巨頭加持的金融科技重生記

原標(biāo)題：巨頭加持的金融科技重生記

文/孟永輝

在互聯(lián)網(wǎng)金融遭遇諸多困擾的時(shí)候，人們開(kāi)始尋找新的發(fā)展方式。不再單純地做金融產(chǎn)品的售賣(mài)渠道，而是去深度挖掘金融行業(yè)諸多新的功能和屬性成為越來(lái)越多玩家們的全新選擇。對(duì)于金融行業(yè)來(lái)講，在它的觸角愈發(fā)深入到行業(yè)發(fā)展的方方面面的時(shí)候，或許，它應(yīng)該發(fā)揮的作用并不僅僅只是體現(xiàn)在投資上，而是更加體現(xiàn)在對(duì)行業(yè)發(fā)展的綜合賦能上。

僅僅只是用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的去中間化顯然對(duì)金融行業(yè)的改造還不夠深入，我們需要借助新技術(shù)的力量才能找到金融行業(yè)未來(lái)的更多可能性。于是，我們?cè)诮鹑谛袠I(yè)的發(fā)展過(guò)程當(dāng)中開(kāi)始發(fā)現(xiàn)越來(lái)越多新技術(shù)的身影，大數(shù)據(jù)來(lái)了，AI來(lái)了，云計(jì)算來(lái)了，區(qū)塊鏈也來(lái)了。

同互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代僅僅只是將“互聯(lián)網(wǎng)”和“金融”兩種元素進(jìn)行簡(jiǎn)單相加不同，這些新技術(shù)與金融行業(yè)的融合方式更加關(guān)注的深度融合和改造。金融行業(yè)因這些新技術(shù)有了新的蛻變，新技術(shù)因金融行業(yè)有了新的力量。因此，金融行業(yè)的新發(fā)展更加讓人期待。

互聯(lián)網(wǎng)巨頭在前，金融巨鱷在后，金融再進(jìn)化不再“一面熱”

雖然從表面上看，互聯(lián)網(wǎng)金融非常火爆，各種各樣的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)不斷出現(xiàn)。但是，互聯(lián)網(wǎng)金融似乎總是那些并不具備金融原始資源積累的玩家們的“獨(dú)角戲”。傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融一直都保持著非常相當(dāng)冷靜的態(tài)度。雖然他們同樣在進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)化的相關(guān)工作，但是，這些金融機(jī)構(gòu)的互聯(lián)網(wǎng)化僅僅只是體現(xiàn)在用戶(hù)習(xí)慣的培養(yǎng)和改變上，對(duì)于一些底層的金融流程和環(huán)節(jié)，他們依然在按照傳統(tǒng)金融的運(yùn)作邏輯在推進(jìn)。

從表面上，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)是在參與互聯(lián)網(wǎng)化的相關(guān)工作，但是，他們參與的方式僅僅只是體現(xiàn)在工具上的改變，對(duì)于底層金融的操作，它們依然在用傳統(tǒng)的那套業(yè)已約定俗成的流程在推進(jìn)。

對(duì)于那些并沒(méi)有金融資質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)玩家們來(lái)講，他們則是在進(jìn)行一場(chǎng)徹頭徹尾的互聯(lián)網(wǎng)化。他們不僅將金融產(chǎn)品和服務(wù)售賣(mài)的渠道從線下徹底搬到了線上，而且在金融行業(yè)的具體操作上同樣采用的是互聯(lián)網(wǎng)的一套手法。的確，通過(guò)將“互聯(lián)網(wǎng)”和“金融”兩種元素的結(jié)合，極大地促進(jìn)了這些互聯(lián)網(wǎng)玩家們的發(fā)展，在他們的平臺(tái)上面不僅聚集了大量的用戶(hù)，而且還達(dá)成了海量的金融交易。

盡管互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)的火爆吸引了資本、巨頭等諸多人的關(guān)注，但是，我們始終都發(fā)現(xiàn)所謂的互聯(lián)網(wǎng)金融只是那些傳統(tǒng)時(shí)代并不具備從事金融資質(zhì)的人進(jìn)行的“逆襲之舉”。對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融，那些傳統(tǒng)的金融巨鱷們始終都表現(xiàn)得出奇地冷靜。

用“一半是海洋，一半是火焰”來(lái)形容互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)絲毫一點(diǎn)都不為過(guò)?；蛟S，正是因?yàn)槿绱耍ヂ?lián)網(wǎng)金融才會(huì)從當(dāng)初的野蠻生長(zhǎng)跌落到現(xiàn)在的寒冬。而正是因?yàn)槿绱?，人們才?huì)去尋找金融行業(yè)的全新發(fā)展道路。同互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的“一面熱”不同的是，金融行業(yè)的再進(jìn)化吸引了新舊巨頭的加入。

傳統(tǒng)的BAT自然不必說(shuō)，他們?cè)缭缇图尤氲搅私鹑诳萍嫉男辛欣?，而?duì)于傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)來(lái)講，他們同樣開(kāi)始進(jìn)行一場(chǎng)新逆襲。同互聯(lián)網(wǎng)巨頭們的大刀闊斧不同，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)加入到金融科技隊(duì)伍的過(guò)程完全可以用低調(diào)來(lái)形容，但是，這些金融機(jī)構(gòu)投身到金融科技浪潮的勇氣卻是非常決絕。正是因?yàn)榻鹑谛袠I(yè)的新舊勢(shì)力傾情投入，所以，互聯(lián)網(wǎng)金融后的金融行業(yè)再進(jìn)化不再只是簡(jiǎn)單的“一面熱”，而是真正成為一個(gè)新舊金融勢(shì)力積極參與的領(lǐng)域。

渠道不再是所有，金融行業(yè)的新變革開(kāi)始全方位

說(shuō)白了，互聯(lián)網(wǎng)金融本質(zhì)上就是一種渠道的改變，金融行業(yè)本身并未真正改變。渠道的改變和金融本身改變的脫節(jié)雖然在一定程度上提升了金融行業(yè)的運(yùn)行效率，但是，這種效率的提升是建立了金融行業(yè)的“缺斤短兩”的基礎(chǔ)上的。正是因?yàn)槿绱?，?dāng)金融行業(yè)的發(fā)展進(jìn)入到瓶頸期，各種各樣的亂象開(kāi)始出現(xiàn)。

當(dāng)金融行業(yè)的發(fā)展開(kāi)始進(jìn)入到新階段之后，有了互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的洗禮之后，人們發(fā)現(xiàn)僅僅只是改變金融行業(yè)的銷(xiāo)售渠道，而不去完善金融行業(yè)本身的話，金融行業(yè)會(huì)出現(xiàn)更大的問(wèn)題。于是，人們開(kāi)始通過(guò)底層優(yōu)化金融行業(yè)的原有運(yùn)作邏輯來(lái)驅(qū)動(dòng)金融行業(yè)更加長(zhǎng)久的發(fā)展。

一場(chǎng)金融行業(yè)的全新變革開(kāi)始出現(xiàn)。無(wú)論是基于大數(shù)據(jù)的新信用體系的搭建，還是將AI應(yīng)用到金融行業(yè)的客服、風(fēng)控等流程當(dāng)中，甚至是去尋找金融行業(yè)的新功能，其實(shí)都是在對(duì)金融行業(yè)進(jìn)行一場(chǎng)全方位的變革。只有這樣，金融行業(yè)的發(fā)展才不會(huì)脫節(jié)，而是真正由內(nèi)而外地發(fā)生一場(chǎng)真正意義上的改變。

可以預(yù)見(jiàn)的是，金融行業(yè)的全新變革時(shí)代的來(lái)臨將會(huì)真正把金融行業(yè)的發(fā)展帶入到一個(gè)全新的時(shí)代。這個(gè)時(shí)代，我們將不再僅僅只是用去中間化的方式去透支金融行業(yè)的原有的功能和作用，而是通過(guò)對(duì)原有的功能和作用進(jìn)行完善和優(yōu)化以及對(duì)金融行業(yè)的新功能進(jìn)行開(kāi)拓來(lái)找到金融行業(yè)的全新發(fā)展新通路。

對(duì)于金融行業(yè)來(lái)講，這種發(fā)展或許才是真正健康的發(fā)展。同互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的野蠻生長(zhǎng)不同，金融行業(yè)的新變革將會(huì)真正把金融行業(yè)的發(fā)展帶入到健康、良性和全方位的發(fā)展軌道里。然而，值得注意的是，正是由于這次發(fā)展的深度和全面，所以，在這個(gè)階段，我們?cè)庥龅降奶魬?zhàn)或許要比互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代要多很多。

開(kāi)啟新想象，金融行業(yè)新進(jìn)化注定不會(huì)一帆風(fēng)順

當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展開(kāi)始遭遇寒冬，并且在內(nèi)外部環(huán)境的綜合影響下，席卷互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)的寒冬要比我們預(yù)想的要長(zhǎng)，要冷。雖然金融科技時(shí)代的來(lái)臨為我們打開(kāi)了新窗口，新舊勢(shì)力的熱情參與同樣讓人們看到了希望，但是，由于金融行業(yè)的再進(jìn)化并不會(huì)像互聯(lián)網(wǎng)金融那樣僅僅只是將“互聯(lián)網(wǎng)”和“金融”兩種元素進(jìn)行簡(jiǎn)單相加那樣簡(jiǎn)單，所以，金融行業(yè)的新進(jìn)化注定不會(huì)一帆風(fēng)順。

金融再進(jìn)化的參與門(mén)檻很高，投入和產(chǎn)出并不成正比。雖然金融科技時(shí)代的來(lái)臨讓人們看到了擺脫互聯(lián)網(wǎng)金融泥潭的希望，但是，金融再進(jìn)化的參與門(mén)檻并不低。很多在互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代能夠參與其中的玩家在金融科技時(shí)代并不能夠真正參與其中，因此，未來(lái)真正能夠參與到金融科技發(fā)展過(guò)程當(dāng)中的玩家可能會(huì)以頭部玩家為主。

除了參與門(mén)檻很高之外，金融科技的投入和產(chǎn)出其實(shí)并不是成正比的。雖然大數(shù)據(jù)、AI、云計(jì)算等新技術(shù)可以給金融行業(yè)的底層運(yùn)行邏輯帶來(lái)深度改變，但是，這些新技術(shù)研發(fā)需要很大的投入，而且在短期內(nèi)并不會(huì)像互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代那樣可以取得成效，這就需要我們不斷增加投入。因此，未來(lái)決定誰(shuí)能夠享受到金融科技時(shí)代紅利的是可以堅(jiān)持多久，而不是能夠跑得多快。

金融科技的參與門(mén)檻、投入產(chǎn)出比等諸多因素最終決定了金融行業(yè)的新進(jìn)化并不會(huì)一帆風(fēng)順，而是要經(jīng)過(guò)諸多考驗(yàn)才能享受到勝利的果實(shí)。從這個(gè)角度來(lái)看，未來(lái)金融行業(yè)的發(fā)展將會(huì)是一個(gè)僅僅只有頭部的玩家才能參與其中的時(shí)代。

資本扮演的作用式微，技術(shù)成為主要驅(qū)動(dòng)力。同互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的所有物種一樣，資本在其發(fā)展過(guò)程當(dāng)中都扮演著非常重要的作用，互聯(lián)網(wǎng)金融也不例外。當(dāng)金融行業(yè)的發(fā)展進(jìn)入到金融科技時(shí)代后，資本在其中扮演著的作用將會(huì)不斷式微。

首先，金融科技的玩家都是那些頭部的科技巨頭或者金融巨鱷，這些參與者們并不缺錢(qián)，所以，他們并不會(huì)為了迎合資本的偏好去做一些妥協(xié)，而是會(huì)按照自己的步驟去有條不紊地推進(jìn)；其次，在流量見(jiàn)頂?shù)臅r(shí)刻，用資本燒錢(qián)的方式來(lái)實(shí)現(xiàn)自身的發(fā)展不太現(xiàn)實(shí)，人們需要用心的發(fā)展方式來(lái)取代互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代以資本燒錢(qián)為代表的新發(fā)展模式。

那么，什么才是金融科技時(shí)代的真正驅(qū)動(dòng)力呢？從現(xiàn)在參與者們的動(dòng)作來(lái)看，技術(shù)將會(huì)是這個(gè)時(shí)代的底層驅(qū)動(dòng)力。為什么這么說(shuō)呢？因?yàn)槲覀兛吹綗o(wú)論是以BAT為代表的科技巨頭，還是新加入的金融巨鱷，其實(shí)都在將布局新技術(shù)看成是驅(qū)動(dòng)自身發(fā)展的根本動(dòng)力。大數(shù)據(jù)、AI、云計(jì)算和區(qū)塊鏈等新技術(shù)都是他們未來(lái)布局的重點(diǎn)領(lǐng)域。

當(dāng)金融行業(yè)的新進(jìn)化開(kāi)啟，我們看到的是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的積極參與，這是和互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代最大的區(qū)別。正是因?yàn)槿绱?，我們才?huì)有理由相信未來(lái)金融的再進(jìn)化必然會(huì)跳出互聯(lián)網(wǎng)金融的怪圈，真正進(jìn)入到一個(gè)全新的發(fā)展時(shí)代。然而，雖然金融科技是未來(lái)的方向，但是想要參與并不輕松，只有那些真正頭部的公司才能真正掌握風(fēng)口。

作者：孟永輝，資深撰稿人，專(zhuān)欄作者，暢銷(xiāo)書(shū)作家，行業(yè)觀察者，特約評(píng)論員。累計(jì)發(fā)表財(cái)經(jīng)科技文章超300萬(wàn)字。轉(zhuǎn)載請(qǐng)保留作者版權(quán)信息，違者必究。

生成海報(bào)

免責(zé)聲明：本網(wǎng)站內(nèi)容主要來(lái)自原創(chuàng)、合作伙伴供稿和第三方自媒體作者投稿，凡在本網(wǎng)站出現(xiàn)的信息，均僅供參考。本網(wǎng)站將盡力確保所提供信息的準(zhǔn)確性及可靠性，但不保證有關(guān)資料的準(zhǔn)確性及可靠性，讀者在使用前請(qǐng)進(jìn)一步核實(shí)，并對(duì)任何自主決定的行為負(fù)責(zé)。本網(wǎng)站對(duì)有關(guān)資料所引致的錯(cuò)誤、不確或遺漏，概不負(fù)任何法律責(zé)任。任何單位或個(gè)人認(rèn)為本網(wǎng)站中的網(wǎng)頁(yè)或鏈接內(nèi)容可能涉嫌侵犯其知識(shí)產(chǎn)權(quán)或存在不實(shí)內(nèi)容時(shí)，應(yīng)及時(shí)向本網(wǎng)站提出書(shū)面權(quán)利通知或不實(shí)情況說(shuō)明，并提供身份證明、權(quán)屬證明及詳細(xì)侵權(quán)或不實(shí)情況證明。本網(wǎng)站在收到上述法律文件后，將會(huì)依法盡快聯(lián)系相關(guān)文章源頭核實(shí)，溝通刪除相關(guān)內(nèi)容或斷開(kāi)相關(guān)鏈接。