近日,徐州林女士需要申請一筆裝修貸款,需要個人征信報告,據(jù)同事推薦,說APP也可以查詢征信,便采取捷徑,下載一款A(yù)PP,隨后根據(jù)APP指示輸入姓名、身份證、手機號等個人隱私數(shù)據(jù)。其檢測授權(quán)協(xié)議書還顯示“在您使用本公司及第三方合作提供的征信數(shù)據(jù)產(chǎn)品時,本公司可能會采集個人信息提供給關(guān)聯(lián)公司”。林女士選擇同意之后,APP平臺才會提供相關(guān)報告。
可是不久后,林女士就接連接到多方貸款機構(gòu)的客服電話,嚴重影響到日常生活。
與此類似的某些征信查詢APP中,需要用戶填入手機動態(tài)碼,一旦用戶按要求填入,個人信息就已經(jīng)被完全泄露給了第三方機構(gòu)。
征信APP查詢成隱私泄露重災(zāi)區(qū)
業(yè)內(nèi)人士指出,代查征信報告最大的風險就是,代查機構(gòu)會保存用戶的征信報告。個人信息就是數(shù)據(jù)資產(chǎn),個人的金融行為、社交數(shù)據(jù)可以構(gòu)成一個人的數(shù)據(jù)畫像,如果提供給征信查詢APP的話,有著較大的個人隱私泄露風險。
據(jù)融360《維度》調(diào)查顯示,近30%的用戶并不了解個人征信,僅10%的用戶對大數(shù)據(jù)征信比較了解,因為需要辦貸款或信用卡才關(guān)注的人數(shù)占比高達84.6%,絕大部分用戶沒有主動關(guān)注個人征信的意識,在選取捷徑辦理征信報告的時候,不經(jīng)意造成隱私泄露成為大多數(shù)用戶的困擾。
銀行數(shù)據(jù)壟斷,效率低、信息缺失成弊端
個人征信即個人信息報告,相當于個人的經(jīng)濟身份證,記錄了個人信貸信息即借債還錢信息,非金融負債信息,公共信息如欠稅信息、行政執(zhí)法信息等。個人征信全國聯(lián)網(wǎng),由中國人民銀行征信中心統(tǒng)一管理。
問及為何選擇APP做征信查詢,林女士表示要去銀行辦理征信報告,則需要去銀行柜臺排隊辦理,辦事效率低,浪費時間。而且部分網(wǎng)貸的信息并不在銀行出具的報告上有所顯示,補足所有內(nèi)容則又需要復(fù)雜操作流程,甚至可能因為網(wǎng)貸機構(gòu)資格審核不通過,而不能成為用戶未來借款背書使用。
避免銀行壟斷及征信APP泄密,分布式銀行公鏈DCC提出全新解決方案
那么,是否有一種全新的方式,既有銀行這樣中心化機構(gòu)的安全背書,又能省去中心化機構(gòu)帶來的繁瑣麻煩呢?分布式銀行公鏈DCC (Distributed Credit Chain)以區(qū)塊鏈的方式開辟了一條全新的道路。
DCC是全球首條分布式銀行公鏈,致力于為全球金融服務(wù)機構(gòu)打造一個去中心化的金融生態(tài)體系, 以科技賦能金融,通過分布式銀行金融體系實現(xiàn)真正意義上的全球普惠金融。
DCC真正實現(xiàn)讓個人掌握其數(shù)據(jù)的所有權(quán),數(shù)據(jù)的存儲、展示、使用都可以由個人主導,數(shù)據(jù)服務(wù)機構(gòu)不再享有緩存和獲取數(shù)據(jù)的權(quán)利。在此基礎(chǔ)上,DCC構(gòu)建了一個分布式的信用維護體系,個人與個人,個人與數(shù)據(jù)機構(gòu),數(shù)據(jù)機構(gòu)與數(shù)據(jù)機構(gòu)之間可以廣泛的建立去中心化的對等認證體系。當一個人或者數(shù)據(jù)機構(gòu)被越來越多的實體認證,那么他的信用畫像就越全面。DCC會把借貸雙方認可的借貸發(fā)生過程數(shù)據(jù)開放給其他需要獲得數(shù)據(jù)的機構(gòu),同時在區(qū)塊鏈上創(chuàng)建信貸歷史報告,幫助個人或機構(gòu)追溯交易對手的過往信貸行為。
DCC通過將區(qū)塊鏈落地的方式建立全新信貸生態(tài):借貸的過程以鏈驅(qū)動,用戶申請、資金方放貸、以及用戶的還款行為都會記錄在鏈上,用戶的每次動作也都相當于維護了借貸歷史報告這個報告是有傳遞性的,而且所有的借貸記錄都有據(jù)可查,避免了銀行數(shù)據(jù)缺失的弊端。個人數(shù)據(jù)報告?zhèn)鬟f由用戶自主發(fā)起,資金方可以共享,數(shù)據(jù)安全真實掌握在用戶自己手里,這也避免了征信APP信息泄露的危害。
目前DCC基于IPFS的個人數(shù)據(jù)管理框架進展順利,數(shù)據(jù)在公有IPFS網(wǎng)絡(luò)上的加密存放和獲取成功通過驗證,BitExpress正在作為首個商戶開始集成IPFS個人數(shù)據(jù)存儲框架,計劃在更新版本中供用戶使用。在銀行及信息中介后,DCC通過區(qū)塊鏈落地開辟第三條征信證明獲取方式,真正實現(xiàn)為借貸用戶征信隱私保駕護航!
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