金融科技，需要再認(rèn)識(shí)

原標(biāo)題：金融科技，需要再認(rèn)識(shí)

文/孟永輝

金融與科技是殊途同歸的，這是由金融和科技的屬性所決定的。因?yàn)闊o論是金融，還是科技，它們最為本質(zhì)的特征和意義就是在于基礎(chǔ)設(shè)施的搭建。這或許才是金融科技真正應(yīng)該具備的目的和方向。慶幸的是，經(jīng)歷了互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的洗禮以及政策監(jiān)管之后，金融科技的新進(jìn)化正走在這樣的路上。

無論是金融玩家，還是科技玩家，他們幾乎都在將關(guān)注的焦點(diǎn)聚焦在了回歸實(shí)體，回歸產(chǎn)業(yè)的目標(biāo)和方向上。從目前的發(fā)展情況來看，科技玩家更多地關(guān)注的是科技層面的發(fā)展，譬如，云計(jì)算；譬如，大數(shù)據(jù)等等。而金融玩家更多地關(guān)注的是金融層面的改革，譬如，貨幣數(shù)字化；譬如，金融普惠化等等。

然而，僅僅只是以科技玩家的去金融化，金融玩家的科技化為主導(dǎo)的金融新進(jìn)化并不能夠完美詮釋真正完整的金融科技奧義。實(shí)現(xiàn)金融與科技的深度融合，并且真正讓金融玩家和科技玩家具備更多復(fù)合的內(nèi)涵與意義，才是保證金融科技的發(fā)展真正邁入正軌的關(guān)鍵。

從這個(gè)角度來看，當(dāng)下這樣一個(gè)階段的金融科技，僅僅只是一個(gè)開始。隨著金融與科技兩種元素融合的深度和全面，我們還將會(huì)看到更多有關(guān)金融科技進(jìn)化新方式的出現(xiàn)。認(rèn)識(shí)到這一點(diǎn)，我們才能真正把握金融科技進(jìn)化的正確內(nèi)涵和意義，找到有關(guān)金融科技進(jìn)化的更多方式和方法。

金融科技的歸宿是融合，而非分裂

僅僅只是一味地用分裂的眼光來看待金融科技的發(fā)展的做法是不恰當(dāng)?shù)?。不幸的是，我們現(xiàn)在所開啟的金融科技的新進(jìn)化，正在走入到這樣一種發(fā)展的死胡同里。無論是螞蟻金服，還是京東科技，幾乎都在通過徹徹底底的去金融化來獲得新的發(fā)展可能性。從某種意義上來講，以徹底的去金融化為主導(dǎo)的發(fā)展模式，正在將金融科技的發(fā)展帶入到以分裂為終局的發(fā)展怪圈之中。

很顯然，當(dāng)金融科技僅僅只有科技，而沒有金融，那么，所謂的金融科技是不能被稱之為金融科技的。我們需要做的，不是一味地去金融化，而是去尋找一種金融與科技的正確的融合之道，從而將金融與科技原本分裂的狀態(tài)，變成一種相互融通的狀態(tài)。這才是金融科技的真正的歸宿。

因此，當(dāng)金融科技進(jìn)入到新的發(fā)展周期里，我們需要做的是，找到金融與科技正確結(jié)合的方式和方法，而不僅僅只是一味地去金融化。我們現(xiàn)在看到的人民幣的數(shù)字化，我們看到的大數(shù)據(jù)、人工智能等新技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用，都是符合金融與科技融合的發(fā)展之道的。對(duì)于金融科技玩家來講，特別是對(duì)于傳統(tǒng)的科技玩家來講，他們需要更多地從這個(gè)方面著手，而不是僅僅只是一味地為了逃避監(jiān)管，而進(jìn)行徹底的去金融化。

金融科技的目的是回歸，而非抽離

為什么互聯(lián)網(wǎng)金融會(huì)走入死胡同？筆者認(rèn)為，最為重要的原因在于互聯(lián)網(wǎng)金融最終讓金融變成了一個(gè)抽離于實(shí)體經(jīng)濟(jì)之外的存在，最終，讓金融變成了無源之水無本之木，于是，金融的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)是被放大的。因此，當(dāng)我們將金融科技看成是金融的未來和方向的時(shí)候，真正的目的和意義在讓金融更好地回歸實(shí)體，更好地回歸行業(yè)，而不是讓金融僅僅只是金融本身。因此，當(dāng)我們尋找金融科技的目的和方向的時(shí)候，更多地是要讓金融和科技兩種元素更好地回歸實(shí)體，回歸行業(yè)，而不是抽離。

這其實(shí)是與當(dāng)下正在進(jìn)行的互聯(lián)網(wǎng)玩家回歸實(shí)體，回歸行業(yè)的發(fā)展相一致的。不同的是，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)玩家們來講，他們更多地是從科技的層面上來尋找與實(shí)體經(jīng)濟(jì)結(jié)合的方式和方法，而金融科技玩家們則需要具備一種可以復(fù)合金融與科技兩種元素的能力，通過這樣一種能力，實(shí)現(xiàn)自身更好地服務(wù)實(shí)業(yè)的目的。

因此，對(duì)于很多的金融科技玩家來看，他們應(yīng)當(dāng)更多地需要的是與實(shí)體經(jīng)濟(jì)，實(shí)體行業(yè)結(jié)合的方式和方法，通過自身的回歸，找到一條收割流量之外的全新發(fā)展之道。通過對(duì)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支撐，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型和升級(jí)，當(dāng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)了轉(zhuǎn)型和升級(jí)之后，他們的價(jià)值得到彰顯，以此為開端，才能找到一條收割流量之外的全新的商業(yè)模式，才能實(shí)現(xiàn)新的發(fā)展。

金融科技既非金融，亦非科技

簡單地將金融科技定義成為金融范疇，亦或是科技的范疇，都是不恰當(dāng)?shù)摹９P者認(rèn)為，金融科技既不是科技的范疇，又不是金融的范疇，而是一個(gè)兼具了金融與科技特性的全新的存在。于是，人們不禁要問，兼具金融與科技特性的金融科技是一個(gè)矛盾體，因?yàn)榻鹑谂c科技無法實(shí)現(xiàn)深度融合。

事實(shí)上，僅僅只是站在傳統(tǒng)的視角，亦或是僅僅只是站在互聯(lián)網(wǎng)的視角來看待，金融與科技的確是無法實(shí)現(xiàn)完美的、深度的融合的。然而，如果我們將看待金融科技的目光抽離出金融與科技的范疇之外，我們就會(huì)發(fā)現(xiàn)，所謂的金融與科技，并不是違和的，而是有著內(nèi)在的結(jié)合的可能性的。

以數(shù)字貨幣為主導(dǎo)的全新金融新物種的出現(xiàn)，正是這樣一種現(xiàn)象的直接體現(xiàn)。以比特幣為代表的數(shù)字貨幣，之所以會(huì)走入到死胡同，其中一個(gè)很重要的原因在于，它缺少一個(gè)法定的金融機(jī)構(gòu)做背書，最終將自身變成了一個(gè)毫無任何價(jià)值和意義的存在。然而，透過數(shù)字貨幣，我們同樣要看到的是，金融科技是存在著一種復(fù)合金融與科技兩種屬性的可能性的。

由此，我們可以探討的是，金融科技，其實(shí)并不是純粹意義上的金融物種，更不是純粹意義上的科技物種，而是復(fù)合的金融與科技兩種元素的特征的存在。當(dāng)我們站在金融與科技復(fù)合的角度來探索金融科技的發(fā)展之道，當(dāng)我們真正以金融和科技融合的角度來尋找金融科技的發(fā)展之道，或許才算是找到了金融科技的正確發(fā)展之道。

金融科技是產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的有機(jī)組成部分

當(dāng)下，產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)正在如火如荼地進(jìn)行，越來越多的頭部玩家開始將關(guān)注的焦點(diǎn)聚焦在了回歸產(chǎn)業(yè)，回歸實(shí)體的發(fā)展方向上。對(duì)于金融科技來講，它其實(shí)應(yīng)該劃歸到金融產(chǎn)業(yè)化的范疇上。只有金融科技真正成為了產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的一部分，產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)才能真正形成一個(gè)完美的生態(tài)閉環(huán)。

因此，我們需要站在產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的角度來看待金融科技。如果我們將產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代看成是一個(gè)產(chǎn)業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)以及互聯(lián)網(wǎng)的衍生技術(shù)的大融合的過程的話，那么，金融科技則是一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)以及衍生的技術(shù)之間的大融合。需要明確的是，這種大融合，并不僅僅只是像互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代那樣僅僅只是一味地簡單相加，而是更多地尋找的是一種科技回歸金融，金融擁抱科技的全新發(fā)展方式和方法。

當(dāng)我們找到了金融與新技術(shù)融合的方式和方法，并且真正讓自身實(shí)現(xiàn)了蛻變，金融科技的發(fā)展才算是走入到了全新的發(fā)展階段。從這個(gè)角度來看，金融依然是金融科技的核心和靈魂所在，我們可以與諸多新技術(shù)融合，但是，金融科技的金融的「魂」是不能改變的。只有把握好金融的「魂」，然后再借助新技術(shù)的「器」，金融科技才能真正找到適合自己發(fā)展方式和方法。

當(dāng)金融科技真正完成了這樣一種改變，并且真正融入到了產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的大循環(huán)當(dāng)中，它才能真正承擔(dān)起打通產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的關(guān)鍵一環(huán)的功能和作用。另外，金融科技只有真正實(shí)現(xiàn)了這樣一種轉(zhuǎn)變之后，產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)才能形成真正意義上的閉環(huán)。我們所期望的產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，才能真正實(shí)現(xiàn)。

結(jié)語

當(dāng)金融科技的發(fā)展進(jìn)入到全新的發(fā)展階段，我們需要用一種全新的視角來看待它。只有這樣，金融科技的發(fā)展才能跳出以往的牽絆和套路，真正進(jìn)入到一個(gè)全新的發(fā)展階段。對(duì)于金融科技來講，這是必須的。當(dāng)我們認(rèn)識(shí)到了金融科技的真正內(nèi)涵和意義，并且找到了它應(yīng)當(dāng)在這樣一個(gè)階段具備的價(jià)值和定位，金融科技的發(fā)展，才能真正駛?cè)氘a(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的藍(lán)海。

—完—

作者：孟永輝，資深撰稿人，專欄作家，特約評(píng)論員，行業(yè)研究專家，戰(zhàn)略咨詢顧問。每日一文，長期專注行業(yè)研究，提供深度思考與硬核干貨。支持保留作者來源的分享，轉(zhuǎn)載請(qǐng)保留作者版權(quán)信息，違者必究。

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