移動支付已無處不在，但實體卡片或許仍然大有可為

移動支付有可能各種好處，但實體銀行卡片仍然無處不在，并且早已被人們所習慣。如何集合這兩大優(yōu)點？通過創(chuàng)建打造一個具備移動支付功能的實體卡片或許是一個很好的解決方案。

填補空白市場的Line到底做了什么？

在日本，信用卡持有人一般都會有三張卡片，其中86.8%符合條件的人口都至少擁有一張信用卡，但在全國二十幾歲的人中超過四分之一的Line用戶，信用卡擁有率相對來說是比較低的，其中男生的比例為73.8%，女生的比例為79.3%，低于平均水平。

根據(jù)FairCard最近的一項研究演示，日本的信用卡擁有率其實并不低，但他們的使用率普遍不高。信用卡和借記卡在日本被用于消費的概率是18%，在美國則是54%，而臨近的韓國則是58%。Line很希望能填補這一空白市場。

在美國，移動支付之所以還未被廣泛采用，最大的原因在于其信用卡體系已十分完善，刷卡支付并不復雜。無論是搭乘地鐵，還是去百老匯看演出，人們普遍選擇刷卡消費。而這，已經(jīng)成了美國消費者一種根深蒂固的習慣，很難被移動支付這樣的新支付方式所改變。比如蘋果Apple Pay正嘗試取代銀行卡，但是對很多人來說，覺得完全沒有必要，因此并沒有對此表現(xiàn)出多大興趣?！吨袊苿又Ц端﹂_美國：信用卡成后者絆腳石》

不久前在日本舉行的Line Conference Tokyo 2016年度大會上，即時通訊軟件宣布去年年底其全球注冊用戶數(shù)已突破10億，每月活躍用戶達到2.15億。目前正積極開始從即時通訊轉(zhuǎn)型成為智慧入口，未來會盡量滿足用戶生活所需的各種服務。

而此次大會上，Line也透露了自己進軍移動支付的野心，為了進一步拓展Line Pay平臺，并將推出具備現(xiàn)金儲存以及預付功能的Line Pay Card以及Line Points，以期能夠打造一個出門不需要帶錢包和現(xiàn)金的新時代。

Line Pay Card其實是一種實體卡片，其功能是現(xiàn)金儲值功能，使用者只需要帶著Line Pay Card，就可在日本超過1200萬商店消費，且不像信用卡一樣有年齡使用限制，任何年齡都可以申請使用。此外，Line Pay Card與美國運通旗下的信用卡公司JCB達成了合作，通過使用智能手機在指定的位置，你就可以使用Line Pay應用內(nèi)申請這張卡片，大約10天左右的時間，卡片就會到你的家中。與信用卡不同的是，Line Pay Card不會涉及任何信用額度篩選過程或年齡限制，使用者可以在Line Pay的應用中直接進行申請。

Line還推出Line Points。使用者每一筆透過Line Pay Card進行的消費都可獲得2% LINE Points回饋。Line Points也將能與Line Free coins（Line免費代幣）進行互換。根據(jù)Line Points規(guī)劃，每一點Line Points都可兌換成實際的1元日幣。Line期待讓Line Pay做為Line平臺的核心。Line Pay Card以及Line Points將作為Line Pay的服務的一個不同形式的分支。

對國內(nèi)移動支付市場有何啟示?

我們仔細觀察，Line Pay Card幾乎具備了信用卡的一切功能，需要申請并且可以進行預付費，唯一的區(qū)別在于這個門檻相對來說更低，并且可使用的范圍更廣。支付POSS機刷卡消費的，你可以使用實體卡片，而不支持的刷卡消費的，則可以Line Pay的手機應用完成消費。

Line Pay Card針對的是那群無法辦理信用卡的消費人群，通過線上用戶原有的消費數(shù)據(jù)，對該用戶的信用進行分析，這和京東白條以及螞蟻花唄又有著高度相似的地方。

我們在京東和淘寶購物，如果你暫時不想用銀行卡的錢結(jié)算，你可以使用支付寶的螞蟻花唄和京東白條，先欠下，等到指定的還款日了再還上就行。但從眼下的使用范圍來看，信用卡可以在各個領(lǐng)域購買，而像花唄和京東白條等賒銷產(chǎn)品的使用范圍較窄，僅限于在其旗下的商城和店鋪購買商品的賒銷。單從這一點來看信用卡還有較大的優(yōu)勢。

Line Pay Card很明顯繼承了京東白條以及螞蟻花唄、信用卡兩者的優(yōu)勢。實體卡片的推出可以一定程度上使得Line Pay的信用預付功能可以擴展到線下各個領(lǐng)域。

根據(jù)新浪金融研究院發(fā)布《2015活躍用戶信用卡消費報告》顯示，從2014年到2015年，活躍用戶人均持卡由2.1張?zhí)嵘?.2張，增幅52%；人均消費由97筆提升至103筆，升幅6%；年均消費金額由6.44萬元提升至7.24萬元，增幅11.2%。報告數(shù)據(jù)同時顯示，只有不到19%的用戶擁有額度3萬元以上的信用卡，八成用戶的信用卡額度不超過3萬元。

從上面這組數(shù)據(jù)看，信用卡消費市場其實存在巨大的想象空間，要知道僅僅一個校園分期市場就誕生出了數(shù)家估值上億美元的創(chuàng)業(yè)公司。但很明顯這些信用消費目前仍然存在巨大的弊端和天花板。

Line Pay Card無疑會成為一個很好的借鑒對象，一方面，擴大了移動支付的使用場景和人群范圍，這使得移動支付真正做到了無處不在。要知道現(xiàn)在雖然微信支付和支付寶已經(jīng)延伸了很多線下場景，但仍然有很多商家并不支持這種服務，而實體卡片無疑會成為一個很好的補充。而另一方面，基于更多線下場景的信用消費，也將能夠使得移動支付公司的數(shù)據(jù)變得更加真實可信，從而反哺線上的金融理財端。

本文首發(fā)于逐鹿網(wǎng)，原文鏈接：http://www.zhulu.com/article/11421.html。

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