理賠環(huán)節(jié)算到頭大？「深智科技」的新產(chǎn)品「慧識票」能實現(xiàn)醫(yī)療票據(jù)識別自動化

保險業(yè)的變革步伐不斷加速。

保險公司往往面臨著嚴格的法律及市場監(jiān)管，對于變革慎之又慎。但普華永道 2017 年全球金融科技調(diào)查顯示，在所有金融機構(gòu)里，保險公司在關(guān)注金融科技方面表現(xiàn)得最為積極，并采取了各種具有競爭性的應(yīng)對措施，45% 的傳統(tǒng)保險公司已與保險科技公司建立合作關(guān)系，而在 2016 年，這個數(shù)字是 28%。

而在中國，隨著人均收入水平提高和人口結(jié)構(gòu)的變化，保險市場在未來擁有巨大的增長空間。據(jù) Oliver Wyman 報告，中國保險科技市場的總保費到 2021 年的年復合增長速度達到 31.2%。中國的保險密度(人均總保費)和保險深度(總保費與 GDP 比率)高于新興市場水平，但與發(fā)達國家相比還有很多差距。這意味著，保險行業(yè)還有許多機會。

36 氪曾報道過的「深智科技」成立于 2017 年，他們選擇從車險、農(nóng)險和壽險三個垂直領(lǐng)域切入保險市場，重點關(guān)注承保和理賠兩個環(huán)節(jié)，試圖用人工智能對保險業(yè)改革提供解決方案。目前已有 6 款產(chǎn)品，包括基于深度學習的車輛識別評估、OCR單證識別、人臉識別，以及之前報道過的農(nóng)險領(lǐng)域的牛臉識別。其中，牛臉識別目前已進入試點狀態(tài)，效果良好，運用牛臉檢測和耳標號識別功能后，工作人員能夠以平均 2 秒一頭牛的速度采牛的信息。

最近，深智科技研發(fā)了面向針對醫(yī)療險理賠環(huán)節(jié)的的票據(jù)識別產(chǎn)品「慧識票」，試圖讓票據(jù)錄入環(huán)節(jié)實現(xiàn)機器自動化。

目前的健康險理賠大致包括錄入、理算、理賠和賠付環(huán)節(jié)，大部分依靠人工處理，其中票據(jù)的錄入占用了理賠人員大量的精力，還會有計算出錯的風險。行業(yè)內(nèi)，有醫(yī)療保險第三方管理公司(TPA)能夠為保險公司提供處理理賠以及安排醫(yī)療費用結(jié)算等服務(wù)，在票據(jù)處理上也應(yīng)用了傳統(tǒng)的 OCR，但通常還須人工核算一次，實際效率提高有限。

而深智的新產(chǎn)品「慧識票」基于數(shù)百萬張醫(yī)療票據(jù)圖片，應(yīng)用了OCR、專項數(shù)據(jù)訓練方法和機器學習抽取等方法，來對醫(yī)療票據(jù)進行識別。在以前，人工錄入一組醫(yī)療票據(jù)大概需要 5 到 10 分鐘，但引入「慧識票」后，時間能壓縮到 5 秒之內(nèi)。

醫(yī)療票據(jù)識別示意圖

深智科技產(chǎn)品總監(jiān)白志斌表示，醫(yī)療票據(jù)識別領(lǐng)域目前鮮有人工智能公司參與，其難點在于醫(yī)療票據(jù)種類多，各地標準不統(tǒng)一，為了反欺詐，機器還得涉及大量的理解過程。

首先，健康險涉及到的醫(yī)療票據(jù)種類多種多樣，為機器感知數(shù)據(jù)增加了難度。以返還型健康險為例，理賠所需的醫(yī)療票據(jù)包括住院票據(jù)、門診票據(jù)、醫(yī)保分割單和費用清單，重疾險還涉及了診斷書、化驗報告、出院記錄等等。平均每張票據(jù)涉及到 200 - 300 個字段——而傳統(tǒng)的票據(jù)識別，如發(fā)票，涉及到的字段數(shù)可能不到一半。

另外，我國各地的醫(yī)療系統(tǒng)缺少統(tǒng)一規(guī)范，因此，保險公司往往要處理上百種不同模板的票據(jù)。讓機器來識別數(shù)據(jù)則要面臨票據(jù)套錯位、褶皺、光線、印章等干擾信息，這些都是需要攻克的難題。

其次，讓機器理解數(shù)據(jù)存在難度。理賠環(huán)節(jié)中，為了防止欺詐，理賠人員需要比對不同的票據(jù)，確定數(shù)據(jù)無誤。因此，機器需要在不同的表格中理解數(shù)據(jù)所在的相對位置、確定核心關(guān)鍵字到底是哪個。比如，藥物清單的各項藥物價格相加，總價到底與票據(jù)上顯示的是否一致?這些都需要機器來理解。

因此，深智科技設(shè)置了大量校驗規(guī)則。相較于人工選擇性地對核心數(shù)據(jù)進行處理，機器能夠?qū)θ繑?shù)據(jù)都進行收集，對于保險公司確定來年的業(yè)務(wù)計劃也有幫助。

在推廣方式上，「慧識票」一般會為保險公司提供定制化的解決方案，如部署在保險公司內(nèi)部的 IT 系統(tǒng)上，或采用調(diào)用 api 接口的方式。這樣一來，保險公司可以減少各地部署定損員的成本，并且也提高了人效。另外，團隊支持在客戶的服務(wù)器上訓練模型，因此不會帶走客戶的數(shù)據(jù)，為客戶隱私提供了保障。

目前「慧識票」已經(jīng)研發(fā)完畢，在山東地區(qū)進行試點，并與數(shù)家保險公司達成合作，預計將在 6 月上線。白志斌表示，深智科技之后還將繼續(xù)耕耘保險領(lǐng)域，公司預計在今年第三季度開啟首輪融資。

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