馬上消費金融涉七宗罪 “頂風作案”遭監(jiān)管通報

極客網·極客觀察6月17日（文/水木）繼監(jiān)管大力度出手整治消費金融行業(yè)以來，行業(yè)亂象迅速得到遏制，合規(guī)發(fā)展便成為行業(yè)參與者的必備基礎素質，正當行業(yè)生態(tài)趨于良性、發(fā)展氛圍漸入佳境時，個別經營機構似乎又開始舊疾復發(fā)，讓本已歸于平靜的消金市場再度暗流涌動。

6月15日，銀保監(jiān)會官網發(fā)布《關于馬上消費金融股份有限公司侵害消費者合法權益的通報》對馬上消費金融7項違規(guī)行為進行通報。

《通報》指出，馬上消費金融公司存在營銷宣傳夸大誤導、產品定價管理不規(guī)范、學生貸款管理不規(guī)范、合作商管控不嚴、聯(lián)合貸款管理不到位、不合規(guī)催收、消費者權益保護體制機制不完善等問題，違反了《國務院辦公廳關于加強金融消費者權益保護工作的指導意見》《消費金融公司試點管理辦法》等相關規(guī)定，侵害了消費者的知情權、自主選擇權和公平交易權等權益。

監(jiān)管部門曾三令五申，嚴格規(guī)范貸款利率明示的要求，但馬上消費金融仍舊熟視無睹。今年3月31日，央行發(fā)布公告稱，為維護貸款市場競爭秩序，保護金融消費者合法權益，所有貸款產品均應明示貸款年化利率。

而馬上消費金融公司“安逸花”APP宣傳則存在夸大誤導，首頁有“超低利率”的宣傳表述，實際貸款年利率為7.2%-36%。

此前，銀保監(jiān)會主席郭樹清在2020年新加坡金融科技節(jié)上的演講中指出，推動互聯(lián)網金融機構審慎經營。一些互聯(lián)網金融機構通過各類消費場景，過度營銷貸款或類信用卡透支等金融產品，誘導過度消費。有的機構甚至給缺乏還款能力的學生過度放貸，出現(xiàn)違約之后進行強制性催收，引發(fā)一系列社會問題。對此，將堅持對同類業(yè)務統(tǒng)一監(jiān)管標準，堅決制止監(jiān)管套利。

馬上金融對學生貸款存在不規(guī)范，執(zhí)行存在偏差。

馬上消金不同產品對“非學生承諾”的要求不一致。商品分期要求20-24周歲的申請人作出“非學生承諾”，現(xiàn)金分期、循環(huán)額度則要求18-22歲的申請人作出承諾。某借款人的母親通過客服電話要求注銷賬戶，詢問如果知悉借款人為學生，是否會停止向其貸款。公司客服回復，即使是學生，如果是本人的真實意愿，且年齡在18周歲以上、60周歲以下，經系統(tǒng)審核通過可向其放款，最終以APP系統(tǒng)審核為準。

另外在催收管理方面也存在不規(guī)范行為，對委外催收機構審核不嚴，未建立委外催收機構評級、考核制度及實施細則。公司催收短信、催收電話、律師函存在向無關第三方催收的內容。電話催收存在向無關第三方透露借款人信息及侮辱、攻擊等情況。

根據(jù)黑貓投訴平臺顯示，到目前為止，消費者對馬上消費金融的各類投訴達到15000余條。其中涉及暴力催收、亂收費情況較多。

馬上消費金融于2015年6月1日在重慶市注冊成立，趙國慶為創(chuàng)始人、董事長。其股東包括：重慶百貨持股31.060%，北京中關村科金技術有限公司持股29.506%，物美科技集團有限公司持股17.264%，重慶銀行持股15.53%，成都市趣藝文化傳播有限公司持股4.99%，陽光財險持股0.9%，浙江中國小商品城持股0.75%。其中，重慶百貨的實際控制人為重慶市國資委。

據(jù)重慶百貨發(fā)布的2020年財報，披露了旗下馬上消金的年度業(yè)績。數(shù)據(jù)顯示，馬上消金全年實現(xiàn)收入76.04億元，同比下滑15.5%；實現(xiàn)凈利潤7.12億元，同比下降16.53%。截至2020年末，馬上消金資產總額累計524.84億元，公司凈資產累計達72.52億元。

這次馬上金融被監(jiān)管點名，也給其他從業(yè)機構提了醒，重拳整治依舊不能停，防止行業(yè)亂象死灰復燃。

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