科技巨頭與傳統(tǒng)豪強混戰(zhàn)，金融的新進化紅利幾何？

原標題：科技巨頭與傳統(tǒng)豪強混戰(zhàn)，金融的新進化紅利幾何？

文/孟永輝

互聯(lián)網(wǎng)金融被人詬病是互聯(lián)網(wǎng)紅利見頂之后的事。

在那個互聯(lián)網(wǎng)金融野蠻生長的時代，人們或許不會意料到這個曾經(jīng)給他們帶來高收益、高回報的存在同樣會給他們帶來如此多的傷痛。

互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的亂象告訴我們，一味地用互聯(lián)網(wǎng)的手段去中間化，并不對金融行業(yè)的流程和環(huán)節(jié)進行改變的做法，無法給金融行業(yè)本身帶來持久發(fā)展，受傷害的不止是用戶，還有金融行業(yè)本身。

當互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展進入新階段，我們需要的不再僅僅只是用高收益、高回報來吸引用戶，更加需要是是如何用新技術去改變那些在互聯(lián)網(wǎng)時代無法改變的金融行業(yè)本身的東西。

無論是智能科技的應用，還是對金融行業(yè)功能的挖掘，其實都是在用新技術去改變金融行業(yè)本身，而非僅僅只是依靠搭建平臺的方式一味地縮短金融行業(yè)的流程和環(huán)節(jié)。

金融行業(yè)需要的是一場由內(nèi)而外的深度變革，而非是一場由外而內(nèi)的簡單相加。從這個角度來看，所謂的互聯(lián)網(wǎng)金融或許僅僅只是“互聯(lián)網(wǎng)+”的大潮下順理成章產(chǎn)生的一個概念而已，其實質(zhì)并未太多改變金融行業(yè)本身。

金融行業(yè)下一次進化的重點在于用新技術去改變金融行業(yè)陳舊的組成成分以及約定俗成的運行機制，從而給金融行業(yè)的發(fā)展帶來全新動能。

互聯(lián)網(wǎng)模式遭遇困境，金融行業(yè)需要新進化

同互聯(lián)網(wǎng)模式在其他行業(yè)遭遇到的困境一樣，金融行業(yè)未能幸免。

金融行業(yè)需要在“互聯(lián)網(wǎng)”+“金融”模式之外，找到另外一種全新的發(fā)展模式。這種模式能夠深度改變金融行業(yè)本身，并且可以給金融行業(yè)的發(fā)展帶來全新動能，從而可以讓金融行業(yè)更好地回歸支撐和扶持的初衷，而非僅僅只是做高收益、高回報的炒作，忽略了金融行業(yè)最為本質(zhì)的原始奧義。

流量不再有效，金融行業(yè)需要尋找互聯(lián)網(wǎng)之外的新動能。互聯(lián)網(wǎng)金融時代的盈利模式和發(fā)展模式是以流量紅利為主要切入點的，盡管這種發(fā)展模式可以在很短的時間內(nèi)造就互聯(lián)網(wǎng)金融這個新生物種的大發(fā)展，但是，僅僅只是透支金融行業(yè)的投資和理財功能帶來的或許僅僅只是短暫的繁榮，等到流量紅利見頂，金融行業(yè)的發(fā)展或?qū)⑾萑胄碌钠款i期。

當下，互聯(lián)網(wǎng)金融正在經(jīng)歷的正是流量見頂?shù)膶擂?，在這樣一個時刻，我們需要的是為金融行業(yè)的發(fā)展找到新的增長動能。

無論是以BAT為代表的互聯(lián)網(wǎng)巨頭，還是以傳統(tǒng)銀行、保險和證券機構為代表的金融機構，他們都在試圖通過將新技術應用到金融行業(yè)的具體流程當中來尋找新的發(fā)展動能。

同流量收割的直接項目，后互聯(lián)網(wǎng)時代的金融行業(yè)的再進化以金融行業(yè)內(nèi)在流程和環(huán)節(jié)的深度改變?yōu)橥黄瓶凇?/p>

通過改變傳統(tǒng)金融機構以人為主的組成元素，通過將新技術應用到金融行業(yè)的實際運作過程當中，金融行業(yè)的運行效率提升到了一個全新水平。

可以預見的是，未來金融行業(yè)的動能將來自于大數(shù)據(jù)、云計算和智能科技為代表的新技術，而不再是對于用戶投資、理財需求的投資。

平臺不再有效，金融行業(yè)開始回歸金融本身。互聯(lián)網(wǎng)金融時代其實是一個讓金融行業(yè)逐漸遠離金融行業(yè)本身的過程，我們看到的諸多的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺與其說是金融平臺，不如說是互聯(lián)網(wǎng)平臺。

互聯(lián)網(wǎng)金融的去中間化、信息撮合等特質(zhì)其實將金融行業(yè)開始帶離它的本質(zhì)行業(yè)，進入到了互聯(lián)網(wǎng)的運行軌道里。

隨著互聯(lián)網(wǎng)紅利的見頂，一味地用互聯(lián)網(wǎng)的標簽來標榜金融行業(yè)的做法開始遭遇越來越多的困境。人們需要讓金融行業(yè)真正回歸金融行業(yè)本身，才能讓金融行業(yè)的功能和作用發(fā)揮到最大。

所謂的金融行業(yè)的本源不過是讓金融行業(yè)真正下沉至各個行業(yè)當中，通過提供行業(yè)所需的產(chǎn)品和服務來更好地促進行業(yè)的發(fā)展。

同平臺模式的上浮不同，金融行業(yè)的新進化將會更多地表現(xiàn)在下沉上。以BAT為代表的科技巨頭對傳統(tǒng)金融行業(yè)的賦能僅僅只是一個開始，傳統(tǒng)金融機構同樣開始通過加大科技方面的投入來尋找對行業(yè)發(fā)展賦能的新方式。

無論是哪種方式，從本質(zhì)上來看，其實都在以不同的方式讓金融行業(yè)的發(fā)展回歸到金融行業(yè)本身。從這個角度來看，金融行業(yè)的再進化的另外一個方向就是要回歸金融行業(yè)的本源，從本源找到發(fā)展的新動能。

資本功效式微，金融行業(yè)的變現(xiàn)方式開始深度與多元。幾乎所有的互聯(lián)網(wǎng)式的模式都是以資本為終極導向的，通過資本的介入，這些玩家可以在很短的時間內(nèi)變現(xiàn)。

以資本為主導的發(fā)展模式幾乎貫穿以互聯(lián)網(wǎng)金融為代表的所有互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展模式的始終，并且促成了互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的野蠻生長。

隨著資本的退潮，以資本為導向的發(fā)展模式開始遭遇越來越多的挑戰(zhàn)，再借助資本融資的方式來實現(xiàn)金融行業(yè)的發(fā)展開始遭遇越來越多的困境和難題。對于以拆東墻、補西墻為主導的發(fā)展模式的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)來講，資本的退潮所帶來的是致命一擊。

這也是為什么我們看到在互聯(lián)網(wǎng)金融市場會出現(xiàn)如此多的跑路、爆雷等亂象。

于是，互聯(lián)網(wǎng)式的發(fā)展模式開始遭遇越來越多的新挑戰(zhàn)。在這個大背景下，我們需要告別以資本為主導的發(fā)展模式，轉(zhuǎn)而從金融行業(yè)本身找到更多新的變現(xiàn)可能性。

除了挖掘金融行業(yè)的新功能之外，回歸金融行業(yè)的本源是一個主要方向?？梢灶A見的是，未來金融行業(yè)的變現(xiàn)方式開始不再以資本為終極導向，而是更多地從金融行業(yè)本身著手來找到新的發(fā)展方向。

席卷整個互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的大調(diào)整同樣讓互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展開始遭遇諸多挑戰(zhàn)，僅僅只是依靠互聯(lián)網(wǎng)式的模式已經(jīng)無法再起到實質(zhì)性的作用，金融行業(yè)的發(fā)展需要開啟新進化，才能將金融行業(yè)的發(fā)展帶入到新階段。

告別流量、平臺和資本，金融行業(yè)的發(fā)展正在進入到新階段，一場由內(nèi)而外的金融新進化正在被提升到正式的議事日程。

重構開啟，新進化下金融行業(yè)的新機會在哪？

如果我們將金融行業(yè)的新進化看成是一個由內(nèi)而外的全新進化的話，那么，這場全新的進化必然會面臨諸多新的挑戰(zhàn)，同時，我們依然會從這場新進化里找到新的發(fā)展機會。

當這場以回歸金融本身為代表的全新進化開啟，深處其中的玩家們將會找到哪些新的發(fā)展機會呢？

以金融本身為切入點，玩家們將找到更多、更新的盈利方式和方法。雖然互聯(lián)網(wǎng)時代，金融行業(yè)經(jīng)歷了野蠻生長，但是，玩家們的盈利模式是相對較為單一的。

以資本為主導，對平臺流量進行收割是一種主要手段，在這個時候，玩家們的盈利方式和方法其實是相對單一的。

當金融行業(yè)的發(fā)展開啟新進化，我們看到的是金融行業(yè)的新功能和屬性被深度挖掘，由此，我們可以找到更多新的盈利方式和方法。

對于新加入的玩家來講，盡管沒有享受到互聯(lián)網(wǎng)時代的流量紅利，但是，他們可以借助對金融行業(yè)的新功能的挖掘找到更多新的變現(xiàn)方式和方法，從而把握好金融新進化帶來的新的發(fā)展可能性。

除了為傳統(tǒng)金融機構提供資金支持之外，在金融新進化階段的玩家同樣可以通過用以金融為切入點的數(shù)據(jù)、科技、預測等諸多方面的賦能來找到傳統(tǒng)盈利方式之外的新的盈利方式，從而可以享受到金融再進化的發(fā)展紅利。

在這個過程中，除了傳統(tǒng)的科技巨頭之外，傳統(tǒng)金融機構同樣可以享受到這種紅利，從而將金融行業(yè)的再進化不再是只有某一部分玩家“獨角戲”，而是每一個人都可以享受到的“陽光普照獎”。

以新技術的應用為出發(fā)點，金融行業(yè)的傳統(tǒng)結(jié)構有望得到重構，提供技術和服務將會成為新的發(fā)展機遇。同互聯(lián)網(wǎng)技術僅僅只是去中間化不同，新技術的應用更加側(cè)重于對金融行業(yè)內(nèi)在的流程和環(huán)節(jié)的深度改造。

傳統(tǒng)金融體系當中以人為主導的組成成分將會被以新技術為代表的新組成成分所取代，在這個過程中，金融行業(yè)需要諸多的技術提供商和服務提供商。

對于新玩家來講，只要我們能夠提供金融行業(yè)再造所需要的技術和服務，同樣可以把握金融新進化時代的新機會，從而可以找到更多的發(fā)展可能性。

這其實就是所謂的產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展邏輯，通過對傳統(tǒng)行業(yè)金融深度賦能，我們同樣可以找到更多的發(fā)展機會。

雖然這個方向已經(jīng)吸引了以BAT為代表的諸多玩家的加入，但是，對于一些精耕新技術、新手段的玩家們來講，只要他們能夠精耕某個技術或者某個環(huán)節(jié)，即使是在競爭激烈的大背景下，他們同樣可以找到更多新的發(fā)展可能性。

對于錯過了互聯(lián)網(wǎng)時代發(fā)展紅利的玩家們來講，以新技術的應用為出發(fā)點，我們同樣可以找到新的紅利。

以B端和C端的新需求為落腳點，玩家們同樣可以找到發(fā)展新方向。產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時代的來臨讓越來越多的人將關注的焦點聚焦在B端用戶身上，在這個過程當中，他們其實忽略了C端用戶。

在經(jīng)歷了互聯(lián)網(wǎng)時代的洗禮之后，很多C端用戶的需求其實已經(jīng)發(fā)生了深刻的變化，如果我們能夠以較為方便、快捷的方式來滿足C端用戶的需求，同樣可以獲得新的發(fā)展機會。

除了為C端用戶提供更加安全、更加穩(wěn)定的理財和投資產(chǎn)品之外，其實，很多的C端用戶更加需要的是通過金融來獲得社交上的滿足、社群上的交流以及興趣上的實現(xiàn)。

這就是讓我們以金融為主要紐帶來滿足用戶新出現(xiàn)的需求，從而找到更多新的發(fā)展方向。

從這個角度來看，金融行業(yè)的新方向和新機會更多地表現(xiàn)在對于C端用戶新需求的滿足上。通過不斷迎合C端和B端用戶的新需求，我們同樣可以找到更多的發(fā)展可能性，從而可以真正讓金融行業(yè)的發(fā)展帶入到一個全新階段。

在B端時代的大背景下，我們同樣需要關注C端用戶需求的改變，并通過滿足這些新需求來找到發(fā)展新方向。

互聯(lián)網(wǎng)金融領域不斷涌現(xiàn)的亂象和難題正在向我們展示著金融新進化的迫切與必然。以金融行業(yè)的新進化為契機，一場充滿挑戰(zhàn)和機會的全新時代由此拉開序幕。

把握好金融新進化階段的新機會，我們同樣可以開啟獲得一次全新的發(fā)展，由此將會在互聯(lián)網(wǎng)之外，找到新的發(fā)展新機會。

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