農村電商指導意見下的互聯網金融

今日國務院發(fā)布《促進農村電子商務加快發(fā)展的指導意見》，該意見指出到2020年將初步建成農村電子商務市場體系，通過農村電子商務與農村一二三產業(yè)的深度融合從而推動農民創(chuàng)業(yè)就業(yè)、拓展農村消費市場。

而在具體的實施細則中，除了要加強農村基礎設施建設、培養(yǎng)農村電商人才、加強政策扶持之外，該指導意見也提出要加大對農村金融的支持力度，鼓勵銀行業(yè)金融機構和支付機構研發(fā)適合農村特點的金融產品。

該 指導意見出臺一方面是為了改善三農問題的慣性政策，另一方面也是迫于三季度GDP增速放緩的影響。隨著人口紅利期的結束以及過度投資所引起的產能過剩，使 得拉動經濟增長的三駕馬車中，投資與出口對于經濟的促進效用不斷減少，而因政策性原因一直被抑制的消費成為了在新常態(tài)下經濟增長的主要推動力之一。

據 了解，雖然今年3季度GDP增速跌破7%，僅為6.9%，但是消費市場并沒有受到經濟增速放緩的影響，國家統計局的相關數據顯示：2015年前三季度，社 會零售消費品總額達到21.6萬億，同比增長10.5%，其中城鎮(zhèn)消費品零售額185843億元，同比增長10.3%；鄉(xiāng)村消費品零售額30237億元， 增長11.7%。

從以上數據可以看出，占據中國絕大多數人口的農村市場，其零售消費總額僅為城鎮(zhèn)消費總額的16.3%，而隨著社保水平的逐步提高以及城鎮(zhèn)化的推進，未來的農村市場不論是從市場容量還是增長速度上來看都有著巨大的潛力，因此為農村市場提供消費金融服務就成為下一個藍海市場。

但 是對于平臺來說如何切入就成為了一個不得不面對的問題，畢竟與城鎮(zhèn)地理空間的相互集中相比，農村市場的消費群體在空間的分布上表現出零散、碎片化。而基于 這樣的市場現狀，如果依靠傳統線下網點的拓展方式無疑會加大成本的支出，而互聯網打破時空的特性，使其能夠在保留用戶滿意度的情況下最大限度的降低成本支 出。

除 了企業(yè)成本的考量之外，隨著農村市場中80、90后經濟上的獨立以及消費習慣上的改變，電商平臺成為其消費購物的新途徑。雖然從目前來看，電商消費占比依 舊不高，但是其增長速度較為迅猛。2015年前三季度全國網上零售額25914億元，同比增長36.2%。其中，實物商品網上零售額21510億元，增長 34.7%，占社會消費品零售總額的比重為10.0%，在實物商品網上零售額中，吃、穿和用類商品分別增長42.7%、26.3%和37.7%。

因此對于互聯網金融平臺來說，通過與電商渠道的合作為農村市場提供金融服務不但是用戶當前消費習慣的改變，而且對于平臺來說這也是業(yè)務上的提前布局。而在這片尚泛藍的市場中如何吸引、維護、保留用戶就成為關鍵點，畢竟相對于城鎮(zhèn)用戶來說，農村市場有著自己獨特的特征。

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