金融科技的“新大陸”

原標題：金融科技的“新大陸”

文/孟永輝

金融科技的發(fā)展再度告訴我們，僅僅只是名頭的改變并不能夠帶來長期的高枕無憂，金融科技需要回歸行業(yè)本身，才能真正獲得突破?？v然是處于頭部的螞蟻金服、京東數(shù)科都無法逃脫這一魔咒。說起金融科技的折戟沉沙，無外乎其過度地關注金融，而忽略了科技，最終又走回到了互聯(lián)網(wǎng)金融的老路。

說得簡單直白一些，即金融科技僅僅只是金融的外衣，幾乎所有的金融科技玩家依然在用科技之實行金融之名。盡管這種做法較之于互聯(lián)網(wǎng)金融式的割韭菜略微有了進步，但是，如果金融科技的目的和意義依然在于不斷地謀求躺賺，而不去思考讓金融更好地回歸實體，支持實體經(jīng)濟的發(fā)展，那么，所謂的金融科技或許真的只是換個名頭而已。

毫無疑問的是，對于當前的金融科技來講，合規(guī)、合法地運營，而不是追求什么體量和規(guī)模，或許才是保證其行穩(wěn)致遠的關鍵所在。說到底，我們還是要找到金融與科技兩種元素最佳的結合方式，而不僅僅只是像互聯(lián)網(wǎng)金融那樣簡單地相加，粗暴地收割。

數(shù)字科技，金融科技的下一個歸宿

什么才是金融與科技結合的最佳姿勢？想要回答這個問題，我們還是要回歸到金融的本質(zhì)。所謂的金融的本質(zhì)，其實就是發(fā)揮它的支撐作用，讓實體經(jīng)濟更好地可以在金融的支持之下，獲得更好，更快地發(fā)展。簡單來講，就是要讓金融回歸實體，回歸本質(zhì)。

可能有人會問，難道金融科技沒有回歸實體，回歸本質(zhì)嗎？從金融科技的發(fā)展情況來看，金融科技是沒有回歸實體，回歸本質(zhì)的。我們看到的幾乎所有的金融科技玩家都在將關注的焦點聚焦在了金融本身，對金融行業(yè)進行賦能和改造，才是金融科技時代的主旋律。所以，在金融科技時代并不是回歸實體，用回歸金融來詮釋，或許是才合適不過了。

當金融科技的關注點僅僅只是金融的改變與進化的時候，它的目標對象就變成了金融機構，而金融機構在發(fā)生了改變之后，更多地是更好、更快地獲取到C端用戶的需求。從本質(zhì)上來看，金融科技是金融機構，特別是以科技為底色的金融科技公司進一步收割用戶的方式和手段而已，而不是讓金融行業(yè)更好地回歸實體經(jīng)濟。

真正導致金融科技依然沒有擺脫互聯(lián)網(wǎng)金融式的發(fā)展怪圈的根本原因在于，金融與科技的角色和定位的模糊，金融與科技結合的淺顯。在很多時候，金融科技的玩家僅僅只是把科技看成是一種工具，目的就是為了讓金融更好地獲取用戶，進而延續(xù)傳統(tǒng)意義上的金融屬性。這些屬性包括理財、投資、保險等諸多方面。

過度將金融科技的功能和屬性聚焦在傳統(tǒng)的金融屬性上，所謂的金融科技并不是什么新鮮事物，只不過是金融的代名詞而已。只有真正將金融科技的角色和定位聚焦在金融之外的角度，金融科技才能跳出傳統(tǒng)的發(fā)展路徑，真正進入到全新的發(fā)展階段。

當數(shù)字經(jīng)濟逐漸成為發(fā)展主流，特別是以數(shù)字化為主導的實體經(jīng)濟與虛擬經(jīng)濟的融合已然蔚然成風的時刻，金融科技的發(fā)展有了新的目標和方向。金融的數(shù)字化與科技的數(shù)字化完成之后，數(shù)字成為金融與科技兩種元素的共同底色，通過數(shù)字化的手段來實現(xiàn)金融與科技的深度融合有了進一步的可能性。

如果我們要思考金融科技的未來和方向的話，數(shù)字科技，無疑是非常確定的。通過數(shù)字科技，金融行業(yè)有了脫胎換骨式的改變，它的功能和作用已經(jīng)不再僅僅只是簡單地聚焦在傳統(tǒng)意義上的金融的功能和屬性上；通過數(shù)字科技，金融行業(yè)與實體經(jīng)濟之間的屏障被打破，縱然是在傳統(tǒng)金融時代，兩者之間的融合都沒有達到這樣的高度；通過數(shù)字科技，玩家們提供的不再是投資、理財、保險等傳統(tǒng)的產(chǎn)品和服務，而是開始更多地將關注的焦點聚焦在了做好底層服務上。

換句話說，以往，金融科技那些想要做，卻沒有做的事情，現(xiàn)在在數(shù)字科技身上有了進一步實現(xiàn)的可能。如果深入分析，我們就會發(fā)現(xiàn)，數(shù)字科技之所以比金融科技更加具有發(fā)展?jié)撃埽渲幸粋€很重要的原因在于，金融科技將金融看成了它的唯一的目的與意義，而數(shù)字科技則是將金融看成了它的其中之一的目的與意義，并且它的金融的目的與意義的發(fā)展并不是簡單粗暴地以傳統(tǒng)的方式來實現(xiàn)的，而是以一種相當新穎的方式來實現(xiàn)的。

我們看到的越來越多的金融機構開始以數(shù)據(jù)、數(shù)字化的角度來助力實體經(jīng)濟的發(fā)展，正是這種現(xiàn)象的直接體現(xiàn)。工商銀行、招商銀行、農(nóng)業(yè)銀行等傳統(tǒng)銀行進入其中，就是對這一現(xiàn)象最為直接的證明?？梢源_信的是，隨著人們對于金融科技的這一發(fā)展動向的認識越來越清晰，未來還會有更多的玩家加入進來，從而進一步理順金融科技向數(shù)字科技進化的發(fā)展路徑。

數(shù)字化：金融科技的蝶變之道

金融科技的發(fā)展告訴我們，僅僅只是僅僅只是將金融與科技簡單相加，并不能夠真正跳出互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展路徑，只會把金融的進化帶入到傳統(tǒng)的、俗套的發(fā)展怪圈當中。而數(shù)字科技，特別是以金融與科技兩種元素的徹底蛻變?yōu)橹鲗У臄?shù)字科技，才是真正實現(xiàn)蝶變的正確之道。

談及金融與科技兩種元素的徹底蛻變，數(shù)字化，無疑是一個最為確定的方向。因此，如果我們要尋找金融科技的蝶變之道的話，數(shù)字化，無疑是一個最佳的切入點。

當前，以數(shù)字化為主導的數(shù)字經(jīng)濟時代正在到來。越來越多的玩家開始投身其中，無論是科技公司，還是傳統(tǒng)企業(yè)都在從數(shù)字化上尋找新的發(fā)展突破口。在這一大趨勢之下，數(shù)字、數(shù)據(jù)正在成為彌合實體經(jīng)濟與虛擬經(jīng)濟之間鴻溝的橋梁。

同時，以數(shù)字化為方向的發(fā)展模式業(yè)已表現(xiàn)出來了強大的發(fā)展?jié)撃?，通過這一方式，越來越多的行業(yè)開始釋放出前所未有的發(fā)展?jié)撃堋?/p>

金融行業(yè)同樣如此。

首先，數(shù)字化讓金融科技徹底擺脫了金融的泥淖。幾乎所有的玩家都在用重塑傳統(tǒng)的金融運作邏輯來標榜自己，但是，到最后，他們還是會陷入到傳統(tǒng)的泥淖之中。究其原因，就是因為他們沒有找到改造金融的正確方式所導致的。在很多情況下，他們是站在改造的角度來落地和實踐的。

這種情況所導致的一個直接結果就是金融是金融，科技是科技，兩者之間是涇渭分明的，相互獨立的，無法深度融合的。長此以往，金融科技終究會走向一條最簡單輕便的發(fā)展道路，而這一道路便是以金融為主導的發(fā)展路徑。

數(shù)字化時代的來臨，則開始彌合金融與科技之間的鴻溝，讓金融是金融，科技是科技的發(fā)展狀態(tài)有了進一步融合的可能性。當金融與科技實現(xiàn)了融合，便不會存在所謂的主次之分，而是徹底融為一體。在很多時候，金融的功能和屬性不再是通過投資、理財這些傳統(tǒng)的功能和屬性來呈現(xiàn)，而是開始更多地從新的角度來切入。

以此為開端，金融科技才能真正跳出金融的泥淖，從而真正開啟一個全新的發(fā)展模式。在這樣一種新的發(fā)展模式下，數(shù)字化取代傳統(tǒng)的功能和屬性，成為金融的新形態(tài)。玩家們開始用數(shù)字化的方式和手段對外部行業(yè)進行深度賦能，從而讓金融的功能和屬性在新的方向上有了進一步實現(xiàn)的可能性?？偨Y起來，一句話，即，數(shù)字化讓金融科技找到了金融之外的自我實現(xiàn)方式。

其次，數(shù)字化讓金融科技不再是孤立的?？v然是到了金融科技時代之后，人們依然是將它看成是一個孤立的存在來看待的。即金融是金融，金融與外部行業(yè)并未真正實現(xiàn)完美融合。很顯然，以這樣一種狀態(tài)發(fā)展下去，金融行業(yè)是完全無法實現(xiàn)回歸實體經(jīng)濟的功能和作用的，金融行業(yè)只會將自己孤立和封閉起來。

數(shù)字化時代的來臨，特別是各行各業(yè)都在發(fā)生的這樣一種數(shù)字化的浪潮，讓我們看到了打破金融與實體行業(yè)之間“高墻”的機會。借助數(shù)字化的手段，金融開始與實體經(jīng)濟實現(xiàn)完美融合，借助數(shù)字化的手段，金融開始走向開放，借助數(shù)字化的手段，金融開始發(fā)生蛻變。

對于一直沒有獲得突破性改變的金融行業(yè)來講，數(shù)字化時代的來臨，無疑是一個絕佳的機會。通過這種方式，我們看到的是金融的功能和作用開始得到越來越多的發(fā)揮，金融不再是一個孤立的存在，而是變成了一個無孔不入的存在，而這，或許才是金融真正的本質(zhì)，才是它的最大的意義。

結語

當金融科技再度擱淺，很多人陷入到了迷茫之中，縱然是那些頭部的玩家亦不例外。其實，如果我們將金融科技的再進化放置到更大的視角內(nèi)，就會發(fā)現(xiàn)，數(shù)字化為它的進一步發(fā)展提供了新的可能性。從某種意義上來講，數(shù)字化才是開啟新發(fā)展的“集結號”，以此為開端，金融科技才能找到屬于自己的未來“新大陸”。

—完—

作者：孟永輝，資深撰稿人，專欄作家，特約評論員，行業(yè)研究專家，戰(zhàn)略咨詢顧問。長期專注行業(yè)研究，累計發(fā)表財經(jīng)科技文章超400萬字。支持保留作者來源的分享，轉(zhuǎn)載請保留作者版權信息，違者必究。

生成海報

免責聲明：本網(wǎng)站內(nèi)容主要來自原創(chuàng)、合作伙伴供稿和第三方自媒體作者投稿，凡在本網(wǎng)站出現(xiàn)的信息，均僅供參考。本網(wǎng)站將盡力確保所提供信息的準確性及可靠性，但不保證有關資料的準確性及可靠性，讀者在使用前請進一步核實，并對任何自主決定的行為負責。本網(wǎng)站對有關資料所引致的錯誤、不確或遺漏，概不負任何法律責任。任何單位或個人認為本網(wǎng)站中的網(wǎng)頁或鏈接內(nèi)容可能涉嫌侵犯其知識產(chǎn)權或存在不實內(nèi)容時，應及時向本網(wǎng)站提出書面權利通知或不實情況說明，并提供身份證明、權屬證明及詳細侵權或不實情況證明。本網(wǎng)站在收到上述法律文件后，將會依法盡快聯(lián)系相關文章源頭核實，溝通刪除相關內(nèi)容或斷開相關鏈接。