百信銀行的市場(chǎng)定位是“為百姓理財(cái),為大眾融資”,依托中信銀行強(qiáng)大的產(chǎn)品研發(fā)及創(chuàng)新能力、客戶經(jīng)營(yíng)及風(fēng)險(xiǎn)管控體系,以及百度公司互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和用戶流量資源,滿足客戶個(gè)性化金融需求。依托金融科技,百信銀行打造智能賬戶、智能風(fēng)控、智能服務(wù)三大核心能力,在業(yè)務(wù)和管理運(yùn)營(yíng)上實(shí)現(xiàn)全面數(shù)字化、智能化,打造對(duì)業(yè)務(wù)極速創(chuàng)新形成強(qiáng)力支撐的大中臺(tái)能力。
智融inside系統(tǒng)
“智融Inside”作為百信銀行金融開(kāi)放的統(tǒng)一入口,建立了開(kāi)發(fā)者中心和技術(shù)開(kāi)放商城,目前對(duì)外提供超過(guò)130個(gè)通用API接口,最快5分鐘就可以極速接入。智融Inside充分發(fā)揮金融能力撮合的橋梁作用,充當(dāng)金融服務(wù)的“連接器”“適配器”,保證場(chǎng)景合作方能在最快的時(shí)間內(nèi)實(shí)現(xiàn)金融訴求,同時(shí)提高開(kāi)發(fā)效率,極大地降低了開(kāi)發(fā)成本。
通過(guò)智融inside系統(tǒng),百信銀行已經(jīng)開(kāi)放350+支API接口,累計(jì)合作1000+次,對(duì)接80多家平臺(tái),實(shí)現(xiàn)開(kāi)放銀行與場(chǎng)景的分鐘級(jí)極速接入和融合共生,初步實(shí)現(xiàn)了與合作伙伴“共生、共贏”的探索。未來(lái)百信銀行將以連接、共生、賦能的思維,借助科技創(chuàng)新,踐行普惠金融,與行業(yè)共建開(kāi)放型金融科技新生態(tài)。
aiStream流式計(jì)算平臺(tái)
百信銀行積極探索人工智能和大數(shù)據(jù)技術(shù)在金融場(chǎng)景的應(yīng)用,百信銀行信息技術(shù)部順勢(shì)而為,自主研發(fā),創(chuàng)新推出了基于開(kāi)源JStorm技術(shù)的百信銀行流式計(jì)算平臺(tái)aiStream,并在消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控項(xiàng)目快速落地,為全行第一款產(chǎn)品保駕護(hù)航。由此,流式計(jì)算平臺(tái)項(xiàng)目成功入選了百信銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新管理委員會(huì)“蒲公英計(jì)劃”,后續(xù)將在不同的領(lǐng)域進(jìn)行深度應(yīng)用,助力全行業(yè)務(wù)加速。
百信銀行流式計(jì)算平臺(tái)aiStream完全自主開(kāi)發(fā),設(shè)計(jì)中充分考慮了分布式實(shí)時(shí)流式計(jì)算的難點(diǎn),采用了主流的計(jì)算框架,基于分布式內(nèi)存并行計(jì)算,解決離線大數(shù)據(jù)和近線大數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)融合處理等技術(shù)難題。支持海量數(shù)據(jù)高性能分析,同時(shí)引入了一系列創(chuàng)新技術(shù),在可靠性、一致性、可用性、可擴(kuò)展性等多層面提升了開(kāi)源流處理平臺(tái)的處理能力。
“河圖”智能風(fēng)控平臺(tái)
這套風(fēng)控系統(tǒng)目前已累計(jì)涵蓋13大類的16300多個(gè)數(shù)據(jù)標(biāo)簽,可以精準(zhǔn)地刻畫客戶風(fēng)險(xiǎn),利用數(shù)據(jù)交叉驗(yàn)證,取代過(guò)去需要“自己證明自己”的自證模式。通過(guò)“河圖”,銀行可以主動(dòng)識(shí)別與區(qū)分用戶,提升貸款準(zhǔn)確度,避免過(guò)度、多頭借貸等風(fēng)險(xiǎn)行為,降低了業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。
“三智”大數(shù)據(jù)平臺(tái)
百信銀行作為中信銀行和百度聯(lián)合成立的創(chuàng)新型互聯(lián)網(wǎng)銀行,在籌備伊始就確立了“實(shí)現(xiàn)科技為金融賦能,走出一條有別于傳統(tǒng)銀行的創(chuàng)新發(fā)展之路”的目標(biāo)。在探索與實(shí)踐過(guò)程中,百信銀行利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等技術(shù),搭建了業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的完全基于開(kāi)源生態(tài)的云端大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)平臺(tái),擁有“智匯”、“智算”、“智用”三大特性。
“三智”大數(shù)據(jù)平臺(tái)是百信銀行作為一家AI銀行在探索大數(shù)據(jù)、人工智能和云計(jì)算等前沿技術(shù)過(guò)程中的應(yīng)用實(shí)踐,未來(lái)將繼續(xù)全力打造和提升“三智”大數(shù)據(jù)平臺(tái)能力以實(shí)現(xiàn)對(duì)業(yè)務(wù)的持續(xù)賦能。
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