不爭(zhēng)掃碼之短長(zhǎng)，銀行APP依然擁有春天

根據(jù)媒體的報(bào)道，招商銀行的APP已經(jīng)用戶過(guò)億，還開(kāi)了一場(chǎng)盛大的慶祝會(huì)。此前，中國(guó)銀聯(lián)APP的用戶數(shù)在9月份過(guò)了2億。

在支付寶與微信支付這幾年的狂飆之下，金融類(lèi)的APP卻并沒(méi)有被淹沒(méi)，從手機(jī)銀行App總用戶數(shù)來(lái)看，工行、農(nóng)行、建行、招商銀行等多家銀行已突破了億戶大關(guān)。這也證明，整個(gè)生態(tài)都是獲益者，銀行完全沒(méi)有必要害怕金融科技的發(fā)展。

不僅僅是APP用戶數(shù)增長(zhǎng)，手機(jī)銀行的交易筆數(shù)和交易金額也在快速上升。例如，招商銀行App在今年上半年的交易筆數(shù)為7.97億筆，同比增長(zhǎng)25.31%；交易金額16.67萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)41.99%。中國(guó)銀行上半年手機(jī)銀行交易金額達(dá)到13.65萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)64.14%；交通銀行的手機(jī)銀行交易額同比增長(zhǎng)26.20%至6.60萬(wàn)億元。

根據(jù)央行公布的數(shù)據(jù)，在最近一個(gè)季度，非銀行支付機(jī)構(gòu)處理網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)131 911.87億筆，金額 63.99 萬(wàn)億元，同比分別增長(zhǎng) 37.01%和 23.04%。

由此可以看出，因?yàn)閷?duì)第三方支付交易金額的限制和交易方向的制約，歷經(jīng)兩年，銀行業(yè)獲得了與互聯(lián)網(wǎng)各支付公司的平等競(jìng)爭(zhēng)機(jī)會(huì)，支付業(yè)務(wù)增長(zhǎng)基本保持了同步，甚至銀行呈現(xiàn)了反超局面，銀行與非銀行在網(wǎng)絡(luò)支付方面基本實(shí)現(xiàn)了平衡。

銀行在跟隨互聯(lián)網(wǎng)金融科技發(fā)展的同時(shí)，也確實(shí)悄悄的完成了轉(zhuǎn)型突破，這就是新技術(shù)新時(shí)代的力量。

據(jù)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)數(shù)據(jù)，銀行業(yè)平均離柜率從2012年的54.37%上升至2018年的88.67%。從單個(gè)銀行來(lái)看，多家銀行的離柜率也高達(dá)90%以上，如中國(guó)銀行上半年電子渠道對(duì)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)的替代率達(dá)到93.73%，交通銀行電子銀行分流率達(dá)到97.3%。

有報(bào)告顯示，根據(jù)統(tǒng)計(jì)的22家上市銀行相關(guān)數(shù)據(jù)，2017年，22家銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量累計(jì)81320個(gè)，比去年減少1709個(gè)，同比下降2.06%。資料稱(chēng)，2017年，銀監(jiān)會(huì)官網(wǎng)關(guān)于銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)業(yè)的批復(fù)約2710份，比2016年減少857份，同期終止?fàn)I業(yè)的批復(fù)達(dá)1426份，比去年增加557份?？梢园l(fā)現(xiàn)，銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)業(yè)批復(fù)在減少，關(guān)停的數(shù)量卻逐年明顯遞增。

曾經(jīng)，銀行也包括銀聯(lián)都盯住了移動(dòng)支付，特別注重與金融科技公司的掃碼支付面對(duì)面的爭(zhēng)奪，可實(shí)際成果卻是收效甚微。銀行業(yè)雖然有錢(qián)，但其龐大的營(yíng)業(yè)網(wǎng)絡(luò)并不適合進(jìn)行一家一店的地推，更不適配小門(mén)店的合作模式，當(dāng)用戶心智已經(jīng)形成，在短時(shí)間內(nèi)難以爭(zhēng)奪。

現(xiàn)在，銀行的各家APP開(kāi)始重視客戶體驗(yàn)，重視一攬子的資金管理服務(wù)，開(kāi)發(fā)具有自己特色的銀行功能，差異化的發(fā)展讓銀行擁有了客戶的喜愛(ài)。

招商銀行行長(zhǎng)田惠宇曾在該行2018年年報(bào)中提出“銀行卡只是一個(gè)產(chǎn)品，App卻是一個(gè)平臺(tái)，承載了整個(gè)生態(tài)?！便y行業(yè)在金融生態(tài)的建設(shè)好邁出了重要步驟，也為將來(lái)的發(fā)展打下了基礎(chǔ)。

從5G時(shí)代的趨勢(shì)來(lái)看，萬(wàn)物互聯(lián)和社交模式的改變是必然，二維碼這樣的形態(tài)也很有可能被時(shí)代拋棄，此前擁有掃碼優(yōu)勢(shì)的一些金融科技公司面臨客戶流失壓力，而隨著生物識(shí)別技術(shù)的崛起出現(xiàn)在不依賴(lài)手機(jī)等智能終端的支付方式的流行，銀行業(yè)非常有可能依靠資金管理方面的雄厚基礎(chǔ)風(fēng)云再起。

生成海報(bào)

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