第三方支付新政正式發(fā)布 明年7月1日起施行

12月28日，央行發(fā)布《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》），備受關(guān)注的第三方支付行業(yè)業(yè)務(wù)政策將在明年7月1日起施行。《辦法》提出，將對(duì)個(gè)人支付賬戶、支付機(jī)構(gòu)實(shí)施分類管理，此外，不同交易驗(yàn)證方式的支付賬戶還將有不同的支付限額規(guī)定。

央行相關(guān)負(fù)責(zé)人解釋，與銀行賬戶不同，支付賬戶余額類似于預(yù)付費(fèi)卡中的余額，是支付機(jī)構(gòu)以其自身名義存放在銀行，并實(shí)際由支付機(jī)構(gòu)支配與控制。這種余額不受存款保險(xiǎn)條例保護(hù)，一旦支付機(jī)構(gòu)出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)或信用風(fēng)險(xiǎn)，將可能導(dǎo)致用戶的財(cái)產(chǎn)損失。

為了兼顧支付安全與效率，《辦法》將個(gè)人支付賬戶分為三類。其中，Ⅰ類賬戶只需要一個(gè)外部渠道驗(yàn)證客戶身份信息（例如聯(lián)網(wǎng)核查居民身份證信息），賬戶余額可以用于消費(fèi)和轉(zhuǎn)賬，主要適用于客戶小額、臨時(shí)支付，身份驗(yàn)證簡(jiǎn)單快捷，余額付款限額為自賬戶開立起累計(jì)1000元。為兼顧便捷性和安全性，Ⅰ類賬戶的交易限額相對(duì)較低，但支付機(jī)構(gòu)可以通過強(qiáng)化客戶身份驗(yàn)證，將Ⅰ類賬戶升級(jí)為Ⅱ類或Ⅲ類賬戶，提高交易限額。Ⅱ類和Ⅲ類賬戶的客戶實(shí)名驗(yàn)證強(qiáng)度相對(duì)較高，能夠在一定程度上防范假名、匿名支付賬戶問題，防止不法分子冒用他人身份開立支付賬戶并實(shí)施犯罪行為，因此具有較高的交易限額。Ⅱ類和Ⅲ類賬戶的余額付款賬戶分別為年累計(jì)10萬元和年累計(jì)20萬元。

由于投資理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高，《辦法》規(guī)定，只有實(shí)名驗(yàn)證強(qiáng)度最高的Ⅲ類賬戶可以使用余額購(gòu)買投資理財(cái)?shù)冉鹑陬惍a(chǎn)品，以保障資金安全。

這一分類監(jiān)管方式，是否會(huì)影響到支付寶、微信支付等使用頻率越來越高的第三方支付呢？“Ⅰ類賬戶完全可以滿足臨時(shí)的、小額的支付需求，比如用微信支付發(fā)紅包、用QQ錢包給游戲充值等，不會(huì)給生活帶來不便?！彬v訊互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。此外，根據(jù)《辦法》規(guī)定，只需通過并不復(fù)雜的強(qiáng)化身份驗(yàn)證后，用戶就能將Ⅰ類賬戶升級(jí)為Ⅱ類或Ⅲ類賬戶。

查看《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》條款釋義http://www.pbc.gov.cn/goutongjiaoliu/113456/113469/2996543/2015122817344044611.pdf

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