裸條退出市場 建行中行入住校園貸 愛又米轉型升級迎來春天

“銀行入場，能肅清校園貸亂象嗎？　”5月17日，建設銀行廣東省分行發(fā)布針對在校大學生群體互聯(lián)網(wǎng)信用貸款產(chǎn)品——金蜜蜂校園快貸（下文簡稱“金蜜蜂”）。這是銀監(jiān)會主席郭樹清提出“銀行為大學生金融服務開正門”后，首個由商業(yè)銀行推出的校園貸產(chǎn)品。

據(jù)報道，中國銀行也將于近期正式發(fā)布為大學生量身打造的“中銀E貸校園貸”產(chǎn)品，并在華中師范大學率先合作落地。

面對來勢洶洶的銀行正規(guī)軍，校園貸平臺將何去何從？記者走訪了業(yè)內專家和愛財集團等主要校園金融平臺。

年利率5.6%，“校園貸”慌不慌？

記者了解到，建行此次推出“金蜜蜂”為純信用貸款，授信額度在1000元至50000元之間，目前年利率按照5.6%執(zhí)行。而中行的“中銀E貸校園貸”更是提供了寬限期服務，寬限期內只還息不還本，貸款金額最高可達8000元。這些利率、服務對于動輒年利率百分之幾十的校園貸平臺來說，無疑是一個重大打擊。

“大學的金融服務也能夠創(chuàng)造利潤，是市場剛需，本身無可厚非?！惫鶚淝逶岬?。商業(yè)銀行進入校園貸，不只是為大學生開正門，也是市場布局。據(jù)建行廣東省分行估計，按照廣東200萬名在校大學生、每人每年分期消費5000元估算，校園貸的市場容量可達上百億元。艾瑞咨詢數(shù)據(jù)顯示，2016年，我國在校大學生的達3741.5萬人，消費市場規(guī)模達到4524億。

愛財集團董事長兼CEO錢志龍表示，“校園是一個巨大的市場，我們很歡迎商業(yè)銀行進入布局，我們有很大渠道優(yōu)勢，愛又米有遍布全國的校園生態(tài)，更懂大學生，銀行有資金優(yōu)勢，雙方可以優(yōu)勢互補，共同優(yōu)化校園市場，培養(yǎng)信用入口，完善社會征信?！?/p>

正規(guī)軍布局，校園貸涅槃重生？

因為過去從事校園貸的平臺從業(yè)不規(guī)范，讓“裸貸、高利貸、暴力催收、校園詐騙”等敏感詞匯成為了校園貸的標簽，使得監(jiān)管層逐漸開始正視校園貸問題。

之前，活躍于校園的貸款機構（群體）主要分為三類：

一、專門從事分期消費的互聯(lián)網(wǎng)消費金融公司如分期樂、愛又米等；

二、對大學生開發(fā)的P2P平臺和備受爭議的小額現(xiàn)金貸平臺；

三、以裸條為抵押的線下非法放貸群體。

隨著一系列社會問題的產(chǎn)生，監(jiān)管開始趨嚴?！吨袊y監(jiān)會關于銀行業(yè)風險防控工作的指導意見》要求，網(wǎng)絡借貸信息中介機構不得將不具備還款能力的借款人納入營銷范圍，禁止向未滿18歲的在校大學生提供網(wǎng)貸服務，不得進行虛假欺詐宣傳和銷售，不得變相發(fā)放高利貸。做好現(xiàn)金貸業(yè)務活動的清理整頓，確保出借人資金來源合法，不得違法高利放貸及暴力催收。這也造成了如趣店、名校貸等大量專業(yè)從事校園貸的平臺退出，網(wǎng)貸之家的數(shù)據(jù)顯示，截至2017年2月底，全國共有74家互聯(lián)網(wǎng)金融平臺開展“校園貸”業(yè)務，主要為消費分期平臺和P2P網(wǎng)貸平臺。

針對校園貸的亂象，郭樹清在銀監(jiān)會召開的一季度經(jīng)濟金融形勢分析會上明確指出，銀監(jiān)會及銀行業(yè)對整治這類校園貸也有責任。郭樹清強調，商業(yè)銀行應研究如何“把正門打開”，把對大學和大學生的金融服務做到位。今年全國兩會期間，中國銀行副行長許羅德也曾明確表態(tài)，“應當推動商業(yè)銀行等金融正規(guī)軍應當在高校消費金融領域發(fā)揮主體作用。市場化機構則需要加以規(guī)范，并發(fā)揮補充輔助作用，二者形成有效銜接?！?/p>

憋大招，“校園貸”將和金融機構合作？

對于現(xiàn)存的校園貸平臺，業(yè)內專家紛紛認為，校園貸機構，面對的沖擊并非來自銀行，而是監(jiān)管政策，在目前的監(jiān)管框架下，校園貸平臺并非只有退出一條路可以走。銀行對校園市場可能水土不服，進入后也可能帶來一些新的變數(shù)，比如校園貸平臺通過助貸、獲客等方式與銀行合作，或有更大空間。事實上，愛又米、分期樂等校園貸平臺早已和銀行深入合作，以聯(lián)合發(fā)卡等形式共同深耕校園市場。

愛財集團董事長兼CEO錢志龍表示，校園金融應該是綠色的，愛又米攜手中國銀行、招商銀行、平安銀行等金融巨頭，以大數(shù)據(jù)風控等核心金融技術為保障，以場景為切入點，持續(xù)完善和迭代年輕人消費金融業(yè)務鏈。并背靠愛財集團7萬地推軍的渠道業(yè)務板塊和專業(yè)的投資、資管業(yè)務板塊，構建了一個簡單、開放、健康的消費金融生態(tài)系統(tǒng)。與此同時，整合社會相關優(yōu)勢資源，為推進年輕人的信用消費而努力。事實上，愛財集團的渠道和場景優(yōu)勢得到了傳統(tǒng)銀行的認可，自成立起，便不斷有銀行拋來橄欖枝，愛財集團已聯(lián)合招商銀行、建設銀行、浙商銀行等多家銀行就共同深耕市場方面先人一步展開了合作。

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