紅利不再，進(jìn)化開啟，金融行業(yè)的新方向在哪？

原標(biāo)題：紅利不再，進(jìn)化開啟，金融行業(yè)的新方向在哪？

文/孟永輝

如果我們站在互聯(lián)網(wǎng)的視角下來看待金融行業(yè)的進(jìn)化，互聯(lián)網(wǎng)金融無疑是一個最主要的遺產(chǎn)，并且同其他的“互聯(lián)網(wǎng)+”物種并無太多區(qū)別。

僅僅只是做流量的販賣，缺少對金融行業(yè)的改變，所謂的互聯(lián)網(wǎng)金融僅僅只是移動互聯(lián)網(wǎng)時代的大背景下的一個小概念而已。

但，互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)卻是一個無法超越的存在，正是有了互聯(lián)網(wǎng)金融的存在，我們才看到了未來金融行業(yè)進(jìn)化更多新的可能性。

站在金融進(jìn)化的全新時點(diǎn)上，思考有關(guān)金融行業(yè)進(jìn)化的更多方式和方法，并且這些方式和方法是區(qū)別于互聯(lián)網(wǎng)式的，所謂的金融行業(yè)的進(jìn)化才有意義。

無論是基于新技術(shù)的金融新元素，還是金融新產(chǎn)品，一切告別來平臺和去中間化的金融新進(jìn)化，我們都可以稱之為一種新創(chuàng)新。對于金融行業(yè)來講，這才是他們真正需要的。

同互聯(lián)網(wǎng)金融時代的全員參戰(zhàn)不同的是，當(dāng)金融行業(yè)的再進(jìn)化走入到全新階段，對于玩家的要求越來越高。

無論是以大型銀行、保險和證券為代表的金融機(jī)構(gòu)，還是以BAT為代表的互聯(lián)網(wǎng)巨頭，金融新進(jìn)化的玩家們段位的不斷增高似乎正在向我們展示著金融再進(jìn)化的新方向。

當(dāng)金融新進(jìn)化時代來臨，找到屬于這個時代的全新特征，并且以全新的方式加入其中，才能跳出互聯(lián)網(wǎng)金融的怪圈，真正把金融行業(yè)的再進(jìn)化帶入到一個全新的階段。

互聯(lián)網(wǎng)模式落幕已成定局，洗禮后的金融開啟新進(jìn)化

以互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為底層驅(qū)動力的商業(yè)模式在資本市場上的持續(xù)遇冷以及各大互聯(lián)網(wǎng)平臺不斷遭遇新的困境都在向我們昭示著以互聯(lián)網(wǎng)模式為主打的商業(yè)模式的落敗?；ヂ?lián)網(wǎng)金融同樣未能幸免。

進(jìn)化一、政策監(jiān)管的加劇、互金行業(yè)亂象、盈利瓶頸等難題都在困擾著在移動互聯(lián)網(wǎng)紅利期生長起來的互聯(lián)網(wǎng)金融。僅僅只是搭建一個平臺，依靠信息撮合的方式來加入到金融行業(yè)實際運(yùn)作過程的做法開始遭遇越來越多挑戰(zhàn)。

以頭部的互聯(lián)網(wǎng)巨頭為代表，金融行業(yè)正在開啟一場以回歸行業(yè)為代表的全新進(jìn)化。

所謂的回歸行業(yè)，其實就是改造金融行業(yè)的過程。無論是用新技術(shù)替代傳統(tǒng)金融的組成成分，還是為金融行業(yè)的發(fā)展找到新的驅(qū)動力，其實都可以稱得上是回歸金融行業(yè)的表現(xiàn)。

從理論上來講，金融行業(yè)的進(jìn)化只有回歸行業(yè)本身，才能真正給金融行業(yè)的發(fā)展帶來真正意義上的改變。

同互聯(lián)網(wǎng)金融時代僅僅只是進(jìn)行流量的販賣和信息的撮合不同，回歸金融行業(yè)本身的進(jìn)化更加關(guān)注的是金融行業(yè)本身的效率提升以及功能改變所帶來的新的盈利方式的出現(xiàn)。

換句話說，當(dāng)金融進(jìn)化回歸行業(yè)本身的時候，這個階段的盈利模式更加深度和多元，而不僅僅只是流量的收割與販賣。

進(jìn)化二、金融新進(jìn)化的玩家正在發(fā)生新的變化。觀察互聯(lián)網(wǎng)金融的玩家，我們會發(fā)現(xiàn)一個非常有趣的現(xiàn)象，那就是一些并不懂金融的人卻在做著互聯(lián)網(wǎng)金融。

無論是P2P平臺、保險平臺甚至是其他類型的互聯(lián)網(wǎng)平臺，這些平臺的真正參與者們多半都是沒有任何金融背景的。

這種現(xiàn)象的存在就造就了一個非常耐人尋味的現(xiàn)象的發(fā)生，那就是互聯(lián)網(wǎng)金融本質(zhì)上的非金融化。

互聯(lián)網(wǎng)金融之所以遭遇政策監(jiān)管的一個最為根本的原因就是一些原本對金融一無所知的人用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)卻做著金融的事情，他們僅僅只是會按照互聯(lián)網(wǎng)思維對金融行業(yè)進(jìn)行不斷地去中間化，最終導(dǎo)致的一個直接結(jié)果就是他們把原本一些在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)當(dāng)中非常必要的流程和環(huán)節(jié)全部都給去除掉了。

有了互聯(lián)網(wǎng)金融的前車之鑒后，金融行業(yè)再進(jìn)化的玩家開始發(fā)生根本性的改變，即越來越多真正懂金融的人加入到了金融再進(jìn)化的行列當(dāng)中。

無論是以銀行、證券、保險為代表的金融機(jī)構(gòu)，還是衍生于金融機(jī)構(gòu)本身的技術(shù)平臺，越來越多真正懂金融的元素加入到金融再進(jìn)化的過程當(dāng)中，正在讓金融行業(yè)的進(jìn)化帶入到一個全新階段。

進(jìn)化三、金融行業(yè)的盈利模式和變現(xiàn)模式開始發(fā)生深度改變。同幾乎所有的“互聯(lián)網(wǎng)+”模式一樣，互聯(lián)網(wǎng)金融的盈利模式和變現(xiàn)模式主要是通過收割流量和迎合資本的方式來實現(xiàn)的。

我們看到互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)出現(xiàn)如此多的亂象，歸根到底其實都是因為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的盈利模式和變現(xiàn)模式在作祟。

當(dāng)金融行業(yè)的發(fā)展進(jìn)入到新階段，僅僅只是收割流量、販賣信息和撮合成交為代表的發(fā)展模式開始被深度改變。

在新階段，金融行業(yè)的盈利模式開始轉(zhuǎn)變成為以效率的提升、功能的優(yōu)化為代表的全新盈利模式的改變上。相對于互聯(lián)網(wǎng)時代的簡單和直接，這個階段金融行業(yè)的盈利模式更加多元和深度。

真正從金融行業(yè)本身出發(fā)，而不是從表層的流量出發(fā)，這種盈利模式才能真正稱得上是更加純粹的盈利模式。相對于互聯(lián)網(wǎng)時代的浮躁和表層，金融新進(jìn)化階段的盈利模式更加深入、多元和全面，而不僅僅只是流量的販賣。

無論是以BAT為代表的對金融行業(yè)進(jìn)行的深度賦能，還是以傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)為代表的基于新的功能、新的服務(wù)開啟的新盈利點(diǎn)，有一個非常清晰的信號就是我們開始看到越來越多的收割流量之外的盈利新模式的出現(xiàn)。

互聯(lián)網(wǎng)時代的落幕讓僅僅只是以收割流量和信息撮合為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融模式開始遭遇越來越多新的挑戰(zhàn)，于是，人們開始尋找更多的有關(guān)金融新進(jìn)化的方式和方法。

由此，一個遠(yuǎn)比互聯(lián)網(wǎng)金融還要深度的金融新進(jìn)化時代由此來臨，可以預(yù)見的是，新的金融進(jìn)化所帶來的震撼將會比互聯(lián)網(wǎng)時代更大。

新風(fēng)口開啟，金融新進(jìn)化到底有哪些期待？

如果我們將互聯(lián)網(wǎng)金融時代看成是一個收割流量和資本的風(fēng)口的話，那么，金融新進(jìn)化的時代更像是一個以金融本身為出發(fā)點(diǎn)的新風(fēng)口。

在這個新風(fēng)口下，金融新進(jìn)化究竟可以給我們帶來哪些期待呢？

金融的主要功能將不再僅僅只是投資和理財。說到底，互聯(lián)網(wǎng)金融時代的來臨其實是將金融的投資和理財進(jìn)行了放大和透支而已，借助互聯(lián)網(wǎng)的手段，通過降低門檻的方式幾乎將所有人都投資和理財需求都通過互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行了滿足，這就是為什么互聯(lián)網(wǎng)金融會有如此多的用戶量的原因所在。

然而，僅僅只是一味地透支投資和理財，而不去做更多深度的探索，所謂的互聯(lián)網(wǎng)金融只不過是一個信息的二道販子而已。

當(dāng)金融行業(yè)的發(fā)展進(jìn)入到新階段，特別是新技術(shù)對于金融行業(yè)的底層改造的不斷加深，我們看到的是越來越多的金融行業(yè)的功能被激發(fā)出來。

無論是對實體經(jīng)濟(jì)進(jìn)行全方位、多角度的賦能，還是為個體提供更多的產(chǎn)品和服務(wù)，總之，金融行業(yè)的主要功能將不再僅僅只是局限在投資和理財。

金融行業(yè)的運(yùn)行效率將在不去除中間環(huán)節(jié)的條件下再度提升。金融行業(yè)的再進(jìn)化之所以會吸引大型的互聯(lián)網(wǎng)巨頭以及傳統(tǒng)金融巨頭的參與，其中一個很重要的原因在于金融行業(yè)的效率將會得到進(jìn)一步提升，并且不是基于盲目去中間化進(jìn)行的提升。

無論是用新技術(shù)的手段，還是用新的元素加入到金融行業(yè)的實際運(yùn)作過程當(dāng)中，還是將金融行業(yè)的架構(gòu)進(jìn)行重新梳理，總之金融行業(yè)的效率提升將會在優(yōu)化金融行業(yè)的內(nèi)部流程和環(huán)節(jié)當(dāng)中實現(xiàn)。

相對于互聯(lián)網(wǎng)時代一味地去中間化，這種以優(yōu)化金融行業(yè)的內(nèi)部流程和環(huán)節(jié)為代表的效率提升方式顯得更加持久和長遠(yuǎn)。

金融行業(yè)未來的主體將不再是“人”。雖然經(jīng)過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的洗禮，但是，金融行業(yè)的組成部分依然是以人為主，金融行業(yè)的幾乎所有的流程和環(huán)節(jié)幾乎都是以人為主導(dǎo)。

雖然這種以人為主導(dǎo)的模式驅(qū)動了金融行業(yè)數(shù)百年的發(fā)展，但是，隨著人們對于金融需求的不斷深度以及科技應(yīng)用到逐漸成熟，金融行業(yè)以人為主體的結(jié)構(gòu)需要新的改變。

可以預(yù)見的是，隨著金融行業(yè)再進(jìn)化時代的來臨，金融行業(yè)的主體將不再僅僅只是普普通通的人，而是變成了以數(shù)據(jù)、智能科技、云計算以及人為代表的綜合體。

通過對人的模仿和學(xué)習(xí)，那些在傳統(tǒng)時代由人來完成的流程和環(huán)節(jié)，現(xiàn)在通過新的手段可以實現(xiàn)，從而可以把金融行業(yè)的發(fā)展帶入到一個全新階段。

當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)時代的紅利見頂，我們看到的是一個以金融為主要對象的全新進(jìn)化階段，金融行業(yè)新進(jìn)化其實是產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時代的一個重要組成部分。

當(dāng)金融行業(yè)開啟新進(jìn)化，我們將會看到很多有別于互聯(lián)網(wǎng)金融時代的全新變革，由此，一個更加多元、絢麗的金融新時代將會來臨。

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