互聯(lián)網金融安全老生常談 卻鮮有做到者

　　日前，由京東金融、騰訊安全、光大銀行、浦東發(fā)展銀行信用卡中心等機構共同參與成立的互聯(lián)網金融安全聯(lián)盟再次引發(fā)了劉曠對于互聯(lián)網金融安全方面的考慮與深思。安全問題是各大互聯(lián)網金融平臺經常談到的一個問題，可是看看當前國內的互聯(lián)網金融安全形勢，卻仍然問題重重，安全問題始終是影響互聯(lián)網金融能否健康穩(wěn)定長期發(fā)展的最重要因素。

　　互聯(lián)網金融到底存在哪些安全隱憂？

　　不論是對于平臺來說，還是對于老百姓來說，安全問題對于財產是個極大的威脅。劉曠認為，當前的互聯(lián)網金融主要存在以下幾個方面的安全隱憂。

　　第一個隱憂是來自于各種套現，其實過去在傳統(tǒng)的線下信用支付類產品也一直面臨這套現難題，滋生了各種灰色產業(yè)，小到黃牛搶購、惡意注冊領優(yōu)惠券，大到代辦信用卡、各類貸款、公積金提取等。如今京東白條、支付寶花唄以及各種校園、汽車等垂直細分領域的金融分期消費開始興起，正是這種分期、賒賬的消費方式給了很多不法分子新的可乘之機。

　　第二個隱憂是信息泄露，對于信息泄露問題，前段時間鬧得滿城風雨的莫過于支付寶安全漏洞導致的大批信息泄露問題。而在眾多的中小互聯(lián)網金融理財平臺中，比如P2P，個人信息泄露卻是一個司空見慣的問題。一旦個人信息泄露，財產安全就會受到威脅。

　　第三個隱憂是詐騙橫行，目前在我國的網絡詐騙產業(yè)鏈規(guī)模已經超過千億，其中互聯(lián)網金融相關的網絡詐騙又成為了不法分子最猖獗的一個領域。大批打著高收益的P2P理財平臺也是多如牛毛，去年曝光的45%收益理財產品就是一宗涉及資金超過100億的互聯(lián)網金融欺詐大案件。

　　三大特性決定了互聯(lián)網金融的危害極大

　　與此同時，互聯(lián)網金融風險的諸多特性又決定了平臺一旦出現安全問題，將會在非常短的時間內對平臺以及理財用戶的財產造成極大的損失。

　　第一大特性是具有高度隱蔽性，互聯(lián)網金融風險由于借助互聯(lián)網這個高技術手段，能夠讓自己隱藏得無影無形，平臺一旦遭遇黑客攻擊，很難發(fā)現黑客具體的IP所在地，也就難以追蹤到風險，并杜絕之。

　　第二大特性是具備交叉感染性，互聯(lián)網金融之間各個賬戶關聯(lián)，盤根錯節(jié)，一旦某一個賬戶受到安全威脅，就會引發(fā)其他賬戶一起受到威脅。

　　第三大特性是瞬間爆發(fā)性，以前傳統(tǒng)金融風險爆發(fā)、蔓延、傳播可能是比較緩慢的，互聯(lián)網金融不同于過去的線下金融，只要有一個信息就可以拿到所有的通訊或者姓名，一旦資金受到威脅，就會瞬間爆發(fā)，并馬上就能傳播開來。

　　也正是互聯(lián)網金融風險具有隱蔽性、交叉感染性、瞬間爆發(fā)性等特點，導致了當前的互聯(lián)網金融形勢相當不樂觀，雖然所有的互聯(lián)網金融平臺都在談論安全問題，但是真正能做到的又有幾個？那么，互聯(lián)網金融平臺們就束手無策了嗎？當然不是。

　　一、京東金融打響反擊戰(zhàn)

　　京東白條作為互聯(lián)網消費金融的一款信用支付產品，通過給京東優(yōu)質會員提供“先消費，后付款”的信用賒賬服務，得到了眾多用戶的歡迎與認可。但與此同時，京東白條也成為了很多不法中介眼中的一塊“大肥肉”。這些不法中介利用京東白條積累的市場口碑，打出各種京東白條套現、商品代收等廣告和攻略，給一些有著不良動機的用戶提供所謂京東白條套現服務。

　　還有一些安全意識較差的用戶，甚至會提供身份證、銀行卡等機密個人信息給這些網絡中介，最終導致賬號被盜，蒙受財產損失。對此，京東白條打響的反擊戰(zhàn)有效打擊了不法分子，并給其他互聯(lián)網金融理財平臺起到了一個借鑒作用。

　　首先，京東金融推出了一個“天網”風控系統(tǒng)，并且不斷升級這個“天網”風控系統(tǒng)，憑借“天網”系統(tǒng)，可以識別京東白條用戶名的異地登陸和多機同時登陸，并將此類信息歸檔到待核查用戶的范圍，幫助消費者保護賬戶及資金安全。對被盜、套現、中介代辦等風險賬戶進行預警攔截，并采取賬戶止付處理，及時、高效得遏制了不良中介和某些用戶專鉆互聯(lián)網金融業(yè)務空子的不正之風蔓延。

　　其次，堅決打擊商家中介合伙套現行為。很多不法分子勾結少數不良的第三方賣家以虛假訂單的方式提供京東白條套現服務。對此，京東金融通過借助“天網”系統(tǒng)進行預警，一旦發(fā)現商戶存在違規(guī)行為，京東金融將立即終止該商家的白條支付資格，嚴重者并將給予店鋪關店的嚴厲處罰。

　　其三，提升違法行為的法律成本，很多中介與個人從事套現行為屢禁不止，就是因為不負法律責任，沒有后顧之憂。對于一些情節(jié)較嚴重者，京東金融消費金融部風險總監(jiān)程建波表示，“我們已經掌握大量的套現案例和涉事機構、商家的名單，已經上報公安機關、監(jiān)管單位，并將在互聯(lián)網金融安全聯(lián)盟內部將數據共享，讓不法分子一處違法處處受限?！?/p>

　　最后，成立互聯(lián)網金融安全聯(lián)盟，聯(lián)盟內包含商業(yè)銀行等金融機構、互聯(lián)網金融企業(yè)。通過廣泛聯(lián)合互聯(lián)網金融行業(yè)相關機構，共同建設風險管理、研究和解決平臺，共同提升產品安全策略升級、欺詐風險防控和風險事件處置的能力，這對于提升整個互聯(lián)網金融行業(yè)的安全都具有非常積極的作用。

　　二、P2P巨頭陸金所不再主打高收益，而是吹響安全沖鋒號

　　對于互聯(lián)網金融安全，除了京東金融的連番動作之外，還有P2P巨頭陸金所的戰(zhàn)略動向值得關注。很多人都知道，陸金所剛上線之際，憑借著高收益得到了不少用戶的擁戴與支持，并在較短的時間內成為了P2P第一巨頭，但是高收益的同時也給陸金所帶來了高風險與壞賬率。近日以來，陸金所卻不再鼓吹自己的高收益，而且開始全面提升自己的風控體系和安全措施。

　　陸金所作為平安銀行旗下的理財平臺，此前已經擁有一套比較完善的安全風險制度和體系。但是互聯(lián)網金融畢竟還是不同于線下，理財用戶的賬戶安全仍然存在一定的隱憂。很多人認為資金風控和賬戶安全是一碼事，其實不然。陸金所過去在理財收益上做了不少風控上的努力，但是賬戶、資金、個人信息等方面的安全卻做得并不是很多。

　　而從前不久陸金所發(fā)布自己的開放平臺戰(zhàn)略3.0之后，就開始全面吹響了安全沖鋒號。對于信息泄露、網絡金融詐騙等都開始制定了嚴格的保密措施以及資金管理系統(tǒng)，全面提升網絡技術安全水平防范黑客襲擊，同時委托第三方金融機構對會員的資金進行管理保障。

　　安全是互聯(lián)網金融根基，生態(tài)是未來金融爭奪制高點

　　前幾日，央行再次降息，余額寶等寶寶類理財、P2P等收益也隨之下降，也讓各大互聯(lián)網金融平臺從高收益戰(zhàn)轉向了安全戰(zhàn)，一時間安全成為了所有人關注的焦點。此次，互聯(lián)網金融安全聯(lián)盟的成立則直接對外界表示整個行業(yè)對于安全威脅打響了全面的反擊戰(zhàn)。

　　很多網民從根子上對于互聯(lián)網金融就缺乏一定的安全感，一個沒有安全的互聯(lián)網金融平臺最終也就無法得到用戶的支持，也就無從立足。也就是說，安全是互聯(lián)網金融平臺發(fā)展的基石所在。有了安全的基石，互聯(lián)網金融平臺打造一個生態(tài)體系才有實現的可能，但是劉曠認為未來互聯(lián)網金融生態(tài)的戰(zhàn)爭仍然只是巨頭之間的游戲。

　　螞蟻金服通過建立支付寶這個強大的第三方支付平臺，進而發(fā)展了余額寶、招財寶、娛樂寶等系列理財產品，同時推出了螞蟻花唄、螞蟻借唄、芝麻信用、淘寶眾籌等其他金融產品，并單獨推出螞蟻聚寶APP，上線基金理財和股票行情分析，試圖構建一個龐大的互聯(lián)網金融生態(tài)體系。

　　京東金融同樣不甘示弱，圍繞著供應鏈金融、消費金融、眾籌、財富管理、支付、保險和證券等開始紛紛布局。供應鏈金融是京東金融生態(tài)的基礎，通過借助自有物流以及電商體系，其金融業(yè)務可以為上游的供應商提供貸款等服務，也可以為下游的消費者提供賒購、分期付款等服務，在此基礎之上，京東白條、京東眾籌等都獲得了不錯的發(fā)展。京東金融正在打造一個基于大數據之上的金融生態(tài)。

　　綜上所述，金融安全問題的確是一個老生常談的話題了，但卻是當前互聯(lián)網金融的最核心也是最重要的問題，同時大多數的互聯(lián)網金融平臺也都沒有做到真正的安全。沒有安全，互聯(lián)網金融也就無從談起，只有建立在安全這個根基上，互聯(lián)網金融布局生態(tài)才有實現的可能。也只有了安全，才會最終得到用戶的支持，甚至可以這么說，互聯(lián)網金融，得安全者得天下。

　　作者：劉曠，以禪道參悟互聯(lián)網、微信公眾號：liukuang110

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