺、人工智能和數(shù)據(jù)的建設(shè)。隨著合作渠道以及供應(yīng)商的增加，公司擁有云平臺才能承載越來越多的需求。任何一個公司，擁有數(shù)據(jù)的機會就是連接，而擁有數(shù)據(jù)的人在整個鏈條里面是最有話語權(quán)的，傳統(tǒng)金融的話語權(quán)是資金，但是未來金融話語權(quán)在數(shù)據(jù)。

在零售科技方面，重視場景技術(shù)創(chuàng)新。新零售重視人、物、場等交易場景，沒有場景就沒有交易，為了滿足客戶更立體的需求，馬上消費正在線下商鋪等很多生活場景推廣刷臉支付。除了刷臉支付，馬上消費金融在智慧零售終端、商戶SaaS平臺、刷臉入住等等方面也在持續(xù)不斷的探索。

目前，公司核心的技術(shù)是在人臉識別上實現(xiàn)了一個突破，即全球最大的人臉識別測試集上取得99.83%的成績。蔣寧的目標(biāo)是，未來一段時間，希望公司構(gòu)建刷臉支付，刷臉入住，智能收銀等零售科技能力。這些人工智能技術(shù)能在不同的場景獲取不同的客戶，真正構(gòu)建人交易和場景的數(shù)據(jù)的積累。

對于馬上消費金融來說，2019年還有一項更具想象力的挑戰(zhàn)，即繼續(xù)加強開放平臺建設(shè)和對外服務(wù)。相比傳統(tǒng)的金融機構(gòu)，消費金融其實更需要高度平臺化運營。以馬上消費金融為例，公司有數(shù)百個渠道，一個月要經(jīng)受上千次的改動，現(xiàn)在公司把所有改動的點都變成一個零件，本質(zhì)上來講類似組件化開發(fā)。這種轉(zhuǎn)變可以讓創(chuàng)新速度更快。馬上消費金融正在慢慢成為一個平臺型的科技公司。

蔣寧在大會上介紹說，2019年馬上消費金融金融科技模式，主要表現(xiàn)在主營業(yè)務(wù)持續(xù)創(chuàng)新，聚焦開放平臺和對外服務(wù)，以自身業(yè)務(wù)優(yōu)勢打造金融云并對外輸出，提升效率，獲得輕資產(chǎn)的收入來源。

如何實現(xiàn)開放平臺？開放平臺具備什么能力？如何能和不同場景做適配？為解決這些問題，蔣寧稱公司第一個開放平臺是AI技術(shù)+智能交互，簡單來說是專注于解決金融行業(yè)全場景問題的智能人機協(xié)作，全面覆蓋銀行、保險、消費金融行業(yè)售前咨詢，售中推薦，售后支持等場景，智能轉(zhuǎn)人工、快捷語聯(lián)想、智能小結(jié)標(biāo)記等功能都可以極大提高人工客服效率、降低企業(yè)運營成本。

智能交互平臺在降低運營成本、改善用戶體驗，促進產(chǎn)品創(chuàng)新等方面具有顯著優(yōu)勢，從而驅(qū)動行業(yè)運營高效。例如在智能客服方面，智能交互平臺可以模擬服務(wù)過程，自動完成寒暄、需求分析、問題解答、異議處理、售后服務(wù)任務(wù)。金融機構(gòu)可以自行設(shè)計自己的客服流程，客戶構(gòu)建自己的自主知識產(chǎn)權(quán)的算法。在智能回訪和催收方面，智能交互平臺可以自動對客戶進行定期回訪，高效獲取客戶對產(chǎn)品和服務(wù)的反饋；在智能電銷，智能交互平臺可以模擬銷售過程，通過一系列策略，自動完成銷售過程。在KYC&用戶畫像方面，智能交互平臺可以通過模擬庫和標(biāo)簽庫，構(gòu)建自己的用戶畫像。

第二個開放平臺是建立一個覆蓋全渠道、全產(chǎn)品的大數(shù)據(jù)風(fēng)控中臺。也就是通過自身積累的數(shù)據(jù)能力建立了一個完整的全渠道的數(shù)據(jù)風(fēng)控的中臺。 對于所有金融機構(gòu)來講，面臨的最大挑戰(zhàn)就是風(fēng)控。因為銀行是一個閉環(huán)世界，從產(chǎn)品設(shè)計到產(chǎn)出，到配置，到銷售都是在銀行體系里面，這種體系是封閉的，場景、風(fēng)控、數(shù)據(jù)源、模型都不你的，在個過程中其實你需要一個產(chǎn)業(yè)化的能力，在這里面抓住關(guān)鍵的環(huán)節(jié)。而馬上消費金融希望能夠把社會上垂直領(lǐng)域的各項專家整合起來，打造一個新的產(chǎn)業(yè)鏈條，業(yè)務(wù)的鏈條。公司希望中臺能夠服務(wù)更多的機構(gòu)，建立數(shù)字風(fēng)控體系。

另外，馬上金融還利用AI技術(shù)積極構(gòu)建多種消費場景，打造多種生活場景，構(gòu)建信用生活體系。

在金融市場日益開放的進程中，馬上金融堅持科技自主研發(fā)，鍛造各項能力，積極構(gòu)建開放平臺，賦能傳統(tǒng)金融機構(gòu)和新零售，未來將繼續(xù)與合作伙伴勠力同心，踐行普惠金融，共同致力為更多用戶提供值得信賴的金融服務(wù)，積極促進金融開放和實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。

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