深耕科技風(fēng)控領(lǐng)域 易通貸“易智”體系再升級

2017年末，中央經(jīng)濟(jì)工作會議將防范化解風(fēng)險列于三大攻堅戰(zhàn)之首，并明確將“防范金融風(fēng)險”作為防風(fēng)險的重點工作。2018年5月，由央行牽頭的《“十三五”現(xiàn)代金融體系規(guī)劃》公布，互聯(lián)網(wǎng)金融正式被納入現(xiàn)代金融體系規(guī)劃。互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)成為現(xiàn)代金融體系的重要組成部門，隨著防范金融風(fēng)險上升到國家戰(zhàn)略層面，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)安全也受到空前的重視。

科技賦能 七年老平臺加碼風(fēng)險管理

自互聯(lián)網(wǎng)金融轉(zhuǎn)向金融科技以來，在人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等新技術(shù)的加持下，互聯(lián)網(wǎng)金融正呈現(xiàn)新的面貌，然而，無論科技如何發(fā)展，風(fēng)控始終都是互聯(lián)網(wǎng)金融的核心競爭力。強(qiáng)大的風(fēng)控能力是網(wǎng)貸平臺的基石，綜合風(fēng)險管理能力已經(jīng)成為決定一家互金平臺能否在新一輪競爭浪潮中脫穎而出的關(guān)鍵。

以“變革中國人的財富增值方式為使命”的資深互金平臺易通貸至今已平穩(wěn)走過第七個年頭。在穩(wěn)健運(yùn)營近2000天之際，在品牌重塑升級之后，易通貸又將升級的重點聚焦業(yè)務(wù)核心——風(fēng)險控制，旨在通過構(gòu)建全面而嚴(yán)密的風(fēng)控系統(tǒng)為企業(yè)業(yè)務(wù)安全提供多一道屏障，促進(jìn)平臺的合規(guī)化進(jìn)程，讓用戶投資更安全、更放心。

多年來，易通貸在擁抱金融監(jiān)管、落實合規(guī)政策、加強(qiáng)行業(yè)自律之余，一直將風(fēng)險管理作為企業(yè)經(jīng)營的首要工作，并利用前沿科技手段，在智能防范機(jī)制的基礎(chǔ)上持續(xù)加碼，不斷提升自身的風(fēng)險管理能力。近日，易通貸風(fēng)控管理體系迎來全面升級——其獨(dú)立研發(fā)的“易智”風(fēng)控系統(tǒng)正式面世。據(jù)悉，該系統(tǒng)是在傳統(tǒng)金融和互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險管理相結(jié)合的基礎(chǔ)上，以大數(shù)據(jù)運(yùn)用、精準(zhǔn)化判斷、智能化決策為核心的新型風(fēng)險管理體系。

易智——多維度詮釋科學(xué)風(fēng)控之道

“該風(fēng)險管理體系被命名為‘易智’。‘易’有合理預(yù)測、平衡發(fā)展和適應(yīng)變化之意，是道;‘智’則重在闡述多維智庫、科技應(yīng)用、智能決策等手段，是術(shù)。互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)變幻莫測，新技術(shù)層出不窮，易智風(fēng)控管理體系希望在捕捉和順應(yīng)變化的前提下，通過科學(xué)架構(gòu)、智能風(fēng)控、策略管理、閉環(huán)機(jī)制、貸后管理等維度建立全面的風(fēng)險管理體制，做到提前預(yù)測和評估潛在風(fēng)險，并在提升用戶體驗和運(yùn)營安全之間取得平衡，讓風(fēng)險控制工作發(fā)揮出最大的效益。”易通貸風(fēng)控負(fù)責(zé)人介紹說。

風(fēng)險管理是個系統(tǒng)化的工程，涉及到項目安全、技術(shù)安全、產(chǎn)品安全、運(yùn)營安全等多個方面，易智風(fēng)險管理體系從數(shù)據(jù)源頭、操作流程、智能風(fēng)控、貸后管理、同業(yè)合作等角度全面把控風(fēng)險，建立科學(xué)化、專業(yè)化的風(fēng)險防御機(jī)制。

首先，建立層級化風(fēng)險管理架構(gòu)。整體來說，就是在企業(yè)內(nèi)部成立風(fēng)險管理委員會，負(fù)責(zé)對公司風(fēng)險戰(zhàn)略、風(fēng)險管理體系及重大項目進(jìn)行全面的決策監(jiān)督、控制審查。同時通過法務(wù)法規(guī)、內(nèi)控稽核部門的配合最好風(fēng)險評價工作，最后由風(fēng)險管理中心及項目評審會負(fù)責(zé)政策策略的研判、項目審批、大數(shù)據(jù)風(fēng)控以及貸后管理工作。

閉環(huán)的風(fēng)險管理機(jī)制則是整個易智風(fēng)險管理體系的操作流程，具體指的是，通過行業(yè)數(shù)據(jù)、三方數(shù)據(jù)、自有數(shù)據(jù)形成的海量數(shù)據(jù)源，通過決策引擎、風(fēng)控模型形成知識體系，建立具體的操作流程，同時通過資產(chǎn)的規(guī)模、結(jié)構(gòu)和質(zhì)量，改進(jìn)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)等數(shù)據(jù)，再反饋到自有數(shù)據(jù)庫的進(jìn)而形成完善風(fēng)控體系的決策依據(jù)。

在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，大數(shù)據(jù)風(fēng)控是可以通過對數(shù)據(jù)的掌控去“控制”和評估潛在風(fēng)險，易智系統(tǒng)采用了最前沿的大數(shù)據(jù)、人工智能、機(jī)器深度學(xué)習(xí)等金融科技，通過對自有數(shù)據(jù)的抓取、三方合作、渠道開發(fā)等，判斷借款主體的還款意愿和能力，利用數(shù)據(jù)基礎(chǔ)建設(shè)提供可靠數(shù)據(jù)，避免因信息不對稱而導(dǎo)致的潛在風(fēng)險。

貸后管理是信貸管理的最終環(huán)節(jié)，良好的貸后管理可以有效控制風(fēng)險，防止不良貸款的發(fā)生，也直接關(guān)系著借款人的資金安全。易智風(fēng)險管理體系采用積極的貸后管理方法，通過嚴(yán)密的信息源管理、數(shù)據(jù)庫管理，定期核查和監(jiān)測借款人資金情況，并依據(jù)市場政策調(diào)整、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)改變或者企業(yè)管理變化，做好貸后預(yù)警工作。此外，嚴(yán)格控制逾期，做好逾期兌付管理和不良資產(chǎn)處置工作。

做好互聯(lián)網(wǎng)金融安全，從來不是“一個人的戰(zhàn)斗”，易通貸要做好風(fēng)控工作，不僅僅需要修煉“內(nèi)功”，更應(yīng)該懷著開放的心態(tài)尋求外部支持。易智風(fēng)控系統(tǒng)聯(lián)合多家第三方征信、保險機(jī)構(gòu)、律師事務(wù)所、數(shù)據(jù)公司和技術(shù)公司展開深度合作及數(shù)據(jù)共享，聯(lián)合風(fēng)控，全面確保平臺數(shù)據(jù)及資金安全。

從2017年來，監(jiān)管政策逐步收緊，然而投資者對安全合規(guī)平臺的預(yù)期和投資邏輯從沒有改變。在備案沖刺的特殊時期，不斷提升技術(shù)實力、創(chuàng)新能力，苦練內(nèi)功，并提升防范風(fēng)險意識，進(jìn)一步提升平臺安全性，不失為一種高瞻遠(yuǎn)矚的智慧。無風(fēng)控，不金融，在“防風(fēng)險、重質(zhì)量”的攻堅戰(zhàn)中，易通貸將牢記企業(yè)責(zé)任，為不斷推動互聯(lián)網(wǎng)金融安全領(lǐng)域建設(shè)而不斷前行。

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