2019年6月6日,工信部正式發(fā)放5G商用牌照,標(biāo)志著我國5G商用元年的到來。一時間,5G成為各行各業(yè)關(guān)注的熱點,5G相關(guān)話題持續(xù)發(fā)酵。
互聯(lián)網(wǎng)及移動互聯(lián)(4G)時代,大家親身經(jīng)歷了互聯(lián)網(wǎng)給生活和業(yè)界帶來了巨大變化,見證了大、小巨頭(BATJ—百度、阿里、騰訊、京東;TMD—頭條、美團、滴滴)的順勢崛起,也親歷了移動支付全面滲透給生活帶來的便利。
5G時代已然開啟,所有人都生怕被時代落下,摩拳擦掌躍躍欲試,隨時準(zhǔn)備搶跑。然而,5G對金融領(lǐng)域到底意味著什么?金融服務(wù)企業(yè)應(yīng)該如何蓄力,未來應(yīng)該朝著什么方向發(fā)力?當(dāng)5G遇到人工智能會擦出怎樣的火花?這些都值得金融服務(wù)行業(yè)關(guān)注和深思。
同盾金融科技研究院此次推出《5G對金融領(lǐng)域的影響研究》報告,從概念、技術(shù)及應(yīng)用三個層面展開研究,從5G的本質(zhì)內(nèi)涵出發(fā),分析了5G對金融服務(wù)領(lǐng)域的影響路徑,探討了在5G時代萬物互聯(lián)背景下,產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的興起,金融服務(wù)市場可能出現(xiàn)的新變化、新特點,最后簡要論述了5G時代的金融服務(wù)企業(yè)如何調(diào)整姿態(tài)因應(yīng)新形勢。
以下簡要介紹本報告的核心觀點和主要內(nèi)容。
一、新時代:5G的本質(zhì)
第五代移動通信技術(shù)(5th generation mobile networks,簡稱5G)是最新一代蜂窩移動通信技術(shù),是2G、3G、4G系統(tǒng)后的延伸。2015年,國際電聯(lián)無線電通信部門(ITU-R)正式確定了5G的法定名稱為“IMT-2020”。
概念層面,5G的基石是一套由3GPP主導(dǎo)研究推進、跨國界跨行業(yè)專家通力協(xié)作制定的全球通用的通信標(biāo)準(zhǔn)。
技術(shù)層面,5G旨在實現(xiàn)增強型移動寬帶(eMBB)、大規(guī)模機器類通信(mMTC)、超可靠低時延通信(uRLLC)三大愿景。
應(yīng)用層面,作為萬物互聯(lián)時代的新型基建底層技術(shù),5G是連接物聯(lián)網(wǎng)和人工智能的紐帶,其特性將促進物聯(lián)網(wǎng)向智能網(wǎng)絡(luò)的過渡,最終實現(xiàn)智能社會。
二、新演繹:5G對金融的影響路徑
5G作為新型基建的底層技術(shù),有望帶來整個信息基礎(chǔ)設(shè)施的革命性升級。但5G并不單獨發(fā)揮作用,而是需要與其它基建層技術(shù)和通用技術(shù)(如:邊緣計算、視覺技術(shù)、傳感技術(shù)、AR/VR等)結(jié)合,來作用于不同的產(chǎn)業(yè)。
5G的降臨,絕不僅僅是簡單的網(wǎng)速和連接數(shù)的提升,而是量變引發(fā)質(zhì)變,進而帶來全球數(shù)據(jù)量的指數(shù)級躍升,驅(qū)動全球行業(yè)應(yīng)用超過12萬億美元經(jīng)濟產(chǎn)出,掀起顛覆式的產(chǎn)業(yè)變革。
本報告在具體評估5G三大技術(shù)愿景對各行業(yè)的影響力的基礎(chǔ)上,提出對于作為生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)典型的金融行業(yè),5G對其影響涵蓋了直接和間接兩條路徑。直接影響聚焦于金融機構(gòu)的視角,如何運用5G相關(guān)技術(shù)改善優(yōu)化現(xiàn)有金融服務(wù);間接影響則著眼于遠(yuǎn)景視角,展望在5G加速各產(chǎn)業(yè)互聯(lián)、智能的背景下,金融服務(wù)領(lǐng)域各類機構(gòu)應(yīng)該以何種新的模式擁抱產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)。
三、新金融:物聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展初探
物聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展初探,主要從金融機構(gòu)的視角,探索物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)如何為金融機構(gòu)所用,從而改善或變革原有金融該服務(wù)模式。
本部分在對互聯(lián)網(wǎng)金融和物聯(lián)網(wǎng)金融進行比較分析的基礎(chǔ)上,對5G智能網(wǎng)點、全線上化的動產(chǎn)融資、物聯(lián)網(wǎng)保險等創(chuàng)新領(lǐng)域進行了具體剖析。
四、新服務(wù):金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)
5G加速互聯(lián)網(wǎng)下半場的到來,將給金融服務(wù)領(lǐng)域帶來四大趨勢變化:金融服務(wù)競爭的主戰(zhàn)場由to C的消費互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)向to B的產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng);天然產(chǎn)業(yè)壁壘的存在阻隔了部分跨產(chǎn)業(yè)的網(wǎng)絡(luò)效應(yīng),原有C端支付入口形成的寡頭壟斷格局將被以產(chǎn)業(yè)為單位的生態(tài)共同體替代;金融服務(wù)企業(yè)和產(chǎn)業(yè)核心企業(yè)在不同產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域角逐產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)主導(dǎo)權(quán);產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)長尾效應(yīng)帶來小微企業(yè)金融服務(wù)普惠化。
產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)背景下的金融服務(wù)將具備普惠化、多元化、定制化、集成化、動態(tài)化的特點。在此基礎(chǔ)上,金融服務(wù)企業(yè)又將如何高效服務(wù)產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)?本報告從戰(zhàn)略思維層面、系統(tǒng)架構(gòu)層面、組織架構(gòu)層面和戰(zhàn)術(shù)打法層面進行了探討分析。
五、新機遇:挑戰(zhàn)與應(yīng)對
5G時代的到來給金融服務(wù)企業(yè)帶來新機遇的同時,也帶來了相應(yīng)的挑戰(zhàn)。本報告主要從技術(shù)層面、數(shù)據(jù)風(fēng)險、組織架構(gòu)三個方面分析了未來可能面對的挑戰(zhàn)和應(yīng)對策略。
同盾科技金融科技研究院是同盾科技成立的致力于金融科技行業(yè)發(fā)展的前瞻性研究機構(gòu),以深入研究金融科技創(chuàng)新情況,探索新技術(shù)在金融行業(yè)的應(yīng)用,助力金融機構(gòu)智能轉(zhuǎn)型為使命。
今年以來,5G的商用引起了各行各業(yè)人士的關(guān)注和廣泛探討,希望本報告能對金融從業(yè)者、研究者以及社會大眾帶來有價值的思考與借鑒作用。報告難免有疏忽和紕漏之處,也歡迎各位讀者的批評與指正。
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