據(jù)悉,百信銀行已于6月29日正式收到中國銀保監(jiān)會核發(fā)的《中國銀保監(jiān)會關于中信百信銀行增資擴股方案的批復》(銀保監(jiān)復[2018]89號),同意百信銀行本次增資擴股方案,募集不超過20億股股份。
成立于2017年的百信銀行不僅是一家純粹將業(yè)務構架在云上的互聯(lián)網公司,還是一家正在利用AI構建智慧大腦的金融機構。它對于用人工智能進行金融風險管控有著天然優(yōu)勢。
日前,銀保監(jiān)會披露了一組有關資產質量方面的數(shù)據(jù),截至5月末,商業(yè)銀行不良貸款余額1.9萬億元,不良貸款率達1.9%。與第一季度銀保監(jiān)發(fā)布的數(shù)據(jù)相比,5月末商業(yè)銀行不良貸款余額、不良貸款率均有所上升。
另據(jù)《2018中國金融不良資產市場調查報告》顯示,2018年宏觀經濟中最突出的“灰犀牛”式風險來自影子銀行的最多,占比達26.3%;其次是認為源于互聯(lián)網金融領域和地方政府隱形債務,分別占比23.3%和21.2%。同時據(jù)有關專業(yè)人士表示,目前不少銀行盈利能力低于風險暴露速度,僵尸企業(yè)風險未完全出清,地方平臺風險尚未開始暴露。
金融監(jiān)管邁入“人工智能”時代
風險定價和風險管理能力是金融業(yè)的核心,能否更好地建立業(yè)務評審策略并有效監(jiān)測風險決定了未來金融機構的業(yè)務規(guī)模和利潤空間?;仡櫸覈鹑谛袠I(yè)的風險控制發(fā)展歷程,當前已進入3.0階段,即通過人工智能技術實現(xiàn)金融風險管控。
為應對銀行當前迫切需要解決的實時風控、去批量等行業(yè)“痛點”,百信銀行在數(shù)據(jù)驅動戰(zhàn)略下,與百度云共建大數(shù)據(jù)平臺基礎設施,百信銀行流式計算平臺aiStream,并對平臺的數(shù)據(jù)架構做設計和規(guī)劃,在風險實時監(jiān)控和策略干預上發(fā)揮重大作用。
與此同時,在金融上云呼聲漸高的今天,百信銀行顛覆了以往銀行采用的傳統(tǒng)架構,采用百度云自研的分布式架構。相比于傳統(tǒng)的集中式系統(tǒng)架構,分布式的云端架構設計,能夠更好地避免因業(yè)務洪峰波動造成的宕機風險,讓金融機構擁有更加穩(wěn)定的防風險體質。
百信銀行穩(wěn)步成長,增資20億獲銀保監(jiān)會批復
百信銀行獲中國銀保監(jiān)會核發(fā)的《中國銀保監(jiān)會關于中信百信銀行增資擴股方案的批復》(銀保監(jiān)復[2018]89號)也證明了百信銀行在結合百度云技術能力之后,從正式開業(yè)到目前為止,銀行系統(tǒng)穩(wěn)定,沒有5級以上的運行事故,系統(tǒng)高可用指標上是100%,零安全責任事故。
可以說,百信銀行是一家建在云上面的銀行,是集百度云ABC能力于大成的新時代銀行。通過百度云和百信銀行的合作,雙方把基于分布式的架構應用到了真正意義上銀行的核心系統(tǒng)里面,在國內具有領先性,同時也具有前瞻性和指引意義。
百信銀行定義了三階段的發(fā)展目標:第一個階段是科技金融,第二個階段是場景金融,第三個階段是最終的戰(zhàn)略目標,即智能銀行。此次增資完成后,百信銀行將進一步提高資本使用效能,堅持“輕資本、輕資產、輕成本”的“三輕”原則,打造依托內生資本積累的可持續(xù)發(fā)展模式,與百度云共同努力探索智能銀行創(chuàng)新發(fā)展之路。
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