錢保姆：大浪淘沙沉者為金，平臺(tái)合規(guī)關(guān)鍵看這五點(diǎn)

6月以來(lái)，截止到目前，已經(jīng)近20家網(wǎng)貸平臺(tái)出現(xiàn)問(wèn)題，端午節(jié)之后的平地一聲聲“雷”不僅炸的投資者有點(diǎn)懵，也讓整個(gè)行業(yè)都處于一種緊張和高壓的狀態(tài)。互金行業(yè)經(jīng)過(guò)大浪淘沙發(fā)展到今天，“馬太效應(yīng)”相繼展現(xiàn)，六月即將結(jié)束，備案延期是肯定的，至于具體延遲多長(zhǎng)時(shí)間仍未最終明確，但可以確定的是：互聯(lián)網(wǎng)金融大方向依然是要繼續(xù)合規(guī)發(fā)展。

對(duì)于投資人來(lái)說(shuō)，應(yīng)該如何正確看待網(wǎng)貸投資?在平臺(tái)選擇上，又有哪些具體的衡量尺度呢?對(duì)平臺(tái)而言， 要想通過(guò)備案需重點(diǎn)關(guān)注哪些方面?以杭州本地知名互金平臺(tái)——錢保姆為例，從銀行存管、信息系統(tǒng)安全等級(jí)測(cè)評(píng)、電子簽章及存證、借款限額、信息披露五個(gè)方面進(jìn)行考量。

1.銀行存管

《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》明確銀行存管是網(wǎng)貸平臺(tái)合規(guī)化水平的重要標(biāo)準(zhǔn)之一。2017年12月，57號(hào)文再次明確，P2P平臺(tái)需要與通過(guò)銀行存管系統(tǒng)測(cè)評(píng)的白名單銀行進(jìn)行資金存管。銀行存管的本質(zhì)是將用戶資金和平臺(tái)資金隔離，?？顚Ｓ茫X保姆官網(wǎng)的備案信息顯示已上線銀行存管，為用戶資金安全提供有力保障。

2.信息系統(tǒng)安全等級(jí)測(cè)評(píng)

目前三級(jí)等保作為行業(yè)內(nèi)公認(rèn)的非銀行機(jī)構(gòu)最高認(rèn)證，對(duì)于平臺(tái)的資金、技術(shù)、管理上提出高要求。錢保姆通過(guò)的公安部“國(guó)家信息安全等級(jí)保護(hù)”三級(jí)認(rèn)證，相當(dāng)于國(guó)有四大銀行的信息系統(tǒng)安全評(píng)級(jí)，據(jù)了解，互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)、網(wǎng)貸平臺(tái)等多數(shù)通過(guò)的是第二級(jí)認(rèn)證。這意味著等保回執(zhí)含金量極高，成為平臺(tái)合規(guī)備案的一張“金牌”，同時(shí)也從側(cè)面有力印證了錢保姆的安全管控水平。

3.電子簽章及存證

從各地區(qū)已發(fā)布的監(jiān)管細(xì)則來(lái)看，電子簽章、存證已成為備案的“標(biāo)準(zhǔn)配方”之一。錢保姆與安存達(dá)成合作，投資人在錢保姆的所有原始投資記錄、資金數(shù)據(jù)和項(xiàng)目協(xié)議都會(huì)以電子憑證的形式在安存實(shí)時(shí)存儲(chǔ)，可實(shí)時(shí)查詢;并且與第三方電子簽約平臺(tái)E簽寶簽訂框架協(xié)議，借貸協(xié)議防止偽造。

4.借款限額

《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》明確，個(gè)人在同一網(wǎng)貸平臺(tái)的借款余額不超過(guò)20萬(wàn)，企業(yè)在同一網(wǎng)貸平臺(tái)的借款余額不超過(guò)100萬(wàn)。監(jiān)管層明確了互金行業(yè)“小額分散”的主基調(diào)，采取小額分散的業(yè)務(wù)類型的平臺(tái)，在合規(guī)備案上取得領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)。行業(yè)內(nèi)不少平臺(tái)的存量大標(biāo)紛紛清退，但大標(biāo)短期提前還款的難度較大，對(duì)平臺(tái)的備案進(jìn)度有一定的影響。

5.信息披露

2017年8月，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)信息披露指引》為網(wǎng)貸平臺(tái)信息披露提供了標(biāo)準(zhǔn)。按照銀監(jiān)會(huì)要求，網(wǎng)貸平臺(tái)需要對(duì)關(guān)鍵信息進(jìn)行信息披露。打開(kāi)錢保姆的官網(wǎng)可以發(fā)現(xiàn)，信息披露十分完善，很大程度上實(shí)現(xiàn)了平臺(tái)的透明化經(jīng)營(yíng)。信息披露是投資人了解平臺(tái)的主要途徑，也是互金整治工作的重中之重。

在持續(xù)強(qiáng)監(jiān)管的監(jiān)督下，劣質(zhì)平臺(tái)清盤退出，優(yōu)質(zhì)平臺(tái)優(yōu)化整改。只有規(guī)范運(yùn)營(yíng)，堅(jiān)守合規(guī)、擁抱監(jiān)管才是平臺(tái)持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展的保障。錢保姆將繼續(xù)堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體、普惠大眾，為更多用戶提供優(yōu)質(zhì)便捷的金融信息中介服務(wù)。

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