剛剛過(guò)去的圍棋人機(jī)大戰(zhàn)，讓世界人民對(duì)智能科技的發(fā)展艷羨不已。人工智能正逐漸走入人們的生活，一個(gè)全新的智能時(shí)代在全球拉開(kāi)帷幕。
如今，人工智能也在理財(cái)行業(yè)得到了深度應(yīng)用。從國(guó)際市場(chǎng)來(lái)看，據(jù)外媒3月30日?qǐng)?bào)道，世界上最大的智能理財(cái)服務(wù)公司Betterment近日宣布完成 1 億美元 E 輪融資。而國(guó)內(nèi)市場(chǎng)，錢景財(cái)富于2014年就推出了國(guó)內(nèi)首個(gè)在線智能理財(cái)平臺(tái)——錢景私人理財(cái)。
錢景推出的智能理財(cái)平臺(tái)和Betterment的服務(wù)類似，選擇配置的資產(chǎn)都是基金品種，其智能之處在于，理財(cái)方案不是由人工提供的，而是機(jī)器自動(dòng)基于算法得出一個(gè)方案供投資人選擇。用戶進(jìn)入錢景網(wǎng)后，填寫一些個(gè)人信息（如：投資目的、期限、金額、風(fēng)險(xiǎn)偏好等）后，網(wǎng)站就會(huì)根據(jù)你的個(gè)人狀況推薦最適合你的資產(chǎn)配置建議。
智能理財(cái)?shù)膶I(yè)性毋庸置疑
據(jù)中國(guó)基金業(yè)協(xié)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，截止今年3月底，公募基金資產(chǎn)管理規(guī)模達(dá)到7.7萬(wàn)億元，每6個(gè)中國(guó)人中間就有1個(gè)人投資基金。然而，在這一體積龐大的投資隊(duì)伍中，基金投顧卻極度缺失?？梢钥隙ǎ鹜顿Y者在投資的過(guò)程中有得到幫助的需要。但是，他們對(duì)于智能投顧能給他們提供什么樣的服務(wù)并不清楚。以下簡(jiǎn)單歸納了幾點(diǎn)：
A、公募基金數(shù)量接近3千只，對(duì)投資者來(lái)說(shuō)，投資3-5只基金就可以滿足配置需求，然而面對(duì)數(shù)量繁多的投資品種，如何選擇是投資者碰到的第一難題，智能投顧幫你優(yōu)選基金經(jīng)理和績(jī)優(yōu)投資品種。
B、基金投資涉及大量關(guān)于基金的專業(yè)知識(shí)和技巧，智能投顧在投資者的資產(chǎn)配置中可發(fā)揮重要作用。
C、在程序設(shè)定下，智能投顧可以做出正確的投資決策，不會(huì)像人工理財(cái)師帶有自身的投資偏見(jiàn)與壞情緒，避免人為的干擾因素。
D、 投資咨詢服務(wù)可歸納為兩大類：投資咨詢和投資規(guī)劃。投資咨詢包括投資組合分析以及對(duì)資產(chǎn)配置的具體投資建議；投資規(guī)劃包括投資計(jì)劃制定、養(yǎng)老金資產(chǎn)配置等。
E、投資后，會(huì)實(shí)時(shí)管理、跟蹤投資標(biāo)的，根據(jù)經(jīng)濟(jì)周期的變化調(diào)整組合，從而降低投資風(fēng)險(xiǎn)。
在資產(chǎn)配置中承擔(dān)重要角色
國(guó)內(nèi)開(kāi)放式基金已經(jīng)發(fā)展10多年時(shí)間，可是，有多少投資者真正的知道他們?cè)谫I什么嗎？有多少基金持有人能夠搞明白什么是分級(jí)基金，什么是指數(shù)型基金？我相信，投資者對(duì)基金的很多不滿情緒，基本上是由于對(duì)基金的不甚了解而產(chǎn)生的。錢景財(cái)富CEO趙榮春說(shuō)，“我們不能要求普通的投資者了解基金投資的所有知識(shí)和技巧，玩轉(zhuǎn)投資這一專業(yè)領(lǐng)域，但是必須有這樣的角色存在，協(xié)助投資者進(jìn)行專業(yè)的決策，這就是我們?yōu)槭裁赐瞥鲋悄芾碡?cái)?shù)某踔?，也是我們作為專業(yè)財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的職責(zé)所在”
錢景將為更多投資者提供服務(wù)
錢景于 2013年拿到基金銷售牌照，推出智能理財(cái)（即：機(jī)器人理財(cái)）是在 2014年。通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)、云計(jì)算和資產(chǎn)配置模型，為投資者量身定制組合投資方案。用戶的投資過(guò)程通過(guò)錢景網(wǎng)（www.qinajing.com)或錢景私人理財(cái)APP均可完成投資，并能實(shí)時(shí)查看資產(chǎn)狀態(tài)，隨用隨取。
錢景的智能理財(cái)平臺(tái)（錢景私人理財(cái)）主要為中產(chǎn)階層提供服務(wù)。其主要針對(duì)100萬(wàn)元以下，有資產(chǎn)配置需求，但又達(dá)不到國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行私人銀部VIP客戶服務(wù)條件的這部分客戶，在線模擬真實(shí)私人理財(cái)師服務(wù)，向用戶收集簡(jiǎn)單的個(gè)人信息后，可在幾秒鐘內(nèi)給出適配用戶年齡、財(cái)產(chǎn)、風(fēng)險(xiǎn)偏好的理財(cái)方案，并給出相應(yīng)的配置理由，讓用戶清晰的了解自己的理財(cái)需求和最佳資產(chǎn)配置方案。
錢景還投資了國(guó)內(nèi)權(quán)威的第三方基金研究機(jī)構(gòu)德圣基金研究中心，以加強(qiáng)投資研究實(shí)力，為投資者動(dòng)態(tài)管理資產(chǎn)。
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