在21世紀第二個十年剛剛開始的時候,繼“朋克養(yǎng)生”和“996.ICU”之后,保險成了社畜們的關(guān)鍵詞。疫情之下,仿佛一夜之間,中國意識到了財富在疾病面前的脆弱,人們想通過一份商業(yè)健康險保單來充值安全感。
據(jù)估計,2020年健康險市場規(guī)模將達到1萬億,到2025 年將超過2萬億元,可以說是一片一望無垠的藍海,但是美好的未來并不會自動送貨上門,如何培育和占據(jù)這樣的增量市場,是困擾每一個保司的問題。
一、互聯(lián)網(wǎng)推動健康險實現(xiàn)普惠
疫情焦慮刺激了人們的投保意愿,線上保險的價值正在凸顯,然而大多的保險企業(yè)轉(zhuǎn)型線上銷售,并沒有真正以互聯(lián)網(wǎng)思維去改善自身的經(jīng)營。
疫情中,傳統(tǒng)保險銷售與服務(wù)模式受到了很大影響,同時消費者保險意識的覺醒,使得以新技術(shù)、新渠道、新方式主導的線上非接觸式銷售服務(wù)方式優(yōu)勢凸顯。互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)因此走出了2016年的發(fā)展瓶頸,眾多保險公司紛紛拓展線上營銷渠道,通過App、微信等媒介與維系客戶關(guān)系。
但是互聯(lián)網(wǎng)保險如火如荼的同時,一些問題也隨之暴露,在眾多已經(jīng)習慣了線下渠道的保險從業(yè)者眼中,線上營銷不過是線下推介的臨時替代品,或者僅僅認為互聯(lián)網(wǎng)保險就是溝通與購買渠道從線下轉(zhuǎn)移到線上,因此采取的營銷打法也是新瓶裝舊酒,并沒有真正體現(xiàn)出互聯(lián)網(wǎng)商業(yè)模式規(guī)模效應(yīng)、提升人效的精髓。
并且最難以克服的問題是,消費者有購買保險的需求,卻沒有與實際相符的價格預期,再加上沒有成熟有效的市場教育方式,因此讓商業(yè)健康險發(fā)展路線道阻且長。
在這次疫情中,不止一個人向皓哥提起,他們是第一次知道一份保險往往動輒成千上萬元,當前以大多數(shù)人的收入水平,顯然不能隨意拿出這個數(shù)量的資金,而以當前大眾對保險的認知深度,又沒到能明白這是對自己生活必要投資的程度,因此許多年輕用戶對保險的熱情僅僅限于觀念,相當一部分“流量”還不能轉(zhuǎn)化為“銷量”。
為了解決保險行業(yè)的業(yè)務(wù)痛點,輕松保嚴選近期宣布發(fā)行2億全民健康金,推出“周周領(lǐng)重疾險”。用戶可免費領(lǐng)取初始保額為800元的重疾險,并且每周有1次抽獎增加保額的機會,可謂是用互聯(lián)網(wǎng)玩法推動健康險實現(xiàn)普惠的機遇,是真正體現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)思維和互聯(lián)網(wǎng)營銷的方式。
二、相比其他互聯(lián)網(wǎng)保險輕松保有何優(yōu)勢?
在無限接觸點時代,注意力就成了互聯(lián)網(wǎng)稀缺的隱形貨幣,用高性價比的優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品或服務(wù)去吸引用戶,是互聯(lián)網(wǎng)模式的看家本領(lǐng)之一。
因為這是一種經(jīng)過無數(shù)次驗證的商業(yè)策略,正如在《免費:商業(yè)的未來》一書中,作者克里斯安德森描述的兩層互聯(lián)網(wǎng)商業(yè)結(jié)構(gòu):基礎(chǔ)業(yè)務(wù)層和增值業(yè)務(wù)層?;A(chǔ)業(yè)務(wù)免費開放,靠增值業(yè)務(wù)完成營收閉環(huán)。
所以,免費可以快速產(chǎn)生規(guī)模效應(yīng),加速市場發(fā)展,許多團購、移動支付、打車、外賣、共享單車等模式的互聯(lián)網(wǎng)公司因此迅速崛起。放到保險行業(yè)來看,像輕松保嚴選這樣免費領(lǐng)保的普惠行為不僅用戶送上了一份實打?qū)嵉慕】荡蠖Y,也可以迅速占領(lǐng)用戶心智。
在保險滲透率低的當下,輕松籌的健康金免費領(lǐng)活動除了降低購買門檻,還可以逐步培養(yǎng)購買消費者保險的習慣。從1元購到十幾元的月付,再到各種個性化定制險,目前輕松保已經(jīng)形成了完整的保險價格階梯,吸引消費者一步步接受進階的保險服務(wù)體驗,也更容易打開龐大下沉用戶的保險市場。
總結(jié)來說,在大多數(shù)消費者對于保險尚未接受的當下,輕松保投資2億到互聯(lián)網(wǎng)保險市場,用低價打開市場的同時,也發(fā)揮出互聯(lián)網(wǎng)玩法的規(guī)模效應(yīng),做了一次規(guī)模空前的保險普及教育,并且周周可領(lǐng)的用戶觸發(fā),影響將深遠而持續(xù)。
另外,相比其他也打出高額補貼的互聯(lián)網(wǎng)保險亂象不斷的情況,輕松保真續(xù)保真賠付成為互聯(lián)網(wǎng)保險中的清流。
輕松保依靠自建線上渠道和保險科技,保障了產(chǎn)品的性價比與扎實的服務(wù),做到標準產(chǎn)品有較高的額度和較廣的賠付范圍,定制產(chǎn)品則有貼合需求的功能。
并且輕松保今年推出的“輕松保嚴選”品牌借助五大評審流程,建立起了一套科學的評分模型,從而在琳瑯滿目的保險產(chǎn)品中選出高性價比、安全可靠的保險產(chǎn)品。像這次免費領(lǐng)取的重疾險精研了產(chǎn)品的實用性、免賠額、續(xù)保條件、院外購藥是否報銷等多個維度,還為用戶提供了實用的就醫(yī)服務(wù),包括重疾醫(yī)療綠色通道、線上醫(yī)生問診、等增值服務(wù),綜合評估保障的廣度和深度,形成了全面周到的保障服務(wù)。
輕松保除了自己推出了一系列廣受好評的爆款保險業(yè)務(wù),也嚴選出優(yōu)質(zhì)的頂級保險公司合作推出一系列質(zhì)優(yōu)價美的保險種類,從在消費者心中形成了嚴選的心智。像之前推出的運動減保費、真兩全保險“輕松守護”、再到周周領(lǐng)健康金,款款都成為了備受歡迎的爆款產(chǎn)品。
此外,制約用戶購買保險的很大一部分原因,在于用戶與保險公司之間存在極高的溝通成本。針對這一問題,輕松保配備了輕松保Q保工具,實現(xiàn)從咨詢、投保,再到理賠的全流程陪伴,一站式服務(wù)最大限度提升用戶購買體驗和信任感。
三、互聯(lián)網(wǎng)保險生態(tài)正當時
互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟發(fā)展到今天,其核心要素已經(jīng)被認知得比較深刻,比如雷軍就曾經(jīng)用七個字來概括小米的成功:“專注極致口碑快”,而在保險業(yè)線上化轉(zhuǎn)型的趨勢下,鮮少有人能將道與術(shù)結(jié)合,把握住線上消費者的真正需求。
但輕松籌卻深諳此道,秉持以“為用戶而生”的初衷,并以此調(diào)整自身戰(zhàn)略。
眾所周知,在互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟中,運營自己的用戶是核心技能,恰到好處的運營能將流量轉(zhuǎn)化為銷量,并且不斷提升用戶的黏性和復購率,而能夠占據(jù)用戶心智的企業(yè),才能在競爭中獲得長期發(fā)展的優(yōu)勢。
而如今輕松保的用戶已經(jīng)突破5000萬,且2020年前兩個月的保費收入較上年同期增長近10倍,實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)保險增速第一,這背后離不開輕松保“為用戶而生”的理念貫穿產(chǎn)品始終的用戶運營。
首先,在“專注”上,輕松保專注健康險領(lǐng)域多年,為用戶精選符合個人和家庭需求的保險產(chǎn)品。首創(chuàng)“月付”“嚴選”等模式,打通保險從定制、購買到理賠的全鏈路,全面滿足國民健康保障的需求。
在目前政策與市場雙重利好的推動下,輕松保不僅通過周周領(lǐng)累加保額的方式保持與用戶的高頻溝通,還打造了“520,為ta嚴選好保險”、超級品牌日等一系列“超級IP”,已經(jīng)讓用戶將輕松保與互聯(lián)網(wǎng)保險緊緊聯(lián)系在了一起,占據(jù)了用戶心智。
其次,在“極致”上, 輕松保以保險科技和“極致產(chǎn)品思維”打造的保險產(chǎn)品,從性價比、實用性、便捷性、個性化等多維度上可以降維打擊同類型產(chǎn)品,從而滿足消費者不同需求,提高消費者黏性。
再次,在“口碑”上,因為滿足了用戶需求,讓用戶實實在在獲得收益,因此在今年 “3.15國際消費者權(quán)益日”中成功入圍消費者喜愛的50大品牌,可謂實至名歸。
輕松保入圍消費者喜愛的50大品牌
最后,在互聯(lián)網(wǎng)世界里最核心的“快”上,天下武功唯快不破,輕松??焖侔l(fā)展的一個重要原因就是“人無我有”,在互聯(lián)網(wǎng)公益處于荒漠的時候推出公益眾籌項目輕松籌,在其他企業(yè)開始涉足眾籌的時候推出輕松互助和輕松保,也因此,在每一次市場發(fā)展的時候,輕松集團都獲得了最大的份額,
而如今,輕松集團自從入局互聯(lián)網(wǎng)保險領(lǐng)域,以科技作為核心驅(qū)動力。開創(chuàng)了“科技+”的模式,利用區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)等新興技術(shù)的力量,不僅能精準洞察消費者,為他們推薦定制化的保險產(chǎn)品,也能采集追蹤用戶多維度健康數(shù)據(jù),輸出核保結(jié)論和未來風險分析,幫助保險公司提升風險管理水平。
互聯(lián)網(wǎng)戰(zhàn)場上,生態(tài)打法永遠是穿透力和持久性的戰(zhàn)略打法,歸因于生態(tài)的優(yōu)勢在于無限的想象力。
眾多周知,經(jīng)歷十年奮戰(zhàn)后的美團,已形成了以外賣為核心,覆蓋吃娛住行各類生活服務(wù)的超級生態(tài)圈,也是成為本地生活服務(wù)新基建般的存在,保證了其在新業(yè)務(wù)拓展和地域復制上擁有極高的效率,實現(xiàn)快速的攻城略地,并建立自身牢固的護城河。
同樣的,輕松保取得佳績的背后,是輕松集團正all in健康生態(tài)建設(shè)。
2016年, 輕松籌上線“輕松互助”,開創(chuàng)了“一人生病,眾人均攤”的報團取暖救助模式;
同年年底,取得保險經(jīng)紀牌照后,輕松集團在2016年底正式上線“輕松?!?,為用戶打造了更專業(yè)、更全面的高性價比互聯(lián)網(wǎng)保險銷售平臺;
2017年,輕松籌一個社交眾籌平升級臺轉(zhuǎn)型為全民健康保障平臺,引入?yún)^(qū)塊鏈技術(shù)并宣布聯(lián)手6大公益基金會成立“陽光公益聯(lián)盟鏈”……
從輕松籌到輕松互助再到保險、用藥、健康管理,輕松籌的大健康生態(tài)已經(jīng)成型,逐步建立起完備的健康服務(wù)網(wǎng)絡(luò),在輻射全民眾中,推動健康保障行業(yè)往縱深發(fā)展。
商業(yè)模式和產(chǎn)品的創(chuàng)新成為了輕松集團可以進軍互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的核心優(yōu)勢,也為搶灘2萬億健康險市場提供了后盾。
四、結(jié)語
如今,在用戶保險意識逐步提升的浪潮了里,互聯(lián)網(wǎng)保險正勢如破竹。輕松集團和輕松保利用生態(tài)優(yōu)勢已經(jīng)完成了階段性的勝利,但對其自身來說,即使行駛潮頭,加速創(chuàng)新布局的腳步仍未停下,特別是年輕消費者對健康險的需求還在快速進化,輕松保的生態(tài)正在孕育更多可能性。
作者:錢皓、可達怡
編輯:安吉拉、米子旭
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