近日,徐州林女士需要申請一筆裝修貸款,需要個人征信報(bào)告,據(jù)同事推薦,說APP也可以查詢征信,便采取捷徑,下載一款A(yù)PP,隨后根據(jù)APP指示輸入姓名、身份證、手機(jī)號等個人隱私數(shù)據(jù)。其檢測授權(quán)協(xié)議書還顯示“在您使用本公司及第三方合作提供的征信數(shù)據(jù)產(chǎn)品時,本公司可能會采集個人信息提供給關(guān)聯(lián)公司”。林女士選擇同意之后,APP平臺才會提供相關(guān)報(bào)告。
可是不久后,林女士就接連接到多方貸款機(jī)構(gòu)的客服電話,嚴(yán)重影響到日常生活。
與此類似的某些征信查詢APP中,需要用戶填入手機(jī)動態(tài)碼,一旦用戶按要求填入,個人信息就已經(jīng)被完全泄露給了第三方機(jī)構(gòu)。
征信APP查詢成隱私泄露重災(zāi)區(qū)
業(yè)內(nèi)人士指出,代查征信報(bào)告最大的風(fēng)險(xiǎn)就是,代查機(jī)構(gòu)會保存用戶的征信報(bào)告。個人信息就是數(shù)據(jù)資產(chǎn),個人的金融行為、社交數(shù)據(jù)可以構(gòu)成一個人的數(shù)據(jù)畫像,如果提供給征信查詢APP的話,有著較大的個人隱私泄露風(fēng)險(xiǎn)。
據(jù)融360《維度》調(diào)查顯示,近30%的用戶并不了解個人征信,僅10%的用戶對大數(shù)據(jù)征信比較了解,因?yàn)樾枰k貸款或信用卡才關(guān)注的人數(shù)占比高達(dá)84.6%,絕大部分用戶沒有主動關(guān)注個人征信的意識,在選取捷徑辦理征信報(bào)告的時候,不經(jīng)意造成隱私泄露成為大多數(shù)用戶的困擾。
銀行數(shù)據(jù)壟斷,效率低、信息缺失成弊端
個人征信即個人信息報(bào)告,相當(dāng)于個人的經(jīng)濟(jì)身份證,記錄了個人信貸信息即借債還錢信息,非金融負(fù)債信息,公共信息如欠稅信息、行政執(zhí)法信息等。個人征信全國聯(lián)網(wǎng),由中國人民銀行征信中心統(tǒng)一管理。
問及為何選擇APP做征信查詢,林女士表示要去銀行辦理征信報(bào)告,則需要去銀行柜臺排隊(duì)辦理,辦事效率低,浪費(fèi)時間。而且部分網(wǎng)貸的信息并不在銀行出具的報(bào)告上有所顯示,補(bǔ)足所有內(nèi)容則又需要復(fù)雜操作流程,甚至可能因?yàn)榫W(wǎng)貸機(jī)構(gòu)資格審核不通過,而不能成為用戶未來借款背書使用。
避免銀行壟斷及征信APP泄密,分布式銀行公鏈DCC提出全新解決方案
那么,是否有一種全新的方式,既有銀行這樣中心化機(jī)構(gòu)的安全背書,又能省去中心化機(jī)構(gòu)帶來的繁瑣麻煩呢?分布式銀行公鏈DCC (Distributed Credit Chain)以區(qū)塊鏈的方式開辟了一條全新的道路。
DCC是全球首條分布式銀行公鏈,致力于為全球金融服務(wù)機(jī)構(gòu)打造一個去中心化的金融生態(tài)體系, 以科技賦能金融,通過分布式銀行金融體系實(shí)現(xiàn)真正意義上的全球普惠金融。
DCC真正實(shí)現(xiàn)讓個人掌握其數(shù)據(jù)的所有權(quán),數(shù)據(jù)的存儲、展示、使用都可以由個人主導(dǎo),數(shù)據(jù)服務(wù)機(jī)構(gòu)不再享有緩存和獲取數(shù)據(jù)的權(quán)利。在此基礎(chǔ)上,DCC構(gòu)建了一個分布式的信用維護(hù)體系,個人與個人,個人與數(shù)據(jù)機(jī)構(gòu),數(shù)據(jù)機(jī)構(gòu)與數(shù)據(jù)機(jī)構(gòu)之間可以廣泛的建立去中心化的對等認(rèn)證體系。當(dāng)一個人或者數(shù)據(jù)機(jī)構(gòu)被越來越多的實(shí)體認(rèn)證,那么他的信用畫像就越全面。DCC會把借貸雙方認(rèn)可的借貸發(fā)生過程數(shù)據(jù)開放給其他需要獲得數(shù)據(jù)的機(jī)構(gòu),同時在區(qū)塊鏈上創(chuàng)建信貸歷史報(bào)告,幫助個人或機(jī)構(gòu)追溯交易對手的過往信貸行為。
DCC通過將區(qū)塊鏈落地的方式建立全新信貸生態(tài):借貸的過程以鏈驅(qū)動,用戶申請、資金方放貸、以及用戶的還款行為都會記錄在鏈上,用戶的每次動作也都相當(dāng)于維護(hù)了借貸歷史報(bào)告這個報(bào)告是有傳遞性的,而且所有的借貸記錄都有據(jù)可查,避免了銀行數(shù)據(jù)缺失的弊端。個人數(shù)據(jù)報(bào)告?zhèn)鬟f由用戶自主發(fā)起,資金方可以共享,數(shù)據(jù)安全真實(shí)掌握在用戶自己手里,這也避免了征信APP信息泄露的危害。
目前DCC基于IPFS的個人數(shù)據(jù)管理框架進(jìn)展順利,數(shù)據(jù)在公有IPFS網(wǎng)絡(luò)上的加密存放和獲取成功通過驗(yàn)證,BitExpress正在作為首個商戶開始集成IPFS個人數(shù)據(jù)存儲框架,計(jì)劃在更新版本中供用戶使用。在銀行及信息中介后,DCC通過區(qū)塊鏈落地開辟第三條征信證明獲取方式,真正實(shí)現(xiàn)為借貸用戶征信隱私保駕護(hù)航!
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