金融科技，開啟金融進化的新世界

原標題：金融科技，開啟金融進化的新世界

文/孟永輝

對于互聯網金融的監(jiān)管似乎依然沒有收場的跡象，隨著監(jiān)管的深入，很多頭部的互聯網金融平臺開始遭遇困境。這其實是一種必然。因為當互聯網金融的洗牌進入深水區(qū)之后，以往依靠撮合和中介為主導的發(fā)展模式開始遭遇新的困境?；ヂ摼W金融的持續(xù)爆雷其實是互聯網+金融模式開始進入死胡同地一種重要體現。

當互聯網金融開始遭遇越來越多困境的時候，人們更多地思考的是如何跳出原有的發(fā)展模式，通過加持新的模式來突破現在的發(fā)展困境。金融科技是現在越來越多的玩家拼命加持的重要概念，無論是中小玩家，還是頭部巨頭其實都在投身到金融科技的洪流之中。于是，金融科技成為一個炙手可熱的重要領域。

對于金融科技來講，僅僅依靠擁抱金融科技概念的方式顯然無法起到真正實質性的作用，只有用金融科技來做具體的事情，才能將金融科技的發(fā)展帶入到自身的發(fā)展軌道里。所以，我們看到那些真正能夠給行業(yè)發(fā)展帶來持續(xù)推動力的玩家，正是那些可以將金融科技完美落地的玩家。

因此，我們在看待金融科技的問題上應該更多地去關注金融科技的落地以及落地帶來的對傳統(tǒng)金融行業(yè)的深度改變上，缺少了對金融行業(yè)的深度改變，所謂的金融科技僅僅只是一個華麗的概念而已，并沒有真正的內涵和意義。

觀察金融科技對于金融行業(yè)的影響，主要分為如下幾個方面：

第一，金融科技能夠改變金融行業(yè)的傳統(tǒng)運作邏輯。無論是傳統(tǒng)金融時代，還是互聯網金融時代，金融行業(yè)的運作邏輯其實都是自上而下的，即普通人想要參與金融行業(yè)需要滿足一定的條件，并且金融行業(yè)的主動權始終都掌握在少數的金融機構手中。

進入到金融科技時代后，傳統(tǒng)金融時代和互聯網金融時代和這種自上而下的運行邏輯將會得到徹底改變。用戶將會占據主動權，金融行業(yè)的產品和服務的供應邏輯將會更可能多地以用戶的需求作為準繩。

這其實是一種完全不同的金融運行邏輯，這種運行邏輯帶來的金融行業(yè)的重塑和再造。對于金融行業(yè)來講，只有以金融科技為切入點加入其中，才能真正改變金融行業(yè)本身。如果僅僅只是類似于互聯網金融式的去中間化，所謂的金融科技必然無法擺脫互聯網金融的牽絆。

第二，金融科技能發(fā)現金融行業(yè)的新功能和新屬性。按照人們以往的觀念，所謂的金融其實就是投資和理財，金融行業(yè)的其他方面的功能和作用并未得到挖掘。即使是在互聯網金融時代，金融的功能依然停留在投資和理財上。在某種程度上來講，互聯網金融時代更多地時對金融行業(yè)的投資和理財屬性的透支。

進入到金融科技時代，人們看待金融行業(yè)已經不再僅僅只是局限在投資和理財上，而是開始挖掘金融行業(yè)的地數據、電商、生活等方面的功能。如果金融行業(yè)的進化沒有到金融科技時代，這種現象是難以想象的。

當金融行業(yè)進化到金融科技時代后，我們才算是找到了金融行業(yè)的投資和理財之外的新功能和屬性。隨著金融科技的不斷落地，我們將會在未來的發(fā)展中找到更多有關金融行業(yè)進化的新方式，由此將會開啟一個金融行業(yè)進化的新時代。

第三，金融科技能夠再度提升金融行業(yè)的運行效率。互聯網金融時代，金融行業(yè)運行效率的提升是通過去中間化的方式來實現的。雖然這種方式讓傳統(tǒng)時代的金融行業(yè)的對接效率得到了提升，但是，這種提升其實是相當短暫的。

當金融科技時代來臨，金融行業(yè)內在的流程和環(huán)節(jié)將會得到重塑和再造。當金融行業(yè)的內在流程和環(huán)節(jié)得到重塑之后，金融行業(yè)的發(fā)展其實正在進入到全新的階段。我們看到的諸多金融科技的玩家，其實都是在用再造金融行業(yè)的方式來提升金融行業(yè)的效率。

相對于互聯網金融時代簡單地去中間化，金融行業(yè)的金融科技化其實能夠帶來更多的改變。當金融科技深度改變了金融行業(yè)的具體流程之后，金融行業(yè)地發(fā)展才算是進入到了一個全新的效率增長的新周期?？梢灶A見的是，隨著金融科技的不斷落地，我們將會把金融行業(yè)的效率提升到一個全新的水平。

盡管金融科技將會在多個方面深度改變金融行業(yè)，但是，想要讓金融科技告別概念和噱頭依然有很長的路要走。以互聯網金融為鑒，我們可以窺探到金融科技的進化新路徑。

首先，新技術的成熟和落地是關鍵。金融科技之所以被稱之為金融科技，其中一個很重要的原因在于，它是以新技術的成熟和落地為發(fā)端的。無論是大數據、云計算還是人工智能，這些新技術的不斷成熟和落地才是確保金融科技不斷落地的關鍵。

因此，我們在落地金融科技的時候應該以新技術微切入點，不應該僅僅只是把金融科技看成是一個概念，忽略了對于新技術的深度布局。只有當新技術不斷落地和成熟之后，金融科技的發(fā)展才會持續(xù)和長久，而不僅僅只是資本助推下的曇花一現。

其次，金融科技的非金融屬性的落地是關鍵。如果我們仔細觀察金融科技的話，它的非金融屬性的落地其實是相當關鍵的。而真正在金融科技領域占得先機的玩家?guī)缀醵际前逊墙鹑趯傩缘玫桨l(fā)揮的玩家。

因此，我們在尋找金融科技發(fā)展完美路徑的時候應當把握非金融屬性，通過將非金融屬性落地到更多的實際操作里來找到更多的發(fā)展新方式。數據、電商和社交等功能僅僅只是一個開始，未來只有找到更多的可能，才能把金融科技帶入到一個全新時代。

第三，新的商業(yè)模式是確保金融科技行穩(wěn)致遠的關鍵。互聯網金融的商業(yè)模式其實就是資本運作的模式，除了資本之外并沒有太多新意。對于金融科技來講，我們需要的是跳出這種方式，通過為金融科技找到更多的方式來打開更多的發(fā)展可能性。

從當下的發(fā)展情況來看，金融科技其實更多地是被當成是一種賦能的方式和手段開存在的。其實，除了賦能，我們還可能找到預測，風控等多種功能，只有把金融科技的這些功能發(fā)揮出來，金融科技的發(fā)展才算是進入到了新階段。

互聯網金融監(jiān)管的持續(xù)讓越來越多的人開始關注金融科技，只有真正厘清互聯網金融和金融科技的區(qū)別和聯系，才能把金融科技帶入到正確的發(fā)展軌道里。對于金融科技來講，這才是發(fā)展的第一步。由此，金融行業(yè)的發(fā)展才會進入到新世界。

作者：孟永輝，資深撰稿人，專欄作家，暢銷書作家，行業(yè)觀察者，特約評論員。長期關注行業(yè)研究，累計發(fā)表財經科技文章超400萬字。轉載請保留作者版權信息，違者必究。

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