網(wǎng)貸行業(yè)步入新周期，出借人的投資秘籍在哪？

原標(biāo)題：網(wǎng)貸行業(yè)步入新周期，出借人的投資秘籍在哪？

文/孟永輝

經(jīng)歷了資本撤離、政策監(jiān)管的洗禮后，網(wǎng)貸行業(yè)發(fā)展正迎來(lái)新的發(fā)展機(jī)遇期。以BAT為代表的科技巨頭對(duì)金融行業(yè)的賦能、網(wǎng)貸平臺(tái)自身合規(guī)性建設(shè)的加快、出借人的日益成熟都讓網(wǎng)貸行業(yè)進(jìn)入到發(fā)展新周期。

據(jù)第一網(wǎng)貸發(fā)布的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至5月末，全國(guó)在營(yíng)P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)多達(dá)890家。盡管網(wǎng)貸平臺(tái)體量并不及野蠻生長(zhǎng)時(shí)那樣龐大，但是，出借人想要找到適合自己，并且真正靠譜的實(shí)力派平臺(tái)，依然是一件非常艱難的事情。

當(dāng)網(wǎng)貸行業(yè)進(jìn)入新機(jī)遇期，出借人如何找到適合自己的投資秘籍成為掘金新風(fēng)口的關(guān)鍵所在。

秘籍一：切勿迷信評(píng)級(jí)排名，全方位甄別平臺(tái)

網(wǎng)貸平臺(tái)經(jīng)過(guò)出清之后，不良平臺(tái)數(shù)量下降，然而，依然有一些平臺(tái)通過(guò)包裝自己來(lái)騙取出借人的信任。面對(duì)如此多的平臺(tái)，出借人想要選擇靠譜的平臺(tái)依然需要練就一雙“火眼金睛”。

很多出借人在選擇網(wǎng)貸平臺(tái)的時(shí)候，比較迷信名目繁多的評(píng)級(jí)和排名，甚至還有一些出借人比較看重網(wǎng)貸平臺(tái)的獲獎(jiǎng)情況。雖然某些時(shí)候網(wǎng)貸平臺(tái)的評(píng)級(jí)排名和獲獎(jiǎng)情況可以在一定程度上彰顯網(wǎng)貸平臺(tái)的質(zhì)量和實(shí)力，但是，如果將評(píng)級(jí)排名和獲獎(jiǎng)情況看成是唯一的衡量標(biāo)準(zhǔn)，顯然有些太過(guò)武斷了。

首先，評(píng)級(jí)排名并不能反映網(wǎng)貸平臺(tái)的真正實(shí)力。由于評(píng)級(jí)和排名缺少一個(gè)客觀、公正的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，最終導(dǎo)致了網(wǎng)貸市場(chǎng)評(píng)級(jí)和排名的泛濫成災(zāi)。在網(wǎng)貸行業(yè)野蠻生長(zhǎng)期，我們經(jīng)常看到一些網(wǎng)貸平臺(tái)會(huì)花錢(qián)買(mǎi)一些評(píng)級(jí)排名來(lái)包裝自己。

另外，相關(guān)部門(mén)對(duì)評(píng)級(jí)和排名缺少相應(yīng)監(jiān)管，最終導(dǎo)致了各類評(píng)級(jí)排名的出現(xiàn)。經(jīng)過(guò)監(jiān)管之后，雖然這種現(xiàn)象有所減少，但依然有很多假評(píng)級(jí)、假排名的存在。因此，評(píng)級(jí)排名并不完全代表網(wǎng)貸平臺(tái)的真正實(shí)力。

其次，評(píng)獎(jiǎng)體系有失公正和權(quán)威。如果網(wǎng)貸平臺(tái)的獎(jiǎng)項(xiàng)評(píng)選有一個(gè)相對(duì)公正的評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)，并且有權(quán)威部門(mén)進(jìn)行監(jiān)督的話，這樣的獎(jiǎng)項(xiàng)還是值得信賴的?，F(xiàn)實(shí)情況卻是，多數(shù)獎(jiǎng)項(xiàng)是依靠網(wǎng)絡(luò)投票選出的，有些網(wǎng)貸平臺(tái)為了獲獎(jiǎng)會(huì)進(jìn)行拉票、刷票等違規(guī)操作，最終讓獎(jiǎng)項(xiàng)含金量大大下降。

出借人僅僅依據(jù)某個(gè)獎(jiǎng)項(xiàng)去判斷網(wǎng)貸平臺(tái)的質(zhì)量顯然有些太過(guò)簡(jiǎn)單。特別是網(wǎng)貸平臺(tái)依然魚(yú)龍混雜的大背景下，出借人用某個(gè)獎(jiǎng)項(xiàng)來(lái)甄別平臺(tái)好壞依然風(fēng)險(xiǎn)頗高。

面對(duì)網(wǎng)貸市場(chǎng)種類繁多的評(píng)級(jí)、排名和獎(jiǎng)項(xiàng)，出借人需要著重從業(yè)務(wù)模式、資產(chǎn)質(zhì)量、風(fēng)控體系、信息披露以及合規(guī)性等多種因素綜合考慮。這些因素才是決定網(wǎng)貸平臺(tái)質(zhì)量的關(guān)鍵。選擇一家業(yè)務(wù)模式健全、資產(chǎn)相對(duì)優(yōu)質(zhì)、風(fēng)控體系完備、信息披露及時(shí)的網(wǎng)貸平臺(tái)才是出借人安全投資的秘籍所在。歸根結(jié)底，一句話，選平臺(tái)，要選實(shí)力派。

秘籍二：切勿迷信高收益，合理出借最重要

經(jīng)過(guò)上半場(chǎng)的洗禮和培育之后，出借人的投資趨于理性。但，仍有些出借人盲目追求高返利和高收益。面對(duì)高利誘惑，出借人只有做到合理出借才能合理規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

第一，面對(duì)復(fù)雜的網(wǎng)貸項(xiàng)目，出借人要多維度考量。衡量網(wǎng)貸項(xiàng)目?jī)?yōu)劣有很多維度：貸款人信用、項(xiàng)目周期、項(xiàng)目盈利情況、貸款人還貸能力等因素都關(guān)系著網(wǎng)貸項(xiàng)目的質(zhì)量。

當(dāng)出借人在選擇某個(gè)項(xiàng)目出借時(shí)，同樣要從以上多個(gè)角度考量。不能一味地追求高利息、高返利，而是要綜合考慮網(wǎng)貸項(xiàng)目質(zhì)量，找到真正適合自己的項(xiàng)目出借。

第二，避免孤注一擲式出借，多角度思考出借人自身財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力。我們都知道很多出借人為了獲得高收益，不惜將自己的所有財(cái)產(chǎn)全部出借給高收益項(xiàng)目。當(dāng)遭遇項(xiàng)目逾期、債轉(zhuǎn)慢等突發(fā)狀況時(shí)，出借人就會(huì)很被動(dòng)。

因此，出借人不能一味地為了高收益而將所有資金全都投資在高收益項(xiàng)目上，而是要多去選擇投資理財(cái)方式，做到投資互補(bǔ)。另外，出借人還要對(duì)自己的財(cái)務(wù)狀態(tài)進(jìn)行合理規(guī)劃，不能為了出借而出借，而是要選擇適合自己的項(xiàng)目進(jìn)行個(gè)性化出借。

第三，嚴(yán)格考察網(wǎng)貸平臺(tái)風(fēng)控體系，避免出借給不良資產(chǎn)。經(jīng)過(guò)洗牌之后，網(wǎng)貸市場(chǎng)不良資產(chǎn)大幅度減少，各大網(wǎng)貸平臺(tái)同樣出臺(tái)了很多措施來(lái)健全自身的風(fēng)控體系。

常言道，風(fēng)控是金融行業(yè)的命脈。出借人只有嚴(yán)格考察網(wǎng)貸平臺(tái)的風(fēng)控體系，才能在出借之前了解項(xiàng)目的各種風(fēng)險(xiǎn)，真正規(guī)避不良資產(chǎn)。

經(jīng)歷洗牌之后，經(jīng)受住考驗(yàn)的網(wǎng)貸平臺(tái)無(wú)疑正在進(jìn)入新的戰(zhàn)略機(jī)遇期。對(duì)于出借人來(lái)講，同樣正在打開(kāi)新的理財(cái)通路。

盡管網(wǎng)貸平臺(tái)數(shù)量大幅度減少，平臺(tái)質(zhì)量卻大幅度提升，但是，出借人依然需要找到真正適合自己的投資秘籍。只有這樣，出借人才能乘著網(wǎng)貸新世代的東風(fēng)，迎來(lái)投資的春天。

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