“為漸人服務(wù)”，網(wǎng)易有錢為何成為80后90后的理財(cái)神器？

幾個(gè)月前，一位CNN記者在北京體驗(yàn)24小 時(shí)無(wú)現(xiàn)金生存的新聞刷爆了朋友圈。從在路邊攤買煎餅，到支付家庭水電費(fèi)，你能想到的一切收支都可以通過(guò)手機(jī)操作完成。用戶行為習(xí)慣在互聯(lián)網(wǎng)的培育下朝著移 動(dòng)端轉(zhuǎn)型，移動(dòng)支付市場(chǎng)快速成長(zhǎng)，同時(shí)引起一系列連帶反應(yīng)。從記賬到理財(cái)、信貸，用戶開(kāi)始習(xí)慣于在移動(dòng)端完成個(gè)人資產(chǎn)配置的各個(gè)環(huán)節(jié)。

移動(dòng)端個(gè)人金融是個(gè)大市場(chǎng)，從哪個(gè)環(huán)節(jié)切入、怎樣切入才能獲得大量流水用戶？在線上支付市場(chǎng)規(guī)模增速趨于平緩，P2P、眾籌等模式進(jìn)入規(guī)范整頓的市場(chǎng)格局下，“記賬理財(cái)”類APP越來(lái)越受到創(chuàng)業(yè)者和資本的關(guān)注。市場(chǎng)上各種形式、各種細(xì)分、各種玩法的記賬理財(cái)產(chǎn)品層出不窮，瞬息萬(wàn)變間，隨時(shí)都可能有“后浪”以翻天之勢(shì)襲來(lái)。

在這些“后浪”中，主打自動(dòng)記賬服務(wù)的網(wǎng)易有錢算是今年的一匹黑馬。在同質(zhì)化產(chǎn)品包圍下，網(wǎng)易有錢提出了“漸富人群”的概念，將目標(biāo)用戶進(jìn)一步細(xì)分，更準(zhǔn)確洞察逐漸富裕起來(lái)的國(guó)人，尤其80后、90后人群的財(cái)富管理需求。

單點(diǎn)突破，瞄準(zhǔn)“漸人”市場(chǎng)

記賬理財(cái)市場(chǎng)之所以如此火爆，是因?yàn)閰⑴c者都意識(shí)到了一點(diǎn)：“記賬理財(cái)”這一場(chǎng)景能低成本獲得大量關(guān)注個(gè)人金融的用戶。用更互聯(lián)網(wǎng)化的語(yǔ)言講，這是個(gè)“入口級(jí)產(chǎn)品”。

有文章提出：入口的本質(zhì)，是一個(gè)與用戶“重度連接”的產(chǎn)品和服務(wù)，以此為基礎(chǔ)展開(kāi)企業(yè)的所有增值服務(wù)。隨著互聯(lián)網(wǎng)格局塵埃落定，流量成本水漲船高，未來(lái)的路能否走得順暢，就看能否搶占到優(yōu)質(zhì)的流量入口。

然而，這一邏輯在移動(dòng)化的情況下正在逐漸發(fā)生變化?！八?片化”是移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)最顯著的特性，在海量的、碎片化的用戶場(chǎng)景下，真正能獲取大流量的產(chǎn)品注定越來(lái)越少。和做大用戶規(guī)模相比，強(qiáng)化用戶關(guān)系顯得越來(lái)越重 要。而增強(qiáng)用戶粘性的關(guān)鍵，歸根結(jié)底還是回歸用戶，找到適合的用戶群體，定好理念，設(shè)計(jì)好產(chǎn)品，滿足目標(biāo)用戶的真實(shí)需求。

那么，哪些人是“記賬理財(cái)”類軟件的使用人群？網(wǎng)易有錢認(rèn)為，那些逐漸變得富有，慢慢開(kāi)始有自己的積蓄，但卻必須精打細(xì)算的“漸富人群”是使用“記賬理財(cái)”類軟件的中堅(jiān)力量。

首先，“漸富人群”多為80、90后，他們同樣是移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的主流受眾。他們習(xí)慣在手機(jī)端完成操作。與用筆記錄或者在pc端記錄相比，他們更習(xí)慣用手機(jī)記賬。

其次，這類人群嚴(yán)重依賴線上支付方式。線上支付在帶來(lái)便利支付體驗(yàn)的同時(shí)，也帶來(lái)了問(wèn)題。人們說(shuō)刷卡讓人少了支付的現(xiàn)實(shí)感，常常出現(xiàn)“把卡刷爆”的情況，而線上支付甚至比刷卡更加快捷。這使80、90后多有提前消費(fèi)的習(xí)慣，個(gè)人財(cái)富管理混亂。

而與此同時(shí)，80、90后又面臨著巨大生活壓力。這壓力來(lái)自高額的房?jī)r(jià)、快節(jié)奏的生活、戀愛(ài)結(jié)婚的需求、家庭育兒的需要。在生活的壓力下，他們逐漸改變消費(fèi)觀念，開(kāi)始開(kāi)源節(jié)流。

另外，這些“漸富人群”的最大痛點(diǎn)，就是記賬難以堅(jiān)持。微信、支付寶、第三方支付等造成了海量小額支付，這些消費(fèi)記錄被保留在各個(gè)端口，數(shù)據(jù)相當(dāng)分散。銀行卡、股票、基金等賬戶眾多，交易密切，也讓記賬變成一件特別繁瑣復(fù)雜的事。

值得一提的是，網(wǎng)易擁有數(shù)億的郵箱客戶群，80、90后在這其中占比最大，這也讓網(wǎng)易有錢在用戶攫取上擁有了天然的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

自動(dòng)記賬、理財(cái)管理，掌握“漸富”正確姿勢(shì)

找到了精確受眾，下一步便是打磨產(chǎn)品。

數(shù)據(jù)時(shí)代的生活理應(yīng)是一種解放，針對(duì)“漸富人群”記賬難以堅(jiān)持的痛點(diǎn)，網(wǎng)易有錢提出了“自動(dòng)記賬+高效手動(dòng)記賬”的解決方案。對(duì)于資金賬戶的管理，網(wǎng)易有錢已支持一鍵同步銀行卡和信用卡網(wǎng)銀、支付寶、微信錢包、購(gòu)物卡、公交卡等賬戶，真正讓記賬服務(wù)實(shí)現(xiàn)自動(dòng)化。對(duì)于應(yīng)收、應(yīng)付款項(xiàng)，還設(shè)有到期提醒功能，對(duì)于“可報(bào)銷”選項(xiàng)，還可以在賬單中標(biāo)記出來(lái)。

手動(dòng)記賬功能也變得更加完善，在“記一筆賬”中有許多類目可供選擇，用戶使用網(wǎng)易有錢進(jìn)行手動(dòng)記賬效率可以比同類產(chǎn)品高30%。

正如前文所說(shuō)，80、90后是一群生活在高強(qiáng)高壓，碎片化時(shí)代的人，高效便捷是他們?cè)u(píng)價(jià)一切功能性產(chǎn)品的首要出發(fā)點(diǎn)。相較于一些功能內(nèi)容復(fù)雜的記賬工具，一款界面輕松簡(jiǎn)單卻又不乏專業(yè)，能對(duì)流水賬單一目了然的輕量產(chǎn)品，反而更能激發(fā)這些人群的使用意愿。

簡(jiǎn)單化、智能化的記賬功能滿足了用戶的基本需求，在實(shí)現(xiàn)“節(jié)流”之后，“開(kāi)源”會(huì)成為收入增加、理財(cái)意識(shí)增強(qiáng)的“漸富人群”新的追求。易觀智庫(kù)在一篇分析中提到：流量入口的繼續(xù)保持，就需要完備的服務(wù)功能來(lái)保證產(chǎn)品能夠?qū)崿F(xiàn)對(duì)于用戶的深度粘合。面對(duì)市場(chǎng)上眾多對(duì)手，增加理財(cái)功能，改變作為記賬類產(chǎn)品單純的工具屬性，是提高用戶活躍度和粘度的必然選擇。

在基礎(chǔ)的記賬類目之上，有錢提供了投資管理選項(xiàng)。在“添加資產(chǎn)”中，除了資金賬戶，還可以款里股票、基金、信托等投資項(xiàng)目，賬戶同樣實(shí)現(xiàn)了一鍵同步，可以將價(jià)格實(shí)時(shí)查看。以股票為例，有錢會(huì)顯示每支股票的累計(jì)盈虧額、累計(jì)盈虧比例，還有整個(gè)股票賬戶現(xiàn)在的市值和持倉(cāng)盈虧。

除了部分有投經(jīng)驗(yàn)的用戶，更多的“漸富人群”其實(shí)是缺乏投資經(jīng)驗(yàn)，投資渠道也是相對(duì)匱乏的。想投資但沒(méi)有方向，他們最需要的是專業(yè)團(tuán)隊(duì)分析和推薦適合其需求的理財(cái)產(chǎn)品。

對(duì)此，網(wǎng)易有錢上線了專門的理財(cái)板塊，為用戶提供資產(chǎn)配置建議。比如“基金專區(qū)”中的“10元起投”板塊，就是網(wǎng)易有錢為沒(méi)有養(yǎng)基經(jīng)驗(yàn)的“小白”精選出的優(yōu)質(zhì)基金，10元起投的超低門檻也讓投資變得更加簡(jiǎn)單。

網(wǎng)易有錢團(tuán)隊(duì)曾經(jīng)表示，把用戶體驗(yàn)做到極致，是網(wǎng)易所有產(chǎn)品的追求。將產(chǎn)品面向更垂直的人群，更細(xì)分的領(lǐng)域，提供更定制化的服務(wù)。雖然記賬理財(cái)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)已經(jīng)白熱化，但仍不乏單點(diǎn)突破，后來(lái)者居上的機(jī)會(huì)。

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