大變局：金融科技正在越南迎來爆發(fā)

盡管國際銀行業(yè)的一些專家正在擔憂先進技術(shù)會擾亂傳統(tǒng)金融業(yè)，并最終帶來毀滅性的“Uber moment”，但這一刻肯定不會很快在剛剛處于起步階段的越南到來。

這就是說，金融科技初創(chuàng)公司仍然是最熱門的投資趨勢，大量的越南金融科技初創(chuàng)公司近期都籌集到了大量資金，其中包括Payoo（據(jù)說是200萬美元），OnOnPay（從Captii Ventures獲得了種子資金），MoneyLover以及MobiVi......

根據(jù)越南本地的孵化機構(gòu)Unitus的報告顯示，MobiVi的C輪融資超過了2000萬美元。在之前，MobiVi已經(jīng)從獲得Experian Asia Pacific、Vietnam-based wealth fund Kusto Tiger、Sumitomo Mitsui Banking Corporation處獲得了融資。MobiVi目前也是越南唯一一家同時提供支付和個人金融服務(wù)的金融科技公司，它是這個行業(yè)的最大玩家。

此外，Topica的一份報告顯示，金融科技是越南繼媒體和電子商務(wù)之后第三熱的領(lǐng)域。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)延伸到任何行業(yè)，越南采用的也是全球化趨勢。但當金融科技被提到時，大多數(shù)人往往想到的都是在線支付，或者是這樣一個焦慮，如果越南傳統(tǒng)銀行不能進行數(shù)字化革命他們將如何應(yīng)對新科技公司的競爭威脅？這個行業(yè)仍然缺乏一個明確的定義。

為什么現(xiàn)在還沒有爆發(fā)？

金融科技產(chǎn)品在這個國家仍然非常原始，一些初創(chuàng)公司并不會與銀行競爭，實際上他們是在利用技術(shù)幫助銀行連接商家和用戶。開發(fā)者正面臨來自那些擔心在線交易騙局用戶的信任危機。這使得許多初創(chuàng)公司在猶豫是否要進入金融科技領(lǐng)域，畢竟一些已經(jīng)在該地區(qū)進入的公司并沒有獲得高速的增長。

在越南金融科技市場疲軟的各種原因中還包括法律，目前法律僅僅局限于貨幣交易領(lǐng)域和信貸機構(gòu)。還沒有對金融科技有特別的規(guī)定。正由于缺乏法律支持，給金融科技企業(yè)帶來了最主要的風險和障礙：網(wǎng)上交易詐騙、建立信任、黑客的數(shù)據(jù)竊取以及商業(yè)銀行的直接競爭。

法律制度本身如果不仔細調(diào)節(jié)將會是另一個很大的風險。例如點對點借貸尚未完全由法律監(jiān)控。 LoanVi被認為在這一領(lǐng)域有先發(fā)優(yōu)勢，然而隨著這家年輕創(chuàng)業(yè)公司的成長，它的業(yè)務(wù)可能會受到巨大威脅。因為基本上在越南，只有銀行和信貸機構(gòu)被允許做借貸業(yè)務(wù)。

金融科技在越南的當前狀態(tài)

根據(jù)Statista.com的最新數(shù)據(jù)顯示，越南金融科技市場2015年的總交易額預(yù)計將超過29億美元，隨著越來越多的企業(yè)和消費者在財政支出上開始使用數(shù)字支付，這個數(shù)字將在2020年達到78億美元。

雖然多數(shù)地方的金融科技初創(chuàng)公司并沒有公布營收數(shù)字，但消息人士稱越南最大的金融科技企業(yè)MobiVi的收入將可能達到2億美元。

在一份編制的針對越南28家金融科技初創(chuàng)企業(yè)報告中，超過一半是移動支付公司，而LoanVi被獨自分配到P2P借貸范疇。Mobivi和MoneyLover則被歸類為個人理財服務(wù)，其他的則是和處理比特幣、POS管理、數(shù)據(jù)管理和集資的公司存在。

與此同時，該報告還顯示，銀行占越南在線金融交易的份額非常小，連百分之五都沒有達到。已經(jīng)舉辦的金融科技創(chuàng)業(yè)活動聚會，大多數(shù)都由Fintech Vietnam俱樂部和Bitcoin Saigon組織。最近的一次活動是由英國貿(mào)易投資署主辦的英國金融創(chuàng)業(yè)初創(chuàng)公司路演。

此次路演包括了來自英國的7家金融科技初創(chuàng)公司，這些公司正在尋找越南市場的合作機會或已經(jīng)和當?shù)氐膶嶓w達成了合作。諸如State Street Global Exchange 和 Misys International Financial System。

自從去年英國首相戴維·卡梅倫訪問東南亞國家后，更多的英國金融科技企業(yè)開始對越南市場產(chǎn)生了興趣，在渣打銀行和風投機構(gòu)Dragon Capital的帶領(lǐng)下，F(xiàn)intech Vietnam俱樂部已經(jīng)成為一個大受歡迎的組織。

該俱樂部成員包括了幾個越南最主要的金融科技公司，如M_Services、 LoanVi、Fundstart、1Pay、Mymoney等公司，以及NextTech孵化器和投資基金、FPT風險投資公司還有IDG越南。

“這里沒有生態(tài)系統(tǒng)，而這正是渣打銀行和我們決定成立Fintech Vietnam俱樂部的原因，”Dragon Capital首席執(zhí)行官Dominic Scriven表示。

“我認為這是有趣的，因為數(shù)字革命必將影響到金融領(lǐng)域，因此，對于我們來說了解它將如何調(diào)整商業(yè)模式這將非常重要，”他在接受DEALSTREETASIA采訪時表示。

據(jù)他介紹，越南年輕、高度數(shù)字化以及高速增長的人口基數(shù)為金融科技提供了機會，但 Scriven也承認這雖然是一個值得長期投入的領(lǐng)域，但并非沒有風險。“正確的技術(shù)以正確的方式服務(wù)消費者，以及獲得監(jiān)管機構(gòu)正確水平的支持，這并不是一件簡單的事情?！?/p>

Dragon Capital作為俱樂部的贊助商目前主要著眼于對金融科技產(chǎn)業(yè)未來的投資。目前，該俱樂部是一個聚會的地方，但它的目標是成為金融科技初創(chuàng)企業(yè)的加速孵化器，幫助這些公司應(yīng)對政府監(jiān)管、建立基礎(chǔ)設(shè)施，以及接觸國際公司獲得資金。

在英國金融科技企業(yè)的路演活動中，英國駐越南大使Giles Lever強調(diào)“讓越南打造成英國在家金融科技領(lǐng)域的第一個伙伴”這會是非常重要的一步。他認為倫敦作為世界領(lǐng)先的金融中心之一，金融服務(wù)行業(yè)為英國GDP的整體貢獻大約為1400億英鎊，而得益于9000萬的互聯(lián)網(wǎng)人口以及指數(shù)式增長的電子商務(wù)，越南將是一個偉大的地方，發(fā)展高速增長的金融科技。

越來越多的支持和興趣

畢竟，利益相關(guān)者不宜過分懷疑越南金融科技的成長空間。即使政府開始意識到金融服務(wù)業(yè)已經(jīng)取得不可避免的技術(shù)變化。

在2015年晚些時候，越南主辦的商業(yè)論壇上，銀行工作小組表示，他們想看到更多金融科技產(chǎn)品，并建議應(yīng)該修訂立法系統(tǒng)這些像點對點階段的這種新興服務(wù)。他們還建議，越南可以考慮打造金融科技生態(tài)系統(tǒng)。

金融科技，最初只是在線支付，正借助越南年輕消費者人口的增長獲得爆發(fā)。根據(jù)尼爾森越南的研究報告，越南的中產(chǎn)階級將在2020年增長3倍，達到3300萬人。

“這將會成為改變越南人買東西方式、創(chuàng)建技術(shù)應(yīng)用和消費者體驗技術(shù)的關(guān)鍵驅(qū)動因素，”越南工業(yè)部副部長Tran Tuan Anh在去年12月的電子支付會議上說到。

雖然網(wǎng)絡(luò)支付將在促進電子商務(wù)以及其他相關(guān)行業(yè)上起到關(guān)鍵作用，但64%的貨到付款仍然會占據(jù)多數(shù)的一部分。Tran Tuan Anh表示，越南正在努力開發(fā)在線支付，并促進在消費者之間的普及。

由于金融科技還沒有在越南全面發(fā)展，現(xiàn)在這個國家正在采取漸進的步驟，首先就是加強發(fā)展支付。

大量國外的支付服務(wù)提供商已經(jīng)在嘗試進入該國，這其中就包括上面提到的一些英國公司以及硅谷的創(chuàng)業(yè)公司Paymentwall。Paymentwall是最早把眼光投向越南這一新興市場的國際公司，他們最近正在雇傭更多的當?shù)厝瞬?，并針對性的在越南擴展業(yè)務(wù)。

匯款轉(zhuǎn)移陣列也有不少全球性的企業(yè)的存在，如Sharemoney、WorldRemit，還有去年早些時候被PayPal收購的Xoom。

此外，談及金融科技如果沒有提及比特幣這肯定將會是不完整的。雖然cryptocurrency（加密貨幣）仍然是“基本上不存在”，但根據(jù)Bitcoin Vietnam聯(lián)合創(chuàng)始人Dominik Weil的觀點，他相信比特幣會是貨幣的未來，比特幣的業(yè)務(wù)將會在越南長久發(fā)展下去。

本文由逐鹿網(wǎng)綜合整理，逐鹿網(wǎng)專注互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)業(yè)報道，微信公眾號：hizhulu

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