近幾年來，火爆的互聯(lián)網(wǎng)金融幾乎成為一個社會性話題。如果說互聯(lián)網(wǎng)金融是金融+互聯(lián)網(wǎng)的一種形式，那么其背后的普惠金融則是市場參與者都爭先宣傳并期望達(dá)到的目的--實(shí)際上國家的期望也正在于此，希望使用互聯(lián)網(wǎng)和科技的手段，讓金融服務(wù)飛入尋常百姓家，推動金融改革。
顧名思義，普惠金融要求金融服務(wù)既“普”又“惠”,而“普”在很大程度上又是“惠”的前提。在實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)的普遍性上，有宜信、恒昌等選擇通過擴(kuò)充線下門店去覆蓋的；也有阿里、騰訊等依托線上流量去滲透用戶的；一路財(cái)富旗下的金融魔方，則另辟蹊徑選擇了一條“嵌入式”擴(kuò)充之路，通過SDK為海量APP賦予金融服務(wù)能力，以SaaS模式觸達(dá)過億用戶。
科技與金融的結(jié)合，竟能產(chǎn)生如此魅力。7月14日，極客網(wǎng)對一路財(cái)富聯(lián)合創(chuàng)始人、金融魔方CEO劉嘉進(jìn)行了一次獨(dú)家專訪，一起來聽他講述金融魔方如何用SaaS模式打造個性化金融服務(wù)。
從市場痛點(diǎn)出發(fā)
劉嘉告訴極客網(wǎng)，提供金融服務(wù)或想要提供金融服務(wù)的B端企業(yè)，有自己的痛楚。一方面，大量企業(yè)想從線下轉(zhuǎn)到線上拓展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，但苦于缺乏有效的金融人才、技術(shù)、金融資質(zhì)、資本等資源。另一方面，對于中國市場活躍的上百萬的APP來說，如何提升用戶運(yùn)營價(jià)值和流量變現(xiàn)，是涉及其能否存活和健康發(fā)展的重要問題。
在這樣的背景下，一路財(cái)富發(fā)布的戰(zhàn)略級產(chǎn)品“金融魔方”,把繁雜和專業(yè)的基礎(chǔ)金融功能進(jìn)行組合，形成了一套可以直接嵌入APP使用的金融工具庫。這不僅讓開發(fā)者擺脫復(fù)雜的底層開發(fā)，也讓App在場景中接入金融服務(wù)簡單化，并可以根據(jù)平臺的個性需求，選擇和定制個性化金融產(chǎn)品組合。有效地解決了上述兩方面的痛點(diǎn)，極大地延展了金融服務(wù)的場景。
金融讓生活更美好
在劉嘉看來，現(xiàn)階段中國財(cái)富管理面臨著三大問題：一是理財(cái)品種單一；二是專業(yè)購買起點(diǎn)、贖回受限；三是經(jīng)營年化收益跑不贏貨幣貶值。劉嘉相信，金融魔方的服務(wù)能夠在產(chǎn)業(yè)升級的過程當(dāng)中幫助企業(yè)更有效率地創(chuàng)造價(jià)值，幫助它們更好地認(rèn)識客戶、服務(wù)客戶。
劉嘉信心來自于金融魔方在去年的一年里，母嬰、旅游、線上電影票、熱力等行業(yè)都有金融魔方的成功合作案例。與此同時(shí)，在目前接入了金融魔方SDK的APP共有近百家，觸達(dá)的用戶已達(dá)到1.3億人。
劉嘉對極客網(wǎng)表示，2016年金融魔方將持續(xù)加強(qiáng)團(tuán)隊(duì)升級、平臺安全風(fēng)控、金融技術(shù)，投資研究和市場推廣的資金投入，成為一家以用戶數(shù)據(jù)和需求為基準(zhǔn)的金融SaaS服務(wù)供應(yīng)商，通過金融魔方將用戶和消費(fèi)理財(cái)場景都鏈接起來，通過多元化的生態(tài)服務(wù)讓人們的生活更美好。
《極客網(wǎng)》：從技術(shù)角度看，金融魔方可以讓企業(yè)快速擁有金融服務(wù)能力，然而，如果接入金融魔方SDK的企業(yè)沒有相關(guān)金融牌照，是否會有法律風(fēng)險(xiǎn)？
劉嘉：從業(yè)務(wù)形態(tài)上金融魔方SDK起到了金融產(chǎn)品模塊整合和上下游信息傳遞的作用。因?yàn)橐宦坟?cái)富有公募基金牌照的銷售資質(zhì)，同時(shí)在金融產(chǎn)品接入時(shí)就嚴(yán)格審查和風(fēng)控，選擇有牌照的上游機(jī)構(gòu)的合規(guī)產(chǎn)品，最大化降低合作伙伴的金融法律風(fēng)險(xiǎn)。
《極客網(wǎng)》：金融魔方適合哪類公司、哪些行業(yè)的APP接入？接入后的技術(shù)維護(hù)成本高嗎？
劉嘉：目前，金融魔方已覆蓋母嬰、電商、房產(chǎn)、熱力、汽車、服務(wù)等多個行業(yè)，其實(shí)不局限行業(yè)，只要擁有APP、微信（H5）或網(wǎng)站的企業(yè)都能對接金融魔方。
金融魔方通過把豐富的金融產(chǎn)品和技術(shù)整合成輕量級的SDK,一鍵式接入不需要大量投入，接入企業(yè)便可快速擁有金融服務(wù)能力。
《極客網(wǎng)》：通過接入金融魔方SDK獲得的金融服務(wù)質(zhì)量如何保障？如果遇到客戶投訴、法律糾紛怎么處理？第一責(zé)任人是接入企業(yè)，還是金融魔方？
劉嘉：金融服務(wù)質(zhì)量來自三個方面：一是金融存托管系統(tǒng)升級安全；二是風(fēng)控部門嚴(yán)格按照資質(zhì)標(biāo)準(zhǔn)篩選金融產(chǎn)品，進(jìn)行專業(yè)推薦；三是協(xié)助合作伙伴服務(wù)到終端用戶，提供一對一理財(cái)咨詢，真正做到B2B2C的模式。
金融魔方是以廣告合作和頻道聯(lián)運(yùn)的方式，獨(dú)立接入合作伙伴。在遇到客戶投訴時(shí)首先要判定問題屬性是歸于金融SDK頻道屬性 ,還是上游金融資產(chǎn)評估方，金融魔方秉承為合作伙伴提供最好支持的情況下最大化降低法律風(fēng)險(xiǎn)。
《極客網(wǎng)》：目前和金融魔方類似的產(chǎn)品有哪些？相比這些競品，金融魔方的優(yōu)劣勢是什么？
劉嘉：：一類是針對中大型金融機(jī)構(gòu)提供技術(shù)解決方案的大型技術(shù)平臺，比如恒生金融云，阿里技術(shù)云；與其相比，我們的金融魔方面向小微企業(yè)，金融技術(shù)升級迭代趨于成熟，接入簡單、便捷、成本低。另一類是做垂直金融產(chǎn)品的自開放平臺，比如天弘基金和阿里，相比金融魔方優(yōu)勢是整合的金融產(chǎn)品更全面，可選擇多。
總的來說：金融魔方的優(yōu)勢有：（1）合規(guī)的牌照（證監(jiān)會頒發(fā)的公墓基金銷售牌照、私募基金管理人資格）；（2）平安銀行資金托管保證資金安全；（3）獨(dú)立的第三方支付系統(tǒng)、上端整合篩選了全金融產(chǎn)品接入（4）全方位的技術(shù)保障。
《極客網(wǎng)》：數(shù)據(jù)安全是一個全民關(guān)注的問題，金融魔方如何保障自己的SDK不會給接入方帶來安全問題？是否會獲取接入方用戶數(shù)據(jù)？
劉嘉：在數(shù)據(jù)安全上金融魔方主要有兩方面措施：一是在接入環(huán)節(jié)上采取全方位的技術(shù)保障，實(shí)現(xiàn)了交易系統(tǒng)和內(nèi)容系統(tǒng)物理隔離，接入伙伴會獲得獨(dú)立的密鑰；SDK目前已實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)專線加密傳輸，密鑰管控，獨(dú)立IP .二是在交易系統(tǒng)和服務(wù)器部署上，金融魔方采用銀行的資金監(jiān)管和托管，所有的技術(shù)手段保證了我們是銀行級別的系統(tǒng)安全，所以在信息安全和用戶安全上請接入合作伙伴放心。
關(guān)于是否獲取接入方數(shù)據(jù)這個問題，其實(shí)我們是提供金融通道和金融相關(guān)功能服務(wù)的，所有用戶數(shù)據(jù)在私有云部署上，即自己專業(yè)的服務(wù)器和通道上；只有當(dāng)合作方愿意為了提升數(shù)據(jù)運(yùn)營價(jià)值開放時(shí)，我們才是共享的，否則數(shù)據(jù)是獨(dú)立封閉的。
劉嘉，金融魔方CEO,一路財(cái)富聯(lián)合創(chuàng)始人。畢業(yè)于北京交通大學(xué)碩士學(xué)位，曾出國深造，歸國后成為早期O2O創(chuàng)業(yè)者，資深投資人，有著豐富的互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)業(yè)和投資經(jīng)驗(yàn)。2014年聯(lián)合創(chuàng)立一路財(cái)富，帶領(lǐng)團(tuán)隊(duì)專注金融魔方業(yè)務(wù)板塊。
