2016年記賬類App盤(pán)點(diǎn)：挖財(cái)、網(wǎng)易有錢(qián)如何拼殺？

對(duì)于記賬理財(cái)類App行業(yè)而言，剛剛過(guò)去的2016年可以用“轟轟烈烈”一詞來(lái)形容。一方面，記賬工具進(jìn)入到“流量紅利期”，并進(jìn)化為個(gè)人金融重要的導(dǎo)流入口——簡(jiǎn)言之，記賬理財(cái)軟件已成為了互聯(lián)網(wǎng)金融的新風(fēng)口。另一方面，記賬理財(cái)App之間的差距日益拉大，加之外部監(jiān)管的發(fā)力，在這一年，許多品牌在苦苦支撐后最終力不從心，轟然倒下，逐漸淡出人們的視線;而存活下來(lái)的卻傲然挺拔，展現(xiàn)出更耀眼的姿態(tài)。

回望2016年的記賬理財(cái)領(lǐng)域，以下幾個(gè)關(guān)鍵詞是繞不開(kāi)的：

關(guān)鍵詞1：流量

互聯(lián)網(wǎng)金融從“利率為王”一步步轉(zhuǎn)變成“流量為王”，具有流量?jī)?yōu)勢(shì)的理財(cái)平臺(tái)在2016年強(qiáng)勢(shì)崛起?；ヂ?lián)網(wǎng)金融本質(zhì)上是互聯(lián)網(wǎng)流量+傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的結(jié)合，而記賬這個(gè)細(xì)分領(lǐng)域，成為了兵家必爭(zhēng)的一塊寶地。BAT紛紛開(kāi)始推出自己的記賬產(chǎn)品，支付寶加入了更多的記賬功能，騰訊推出了多多記賬，早在2015年就推出了網(wǎng)易有錢(qián)的網(wǎng)易公司就更不必說(shuō)。

關(guān)鍵詞2：大數(shù)據(jù)

挖財(cái)、隨手記、網(wǎng)易有錢(qián)等記賬理財(cái)App一方面作為流量吸引工具，成為互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的導(dǎo)流入口;另一方面，這些生活理財(cái)App沉淀下了重要的碎片化數(shù)據(jù)，經(jīng)過(guò)大數(shù)據(jù)整合后，將更利于企業(yè)搭建精準(zhǔn)營(yíng)銷的場(chǎng)景入口。

比如挖財(cái)就上線了“資產(chǎn)體檢”功能，可以通過(guò)數(shù)據(jù)分析，對(duì)用戶目前的資產(chǎn)配置種類和比例進(jìn)行系統(tǒng)評(píng)分，并通過(guò)6個(gè)維度生成個(gè)人金融資產(chǎn)配置建議。而得益于網(wǎng)易系豐富產(chǎn)品陣列，尤其是網(wǎng)易郵箱海量的用戶基數(shù)，加之網(wǎng)易在大數(shù)據(jù)分析方面的技術(shù)積累，網(wǎng)易有錢(qián)也在數(shù)據(jù)挖掘和分析生成用戶畫(huà)像方面做了積極嘗試。

關(guān)鍵詞3：個(gè)人資產(chǎn)管理

雖然很多記賬用戶剛開(kāi)始的需求是了解“錢(qián)去哪了”，但是隨著收入的增加、理財(cái)意識(shí)的覺(jué)醒，“怎么管錢(qián)”成為了新的需求。單一的記賬功能需求已經(jīng)很難進(jìn)階取得用戶的長(zhǎng)期持久關(guān)注，記賬App于是開(kāi)始向理財(cái)超市、個(gè)人資產(chǎn)管家等方向轉(zhuǎn)變：除了為用戶提供賬戶管理、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)分析等基礎(chǔ)性功能外,還為用戶提供高收益理財(cái)產(chǎn)品、在線快速借貸產(chǎn)品、在線辦理信用卡等更加豐富的金融產(chǎn)品和服務(wù)，同時(shí)圍繞用戶不斷進(jìn)行金融創(chuàng)新,服務(wù)內(nèi)容的深度和廣度不斷提高。

2016年，各大玩家動(dòng)作頻頻

挖財(cái)：推出眾籌理財(cái)書(shū)

浮士德說(shuō)，“理論都是灰色的”，對(duì)于大多數(shù)記賬理財(cái)客戶來(lái)說(shuō)情況正是如此——抽象的理論永遠(yuǎn)不如好玩的故事吸引人。于是，國(guó)內(nèi)第一本故事眾籌理財(cái)書(shū)《挖財(cái)：理財(cái)就是身邊事》就面世了，它取自理財(cái)小白的27個(gè)真實(shí)理財(cái)故事，并通過(guò)這些身邊的故事，讓“小白來(lái)解開(kāi)小白的理財(cái)困惑?！?/p>

不得不說(shuō)，挖財(cái)此舉頗有創(chuàng)新性，它以一種接地氣的方式去喚醒普通人的記賬理財(cái)意識(shí)，通過(guò)財(cái)商教育幫助理財(cái)新手撥云見(jiàn)日，一點(diǎn)點(diǎn)從記賬理財(cái)?shù)臏\水區(qū)“游到”深水區(qū)。并期望通過(guò)這一過(guò)程，增加用戶粘性，更好實(shí)現(xiàn)導(dǎo)流目的。

網(wǎng)易有錢(qián)：巨頭卡位，提出“漸富人群”

“漸富人群”的概念最初出現(xiàn)在網(wǎng)易有錢(qián)一則頗為詼諧的廣告片中。一個(gè)集合了諸多當(dāng)前都市年輕人標(biāo)簽化特征的“漸人”，用一種自嘲的方式論述了大家其實(shí)都走在“漸富”之路上的道理。而不久后，網(wǎng)易有錢(qián)正式推出《2016中國(guó)漸富人群研究報(bào)告》，在業(yè)界首倡“漸富人群”概念，聚焦和洞察逐漸富裕起來(lái)的國(guó)人——這個(gè)以80后、90后人群為主、正在高速崛起的新銳力量。網(wǎng)易有錢(qián)將自身平臺(tái)產(chǎn)品的屬性，與漸富人群的人群屬性、消費(fèi)習(xí)慣、金融服務(wù)需求等實(shí)現(xiàn)了全方位對(duì)接和無(wú)縫捆綁。

具體來(lái)說(shuō)，漸富人群的痛點(diǎn)在于個(gè)人資產(chǎn)管理的無(wú)力感，以及理財(cái)知識(shí)的匱乏。針對(duì)這兩大痛點(diǎn)，網(wǎng)易有錢(qián)適時(shí)推出了”自動(dòng)記賬“+理財(cái)管理，為漸富人群打造出財(cái)富管理的一站式入口。此舉也被專家認(rèn)為是網(wǎng)易有錢(qián)從單純記賬理財(cái)軟件向個(gè)人資產(chǎn)管家的大跨步轉(zhuǎn)型，隨著80、90漸富人群的快速崛起，完成了用戶教育和聯(lián)結(jié)的網(wǎng)易有錢(qián)可以更好地服務(wù)于這類人群。從記賬理財(cái)入口到多元的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，網(wǎng)易有錢(qián)的想象空間很大。

隨手記：上線證券頻道

2016年4月，在理財(cái)、基金、保險(xiǎn)、辦卡四大金融產(chǎn)品之后，隨手記再次上線證券產(chǎn)品，朝著綜合性理財(cái)平臺(tái)前進(jìn)的腳步繼續(xù)加快。

從財(cái)務(wù)工具到理財(cái)社區(qū)，再到金融服務(wù)，隨手記的身份不斷變化，在完成對(duì)記賬理財(cái)品類的整合后，隨手記系列產(chǎn)品正在從記賬的中心向金融業(yè)務(wù)的中心遷移，這對(duì)于偏愛(ài)隨手記記賬服務(wù)的老用戶來(lái)說(shuō)，可能會(huì)有許多復(fù)雜的感受。

51信用卡：并購(gòu)現(xiàn)金分期產(chǎn)品“給你花”

2016 年 1 月，51 信用卡通過(guò)戰(zhàn)略并購(gòu)，并入了現(xiàn)金分期產(chǎn)品“給你花”，由信用卡用戶群體拓展至無(wú)信用卡用戶，而“給你花”也成為了 51 產(chǎn)品矩陣中繼“瞬時(shí)貸”和“51 人品”后的第三個(gè)產(chǎn)品。

在基于互聯(lián)網(wǎng)的消費(fèi)信貸產(chǎn)品快速崛起的當(dāng)前，現(xiàn)金分期取代產(chǎn)品分期成為新主流。此舉被認(rèn)為是51信用卡打破用戶“邊界”，突破信用卡低覆蓋率，實(shí)現(xiàn)用戶群體擴(kuò)張、延伸蟾皮鏈條的重要戰(zhàn)略性舉措，也為51信用卡探索更廣泛的金融生態(tài)提供了有力空間。

格局初定，未來(lái)如何發(fā)展新模式?

當(dāng)前擁有著先發(fā)優(yōu)勢(shì)的隨手記和挖財(cái)，以及擁有流量和品牌滲透力優(yōu)勢(shì)，且是該領(lǐng)域少見(jiàn)的巨頭系產(chǎn)品的網(wǎng)易有錢(qián)，哪個(gè)潛力更大，更容易快人一步實(shí)現(xiàn)金融新生態(tài)的建立?

從中國(guó)記賬理財(cái)APP的發(fā)展動(dòng)態(tài)來(lái)看，絕大多數(shù)記賬理財(cái)軟件都開(kāi)始從單一的記賬工具衍生到了適應(yīng)用戶需求和時(shí)代發(fā)展的移動(dòng)端理財(cái)、信貸、征信、大數(shù)據(jù)、資產(chǎn)管理等多樣化的需求上。傳統(tǒng)老牌記賬理財(cái)APP如隨手記、挖財(cái)，新生代記賬理財(cái)勁旅如網(wǎng)易有錢(qián)，均發(fā)布了重大更新版本，積極探索新的盈利模式。

隨著行業(yè)的深入發(fā)展，未來(lái)記賬理財(cái)行業(yè)需要找到更為獨(dú)特的，更具有互聯(lián)網(wǎng)特色的金融化路徑。2016年之后，各類記賬理財(cái)產(chǎn)品廝殺繼續(xù)，最終會(huì)衍生出哪些創(chuàng)新性的盈利模式，還有待觀察。

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