錢景私人理財：智能投顧來了，再也不用為基金理財擔驚受怕

智能投顧正風靡全球，不久前，美國券商嘉信理財也推出了自主研發(fā)的智能理財工具——嘉信智能投資組合，在短短3個月的時間，吸引了33000個賬戶和24億美元資產(chǎn)；Betterment自2008年成立后已經(jīng)前后獲得2億美元融資。Betterment的估值目前已經(jīng)達到7億美元，管理資產(chǎn)規(guī)模超39億美元，服務(wù)客戶超過15萬人，是全球智能理財領(lǐng)域當之無愧的領(lǐng)頭羊。

在國內(nèi)，2014年上線的錢景私人理財算是在線智能理財?shù)南闰?qū)，因其資產(chǎn)全部來自于公募基金，錢景又是中國證監(jiān)會核準的第三方基金銷售機構(gòu)，交易過程由民生銀行全程監(jiān)管，用戶資產(chǎn)的安全性都有保證。

用戶在平臺上，可根據(jù)自己的生命周期、風險特征、財務(wù)狀況，自動匹配基金組合。這類組合對用戶投資需求的把控十分精準，誤差性極低，基本做到因人而異。因此，有理財需求的人在這個平臺上都可以得到滿足。

智能投顧是如何實現(xiàn)交易的？

我們用錢景私人理財?shù)囊晃唤灰子脩魜砼e例，小李，30歲，打算為自己做一份基金養(yǎng)老理財計劃，我們先來看一下他的理財場景（第一次使用大概需要六個步驟）。

1、下載安裝。在手機應(yīng)用市場找錢景私人理財，并下載安裝在手機上。

2、登錄/注冊。點擊進入APP界面，在注冊界面輸入手機號獲取短信驗證碼填入即注冊成功。

3、綁定銀行卡。進入投資頁面以后，點擊頁面左上角->銀行卡管理->綁定銀行卡（按要求輸入銀行卡號等信息）。

4、基金交易。銀行卡綁定成功后，可以自由買賣基金了。基金組合，理財定制，基金超市、月月投。

5、養(yǎng)老組合。小李目標很明確，就想定制“存錢養(yǎng)老”組合。在投資前，小李必須回答APP設(shè)定的一系列問題（如圖1示例），回答完成后，系統(tǒng)會自動生成一份理財計劃。

存錢養(yǎng)老組合（圖1）

來源：錢景私人理財App,錢景金融產(chǎn)品研究中心整理

6、確認投資。這份理財計劃里面包含兩部份：“首次投資+定投投資計劃”，意思是第一次投資額度為50000元，如果長期投資的話，每個月建議投資5000元。另外，根據(jù)小李的年齡、風險偏好等特征，在組合中為他優(yōu)選了5只基金，錢景私人理財會根據(jù)市場周期性變化持續(xù)管理這只組合，保證小李的組合不偏離原來所設(shè)定的投資目標。

7、資產(chǎn)管理。小李所購買的基金組合會在T+1個工作日確認，T+2個工作日會顯示組合凈值。并顯示在APP中的“資產(chǎn)”界面。

智能投顧有哪些方面優(yōu)于人工投顧？

第一，最優(yōu)配置。因為每個人的情況不同，有的人可能能夠承受10%的虧損，有的人卻虧一點就夜不能寐；有的人可能馬上就要用到這筆錢，但是有的人可以放很久。所以不同的人所需要的資產(chǎn)配置解決方案應(yīng)該是不一樣的，智能投顧是針對個人的最優(yōu)配置。

第二，降低服務(wù)門檻。大家知道傳統(tǒng)的投資顧問是非常貴的，有100萬元的投資門檻，并會產(chǎn)生1%的服務(wù)費，而且越有經(jīng)驗的投資顧問越貴。智能投顧把這個服務(wù)門檻降到一個普通的中產(chǎn)階級家庭和普通個人投資者來使用。錢景私人理財目前無投資門檻，服務(wù)費也直降為零。

第三，降低交易成本。傳統(tǒng)線下成本較高，達到一定量的客戶要配一個客戶經(jīng)理，這個客戶經(jīng)理鼓勵客戶不斷做交易才能養(yǎng)活自己。而智能投顧不會鼓勵你做頻繁交易，從最優(yōu)配置角度幫助做投資，節(jié)省了人工顧問的成本，以及線下開設(shè)門店的成本。

第四，戰(zhàn)勝人性弱點。在投資的過程中，往往在貪婪和恐懼兩端搖擺，引發(fā)錯誤的判斷。然而，機器人則是冷靜的，沒有情緒的波動，可以幫助用戶做出客觀的判斷。

第五，快速提供方案。智能投顧作為“小白”理財?shù)恼\意之作，旨在為缺乏金融知識或者沒有理財時間的用戶提供高效的理財服務(wù)。整個流程十分快速和便捷。以"錢景私人理財"為例，用戶投資過程只需通過手機下載安裝APP，一鍵完成資產(chǎn)配置，并能實時查看資產(chǎn)狀態(tài)，隨用隨取。

科技改變生活，智能投顧未來一定會在理財領(lǐng)域大放異彩，更多的普通人會享受這一高大上的服務(wù)。

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